ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ
Расчеты Клиента по банковскому счету осуществляются в наличном и безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных нормативными актами Банка России.
Операции по счету производятся на основе расчетных и иных документов, оформленных в соответствии с требованиями Банка России и применяемых в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации и/или Договором, заключенным между Банком и Клиентом.
Информацию о платежных реквизитах Клиента Банк предоставляет Клиенту в любом Офисе Банка, до осуществления перевода денежных средств Клиент может обратиться к сотруднику Офиса Банка за разъяснением ему условий осуществления перевода денежных средств.
Банк в рамках ДБС обязуется принимать на Счет/выдавать со Счета наличные денежные средства, осуществлять переводы денежных средств по Счету в рамках применяемых действующим законодательством форм безналичных расчетов (расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями, расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование), расчетов по аккредитиву).
Банк не несет ответственности за несвоевременное зачисление денежных средств на Счет, которое произошло по вине других банков, участвующих в проведении расчетов, а также за расходы Клиента, которые возникли вследствие указанных/не указанных Клиентом и/или третьим лицом платежных реквизитов (инструкций), включая комиссии других банков (кредитных организаций), участвующих в проведении расчетов.
Во избежание случаев незачисления/несвоевременного зачисления денежных средств на Счет Клиенту следует сообщать контрагентам реквизиты Счета, предоставленные ему Банком при заключении ДБС.
Зачисление денежных средств на Счет Клиента допускается по следующим реквизитам:
- номеру банковского счета Клиента;
- наименованию Клиента;
- ИНН/КИО Клиента.
В случае если из поступивших в Банк документов не может быть определен номер Счета Клиента либо при наличии правильно указанного номера Счета Клиента не может быть однозначно определен Клиент в качестве получателя денежных средств, денежные средства зачисляются на Счет Клиента после получения положительного результата проведения Банком мероприятий, направленных на выяснение получателя средств в порядке и в сроки, установленные Банком. Банк вправе по своему усмотрению в соответствии с принятой в Банке процедурой зачислить денежные средства на Счет Клиента, если указанных в Распоряжении реквизитов Клиента достаточно для однозначного определения получателя средств.
Банк проводит мероприятия по выяснению реквизитов получателей зачисленных на корреспондентский счет Банка средств в следующие сроки:
при зачислении денежных средств в валюте РФ - в течение пяти рабочих дней, не считая дня зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка;
при зачислении денежных средств в иностранной валюте - в течение тридцати рабочих дней, не считая дня зачисления средств на корреспондентский счет Банка.
При неполучении уточнения реквизитов или невозможности однозначного определения получателя поступивших на корреспондентский счет Банка денежных средств по истечении вышеуказанных сроков, Банк возвращает денежные средства отправителям.
Распоряжения действительны для предъявления в Банк в течение 10 календарных дней со дня их составления. Распоряжения на разовый/периодический перевод денежных средств со Счета действительны для предъявления в Банк в течение 10 календарных дней со дня их составлений, но не позднее даты начала действия Распоряжения, и действительны до срока окончания его действия, указанного Клиентом/отмены Клиентом (распоряжение об отмене предоставляется Клиентом в произвольной форме).
При поступлении надлежащим образом оформленного расчетного документа, составленного на бумажном носителе, Банк исполняет его в порядке и срок, установленные действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями настоящих Правил.
Распоряжения Клиента, поступившие в Банк в операционное время, установленное Банком для расчетно-кассового обслуживания Клиентов, считаются поступившими текущим рабочим днем. Распоряжения Клиента, поступившие в Банк после операционного времени, установленного Банком для расчетно-кассового обслуживания Клиентов (если иное не будет установлено внутренними распоряжениями Банка), считаются поступившими следующим рабочим днем
Содержание распоряжений и приложений к ним должны соответствовать требованиям действующего законодательства РФ, форма распоряжений должна соответствовать установленным Банковским правилам. При приеме распоряжений Банк осуществляет их проверку в соответствии с установленными Банком России правилами. Распоряжения, оформленные с нарушением установленных требований, к исполнению не принимаются.
В распоряжении Клиента обязательно указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, налог на добавленную стоимость, а также может указываться другая необходимая информация, в соответствии с законодательством РФ.
Банк исполняет Распоряжения Клиента о переводе денежных средств в пределах их остатка на Счете при условии соответствия проводимых операций и представленного Распоряжения требованиям действующего законодательства РФ не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Распоряжения.
При исполнении распоряжений Клиента на перечисление денежных средств в рублях РФ, Банк в целях оптимизации расчетов имеет право самостоятельно изменять путь проведения операции по перечислению денежных средств на счет получателя платежа (маршрут платежа), в том числе самостоятельно определять банки-корреспонденты, привлекаемые для выполнения операции по перечислению, при условии соблюдения общих сроков безналичных расчетов, установленных законодательством Российской Федерации. При исполнении распоряжений Клиента в иностранной валюте, при отсутствии информации о банках-корреспондентах, Банк, также вправе выбирать оптимальный путь прохождения платежа. В случае указания банков-корреспондентов, Банк обязан следовать инструкциям Клиента.
Если исполнение нескольких распоряжений Клиента приходится на один и тот же Операционный день, то они исполняются в сроки, установленные Банком для исполнения распоряжений Клиента соответствующего вида. Срок исполнения Банком распоряжений Клиента, имеющих одинаковый срок исполнения, зависит от канала поступления в Банк и типа Распоряжений.
При достаточности денежных средств на Счете Клиента для удовлетворения всех требований, предъявленных к Счету, Банк осуществляет списание денежных средств со Счета в порядке поступления Распоряжений и других расчетных документов о списании со Счета денежных средств (календарная очередность), если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
При поступлении в Банк платежных требований, по которым отсутствует оформленный дополнительным соглашением к ДБС заранее данный акцепт Клиента, Банк запрашивает акцепт Клиента в установленном действующим законодательством РФ порядке. При этом Клиент может дать распоряжение Банку частично исполнить платежное требование путем указания в заявлении на акцепт суммы частичной оплаты.
Распоряжения на осуществление валютных операций исполняются при условии одновременного представления Клиентом документов, являющихся основанием для проведения валютной операции, а также иных документов, предусмотренных нормативными актами в области валютного регулирования.
Распоряжения на осуществление операций по сделкам, в которых Клиент действует в интересах выгодоприобретателей, исполняются при условии одновременного предоставления Клиентом сведений по форме, установленной Банком и/или документов (копий документов), необходимых Банку для проведения идентификации Клиента (его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца) в соответствии с требованиями ФЗ №115-ФЗ.
Списание денежных средств со Счета производится по распоряжению Клиента или с его согласия (акцепта). Без дополнительного распоряжения и согласия (акцепта) Клиента списание денежных средств со Счета производится Банком в случаях, установленных законодательством РФ и ДБС.
Клиент дает согласие Банку на списание со Счета Клиента без его дополнительного распоряжения в течение срока действия Договора счета (заранее данный акцепт) денежных средств:
в счет уплаты комиссионного вознаграждения за совершение операций по Счету (если иное не установлено Тарифами), а также суммы в возмещение других расходов, понесенных Банком в связи с обслуживанием Клиента, в том числе вознаграждение, выплачиваемое Банком третьим сторонам в связи с исполнением распоряжений Клиента, стоимость телефонных переговоров, факсимильных сообщений и почтовых отправлений;
в соответствии с договорами (соглашениями), заключенными между Банком и Клиентом, при условии, что в них предусмотрено право списания Банком денежных средств со Счета без распоряжения Клиента;
в счет погашения любых неисполненных обязательств Клиента перед Банком в российских рублях и иностранной валюте по любым действующим договорам между Клиентом и Банком.
Списание денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения и согласия (акцепта) в пользу третьих лиц осуществляется:
на основании инкассовых поручений в случаях:
заключения Сторонами дополнительного соглашения к ДБС, содержащего сведения о третьем лице, имеющем право выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств со Счета по форме, утвержденной Банком, или представления Клиентом иных соответствующих документов по форме, согласованной с Банком;
взыскания денежных средств в соответствии с законодательством РФ;
на основании платежных требований при условии:
заключения Сторонами дополнительного соглашения к ДБС, предусматривающего заранее данный акцепт Клиентом платежных требований по форме, утвержденной Банком, или иной форме, согласованной с Банком;
представления Клиентом в Банк заранее данного акцепта в виде отдельного документа по форме, утвержденной Банком, или иной форме, согласованной с Банком.
Процедуры приема Банком распоряжений Клиента к исполнению включают в себя:
удостоверение права распоряжения денежными средствами;
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль достаточности денежных средств;
прочие процедуры контроля, предусмотренные законодательством и внутренними документами Банка.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжений на бумажном носителе осуществляется Банком посредством:
установления личности лица действующего от имени Клиента на основании документа, удостоверяющего личность;
проверки полномочий лица действующего от имени Клиента на основании доверенности, выданной Клиентом, или иного документа, предусмотренного законодательством РФ;
контроля проставления на Распоряжении собственноручной подписи лица, имеющего права распоряжаться денежными средствами;
посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей.
Контроль достаточности денежных средств осуществляется Банком при приеме Распоряжений. Контроль достаточности денежных средств производится Банком исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента на начало дня, и с учетом сумм денежных средств (в т.ч. наличных денежных средств), зачисленных и списанных/выданных с банковского счета Клиента на основании распоряжений, принятых к исполнению и исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете Клиента, а также сумм кредита, предоставляемого Банком Клиенту в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента (овердрафт).
При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента производится повторная проверка их достаточности в конце операционного дня, но не позднее окончания операционного времени (15-00 по местному времени, в предпраздничные дни, установленные законодательством РФ, продолжительность операционного времени сокращается на 1 (Один) час.
При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента, распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта Клиента, за исключением:
распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы РФ, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной законодательством РФ;
распоряжений лиц и органов, имеющих право в соответствии с законодательством РФ предъявлять распоряжения к банковскому счету;
распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком к банковскому счету в соответствии с договором банковского счета и иными договорами и соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом.
Принятые к исполнению распоряжения, указанные в настоящем пункте, помещаются Банком в соответствующую очередь распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете Клиента и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета Клиента, которые установлены законодательством РФ.
В подтверждение положительного результата проведения процедур удостоверения права распоряжения денежными средствами и процедуры контроля достаточности денежных средств при приеме распоряжения Клиента на бумажном носителе сотрудник Банка проставляет на втором экземпляре распоряжения штамп с пометкой «Принято» с указанием даты, должности, ФИО и свою подпись.
В случае положительного результата процедур приема Распоряжений к исполнению Банк уведомляет Клиента о приеме распоряжения одновременно с уведомлением об исполнении Распоряжения посредством предоставления выписки по Счету в порядке, предусмотренном п.п. 4.30. - 4.32. настоящих Правил.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его Клиенту с проставлением на последнем экземпляре распоряжения даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. Возврат распоряжения производится при его приеме либо не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк путем приложения к выписке из банковского счета. Об отказе в приеме/исполнении распоряжения Банк уведомляет Клиента одним из способов - при личной явке Клиента или его Доверенного лица в Банк - посредством предоставления Клиенту или его Доверенному лицу выписки по Счету на бумажном носителе, а также иных документов (в т.ч. распоряжений с соответствующими отметками Банка - с указанием даты возврата, отметки о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка).
Клиент вправе до момента списания денежных средств со Счета (наступления безотзывности перевода денежных средств) отозвать свои Распоряжения. Частичный отзыв сумм по распоряжениям Клиента не допускается. Для отзыва распоряжения Клиент предоставляет в Банк заявление в произвольной форме, составленное в двух экземплярах, с указанием реквизитов распоряжения и подписанное лицом, указанным в Карточке с образцами подписей и оттиска печати. Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения.
Банк вправе отказать в приеме составленного на бумажном носителе заявления на отзыв распоряжения в случае, если подпись лица, указанного в заявлении не совпадает с подписью в Карточке с образцами подписей и оттиска печати. Также Банк вправе отказать в приеме заявления на отзыв распоряжения после проведения Банком процедуры контроля достаточности денежных средств на Счете в соответствии с п.п. 4.20., 4.21. настоящих Правил.
За отзыв расчетного документа или распоряжения Банком может взиматься комиссия в соответствии с Тарифами Банка.
Об отзыве распоряжения или невозможности отзыва Банк уведомляет Клиента не позднее следующего рабочего дня в соответствии с п. 4.23. настоящих Правил, а в случае отказа в отзыве Распоряжения, с указанием причины такого отказа.
Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по Счету в российских рублях и иностранной валюте подтверждается Банком посредством предоставления Клиенту, при его соответствующем обращении в Подразделение Банка, экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Банк предоставляет Клиенту или его доверенным лицам по их требованию выписку по Счету и приложения к ним не позже следующего рабочего дня после совершения операции.
Банк выдает Клиенту Выписку по Банковскому счету по его запросу за требуемый период времени, если на дату принятия Банком такого запроса Банковский счет не закрыт. Выписка по Банковскому счету выдается при предъявлении лицом, действующим от имени Клиента документа, удостоверяющего личность или доверенности, удостоверенной в соответствие с законодательством, предусматривающей право на получение Выписки по Банковскому счету, и оригинала документа, удостоверяющего личность представителя Клиента.
Совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными Клиентом при отсутствии от Клиента возражений в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения выписки, либо по истечении 3 рабочих дней с момента, когда Клиент в соответствии с п.4.23. настоящих Правил обязан был получить выписку, но не обратился за ней.
Ошибочно списанные Банком (по вине Банка) суммы со Счета Клиента зачисляются Банком на Счет Клиента не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от Клиента соответствующего письменного требования.
За повторное предоставление документов на бумажном носителе и/или Выписок (дубликаты) Банк взимает с Клиента вознаграждение в размере, установленном Тарифами.
Банк осуществляет выдачу Клиенту наличных денежных средств в пределах их остатка на счете в соответствии с Тарифами Банка, а также в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, нормативными актами Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Распоряжения.
Банк принимает от Клиента либо уполномоченного представителя Клиента, действующего на основании доверенности денежную наличность в порядке, предусмотренном действующим законодательством и нормативными актами Банка России.
При внесении/получении Клиентом наличных денежных средств в кассу Банка для зачисления на его Счет, претензии по выявленным недостачам, излишкам, неплатежным и поддельным денежным знакам регулируются Сторонами непосредственно в момент совершения операций по приему или выдаче наличных денежных средств.
В случае если кассовым работником установлено расхождение между суммой, указанной в документе, представленном Клиентом для внесения наличных денежных средств на счет, а также выявлены неплатежные денежные знаки и/или сомнительные денежные знаки, имеющие признаки подделки, данный документ переоформляется Клиентом на фактически вносимую сумму денег.
При обнаружении сомнительных денежных знаков кассовый работник Банка оформляет документы для направления их на экспертизу в расчетно-кассовый центр Банка России.
При выявлении Банком денежных знаков, имеющих признаки подделки, последние изымаются для передачи в органы внутренних дел. Для решения дальнейших вопросов, связанных с денежными знаками, имеющими признаки подделки, Клиент обращается непосредственно в орган внутренних дел, сотрудники которого изъяли денежные знаки. При выдаче Банком наличных денег Клиенту с его Счета по чеку Клиент имеет право пересчитать в Банке полученные деньги полистным пересчетом в присутствии кассового работника Банка. На выявленные в результате пересчета недостачи или излишки составляется акт.
Претензии Клиента о недостаче наличных денег Банк не рассматривает и ответственности не несет, если недостача выявлена при пересчете денежной наличности вне помещения Банка и без его представителя.
При наличии на Официальном сайте ФНС России www.nalog.ru информации о ликвидации Клиента, Банк отказывает Клиенту в совершении им расходных операций по Счету.
|
