ЗАКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
Банковский счет закрывается с прекращением действия ДБС, который расторгается по заявлению Клиента в любое время.
В случае если на момент прекращения ДБС на Счете Клиента находятся денежные средства, соответствующий Счет закрывается в течение 1 (одного) рабочего дня после списания всей суммы денежных средств.
В случае прекращения ДБС при наличии предусмотренных законодательством РФ ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на Счете и при наличии денежных средств на Счете закрытие соответствующего Счета производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со Счета
Банковский счет закрывается по инициативе Клиента.
Закрытие счета, производится на основании письменного заявления Клиента на расторжение ДБС и закрытие счета (Приложения № 2 - 2.4. к настоящим Правилам) или заявления на закрытие счета, составленного в произвольной форме, но с обязательным указанием информации, достаточной для идентификации Клиента, а также для перевода остатка денежных средств со счета Клиента и подписанного:
- единоличным исполнительным органом Клиента – юридического лица или иным должностным лицом, уполномоченным соответствующей доверенностью закрывать счет и/или расторгать ДБС в соответствии с действующим законодательством РФ, а также заверенного оттиском печати Клиента (при наличии) в соответствии с действующей Карточкой;
- индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся частной практикой или иным лицом, уполномоченным соответствующей доверенностью закрывать счет и/или расторгать ДБС в соответствии с действующим законодательством РФ, а также заверенного оттиском печати Клиента (при наличии) в соответствии с действующей Карточкой.
Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов Банка получателя средств.
По инициативе Банка счет закрывается в соответствии с нормами, установленными законодательством РФ, и с условиями ДБС, а именно:
в случае принятия Банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции.
Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на юридическое лицо, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников Банка, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
ДБС считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении ДБС.
В случае непредставления Клиентом - иностранным налогоплательщиком в течение пятнадцати рабочих дней после дня принятия решения об отказе от совершения операций информации, необходимой для его идентификации в качестве Клиента - иностранного налогоплательщика, и (или) в случае непредставления Клиентом - иностранным налогоплательщиком согласия (отказа от предоставления согласия) на передачу информации в иностранный налоговый (Приложение № 10 к настоящим Правилам).
Банк расторгает заключенные ДБС или иные Договоры, предусматривающие оказание финансовых услуг, уведомив об этом Клиента - иностранного налогоплательщика не ранее чем за тридцать рабочих дней до дня расторжения соответствующего Договора.
При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете Клиента и операций по этому счету, Банк расторгает ДБС, предупредив об этом Клиента в письменной форме. ДБС считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет Клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
По требованию Банка Договор банковского счета может быть расторгнут судом при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено ДБС.
Со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении ДБС до дня, когда Договор считается расторгнутым, Банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету Клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с ДБС, по перечислению обязательных платежей в бюджет и случаев, когда по письменному заявлению остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет.
После прекращения ДБС приходные и расходные операции по счету Клиента не осуществляются. Денежные средства, поступившие Клиенту после прекращения ДБС, возвращаются отправителю.
После прекращения ДБС до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента остаток денежных средств на банковском счете выдается Клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
В случае неявки Клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении ДБС (по основаниям, предусмотренным ФЗ 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») либо неполучения Банком в течение указанного срока указания Клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, Банк зачисляет денежные средства на специальный счет в Банке России.
Если иное не предусмотрено соглашением Клиента - депонента и бенефициара при расторжении Договора счета эскроу остаток денежных средств по счету Банк выдает Клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств Клиенту - депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару - выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.
3.2.4. Особенности закрытия отдельных видов счетов
В случае ликвидации юридического лица Клиентом в Банк должны быть предоставлены надлежащим образом заверенные копии документов (решение о ликвидации и назначении ликвидатора/ликвидационной комиссии, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о принятии решения о ликвидации, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о формировании ликвидационной комиссии).
В случае признания юридического лица банкротом и открытия конкурсного делопроизводства Клиентом в Банк должны быть представлены решение судебного органа о признании Клиента банкротом и назначении конкурсного управляющего (в виде копии, удостоверенной нотариально или судебным органом).
В случае смерти индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, при наличии в Банке документов, подтверждающих факт его смерти, Договор банковского счета прекращается со дня смерти и счет подлежит закрытию.
|
