3.2. Основная хозяйственная деятельность эмитента
3.2.1. Основные виды экономической деятельности эмитента
Указывается (указываются) код (коды) вида (видов) экономической деятельности, которая является для эмитента основной, согласно ОКВЭД.
Дополнительно могут быть указаны иные коды ОКВЭД, присвоенные эмитенту.
Эмитенту присвоен единственный код вида экономической деятельности согласно ОКВЭД ОК 029-2001 (КДЕС Ред. 1) - 65.12 «Прочее денежное посредничество»; указанная (банковская) деятельность является для эмитента основной.
3.2.2. Основная хозяйственная деятельность эмитента
Эмитент является кредитной организацией, поэтому в соответствии с подпунктом 3.2.6. пункта 3.2 Раздела III Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, утвержденным Банком России 30.12.2014 № 454-П сведения о хозяйственной деятельности эмитента не приводятся.
3.2.3. Материалы, товары (сырье) и поставщики эмитента
Информация по данному пункту не приводится.
3.2.4. Рынки сбыта продукции (работ, услуг) эмитента
Описываются основные рынки, на которых эмитент осуществляет свою деятельность.
Описываются возможные факторы, которые могут негативно повлиять на сбыт эмитентом его продукции (работ, услуг), и возможные действия эмитента по уменьшению такого влияния.
Информация по данному пункту не приводится.
3.2.5. Сведения о наличии у эмитента разрешений (лицензий) или допусков к отдельным видам работ
Указываются сведения о наличии у эмитента разрешений (лицензий) на осуществление: банковских операций; деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг; деятельности акционерного инвестиционного фонда
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
2210
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
02.06.2015
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Центральный банк Российской Федерации
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
без ограничения срока действия
|
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также осуществления иных операций с драгоценными металлами
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
2210
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
02.06.2015
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Центральный банк Российской Федерации
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
без ограничения срока действия
|
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
177-03693-001000
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
07.12.2000
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
без ограничения срока действия
|
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
177-03604-010000
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
07.12.2000
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
без ограничения срока действия
|
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
177-03972-000100
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
15.12.2000
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
без ограничения срока действия
|
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
177-03501-100000
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
07.12.2000
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
без ограничения срока действия
|
Вид лицензии (деятельности, работ)
|
На осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя)
|
Номер лицензии (разрешения) или документа, подтверждающего получение допуска к отдельным видам работ
|
12215 Н
|
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
|
23.05.2012
|
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
|
Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России
|
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
|
Бессрочно
|
3.2.6. Сведения о деятельности отдельных категорий эмитентов эмиссионных ценных бумаг
Эмитенты, являющиеся акционерными инвестиционными фондами, страховыми или кредитными организациями, ипотечными агентами, специализированными обществами, вместо сведений, предусмотренных подпунктами 3.2.2 - 3.2.4 настоящего пункта, раскрывают сведения, предусмотренные настоящим подпунктом.
3.2.6.1. Сведения о деятельности эмитентов, являющихся акционерными инвестиционными фондами
Не применимо.
3.2.6.2. Сведения о деятельности эмитентов, являющихся страховыми организациями
Не применимо.
3.2.6.3. Сведения о деятельности эмитентов, являющихся кредитными организациями
Основная, а именно преобладающая и имеющая приоритетное значение для кредитной организации - эмитента деятельность (виды деятельности, виды банковских операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации), доля доходов кредитной организации - эмитента от такой основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации) в общей сумме полученных за соответствующий отчетный период доходов кредитной организации - эмитента за пять последних завершенных отчетных лет либо за каждый завершенный отчетный год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее пяти лет, а также за последний завершенный отчетный период до даты утверждения проспекта ценных бумаг.
Основная хозяйственная деятельность кредитной организации – эмитента
|
ТКБ БАНК ПАО имеет право, в соответствии с полученной в установленном порядке лицензией Банка России, осуществлять следующие виды банковских операций.
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
8. Выдача банковских гарантий.
9. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Помимо вышеназванных банковских операций, Банк вправе осуществлять следующие сделки.
1. Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.
2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.
3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.
4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.
6. Лизинговые операции.
7. Оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа; с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации в рублях и в иностранной валюте.
|
Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) в общей сумме полученных за соответствующий отчетный период доходов кредитной организации - эмитента за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также за последний завершенный отчетный период до даты утверждения проспекта ценных бумаг.
в тысячах руб.
Наименование доходов
|
На 01 января 2011 года
|
На 01 января 2012 года
|
На 01 января 2013 года
|
На 01 января 2014 года
|
На 01 января 2015 года
|
На 01 апреля 2015 года
|
Доход от кредитования юридических и физических лиц, размещения средств в кредитных организациях
|
6 493 407
|
7 762 754
|
10 127 726
|
12 110 249
|
13 920 953
|
4 756 344
|
Доля дохода от кредитования в общей сумме доходов. (%)
|
77,9%
|
80,5 %
|
83,9%
|
87,0%
|
82,9%
|
83,9%
|
Нетто-доход от вложений и операций с ценными бумагами
|
758 806
|
660 740
|
767 408
|
766 370
|
555 595
|
530 818
|
Доля нетто-дохода от вложений и операций с ценными бумагами в общей сумме доходов, (%)
|
9,1%
|
6,8 %
|
6,3%
|
5,5%
|
3,3%
|
9,3%
|
Нетто-доход от операций с иностранной валютой (включая переоценку)
|
273 752
|
162 320
|
129 726
|
53 443
|
669 379
|
-
|
Доля нетто-дохода от операций с иностранной валютой в общей сумме доходов, (%)
|
3,3%
|
1,7 %
|
1,1%
|
0,4%
|
4,0%
|
-
|
Комиссионные доходы-нетто
|
801 987
|
1 060 488
|
1 051 718
|
990 048
|
1 641 052
|
384 621
|
Доля комиссионных доходов-нетто, (%)
|
9,7%
|
11,0 %
|
8,7%
|
7,1%
|
9,8%
|
6,8%
|
Доходы Банка
|
8 327 952
|
9 646 302
|
12 076 578
|
13 920 110
|
16 786 979
|
5 671 783
|
Доходы Банка и их доля рассчитываются на основе публикуемой формы Отчета о прибылях и убытках (форма 0409807).
Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений
Основными источниками доходов Банка являются доходы от кредитования юридических и физических лиц, а также от размещения средств в кредитных организациях. В 2010г. произошло уменьшение процентного дохода на 2,5% в связи с тем, что ставки по кредитам с конца 2009г. и в 2010г. демонстрировали снижение. В период с 2011г. по 2015г. процентный доход рос в соответствии с наращиванием кредитного портфеля, в том числе, розничного сегмента с более высокой доходностью. За 1 квартал 2015г. увеличение процентного дохода составило 56,4% по сравнению с аналогичным периодом 2014г. Указанная динамика была обусловлена как ростом объемов кредитования, так и повышением процентных ставок по кредитам в результате изменения ключевой ставки до 17% в конце 2014г. в связи с негативными тенденциями в экономике Российской Федерации.
Одним их значимых направлений деятельности Банка является работа на рынке ценных бумаг. Сокращение доходов от операций с ценными бумагами в 2010-2011 гг. обусловлено снижением общего уровня процентных ставок и существенной волатильностью рынка ценных бумаг во второй половине 2011 года. Динамика доходов от вложений и операций с ценными бумагами в 2012 году опережает показатели 2011 года. Сокращение доходов в 2014г. на фоне наращивания портфеля связано с высокой волатильностью российского финансового рынка. За 1 квартал 2015г. был получен доход в размере 530 818 тыс.руб. (1 квартал 2014г. – убыток) в результате нормализации ситуации на рынке ценных бумаг.
Процентное изменение комиссионного дохода представлено следующим образом:
2011г. – рост на 32,2%
2012г. – снижение на 0,8%
2013г. – снижение на 5,9%
2014г. – рост на 65,8%
Динамика прироста данного показателя в 2011гг связана, главным образом, с развитием Банком гарантийного бизнеса. Снижение за период 2012-2013гг. было обусловлено уплатой большого объема единовременных комиссий в рамках привлечения средств на международных рынках. Рост в 2014г. обусловлен, как приростом комиссионного дохода по РКО, так и сокращением объемов сделок на международных рынках в связи с непростой ситуацией в экономике Российской Федерации и введением режима санкций.
Доходы от валютно-обменных операций с иностранной валютой (включая переоценку) также являются одним из важных источников формирования доходов Банка. Их доля в структуре доходов в рассматриваемом периоде колебалась от 0,4% до 4,0%.
|
В случае, если кредитная организация – эмитент ведет свою основную деятельность в нескольких странах, указывается, какие из географических областей приносят 10 и более процентов доходов за каждый отчетный период, и описываются изменения размера доходов кредитной организации – эмитента, приходящиеся на указанные географические области, на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным кварталом и причины таких изменений.
Вся хозяйственная деятельность Банка ведется на территории Российской Федерации, в связи с чем весь доход за отчетный период был получен по операциям, проведенным на территории нашей страны.
|
Совместная деятельность кредитной организации – эмитента
|
Совместную деятельность Банк не осуществляет.
|
Кредитная организация не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
3.2.6.4. Сведения о деятельности эмитентов, являющихся ипотечными агентами
Информация по данному пункту не приводится.
3.2.6.5. Сведения о деятельности эмитентов, являющихся специализированными обществами
Информация по данному пункту не приводиться, Банк не является специализированным обществом.
3.2.7. Дополнительные сведения об эмитентах, основной деятельностью которых является добыча полезных ископаемых
Информация по данному пункту не приводится.
3.2.8. Дополнительные сведения об эмитентах, основной деятельностью которых является оказание услуг связи. Не применимо.
3.3. Планы будущей деятельности эмитента
Краткое описание планов эмитента в отношении будущей деятельности и источников будущих доходов, в том числе планов, касающихся организации нового производства, расширения или сокращения производства, разработки новых видов продукции, модернизации и реконструкции основных средств, возможного изменения основной деятельности.
ТКБ БАНК ПАО продолжит свое развитие как универсальный рыночно-ориентированный финансовый институт, работающий по международным стандартам деятельности.
В рамках общей стратегии Банк продолжит активную деятельность на финансовом рынке и будет предоставлять комплекс высокотехнологических услуг частным и корпоративным клиентам. При этом приоритетным будет оставаться кредитование реального сектора экономики РФ, особенно проектов по внедрению новых технологий, соответствующих требованиям экологической политики Банка. Значительное внимание будет уделяться работе с малым и средним бизнесом с учетом сотрудничества с региональными фондами поддержки малого и среднего бизнеса.
Основными драйверами выполнения намеченной стратегии на ближайшие годы Банк полагает:
качественное совершенствование в каждом направлении развития бизнеса при сохранении универсального комплекса предоставляемых услуг;
расширение отраслевой и региональной диверсификации;
повышение эффективности путем применения клиентоориентированной модели; маркетинга и использования современных каналов продаж (интернет-банк, интернет-сайт, мобильный банк, социальные медиа);
совершенствование банковских технологий, развитие коммуникационной инфраструктуры, системы управления бизнес-процессами;
разработка инновационных продуктов;
накопление и развитие профессионального корпоративного интеллекта;
проведение политики открытости в соответствии с мировыми стандартами.
Проводя взвешенную и во многом даже консервативную политику, Банк уделяет повышенное внимание вопросу развития сбалансированной системы риск-менеджмента, которая изначально создавалась с учетом различных сценариев и с целью обеспечить возможности роста и прибыли даже в условиях естественных внешних ограничений. Банк продолжит совершенствование процедур оценки и минимизации рисков за счет создания системы эффективных механизмов, включая двухуровневую систему принятия кредитного риска, внедрение самых современных методов анализа рыночных рисков, используя рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору.
Для сохранения рыночных позиций и реализации поставленных задач будут направлены значительные усилия на расширение продуктовой линейки.
Банк продолжит развитие лизинга и факторинга, в том числе самого перспективного его направления – электронного, в рамках которого юридически значимый документооборот осуществляется в цифровом виде.
В сфере розничного бизнеса Банк будет сочетать использование технологического кредитного конвейера, позволяющего автоматизировать и унифицировать процедуры принятия решений с клиентоориентированным подходом , развитием продуктового ряда на основе пакетов, кастомизированных для различных сегментов населения.
Ключевым драйвером розничного кредитования Банка является ипотечное кредитование, в котором Банк успешно внедрил и намерен развивать инновационные для российского рынка продукты.
Одним из важных направлений своей деятельности, решающим задачу повышения социальной ответственности бизнеса, Банк рассматривает финансирование проектов в сфере энергоэффективности. Банк будет осуществлять кредитование клиентов на цели модернизации, замены и приобретения технологического или иного оборудования, направленных на снижение общих и/или удельных энергозатрат.
Планы кредитной организации – эмитента в отношении источников будущих доходов:
ТКБ БАНК ПАО планирует увеличение будущих доходов в результате дальнейшего развития деятельности ТКБ БАНК ПАО, в первую очередь по следующим источникам будущих доходов:
Проценты, полученные от предоставления кредитов физическим и юридическим лицам;
Комиссионные доходы.
| |
