Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права
Скачать 1.89 Mb.
|
Билет № 1 Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации. Понятие и виды клиринга. Договор об оказании услуг платежного клиринга. Понятие и правовая природа неттинга. Билет № 2 Понятие и правовая природа наличных денег, безналичных денег (денежных средств) и электронных денег. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов. Билет № 3 Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность и безотзывность перевода денежных средств (перевода электронных денежных средств). Момент прекращения денежного обязательства. Арест денежных средств на банковских счетах и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом Билет № 4 Понятие и структура банковской системы Российской Федерации. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций, выпуск сберегательных и депозитных сертификатов. Билет № 5 Правовое положение, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Правовые особенности потребительского кредитования. Билет № 6 Правовое положение территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций. Билет № 7 Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России. Безналичные расчеты с участием физических лиц. Билет № 8 Понятие и виды кредитных организаций. Открытие и ведение уполномоченными банками валютных счетов и рублевых счетов нерезидентов. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ. Билет № 9 Небанковские кредитные организации: понятие и виды. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность. Билет № 10 Порядок создания кредитных организаций. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность. Билет № 11 Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Билет № 12 Правовое положение структурных подразделений кредитной организации. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность. Билет № 13 Понятие и виды банковских лицензий. Отзыв лицензии. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами. Билет № 14 Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство. Субъекты национальной платежной системы и требования к их деятельности Билет № 15 Реорганизация и ликвидация кредитных организаций. Способы обеспечения банковского кредита. Билет № 16 Меры воздействия, применяемые ЦБ РФ к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности. Виды договоров, применяемые в процессе осуществления безналичных расчетов. Договор банковского счета. Договор об использовании электронного средства платежа. Билет № 17 Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. Банковская тайна: понятие и правовой режим. Билет № 18 Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Перевод электронных денежных средств Билет № 19 Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Виды банковского кредитования. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит. Билет № 20 Понятие и принципы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность банка по договору банковского счета. Билет № 21 Правовое положение Агентства по страхованию вкладов. Расчеты в порядке инкассо: понятие, виды, субъекты, механизм, ответственность. Прямой дебет. Понятие и виды акцепта Билет № 22 Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, виды, элементы, ответственность, правовая природа. Билет № 23 Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки. Билет № 24 Банковские объединения: союзы и ассоциации, банковские группы и банковские холдинги. Расчеты с использованием платежных банковских карт Билет № 25 Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов. Банковская гарантия. Билет № 26 Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность. Операции уполномоченных банков с наличной валютой. Билет № 27 Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета. Порядок открытия банковских счетов. Документы, представляемые для открытия банковского счета. Билет № 28 Правовой статус и функции Банка Развития. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности. Экономические нормативы Билет № 29 1. Правовое положение микрофинансовых организаций. 2. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность. Соотношение понятий «расчеты платежными поручениями» и «перевод денежных средств». Билет 1 Понятие, предмет и система банковского права Банковское право — это совокупность правовых норм, которые регулируют порядок организации и деятельности банков Украины, их взаимоотношения с клиентами (юридическими и физическими лицами), что об слуговуються банками, а также порядок осуществления банковских операций. В Украине банковское право не является самостоятельной отраслью права, потому что отсутствующие характерные лишь ей предмет и метод регуляции общественных отношений. Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности отношения, которые регулируют принципы организации и деятельности банков и порядок осуществления ими банковских услуг. Метод правовой регуляции банковской деятельности является несколько неоднородным. С другой стороны, отношения банков с клиентурой базируются на юридическом равенстве сторон, то есть за стосовуеться гражданско-правовой метод регуляции общественных отношений. Банковскому праву свойственные оба указанных метода, поскольку благодаря первому государство прямо и непосредственно регулирует поведение субъектов этих отношений, а второму — устанавливает только пределы для самостоятельного урегулирования взаимоотношений субъектов. Отмеченный метод правовой регуляции как способ влияния на сознание и волю людей определяет поведение субъектов в регуляции банковских общественных отношений. В систему банковского права включаются не только нормы, которые закрепляют общие положения банковского права, понятия, и структуру банковской системы, правовой статус органов, которые занимаются банковской деятельностью, но и нормы, которые регулируют отношения, связанные с организацией расчетов, операциями с ценными бумагами, регуляцией кредитования и правил валютных операций. Банковское право регулирует правовые основы расчетов, исходя из принципа, что все предприятия, учреждения и организации разных форм собственности, обязаны хранить средства на счетах в банках и придерживаться установленного порядка проведения безналичных расчетов. В законодательстве четко определенный порядок открытия счетов в кредитных учреждениях, установлены правовые формы расчетов и порядок осуществления расчетов по этим формам. Следовательно, все правовые нормы, которые регулируют организацию банковской системы и проведение банковских операций, в своей совокупности формируют определенный комплекс норм и имеют предметное единство. Кроме того, нормы банковского права включают нормы других отраслей национального права (например, нормы гражданского права регулируют товарно-денежные отношения, которые складываются при осуществлении банками и другими финансовыми институтами банковских операций, или применения залога, в кредитных правоотношениях). Нормы административного права регулируют управление кредитной системой и определяют основы построения банковской системы в стране. Следовательно, можно сделать вывод, что банковское законодательство следует рассматривать как комплексную отрасль. Однако ни предметное единство этих норм, ни их комплексность, не значит, что банковское право является самостоятельной отраслью единственной правовой системы. Хотя в перспективе такое возможное. Банковское право в настоящее время можно определить как подотрасль финансового права Украины, которое направлено на мобилизацию, распределение и использование централизованных фондов, с целью обеспечения выполнения заданий государства. Основными способами правового регулирования выступают: дозволение – предоставление лицам права на свои собственные активные действия; запрещение – возложение на лиц обязанности воздерживаться от совершения действий определенного рода; позитивное обязывание – возложение на лиц обязанностей к активному поведению. Специфика правового режима и метода банковского права обусловлена как особенностями регулируемых этой отраслью общественных отношений, так и ее положением на стыке публичного и частного права. Поэтому, например, сторонники комплексного характера банковского права отмечают наличие у банковского права трех методов: публично—правового (в юридической литературе этот метод именуется по—разному: императивный метод, административно—правовой метод, метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.); частноправового (или гражданско-правового метода); комплексного метода, который представляет собой сочетание двух вышеуказанных. Если говорить о том, что банковское право является самостоятельной отраслью российского права, то банковское право обладает самостоятельным методом правового регулирования. Это сочетание первичных частноправовых и публично—правовых элементов, которые и определяют его юридический режим. При этом, естественно, на своеобразие конструкции метода банковского права влияют вариации конкретных способов регулирования – дозволений, запретов, позитивного обязывания. Банковское право основывается как на общеправовых принципах, присущих всем национальному праву (законности, верховенства права и равенства всех перед законом), так и на специальных, имеющих свои специфические признаки и присущие банковской сфере. При нынешних рыночных условиях такие принципы должны способствовать совершенствованию экономических отношений и способов их правового регулирования с целью повышения эффективности функционирования банковской системы, способной Мобилизовать финансовые ресурсы и сконцентрировать их на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики. К специальным принципам банковского права принадлежат: - Принцип свободы экономической деятельности. Субъекты банковской деятельности имеют право без ограничений принимать решения и осуществлять самостоятельно любую деятельность, не противоречащую действующему законодательству. Ограничения в осуществлении банковской деятельности предусматриваются законодательством Украины; - Принцип неукоснительного выполнения экономических нормативов, установленных НБУ, норм действующего законодательства. Этот принцип обязывает субъектов банковских правоотношений соблюдать правила поведения, приписываемых нормами банковского права. Так, правилам НБУ предусмотрено, что коммерческие банки обязаны соблюдать экономические нормативы, установленные НБУ; - Принцип сочетания публичных и частных начал в банковской сфере. С одной стороны, государство занимается организацией, регулированием и управлением банковской системой в интересах всего общества. А с другой, проявляются частные интересы кредитных учреждений, клиентов, т.е. действует паритет интересов всех субъектов банковского права; - Принцип удовлетворения потребностей клиентов и максимализацй получения прибыли банками; - Принцип добровольности взаимоотношений и взаимной заинтересованности банковских учреждений и их клиентов. Субъекты банковских правоотношений (при кредитовании, организации расчетов) строят отношения на основе равенства сторон, их диспозитивности и инициативности в формировании и выполнении прав и обязанностей. В этих отношениях проявляются взаимная воля и сознание участников; Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются добровольно, между коммерческими и Центральным Банком — обязательно. Для проведения расчетных операций каждая конкретная кредитная организация, расположенная на территории РФ и имеющая лицензию банка России на осуществление банковских операций открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в банке России. Этот счет выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия. Кли́ринг (англ. clearing — очистка) — безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей. Клиринг — процедура финансовых оборотов, в которой клиринговый субъект работает в качестве посредника, и принимает на себя роль покупателя и продавца в данной транзакции с целью обеспечения заказов между двумя сторонами. Такая практика используется обычно в международном обороте между предприятиями. По-другому такие транзакции называют ещё компенсационными транзакциями. Клиринг также используется в банковском деле, как «очищение» взаимных обязательств, часто работая циклически, а для выполнения этих функций банки часто используют клиринговые дома. В этом случае клиринг выступает формой безналичных двусторонних или многосторонних расчётов в системе платежей. Основой клиринга могут быть также торговые договоры, которые подписываются с целью уравновешивания стоимости в оборотах и определяющие количество и тип товаров, а также платежные договоры, которые устанавливают условия выполнения расчётов между партнёрами. Оплата наличными может быть реализована только между двумя партнёрами. Она выравнивает балансовую разницу в конечном сальдо сторон, как двух- или многосторонних обязательств, которые являются следствием соглашений гражданско-правовых, публично-правовых, или соглашений смешанного характера. Различают виды клиринга: банковский, между предприятиями, между государствами (двусторонний и многосторонний). Клиринговые учреждения по форме собственности делятся на частные и государственные. В Российской Федерации клиринговое учреждение создается на основе любой формы собственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. Также клиринговое учреждение может осуществлять свою деятельность на некоммерческой основе в ряде случаев. Например, одна сторона поставляет другой хлопок по цене 500 долларов за тонну, а другая сторона поставляет первой автомобили по цене 5000 долларов за шт. Тогда при поставке одной стороной 200 т хлопка, а другой стороной — 20 машин соблюдается баланс взаимных платежей и денежные расчёты становятся излишними. Банковский клиринг представляет собой систему межбанковских безналичных расчётов, осуществляемых через расчётные палаты и основанных на взаимном зачёте равных платежей друг другу. Валютный клиринг представляет порядок проведения международных расчётов между странами, основанный на взаимном зачёте платежей за товары и услуги, обладающие равной стоимостью, исчисленной в так называемой клиринговой валюте по согласованным ценам. Простой клиринг — определение обязательств каждого участника клиринга и расчёты по ценным бумагам и денежным средствам по каждой совершённой участником клиринга сделке клирингового пула. Многосторонний клиринг — определение обязательств каждого участника клиринга и расчёты по ценным бумагам и денежным средствам по всем совершённым участником клиринга сделкам клирингового пула. Товарный клиринг — безналичные расчёты между предприятиями за поставленные, проданные друг другу ценные бумаги или товары и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей. Билет 2 Нали́чные де́ньги — валюта одной из стран в каком-либо физическом представлении у конкретного физического или юридического лица. Примером физических представлений могут быть купюры и монеты. Наличные деньги неудобны тем, что ими нельзя заплатить удалённо (например, вИнтернете), для этого нужно использовать электронные деньги или безналичную оплату, но очень удобны, когда нужно оплатить что-либо конфиденциально. Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов. Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775 г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты — специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки — члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты. В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты — разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений — жироприказов, то есть письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции. С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы. В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег. Электро́нные де́ньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям[1]: Фиксируются и хранятся на электронном носителе. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. В России закон «О национальной платежной системе» содержит собственное определение электронных денежных средств. Расторжение договора банковского счета Расторжение договора банковского счета может осуществляться как по общим правилам (ст. 450-453 ГК), так и в особом порядке. Специальные правила предусмотрены в ст. 859 ГК для расторжения договора банковского счета. Клиенту предоставляется право одностороннего и безмотивного расторжения данного договора в любое время *(252). В этом случае денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка. Для одностороннего расторжения договора клиентом необходимо направление банку заявления в письменной форме. При этом не требуется соблюдения каких-либо специальных правил по его оформлению. Банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств при расторжении договора (п. 12 и 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5). Вместе с тем наличие заявления клиента о перечислении суммы остатка на счете само по себе не может служить достаточным доказательством расторжения договора. Таким образом, в заявлении клиента должно быть четко и определенно сформулировано положение о закрытии счета. При этом договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора или закрытии счета, если более поздний срок не указан в самом заявлении. Что же касается расторжения договора банковского счета по требованию банка, то оно возможно только в судебном порядке и при наличии следующих обстоятельств: - во-первых, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором (если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом); - во-вторых, при отсутствии операций по этому счету в течение года (если иное не предусмотрено договором). Перечень этих обстоятельств является исчерпывающим. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Поэтому после расторжения договора остаток денежных средств на счете выдается клиенту или по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора банковского счета (п. 16 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5). Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили, с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания. В случае, когда банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, по которому банк принял обязательство кредитовать счет клиента, данный договор считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им *(253). Расторжение договора банковского счета дает сторонам право в соответствии со ст. 410 ГК применить зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил. Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего банковского счета в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора, если законодательством РФ не установлено иное. Причем в Инструкции подчеркивается, что наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и исключению банковского счета из Книги регистрации открытых счетов. Исключение счета по вкладу (депозиту) из Книги регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете вклада (депозита), если иное не установлено договором вклада (депозита). Билет 3 2) Арест и закрытие банковского счета. Приостановление операций по банковскому счету Закрытие банковского счета осуществляется на основании расторжения договора банковского счета. Расторжение договора возможно: а) по заявлению клиента – в любое время; б) по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в следующих случаях: когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по этому счету в течение года. При закрытии банковского счета: остаток денежных средств на счете возвращается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента; неоплаченные расчетные документы возвращаются взыскателям; клиенту уплачиваются проценты, начисленные на день закрытия счета. Арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть наложен судом. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест. Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством РФ. Наложение ареста на денежные средства осуществляется исключительно судом в ходе досудебного производства, при этом операции с денежными суммами, находящимися на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств, на которые наложен арест. Кредитная организация, ЦБ РФ не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов. Кроме того, если физическому или юридическому лицу был причинен вред в результате незаконного наложения ареста, его возмещение осуществляется за счет казны РФ, за счет казны субъектов РФ или казны муниципального образования в полном объеме независимо от вины должностных лиц органов дознания, предварительного следствия, прокуратуры и суда. Приостановление операций по счетам в банке определяется Налоговым кодексом РФ как один из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету. При этом указанное ограничение не распространяется на платежи, очередность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством РФ предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов. Билет 4 1) Банковская система – это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных организаций конкретного государства. Формирование банковской системы РФ : 1) в начале 80-х гг. XX в. банковская система была представлена тремя крупными государственными банками: – Госбанком СССР; – Стройбанком СССР; – Внешторгбанком СССР. Эти банки являлись монопольными структурами, которые наряду с обслуживанием своих клиентов выполняли властные функции с рядом контрольных полномочий; 2) в середине 80-х гг. XX в. возникло шесть государственных банков: – Госбанк СССР; – Агропромбанк СССР; – Промстройбанк СССР; – Жилсоцбанк СССР; – Внешторгбанк СССР; – Сбербанк СССР. По своим функциям они практически не отличались от ранее действовавших трех банков СССР; 3) в 1988 г. были созданы семь кооперативных банков, которые учреждались на основе свободного волеизъявления их учредителей. Банковская система РФ включает в себя : а) Банк России; б) кредитные организации; в) филиалы и представительства иностранных банков. Также в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений. Современная кредитная система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов : 1) центральный банк; 2) банковский сектор: – коммерческие банки; – сберегательные банки; – ипотечные банки; 3) страховой сектор: – страховые компании; – пенсионные фонды; – специализированные небанковские кредитные институты. Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая систему банковских учреждений. Известно несколько видов банковских систем : – двухуровневая банковская система; – централизованная монобанковская система; – уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США. В настоящее время в РФ существует 2-уровневая структура банковской системы : – первый уровень представлен Центральным банком; – второй уровень – коммерческими банками различного профиля, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Кроме 2-уровневой структуры банковской системы, существует децентрализованная Федеральная резервная система (ФРС США) . Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, которые: 1) осуществляют контроль над деятельностью банков – членов ФРС; 2) определяют направление монетарной политики США. История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская . По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Монополия приводила к тому, что кредиты часто выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой. 2) Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций В соответствии с ФЗ «О рынке ценных бумаг», эмитентами являются юридические лица или органы исполнительной власти либо органы местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими. Действия эмитента по выпуску и размещению ценных бумаг на первичном рынке ценных бумаг называются эмиссионными операциями. С помощью эмиссии ценных бумаг, хозяйствующие субъекты могут формировать не только свой собственный капитал, но и привлекать заемный. Формирование собственного капитала посредством осуществления эмиссионных операций осуществляется с помощью акций и является обязанностью тех юридических лиц, которые созданы как акционерное общество. Кредитные организации, созданные как акционерное общество открытого или закрытого типа, обязаны осуществить эмиссию акций не позднее 1 месяца после полной оплаты объявленного уставного капитала. Для привлечения заемного капитала кредитные организации имеют право осуществлять эмиссию облигаций. Но такие ценные бумаги кредитная организация имеет право эмитировать только после 2 лет успешной деятельности и при соблюдении некоторых требований Банка России. Кредитная организация, созданная в форме открытого или закрытого акционерного общества, формирует свой уставный капитал из номинальной стоимости акций, приобретенных акционерами. Категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, а также размер уставного капитала определяются в письменном договоре о создании кредитной организации. Оплата акций кредитной организации при ее учреждении производится ее учредителями по номинальной стоимости. Номинальная стоимость акций должна выражаться в российских рублях. Уставом кредитной организации определяются категория, количество и номинальная стоимость в рублях акций, приобретенных акционерами (размещенные акции), количество и номинальная стоимость акций, которые кредитная организация вправе размещать дополнительно к размещенным акциям (объявленные акции). В европейских странах преобладает иной подход, классическим примером которого является Германия. Банки Германии вправе осуществлять все виды операций на рынке ценных бумаг, сочетая эту деятельность с банковской деятельностью. В России стихийно возникла смешанная, промежуточная модель фондового рынка, на котором одновременно и с равными правами присутствуют и коммерческие банки, имеющие право осуществлять операции на рынке ценных бумаг, и иные инвестиционные институты, специализирующиеся на операциях на фондовом рынке. Российский коммерческий банк – это универсальный банк, владеющий крупными портфелями корпоративных ценных бумаг. Такая модель банка значительно повышает банковские риски, поскольку банк в значительной степени зависит от финансовой стабильности тех субъектов предпринимательской деятельности, ценные бумаги которых он приобретает. Билет 5 1) |
Похожие:
 | Тема № Предмет, метод, система и источники гражданского процессуального права |  | Фонд оценочных средств для проведения промежуточной аттестации обучающихся по дисциплине (модулю) |
| Понятие гражданского права. Предмет и метод гражданско-правового регулирования. Основные принципы, функции и система гражданского... | | Гражданское процессуальное право: предмет, метод, система, источники. Гражданская процессуальная форма |
| Понятие гражданского права. Предмет и метод гражданско-правового регулирования. Источники гражданского права: понятие, виды | | Система арбитражных судов в Российской Федерации. Предмет система, источники арбитражного процессуального права |
| Темы №1, №2 Понятие, сущность, система, принципы и источники международного права. Субъекты современного международного права | | Дано краткое содержание изучаемых тем, планы семинарских и практических занятий, тематика контрольных и курсовых работ, примерные... |
| Дано краткое содержание изучаемых тем, планы семинарских и практических занятий, тематика контрольных и курсовых работ, примерные... | | Дано краткое содержание изучаемых тем, планы семинарских и практических занятий, тематика контрольных и курсовых работ, примерные... |