Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права
Скачать 1.89 Mb.
|
55. Расчеты чеками. Виды чеков и порядок их использованияЧеком признается ценная бумага , содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку – произвести платеж в размере указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Использование чековой формы расчетов имеет ряд особенностей , в частности: 1) чек согласно действующему законодательству является ценной бумагой по своей правовой природе, т. е. документом, удостоверяющим (при соблюдении установленной формы, а также обязательных реквизитов) имущественные права, осуществление или передача которых возможны лишь при его предъявлении; 2) способностью являться реальным плательщиком по чеку наделены лишь кредитные организации, имеющие лицензию на занятие банковской деятельностью; 3) чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Чек должен содержать: 1) наименование «чек», включенное в текст документа; 2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4) указание валюты платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись лица, выписавшего чек, – чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указания места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным. Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать: – условия обращения чеков при осуществлении расчетов; – порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками; – состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков; – порядок подкрепления счетов кредитных организаций – участников расчетов; – обязательства и ответственность кредитных организаций – участников расчетов. Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать: – форму чека, перечень его реквизитов и порядок заполнения чека; – перечень участников расчетов чеками; – срок предъявления чеков к оплате; – условия оплаты чеков; – ведение и состав операций по чекообороту; – бухгалтерское оформление операций с чеками; – порядок архивирования чеков. Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа. Билет 11 1) 18. Понятие и правовые требования к уставному капиталу коммерческого банкаУставный капитал кредитной организации – это имущество, которым должна обладать кредитная организация (банк) для обеспечения интересов своих кредиторов и вкладчиков, ограниченное минимальной обязательной величиной. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников (учредителей). Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть: – наличные и безналичные деньги; – ценные бумаги; – иные вещи или имущественные права; – иные права, имеющие денежную оценку. Однако применительно к кредитным организациям в отношении имущества, которое может быть вкладом в уставный капитал, имеется ряд требований. Эти требования можно разделить на три группы : 1) количественные – требования к минимальному размеру уставного капитала. Для вновь создаваемых кредитных организаций минимальный размер уставного капитала составляет приблизительно 5 млн евро. Минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка должен быть не менее суммы, эквивалентной десяти миллионам евро. Для небанковских кредитных организаций минимальный размер уставного капитала составляет сумму не менее 500 000 евро. Оплата уставного капитала производится в рублях РФ по курсу ЦБ РФ; 2) качественные – требования, относящиеся к составу уставного капитала. Они предписывают, что уставный капитал кредитной организации может быть сформирован только за счет определенного рода средств. Большую часть уставного капитала банка должны составлять денежные средства, при этом имеет значение источник денежных средств. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала коммерческого банка : – привлеченные денежные средства; – средства федерального бюджета; – средства государственных внебюджетных фондов; – свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти; 3) процедурные – это требования к формированию уставного капитала кредитной организации. Они связаны с необходимостью соблюдения определенной процедуры внесения средств – соблюдение сроков внесения, необходимость соблюдать антимонопольные правила, невозможность выхода учредителей из состава участников кредитной организации в течение первых 3 лет со дня его регистрации, отсутствие невыполненных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года и пр. Оплата уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте резидентами не требует получения разрешения Центрального банка РФ на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала. Оплата нерезидентами уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте осуществляется только после получения разрешения Банка России на совершение такой операции. Кредитные организации для зачисления поступающих от учредителей средств в иностранной валюте в оплату уставного капитала должны открыть корреспондентские счета во Внешторгбанке или Сбербанке России. 2) Рубрика: Операции с драгоценными металлами и камнями Для осуществления операций с драгоценными камнями кредитная организация должна иметьГенераль ную лицензию Банка России па совершение банковских операций и лицен зию или разрешение па осуществление операций с драгоценными металла ми. Перечень и характер операций с драгоценными камнями, которые могут совершать специально уполномоченные банки, определяется Бан ком России. В соответствии с этим перечнем уполномоченные банки могут совершать следующие операции и сделки с природными драго ценными камнями с резидентами на территории Российской Федерации: сделки купли-продажи природных драгоценных камней как за свой счет, так и за счет своих клиентов по договорам комиссии или поручения, заключаемым с обрабатывающими организациями, другими уполномо ченными банками, с промышленными потребителями, инвесторами; залоговые операции с природными драгоценными камнями. При этом удовлетворение требований залогодержателя осуществляется толь ко за счет денежных средств, полученных в результате реализации драго ценных камней, при преимущественном праве их покупки Гохраном и Банком России. Операции и сделки с природными драгоценными камнями с нерези дентами могут совершаться уполномоченными банками только в слу чаях, разрешенных законодательством Российской Федерации. Вывоз природных драгоценных камней из России, а также операции и сделки с природными драгоценными камнями вне территории РФ остаются прерогативой государства. К основным рискам, с которыми сталкиваются коммерческие банки при осуществлении операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, относятся: ценовой риск, связанный с возможностью возникновения потерь от неблагоприятного непредвиденного изменения цен на драгоценные металлы (драгоценные камни); риск потери ликвидности, связанный с возможностью появления убытков при управлении активами и пассивами коммерческого банка в драгоценных металлах и драгоценных камнях, несбалансированными по срокам и размерам; правовой риск, связанный с возможностью возникновения убыт ков в результате принятия новых нормативных документов, касающихся деятельности банков, или изменения действующих. Для ограничения рисков коммерческих банков, проводящих опера ции на рынке драгоценных металлов, Банком России предусмотрен нор матив ликвидности по операциям с драгоценными металлами (Н14) (Ин струкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. № 1) и установлен лимит открытых позиций в драгоценных металлах (Письмо от 14марта 1997г. № 4240). Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами рассчитывается по следующей формуле: Н14 = (Ладм/ОВдв )*100% Где Ладм – высоколиквидные активы в драгоценных металлах в физической форме, счета 20302, …, 20308; ОВдм – обязательства в драгоценных металлах до востребования со сроком востре бования в ближайшие 30 дней, счета 30116, 30117, код 8957 (обязательства банка в драгоценных металлах по депозитным счетам и по счетам клиентов до востребования и со сроком востребования в ближайшие 30 дней, части счетов 20309, 20310, 20313, 20314). Минимально допустимое значение норматива ликвидности по опе рациям с драгоценными металлами установлено в размере 10%. Позиция в драгоценных металлах – это активы и пассивы в отдель ных видах драгоценных металлов (золоте, серебре и платине, за исклю чением драгоценных металлов в монете) с учетом требований и обяза тельств по сделкам с ненаступившими датами валютирования. Закрытая позиция в драгоценных металлах – это позиция в отдель ных видах драгоценных металлов, требования и обязательства в кото рых количественно совпадают. При наличии разницы между требованиями и обязательствами по зиция называется открытой, при этом при короткой открытой позиции обязательства количественно превышают требования в соответствующем виде драгоценных металлов, а при длинной открытой позиции тре бования количественно превышают обязательства в этих драгоценных металлах. Лимиты открытых позиций в драгоценных металлах - это устанав ливаемые Банком России количественные ограничения соотношений суммарных открытых позиций в драгоценных металлах и собственных средств (капитала) банка. Для подсчета суммарной величины открытых позиций в драгоцен ных металлах позиции в количественном выражении по каждому виду драгметаллов переводятся в рубли по официальным ценам на эти ме таллы, принимаемым для целей бухгалтерского учета и действующим на дату, на которую представляется отчет. За суммарную величину от крытых позиций в драгоценных металлах принимается максимальная из сумм всех длинных открытых позиций и сумм всех коротких откры тых позиций в отдельных видах драгоценных металлов. Собственные средства (капитал) банка рассчитывается по методи ке, изложенной в Инструкции ЦБ РФ 1 октября 1997 г. № 1. По состоянию на конец каждого рабочего дня суммарная величина открытых позиций в драгоценных металлах не должна превышать 10% собственных средств (капитала) банка. Опираясь на международную практику, в целях снижения рисков по операциям с драгоценными металлами, в частности ценового, российс кие банки используют различные методы страхования, в том числе: защитные оговорки - договорные условия, включаемые в согла шения и предусматривающие возможность пересмотра в процессе ис полнения этих соглашений; хеджирование - страхование риска неблагоприятного изменения цен путем создания встречных требований и обязательств в драгоцен ных металлах. Хеджирование осуществляется путем купли-продажи срочных кон трактов (форвардного или опционного) и заключения сделок с учетом вероятных изменений цен на драгоценные металлы в будущем. Для стра хования риска могут также использоваться фьючерсные контракты. Контракты носят стандартный характер. Отличительная особенность фьючерсов заключается в том, что они могут быть перепроданы вла дельцем, что позволяет ему при выявлении нежелательной тенденции в изменениях цен своевременно избавиться от фьючерсного контракта. Появление других производных биржевого рынка драгоценных ме таллов существенно расширит возможности кредитных организаций на рынке операций с драгоценными металлами, в том числе и при управ лении рисками. Билет 12 1) |
Похожие:
 | Тема № Предмет, метод, система и источники гражданского процессуального права |  | Фонд оценочных средств для проведения промежуточной аттестации обучающихся по дисциплине (модулю) |
| Понятие гражданского права. Предмет и метод гражданско-правового регулирования. Основные принципы, функции и система гражданского... | | Гражданское процессуальное право: предмет, метод, система, источники. Гражданская процессуальная форма |
| Понятие гражданского права. Предмет и метод гражданско-правового регулирования. Источники гражданского права: понятие, виды | | Система арбитражных судов в Российской Федерации. Предмет система, источники арбитражного процессуального права |
| Темы №1, №2 Понятие, сущность, система, принципы и источники международного права. Субъекты современного международного права | | Дано краткое содержание изучаемых тем, планы семинарских и практических занятий, тематика контрольных и курсовых работ, примерные... |
| Дано краткое содержание изучаемых тем, планы семинарских и практических занятий, тематика контрольных и курсовых работ, примерные... | | Дано краткое содержание изучаемых тем, планы семинарских и практических занятий, тематика контрольных и курсовых работ, примерные... |