Председателя Правления Банка от «28» января 2015 года №35

Скачать 0.72 Mb.

Название	Председателя Правления Банка от «28» января 2015 года №35
страница	1/7
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

1 2 3 4 5 6 7

ОАО «СКБ-банк»

Утверждено:

приказом Председателя Правления Банка

от «28» января 2015 года № 35

Условия эмиссии и обслуживания

международных дебетовых банковских карт в ОАО «СКБ-банк»

для физических лиц (Банковские правила)

Версия 6.2

г. Екатеринбург

2015 г.

Настоящие Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт для физических лиц в ОАО «СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 6.2» (далее по тексту – Правила):

- являются адресованным физическим лицам, не являющимся лицами, занимающимися в установленном порядке частной практикой или предпринимательской деятельностью приглашением Банка делать оферты о заключении с Банком Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт и имеют силу исключительно на территории Российской Федерации;

- утверждают существенные условия Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с физическим лицом.

Правила размещены на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка в подразделениях Банка, а также в общедоступных источниках информации: в сети Интернет на официальном сайте Банка http://www.skbbank.ru и действительны до момента их отмены Банком. Решение Банка об отмене Правил размещается на сайте Банка http://www.skbbank.ru не менее чем за 15 дней до даты отмены. В случае отмены Банком Правил, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт, поступившие после даты отмены Правил, считаются ненаправленными.

Изменение Правил, включая приложения к ним, а также Тарифного справочника Банка (далее по тексту – Тарифы) после заключения Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт возможно по соглашению Сторон, совершаемому с соблюдением письменной формы.

При вступлении в силу изменений в Правила, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт в ОАО «СКБ-банк», направленные в соответствии с ранее действовавшими Правилами и поступившие после вступления в силу изменений в Правила, считаются ненаправленными.

Правила не применяются к договорам на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт, заключенным до введения в действие Правил, и к договорам (соглашениям), заключенным в ином порядке или в соответствии с иными формами.

Вопросы формирования юридических дел Клиентов, уведомления об открытии, закрытии банковских счетов, взаимодействия подразделений Банка при открытии, ведении, закрытии банковских счетов и иные подобные вопросы, не урегулированные Правилами, регулируются иными организационно-распорядительными и функционально-технологическими документами Банка и в Правила не входят.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.

Авторизация – разрешение, предоставленное Банком для проведения операции с использованием Карты, и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием Карты, или при совершении операций с использованием Карты или ее Реквизитов.

Авторизация осуществляется в программном обеспечении Банка, которое сертифицировано платежными системами, Карты которых эмитирует Банк, и соответствует требованиям безопасности PCI DSS.

Банк – ОАО «СКБ-банк», находящееся по адресу: 620026 Россия, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75, а также филиалы, дополнительные и операционные офисы.

Виртуальная карта – тип электронного средства платежа - Карты, предназначенный исключительно для оплаты товаров и услуг в сети Интернет. Виртуальная карта эмитируется Банком в электронном виде и не имеет материального носителя (не выпускается в виде пластиковой карты). Реквизиты виртуальной карты сообщаются Клиенту/Держателю в соответствии с Правилами или Договором дистанционного банковского обслуживания, в случае его заключения. Все условия Договора, регламентирующие условия эмиссии и обслуживания Карт, применяются к виртуальной Карте только с учетом ее назначения, отсутствия материального носителя, особенностей ее эмиссии и совершения только тех операций, которые указаны в Договоре, и возможности эмиссии такой Карты платежной системой, карты которой эмитируются Банком.

Выписка из Счета - документ, отражающий операции по Счету за определенный период.

Держатель – Клиент либо другое физическое лицо, уполномоченное Клиентом пользоваться Счетом, на имя которого эмитирована Карта. Держатель может не являться владельцем Счета.

Договор – договор на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт, содержащий признаки договора банковского счета. Правила (с учетом Приложений), Заявление-оферта, Тарифы составляют в целом Договор.

Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка, на условиях, изложенных в Правилах и Заявлении-оферте.

Задолженность – подлежащие перечислению со Счета на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка денежные средства. Задолженность складывается из сумм (1) операций, совершенных как с использованием Карты, или с применением Реквизитов Карты, так и без их использования (2) неразрешенного овердрафта и платы за пользование им в соответствии с Тарифами Банка; (3)вознаграждения Банка в соответствии с Тарифами, (4) денежных средств, причитающихся Банку по договорам, заключенным между Банком и Клиентом, в качестве вознаграждений в соответствии с Тарифами или задолженности Клиента перед Банком, (5) иных расходов Банка по ведению и обслуживанию Счета, эмиссию и обслуживание Карты в соответствии с Тарифами, в том числе, произведенных при предотвращении неправомерного использования Карты (виртуальной Карты), (6) операций, совершенных Клиентом/Держателями, иными лицами в нарушение Договора, (7) ошибочно зачисленных на Счет, (8) суммы операций, ранее зачисленных Банком по заявлениям о спорных операциях, признанные Банком в ходе расследования необоснованными, (9) денежных средств, подлежащих списанию на основании поступивших в Банк писем органов исполнительной власти, государственных внебюджетных фондов, и/или их территориальных органов, перечисляющих Клиенту на Счет пенсии и иные выплаты социального характера, (10) денежных средств, подлежащих списанию со Счета Клиента без его распоряжения в соответствии с законодательством.

Заявление на эмиссию – заявление Клиента на эмиссию дополнительной банковской карты по форме Приложения 2 к Правилам.

Заявление-оферта – составленная по форме Приложения 3 к Правилам оферта Клиента Банку о заключении Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт без указания срока для ее акцепта.

Карта – электронное средство платежа: банковская расчетная (дебетовая) карта (в том числе, виртуальная карта) платежной системы, карты которой эмитируются Банком, выпущенная для Держателя Банком на основании Договора, являющаяся средством доступа к Счету и предназначенная для совершения операций по Счету. Карта является собственностью Банка и предоставляется Держателю только в пользование на срок ее действия. Карта может быть Основной (эмитируется только на имя Клиента) или Дополнительной (эмитируется на имя Держателя).

Клиент - физическое лицо, которому открыт Счет. Права и обязанности Клиента, установленные Правилами, применяются также и к Держателям карты, если иное не вытекает из существа соответствующего права и обязанности. Условия Правил, установленные для Держателя, применяются также и к Клиенту, если иное не вытекает из существа такого условия. Клиент несет ответственность за действия Держателей, как за свои собственные.

Код безопасности – секретный цифровой Код 3-D Secure, используемый для однозначной идентификации Держателя при осуществлении безналичных расчетов в сети Интернет и служащий дополнительной защитой от противоправного доступа к Счету. Код формируется Банком программным путем и отправляется Клиенту в момент совершения операции с использованием Карты посредством SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленного Клиентом Банку.

Лимиты Карты (лимиты расходования денежных средств (расходные лимиты), Лимиты) – сумма денежных средств Клиента, доступная Держателю в течение определенного времени для совершения операций по Счету с использованием Карты. Максимальные величины Лимитов Карты устанавливаются Тарифами. При отсутствии величины или размера Лимита Карты в Тарифах операция совершается без ограничений, кроме случаев, установленных законодательством или заявлением Клиента.

Неразрешенный овердрафт – сумма или часть суммы операции(й) с использованием Карты, превышающая остаток денежных средств на Счете, а также лимит кредитования Счета, если он установлен.

ПИН-код – аналог собственноручной подписи Клиента (Держателя), который служит персональным идентификатором Клиента / Держателя, является контрольным параметром правильности составления всех обязательных реквизитов распоряжения и неизменности их содержания. Является секретным цифровым кодом, присваиваемым Карте (кроме виртуальной), соответствующим конкретному Держателю конкретной Карты. Формируется исключительно программным путем без отслеживания Банком цифрового значения, выдается Держателю при выдаче Карты в запечатанном конверте, а также может быть самостоятельно изменен Держателем в соответствии с условиями Договора. Известен только Держателю. Значение ПИН-кода Банку не известно и в Банке не хранится. Для проверки ПИН-кода Банком программным путем формируются проверочные значения ПИН-кода, одновременно с его созданием либо с изменением его Держателем в соответствии с условиями Договора. Используется в качестве средства удостоверения прав Держателя на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете. ПИН-код используется для однозначной идентификации Держателя при использовании Карты в электронных устройствах (банкоматах, терминалах). ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя при совершении операций с использованием Карты, если для совершения такой операции необходимо введение ПИН-кода. Является Реквизитом карты.

ПИН-код виртуальной Карте не присваивается, при совершении операций с использованием реквизитов виртуальной Карты не используется.

Реквизиты карты – информация, нанесенная на Карту путем эмбоссирования (тиснения) или иным способом (кроме ПИН-кода, который на Карту не наносится), включая запись на магнитную полосу, микросхему, номер Карты, срок действия Карты, коды, включая код проверки подлинности карты, который состоит из 3-х цифр и размещается на обратной стороне Карты, ФИО, подпись Держателя, а в отношении виртуальной Карты – предоставленная Держателю на бумажном носителе или в электронном виде, в случае использования Клиентом Систем дистанционного банковского обслуживания. Реквизиты Карты используются как средство однозначной идентификации совершающего операции лица как Держателя и однозначного удостоверения его прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, при совершении операций с использованием Карты и/или Реквизитов Карты, в том числе виртуальной Карты (по тексту Правил совершение операций с использованием Карты или ее Реквизитов (включая Реквизиты виртуальной Карты) обозначается как «операции с использованием Карты»).

SMS-информирование – услуга по информированию Клиента Банком (и/или): о совершенных операциях по Счету с использованием карты или ее Реквизитов путем направления Клиенту SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленного Клиентом. Осуществляется в целях извещения Клиента о каждой совершенной операции по Счету с использованием карты, на номер мобильного телефона, принадлежащего Клиенту, который сообщен им Банку как свой собственный при заключении Договора и указан в Заявлении-оферте, либо в заявлении на подключение SMS-информирование при изменении номера мобильного телефона. Прекращается после подачи заявления по форме, утвержденной Банком. Используется в целях контроля Клиента за состоянием Счета Клиента, совершенными операциями и для предупреждения противоправного доступа к Счету.

Счет (счет карты, карточный счет, текущий счет с использованием карты) – банковский текущий счет физического лица, открытый Клиенту для совершения операций с использованием Карты на основании Договора и согласно Инструкции Банка России № 153-И в валюте, определенной в Заявлении-оферте.

Тарифы – Тарифный справочник ОАО «СКБ-банк», а также Изменения к Тарифному справочнику для обособленных и внутренних структурных подразделений Банка, в котором указаны размеры, сроки и порядок взимания вознаграждения Банка за совершение операций по Счету, или с денежными средствами на Счете, или иных операций, связанных с Договором, правила и порядок оплаты Клиентом расходов Банка, Лимиты Карты, иные сведения и условия. Тарифами также считаются перечень ставок вознаграждения Банка, тарифные планы из Тарифного справочника, относящиеся к Договору. Тарифы размещены в местах обслуживания Клиентов, а также в общедоступных источниках информации: на сайте Банка в сети Интернет - www.skbbank.ru.

Эмиссия – выдача Карты Клиенту/Держателю. Включает в себя изготовление (в том числе путем генерации Реквизитов виртуальной карты) и персонализацию (выпуск) Карты.
2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА

2.1. Для заключения Договора Клиент обращается в Банк с подписанным Заявлением-офертой. Заявление-оферта подается Клиентом в 2-х идентичных экземплярах. К Заявлению-оферте прилагаются документы или их копии (далее - документы) для открытия Счета по перечню, установленному в Приложении 4 к Правилам.

2.2. Банк производит проверку документов для заключения Договора, осуществляет идентификацию Клиента и / или его представителей, Держателей в соответствии с действующим законодательством РФ и утвержденными в соответствии с ним функционально-технологическими документами Банка в области открытия банковских счетов и внутреннего контроля в действующей редакции.

2.3. При соответствии представленных Клиентом документов для заключения Договора требованиям Банка, представитель Банка, уполномоченный на заключение Договоров, совершает акцепт оферты Клиента путем проставления собственноручной подписи в соответствующих полях раздела «Отметки Банка» в обоих экземплярах Заявления-оферты. Один экземпляр Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка вручается Клиенту под расписку на экземпляре Заявления-оферты Банка.

Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка на условиях, изложенных в Правилах и Заявлении-оферте.

2.4. Клиент, направляя Банку Заявление-оферту, принимает на себя все обязательства, установленные Правилами и Заявлением-офертой для Клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами и Заявлением-офертой в отношении Банка, при совершении акцепта Заявления-оферты.

2.5. При наличии у Банка замечаний к представленным документам для заключения Договора, а также при отсутствии подписи Клиента на Заявлении-оферте, наличия негативной информации относительно возможностей Клиента исполнять свои обязательства по Договору акцепт Банком оферты Клиента не производится. При этом Банк не обязан уведомлять Клиента об отказе в акцепте оферты.

2.6. После устранения замечаний к представленным документам Клиент вправе подать новое Заявление-оферту, которое является новой офертой.
3.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

3.1. Основанием для открытия Счета является заключение Договора. Банк принимает и зачисляет на Счет денежные средства, поступающие Клиенту, выполняет распоряжения Клиента/Держателя о переводе (выдаче) денежных средств со Счета с использованием Карты, осуществляет списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента, осуществляет иные операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Договором, Правилами и действующими Тарифами, в пределах Лимитов Карты, если они установлены, а Клиент оплачивает услуги Банка по совершению этих операций.

3.2. Для осуществления операций по Счету Банк на основании Заявления-оферты/Заявления на эмиссию, после заключения Договора, открытия Счета, выпускает для Держателя Карту определенного типа и вида, в качестве основной или дополнительной Карты, включая виртуальную, используются в соответствии с Правилами, нормативными актами Банка России и Тарифами.

3.3. Обслуживание Карт, выданных Держателю, осуществляется Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами, Тарифами и/или распоряжением Клиента о совершении по Счету соответствующей операции.

3.4. Операции по Счету совершаются в пределах Лимитов Карты, установленных Тарифами, за исключением случаев, когда их величина установлена Банком на основании соответствующего заявления Клиента (Приложение 5 к Правилам).

3.5. Операции по Счету производятся на основании документов, поступивших в Банк, составленных в письменном или электронном виде при совершении Держателем операций с использованием Карты включая Реквизиты виртуальной карты (операции по распоряжению Держателя), и/или в соответствии с поступающими в Банк данными платежной системы, к которой относится эмитированная Карта, либо без распоряжения Держателя, либо на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка. Операции совершаются без получения от Клиента/Держателя одобрения каждой операции.

Использование Реквизитов виртуальной Карты для оплаты товаров и услуг по телефону/почте, получения наличных денежных средств в банкоматах, пунктах выдачи наличных денежных средств не допускается.

3.6. При совершении операций с использованием Карты Банк однозначно идентифицирует лицо, совершившее операцию с использованием Карты, как Держателя и удостоверяет его права на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, при выполнении хотя бы одного из следующих действий: (1) набор ПИН-кода, в том числе в случаях, когда ПИН-код изменен Клиентом в соответствии с Договором, (2) использование при совершении операции одного или нескольких Реквизитов Карты, в том числе путем их набора, считывания, копирования. При этом, если при совершении операции используется Код безопасности, действия, поименованные в настоящем пункте при совершении соответствующей операции, в обязательном порядке должны сопровождаться также набором данного Кода безопасности, в противном случае операция будет отклонена.

При совершении операций в банкомате, набор ПИН-кода без подбора его значений и с числом попыток не более трех, и запись об этом действии в электронном журнале банкомата, однозначно подтверждает совершение операции с использованием Карты Держателем.

При совершении операций по Счету с использованием виртуальной Карты Банк однозначно идентифицирует Держателя и удостоверяет его права на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, в случае использования при совершении операции хотя бы одного Реквизита виртуальной карты, в том числе путем их копирования.

3.7. Расчетные документы, необходимые для проведения банковских операций по Счету, могут составляться и подписываться Банком: на основании распоряжения Держателя, совершенного при проведении операций с использованием Карты или без использования Карты; или без распоряжения Клиента/Держателя в случаях, установленных Договором или законодательством, а также на основании данных платежной системы, к которой относится Карта, если в этих данных используется хотя бы один Реквизит Карты. Расчетные документы Держателем/Клиентом самостоятельно не составляются. Обработка платежных документов производится Банком при совершении операций по Счету в сроки, соответствующие срокам проведения операций.

3.8. Распоряжение Клиента/Держателя должно содержать все реквизиты, достаточные для совершения операций по Счету. Операции совершаются без распоряжения Клиента/Держателя, перевод денежных средств со Счета производится на основании инкассовых поручений, платежных требований по решению суда, иных органов и лиц Банка в случаях, установленных действующим законодательством РФ и Правилами. Совершение операций по Счету по распоряжению Клиента/Держателя без использования Карты или ее Реквизитов, а также путем использования Систем дистанционного банковского обслуживания, производится в соответствии с отдельным соглашением Клиента и Банка.

3.9. Держатель может получать наличные денежные средства, за свой счет и риск совершать операции повышенного риска, в том числе оплачивать товары и услуги, производить иные операции с использованием Карты или без использования Карт с соблюдением условий Правил с учетом особенностей, установленных Правилами для виртуальной Карты.

3.10. При совершении операций с использованием Карты в валюте, отличной от валюты Счета, сумма операции конвертируется в валюту расчетов платежной системы по курсу платежной системы на дату расчетов, а затем в валюту Счета по курсу Банка на дату списания со Счета. Курс конверсии на день расчетов по операции может не совпадать с курсом на день совершения операции, а возникшая в связи с этим курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны Клиента.

3.11. Клиент и/или Держатель вправе осуществлять операции с использованием Карт только в пределах остатка денежных средств на Счете, и с учетом Лимитов Карты, если они установлены. Кредитование Счета осуществляется на основании отдельного соглашения Клиента и Банка.

3.12. За пользование денежными средствами, находящимися на Счете, Банк уплачивает проценты в порядке и размере, установленными Тарифами Банка.

3.13. Банк взимает с Клиента плату за оказание услуг по Договору, за эмиссию, использование Карты, Реквизитов Карты, совершение операций по Счету в соответствии с Тарифами и Договором.

3.14. Клиент несет ответственность за операции, совершенные Держателями по Счету, как с использованием, так и без использования Карт (Реквизитов карт).