УТВЕРЖДЕНО
решением Правления ООО КБ «Ренессанс»
Протокол № 01/12-2014 от 01.12.2014г.
Вступают в действие с 01.12.2014г.
Редакция №1
ПРАВИЛА
РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО КБ «Ренессанс»
Оглавление:
Оглавление: 2
1.ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 3
2.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 6
3.УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ/ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА 8
3.1.ОФОРМЛЕНИЕ КАРТОЧКИ С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ И ОТТИСКА ПЕЧАТИ 9
3.2.ЗАКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА 11
4.ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ 13
5.ПОРЯДОК ВЗИМАНИЯ ПЛАТЫ ЗА УСЛУГИ БАНКА 18
6.ПОРЯДОК НАПРАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ 19
7. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОМ ФУНКЦИЙ АГЕНТА ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ 20
8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 20
9. ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ СПЕЦИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДОЛЖНИКА (юридического лица, признанного банкротом) 21
10. ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ СПЕЦИАЛЬНОГО ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА НОТАРИУСА 21
11. ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ СПЕЦИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА, БАНКОВСКОГО ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА (СУБАГЕНТА), ПОСТАВЩИКА 21
12. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ, ВЕДЕНИЯ И ЗАКРЫТИЯ НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ ПРИ СОЗДАНИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 22
13. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СПЕЦИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА ЭСКРОУ 23
14. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА 24
При расторжении Договора номинального счета Банк в течение 3 (трех) рабочих дней перечисляет остаток денежных средств на другой номинальный счет Владельца или выдает Бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или Договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию Бенефициара перечисляет на другой счет. 24
Приложение №1 – Заявление на открытие счета 25
Приложение № 1.1. – Заявление на открытие счета в иностранной валюте 26
Приложение № 1.2. – Заявление на открытие накопительного счета 27
Приложение № 1.3. – Заявление на открытие корреспондентского счета 28
Приложение № 1.4. – Заявление на открытие счета индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой 29
Приложение № 1.5. – Заявление на открытие счета индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в иностранной валюте 30
Приложение № 2 – Заявление на закрытие счета 31
Приложение № 2.1. – Заявление на закрытие счета в иностранной валюте 32
Приложение № 2.2. – Заявление на закрытие накопительного счета 33
Приложение № 2.3. – Заявление на закрытие счета индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой 34
Приложение № 2.4. – Заявление на закрытие счета индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в иностранной валюте 35
Приложение № 7 – Анкета Клиента 46
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Если в тексте настоящих Правил явно не оговорено иное, термины и определения, используемые в настоящих Правилах, применяются в указанных далее значениях.
Банк – общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «РЕНЕССАНС», его обособленные и внутренние структурные подразделения, осуществляющие обслуживание Клиентов. Юридический адрес: 119330, г.Москва, Мичуринский проспект, д.6, корп.3. Лицензия на осуществление банковских операций № 1939.
Безотзывность перевода - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода в определенный момент времени. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода наступает с момента списания денежных средств со Счета Клиента.
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.
Взыскатель(и) средств – лицо(а), органы, имеющие право на основании закона предъявлять распоряжения к Счету.
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе, на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Выписка по Счету (специальному банковскому счету) (Выписка) – документ, в котором отражаются данные об Операциях по Счету /специальному банковскому счету, в том числе данные об Операциях по банковской Карте, эмитентом которой выступает Банк.
Депозитные счета нотариусов открываются Нотариусам для зачисления денежных средств, перечисляемых физическими и юридическими лицами (должниками) во исполнение своих денежных обязательств перед третьими физическими или юридическими лицами (кредиторами), для передачи Нотариусом зачисленных на счет средств кредитору, указанному должником.
Договор банковского счета (ДБС) – договор, заключенный между Клиентом и Банком в форме присоединения Клиента к настоящим Правилам, Тарифам, действующим в Банке, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которого Клиенту открыт счет в Банке.
Документ, удостоверяющий личность – паспорт или иной документ, удостоверяющий личность лиц, которым в соответствии с законодательством РФ предоставлено право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, предъявляемый в Банк для идентификации личности.
Доверенное лицо/Представитель - физическое лицо, которое на основании выданной Клиентом доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, имеет право совершать определенные действия в рамках ДБС от имени и по поручению Клиента.
Достаточность денежных средств на Счете – достаточность денежных средств на Счете определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на Счете на начало дня, и с учетом:
сумм денежных средств, списанных со Счета и зачисленных на Счет до определения достаточности денежных средств на Счете;
сумм денежных средств, подлежащих списанию со Счета и/или зачислению на Счет на основании распоряжений Отправителей распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на Счете;
иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или Договором счета.
Контроль достаточности денежных средств на Счете осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого распоряжения Отправителя распоряжения с учетом сумм комиссионного вознаграждения в соответствии с Тарифами.
При достаточности денежных средств на Счете распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления всех распоряжений к Счету Клиента если законодательством не предусмотрено изменение указанной последовательности.
При недостаточности денежных средств на Счете распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или Договором счета, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь неисполненных в срок распоряжений к Счету Клиента не ведется, за исключением расчетных документов, составленных на основании исполнительных документов.
Залоговый счет открывается Банком для передачи Клиентом в залог Банку права требования на этот банковский счет на основании договора залога прав.
Заявление на открытие счета – заявление по установленной Банком форме (Приложения №1 – 1.5. к настоящим Правилам) об открытии Банковского счета в ООО КБ "Ренессанс", подписанное Клиентом в Банке с целью заключения ДБС юридического лица путем присоединения к настоящим Правилам.
Заявление на закрытие счета – заявление по установленной Банком форме (Приложения №2 – 2.4. к настоящим Правилам), предоставленное Клиентом в Банк с целью закрытия Банковского счета и расторжения ДБС.
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, главы крестьянских (фермерских) хозяйств.
Карточка образцов подписей и оттиска печати - карточка, в которой проставляют свою подлинную подпись, лица уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете; используется для идентификации Клиента при совершении банковских операций.
Кассовые услуги – прием/выдача на/со Счет/а денежной наличности в валюте РФ и наличной иностранной валюты.
КИО – код иностранной организации.
Клиент – резидент(ы) и/или нерезидент(ы) РФ, заключивший с Банком ДБС в валюте Российской Федерации или иностранной валюте. Клиент Банка может являться плательщиком и/или получателем денежных средств.
Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором.
Нерезидент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также организация, не являющаяся юридическим лицом, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации, а также их филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения, находящиеся на территории Российской Федерации.
Номинальный счет открывается владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.
Образец подписи – образец подписи, хранящийся в Банке и используемый Банком в целях проведения операций по Счету, проставленный лицом/ми уполномоченным/ми распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в Заявлении и в Карточке образцов подписи и оттиска печати, Представителем – в Заявлении и/или в доверенности и в Карточке.
Операционный день - определенный Банком период времени, в течение которого совершаются банковские операции календарной датой соответствующего Операционного дня. Датой приема к исполнению Расчетного документа, предъявленного в Банк после операционного времени, является следующий Операционный день.
Банк устанавливает продолжительность Операционного дня и доводит данную информацию до сведения Клиентов на сайте Банка в сети Интернет www.renessbank.ru и в Офисах Банка. Об изменениях продолжительности Операционного дня Банк информирует Клиентов, путем размещения соответствующей информации в Подразделениях Банка и/или путем размещения на сайте Банка в сети Интернет (www.renessbank.ru).
Операция по Счету (специальному банковскому счету) – любая операция по Счету Клиента, в том числе списание сумм комиссий и штрафов в соответствии с Тарифами Банка и условиями заключенных с Клиентами договоров.
Опубликование информации - размещение Банком информации в местах и способами, установленными настоящими Правилами, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Клиентов. Опубликование информации не означает ее обязательного распространения через средства массовой информации.
Отправители распоряжений – Клиенты, Кредитные организации, Банк, Получатели средств, Взыскатели средств.
Офис Банка – структурное подразделение Банка, осуществляющее заключение договоров, открытие/закрытие и обслуживание счетов Клиентов в соответствии с полномочиями, установленными внутренними документами Банка.
Очереди распоряжений – Очередь не исполненных в срок распоряжений (картотека № 2), Очередь ожидающих акцепта распоряжений (картотека № 1), Очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций (картотека № 1).
Перевод денежных средств (перевод) - действия Банка в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика.
Правила – настоящие Правила расчетно-кассового обслуживания в ООО КБ «Ренессанс» счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, определяющие Правила открытия и совершения операций по счетам и устанавливающие права и обязанности Клиента и Банка, возникающие у них в связи с заключением ДБС.
Распоряжение Клиента – распоряжения Клиента о переводе (выдаче) / зачислении (приеме) денежных средств, составленные и переданные в Банк на бумажном носителе:
в валюте РФ – расчетные (платежные) документы, Распоряжения на разовый/периодический перевод денежных средств с банковского счета, денежные чеки, объявления на взнос наличными, заявления на покупку валюты;
Распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете;
в иностранной валюте – заявления на перевод, распоряжения о списании средств с транзитного валютного счета, поручения на продажу иностранной валюты, банковский ордер, кредитовое и/или дебетовое авизо.
Банк устанавливает формы Распоряжений Клиента в виде заявлений/распоряжений. Распоряжения Клиента, для которых Банком не установлены формы, составляются Клиентами с указанием реквизитов, позволяющих Банку осуществить перевод денежных средств.
Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
Резидент - юридическое лицо (за исключением кредитных организаций), созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
Специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика открываются для осуществления расчетов и зачисления на них в полном объеме полученных от плательщиков при приеме платежей денежных средств.
Специальный банковский счет должника открывается конкурсному управляющему для осуществления операций, связанных с ликвидацией (банкротством) должника.
Стороны – Банк и Клиент.
Счет – расчетный/банковский счет в валюте РФ/иностранной валюте, открываемый юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, а также некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
Счет доверительного управления открывается доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.
Счет эскроу открывается Банком (эскроу-агентом) для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между Банком, Депонентом и Бенефициаром.
Тарифы – документ Банка, содержащий ставки и размер вознаграждения, установленные Банком за открытие и обслуживание Счета, взимаемого с Клиента. Независимо от давности заключения ДБС между Клиентом и Банком в отношении Клиента применяются Тарифы и условия, действующие на дату совершения операции, если иное не установлено ДБС либо Тарифами. Тарифы являются неотъемлемой частью ДБС.
За услуги, оказанные по обслуживанию и проведению операций по счету Клиента, Банк взимает комиссионное вознаграждение в размере согласно Тарифам, действующим в Банке на день совершения операции по счету или ежемесячно. За определенные услуги может взиматься комиссионное вознаграждение, определяемое путем подписания дополнительного соглашения с Клиентом.
Юридическое лицо - организация, зарегистрированная в едином государственном реестре юридических лиц в одной из организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством РФ, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
|
