Домашнее задание 2
 К менеджеру по корпоративным продажам обратился директор коммерческого предприятия и выразил намерение застраховать себя от несчастного случая за счет средств предприятия на сумму 1 500 000 рублей, и отделку квартиры – на сумму 500 000 рублей. Директору – 35 лет. Увлечения – мотоцикл.
Задание:
1) опишите действия менеджера в процессе заключения данного договора;
2) перечислите документы, которые сопровождают заключение данного договора;
3) уменьшат ли налогооблагаемую базу по налогу на прибыль страховые премии по данным договорам?
4) получит ли агентское вознаграждение менеджер по корпоративным продажам?
Домашнее задание 3
Составить программу комплексной страховой защиты по личному страхованию семьи Букиных.
Даша – 42 года, домохозяйка. Геннадий – 43 года, продавец обуви, имеет заболевания ЖКТ. Света – 16 лет, ученик, имеет предрасположенность к даунизму. Роман – 14 лет, угревая сыпь. Собака Барон – смесь колли с овчаркой, поэтому у него может быть предрасположенность к выпадению шерсти.
Задание
1 Провести сбор необходимой информации по смешанному страхованию жизни членов семьи Букиных.
2 Застраховать маму и папу по программам ДМС (на выбор).
3 Рассчитать стоимость полиса по страхованию выезжающих за рубеж в соответствии с требованиями Шенгенской визы на 7 дней для Светы.
4 Провести оптимизацию затрат на страховую защиту и выработать дополнительные предложения исходя из полученной дополнительной информации.
Домашнее задание 4
Составить программу комплексной страховой защиты по страхованию имущества семьи из 3 человек. Отец – 40 лет, работает сталеваром на металлургическом комбинате. Зарплата – 12 тыс. рублей. Практически здоров. Увлечения горные лыжи. Мать 37 лет, учитель средней школы, зарплата – 4, 5 тыс. руб. Инвалид 3-й группы (астма). Увлечения – вязание. Сын – 12 лет, школьник, занимается каратэ в детской спортивной школе. Учится средне.
Значимое имущество:
- двухкомнатная квартира в кирпичном доме, 1-й этаж, стандартный ремонт, дверь металлическая, на окнах решетки;
- дом в деревне, доставшийся в наследство от родителей, 1975 года постройки – деревянный, 7х8х3;
- автомобиль «ВАЗ-2109» 1999 года выпуска. Ночное хранение – в гараже, кирпичном в кооперативе;
- компьютер – 25 тыс. руб.;
- новый холодильник – 15 тыс. руб.;
- шуба норковая (приобретенная в кредит 3 года назад за 60 тыс).
Задание
Разработать оптимальную программу страховой защиты при условии, что на страхование может быть потрачено не более 10 % совокупного годового дохода семьи.
ТЕСТЫ
1 Определите, можно ли принять риск гибели собранного урожая садовой малины на страхование, продажа которой является дополнительным источником доходов семьи пенсионеров, проживающих в дер. Гнилое Болото Усть-Мезенской обл. Малина хранится в деревянных поддонах в холодной части дома, в помещении со стенами и крышей, обеспечивающими защиту от плохой погоды. Срок хранения до реализации 1–2 дня:
а) полностью примем риск на страхование;
б) частично примем риск на страхование;
в) не примем риск на страхование.
2 Признаки, которыми должно обладать событие, рассматриваемое в качестве страхового риска:
а) вероятность наступления;
б) возможность наступления;
в) случайность наступления;
г) невозможность наступления.
3 К рисковым опасностям в страховании имущества относится:
а) огонь;
б) несчастный случай;
в) антисанитарные условия;
г) неохраняемое имущество;
д) использование дешевых легковоспламеняющихся материалов.
4 Классификация рисков в страховых операциях – это андеррайтерская деятельность по определению характеристик лица, подавшего заявление на страхование, принадлежащей ему собственности или деятельности, которая может быть оценена с точки зрения:
а) вероятности наступления ущерба;
б) вероятности наступления страхового случая;
в) подверженности риску.
5 На страхование принимаются в основном:
а) материальные риски;
б) нематериальные риски;
в) спекулятивные риски.
6 Признаки рисков, принимаемых на страхование:
а) объективный характер;
б) случайный характер;
в) технические параметры риска;
г) субъективный характер.
7 Признаки рисков, НЕ принимаемых на страхование:
а) вероятность наступления риска должна измеряться и оцениваться;
б) вероятность наступления риска должна относиться к массе однородных объектов;
в) ущерб вследствие осуществленного риска должен поддаваться измерению и оценке;
г) последствия страхового события (риск) могут быть катастрофическими для страхователя, но не должны быть таковыми для страховщика;
д) субъективный характер;
е) вероятность наступления риска должна относиться к массе разнородных объектов.
8 Натурально-вещественный стоимостной анализ всех рисков обстоятельств, характеризующих параметры риска, – это ... риска.
9 Вероятность наступления данного риска должна относиться к массе однородных объектов, где проявляются требования:
а) закона больших чисел;
б) необходимость выборки;
в) оценки риска.
10 Технические параметры риска должны быть такими, чтобы рассчитанная на его основе страховая премия имела разумную величину:
а) сопоставимую с доходами страхователей;
б) сопоставимую с расходами страхователей;
в) не сопоставимую с доходами страхователей.
11 Объектом страхования предпринимательских рисков является:
а) страхование пособий по безработице;
б) деятельность дирекции страховой фирмы;
в) производственная деятельность;
г) банковская деятельность;
д) брокерская деятельность.
12 Способы управления рисками, принятыми на страхование:
а) размещение риска;
б) передача риска;
в) соглашение об удержании и передача ответственности за возмещение ущерба;
г) перестрахование;
д) сокращение риска.
13 Методы управления риском:
а) упразднение;
б) предотвращение потерь и контроль;
в) страхование;
г) поглощение;
д) передача.
14 Выгода отбора в страховых операциях – это преимущество, получаемое страховщиком в результате проведения андеррайтерами тщательного отбора рисков:
а) прием предпочтительных рисков;
б) отклонение потенциально неблагоприятных рисков;
в) отклонение предпочтительных рисков;
г) прием потенциально неблагоприятных рисков.
15 Принятие мер для уменьшения вероятности наступления ущерба или серьезности его проявления – это:
а) сокращение риска;
б) выгода отбора;
в) анти-выбор.
16 Страхование служит стимулом деловой активности, обеспечивая фирмам, возможность вкладывать в производство те средства, которые пришлось бы направлять на:
а) образование собственного резервного фонда для защиты от возможных убытков;
б) образование амортизационного фонда для покрытия возможных убытков;
в) образование резервного капитала для покрытия возможного ущерба.
Темы докладов и рефератов
1 Лозунги зарубежных и российских страховых компаний.
2 Необходимость страхования рисков в туризме: нестандартные случаи страхования и страховые случаи.
3 Скидки и льготы в страховании.
4 ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И КАТЕГОРИИ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ В ТУРИЗМЕ
Вопросы для обсуждения
Понятие «риск».
Опишите взаимосвязь риска, страхового случая и ущерба.
Классификация рисков.
Оценка риска.
Управление страховым риском. Менеджмент страхования туристской деятельности.
Способы страхования рисков в туризме.
Последствия страхового риска.
Контрольные вопросы
Каковы элементы рисковой ситуации, в чем их специфика?
Какие события всегда исключаются из рисков, которые могут быть приняты на страхование?
Какие признаки рисков принимаются на страхование?
Что такое кумуляция риска?
Почему страхованию подлежат, как правило, материальные риски?
Почему страхованию подлежат, в основном, чистые риски?
Почему фундаментальные риски не всегда поддаются страхованию?
Практическое задание 1
 Определите, можно ли принять на страхование риск пиратского нападения на каботажное парусно-винтовое судно, регулярно курсирующее по маршруту Шанхай – о. Суматра в период сезона дождей. Капитан, он же владелец судна, имеет стаж плавания в данных водах 25 лет, возраст судна – 8 лет, водоизмещение – 5 тонн. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 2
Приведите пример риска принимаемого на страхование на каждый признак.
Признаки рисков, принимаемых на страхование
|
Пример риска
|
Объективность
|
|
Случайность
|
|
Измеримость вероятности
|
|
Однородность объектов наблюдения
|
|
Измеримость ущерба
|
|
Доступность страховой премии
|
|
Неразорительность для страховщика
|
|
Практическое задание 3
Определите, можно ли принять на страхование риск ответственности за вред, нанесенный третьим лицам в результате технологических выбросов вредных веществ на заводе при производстве фреоносодержащих бытовых приборов. Факт нанесения вреда установлен методом «причинения претензии» спустя 14 лет после того, как производство было прекращено. Законодательно установленный срок исковой давности составляет 2 года. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 4
Определите, можно ли принять на страхование риск имущественного ущерба, нанесенный в результате масштабного размножения кроликов, ассимилированных в природой среде в качестве источника мяса и шерсти. Ущерб сельскому хозяйству в результате истощения кормовых угодий составляет 40 % ВВП страны. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 5
Определите, можно ли принять на страхование риск расходов пострадавшего на оплату медицинских услуг по факту лечения от осложнений вследствие простудного заболевания. Возраст пострадавшего – 68 лет, персональный пенсионер, в течение 50 лет председатель Клуба ежедневного купания в открытой воде, неукоснительно выполняющий Устав Клуба. Простуда получена в результате переохлаждения при купании в состоянии легкого алкогольного опьянения. Свидетели подтверждают факт первого в жизни пострадавшего употребления алкогольных напитков. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 6
Определите, можно ли принять на страхование риск судебных расходов ответчика продовольственного супермаркета по иску, предъявленному супермаркету пострадавшим покупателем. Пострадавший находился в овощном отделе магазина, который был открыт в момент починки устройства автоматической фасовки лука. При пробном запуске несколько луковиц выскочили из устройства и попали в покупателя, в результате чего он получил сотрясение мозга. Обоснуйте свой ответ.
Домашнее задание 1
Заполните недостающее звено информацией.
Домашнее задание 2
Заполните недостающую информацию при определении риска. Прокомментируйте определение примерами.
Домашнее задание 3
Приведите 3 примера рисков на каждый принцип классификации.
Принципы классификации рисков
|
Материальные
нематериальные
|
Чистые
спекулятивные
|
Фундаментальные
частные
|
1
|
1
|
1
|
2
|
2
|
2
|
ТЕСТЫ
1 Страховой риск – это:
а) достоверное событие, при наступлении которого возможен ущерб имущественным интересам страхователя;
б) вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб имущественным интересам выгодно приобретателя;
в) вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя.
2 НЕ считаются страховыми рисками события:
а) достоверные;
б) связанные с чрезвычайным ущербом;
в) вероятность наступления, которых мала.
3 Страховым ... является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.
4 Риск – это:
а) возможная опасность;
б) возможность возникновения вреда;4
в) вероятность возникновения ущерба;
г) вероятность возникновения случая.
5 Ситуативная характеристика деятельности, состоящая в неопределенности ее исхода и возможных неблагоприятных последствий в случае неуспеха – это:
а) риск;
б) опасность;
в) вероятность.
6 Риск в страховых операциях может состоять из:
а) риска страхования;
б) риска выбора времени;
в) риска суммы выплат.
7 Вероятность ущерба или вреда – это … риску.
8 Все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии – это ...
9 Единицы, подвергающиеся риску – это объекты, одинаково подверженные ущербу подобные по:
а) размеру и объему;
б) характеру использования;
в) стоимости.
10 Разброс риска страхования, заключающийся в том, что:
а) страховщики обязаны принимать на страхование однородные объекты расположенные на значительном удалении друг от друга;
б) однородные объекты должны быть одинаково подверженные возможному ущербу и различаться по степени воздействия на них определенного риска;
в) пределенное число случаев наступления риска приведет к предъявлению требований по возмещению ущерба;
г) страховщики обязаны принимать на страхование однородные объекты расположенные близко друг от друга.
11 Вероятность наступления страхового случая с учётом размера возможного ущерба – это ... риска.
12 Степень риска – это:
а) величина вероятности наступления определенного случая, которая существует в данной ситуации;
б) вероятности наступления неопределенного случая, которая существует в данной ситуации;
в) величина вероятности не наступления определенного случая.
13 Изменение размера возможного ущерба, который может произойти в результате стечения определенных обстоятельств – это:
а) степень риска;
б) разброс риска;
в) подверженность риску.
14 Подход к действительности и не зависит от воли и сознания людей – это:
а) объективные рисковые обстоятельства;
б) субъективные рисковые обстоятельства;
в) субъективная рисковая ситуация.
15 Подход к познанию действительности, связанной с волей и сознанием людей:
а) объективные рисковые обстоятельства;
б) субъективные рисковые обстоятельства;
в) субъективная рисковая ситуация.
16 Последствия от наступления риска, которые можно оценить в денежном выражении – это:
а) материальный риск;
б) нематериальные риски;
в) спекулятивные риски.
17 Чистые риски предполагают ситуацию, исход которой может быть либо неблагоприятным, либо оставить физическое или юридическое лицо в том же самом положении, что и до наступления такого события:
а) пожар;
б) лотерейная игра;
в) вложение средств в ценные бумаги.
18 На страхование принимаются:
а) только чистые риски;
б) только спекулятивные риски;
в) чистые и спекулятивные риски.
19 Классификация видов рисков в страховании:
а) нетипичный;
б) игра, содержащая риск;
в) не подлежащий страхованию.
20 Риск, который возникает в результате происходящих изменений в деловой, экономической жизни или в технологии – это ...
а) статичный;
б) динамичный;
в) нетипичный;
г) гипотетический.
21 Риск, который рассматривается страховщиком как не отвечающий общепринятым условиям страхования – это ...
а) статичный;
б) динамичный;
в) нетипичный;
г) гипотетический.
22 Селекцией рисков НЕ является:
а) отбор рисков в соответствии с критериями, установленными страховщиком;
б) один из этапов идентификации риска;
в) программа управления риском, целью которого является формирование сбалансированного страхового портфеля.
Темы докладов и рефератов
1 Концептуальная модель страхования рисков в туризме.
2 Объективная и субъективная трактовка риска.
3 Планирование в страховании рисков в туризме.
5 АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ В СТРАХОВАНИИ
Вопросы для обсуждения
Определите необходимость актуарных расчетов для страхования туристов.
Назовите функции и должностные обязанности страховых актуариев.
Охарактеризуйте основы построения страховых тарифов.
Раскройте состав тарифной ставки.
Рассмотрите структуру тарифной ставки.
Назовите общие принципы расчета нетто-ставки.
Контрольные вопросы
Охарактеризуйте принципы расчета брутто-ставки.
Рассчитайте франшизу по разным видам договоров страхования.
Осуществите расчет страховой премии.
Необходимость теории вероятности в страховании.
Рассмотрите различные виды таблиц смертности населения.
Осуществите использование коммутационных чисел при расчете страховой премии.
Практическое задание 1
Напишите элементы, входящие в состав страхового тарифа
1 ________________________________________________________________
2 ________________________________________________________________
3 ________________________________________________________________
4 ________________________________________________________________
5 ________________________________________________________________
Практическое задание 2
Осуществите расчет величины страховой премии по договору добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с лимитом ответственности в размере 90 000 руб. Страховой тариф составляет 6 %. Страховая премия по данному договору была величина 3 % за счет недостаточного уровня профессионального мастерства водителя.
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Ответ: _______________
Практическое задание 3
Страховщик застраховал два туриста, выезжающих в страны Шенгенского соглашения на 7 дней. Тарифная ставка установлена в объеме 1 евро в день с человека. Определите страховой взнос, который необходимо оплатить страхователю.
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
Ответ: _______________
Практическое задание 4
Компания застраховала гражданскую ответственность водителей своего автотранспортного парка. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы). До 1 года 6,2 %, от 1 до 5 лет — 4 %, от 5 до 10 лет 3,2 %. Определить страховой взнос транспортной организации при добровольном страховании, если в организации работают со стажем работы до 1 года 5 человек, от 1 до 5 лет 6 человек, от 5 до 10 лет 2 человека. Лимит по страхованию гражданской ответственности на каждого водителя составляет 150 тысяч рублей.
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Ответ: _______________
Практическое задание 5
Страховая компания страхует иномарку по рискам «хищение» и «ущерб». Ставка тарифа для иномарок по риску «хищение» составляет 8 %, по риску «ущерб» 6,5 %. Действительная стоимость иномарки составляет 350 000 руб. Износ на момент заключения договора 18 %. Автомобиль застрахован на 90 % действительной стоимости. Рассчитать страховую сумму.
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Ответ: _______________
Практическое задание 6
Автомобиль клиента застрахован по рискам «ущерб в результате аварии», «хищение», «гражданская ответственность владельца а/т средства!» (добровольное страхование). Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» – 3 % от страховой суммы. Безусловная франшиза по риску «хищение» – 2000 руб. Договор заключен по системе «первого риска» на комплексное страхование имущества. Определить страховой тариф по комплексному страхованию имущества, сумму страхового платежа по договору в целом, если имеются следующие данные:
Страховая сумма по рискам «ущерб», «хищение»
|
200 000 тыс. руб.
|
Страховая сумма по риску «гражданская ответственность»
|
300 000 тыс. руб.
|
Страховой тариф по риску «гражданская ответственность»
|
1,8 %
|
Страховой тариф по риску «ущерб в результате аварии»
|
3,2 %
|
Страховой тариф по риску «хищение»
|
10 %
|
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Ответ: _______________ |
