Конспект лекций по дисциплине для специальности 080101. 65 «Экономическая безопасность»
Скачать 3.95 Mb.
|
5.2. Договор страхования жизни.5.3.Смешанное страхование и страхование капитала.5.4. Таблицы смертности.5.5. Страхование от несчастных случаев и болезней.5.6. Медицинское страхование.5.6.1. Обязательное медицинское страхование (ОМС). 5.6.2. Добровольное медицинское страхование (ДМС). 5.6.3. Формы страховых платежей в медицинском страховании. 5.7. Коллективное страхование. 5.8. Обязательное социальное страхование. 5.1. Классификация личного страхованияЛичное страхование - это отношения по защите интересов физических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий. Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат. Жизнь или смерть не могут быть объективно оценены, поэтому застрахованный может лишь попытаться предотвратить материальные трудности, которые могут возникнуть в случае его смерти или инвалидности. В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно установлены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей. Классификация личного страхования производится по разным основаниям. В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: 1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). По виду страхования выделяют: - страхование жизни; - страхование от несчастных случаев и болезней; - медицинское страхование; - смешанное страхование. По объему риска: - страхование на случай дожития или смерти; - страхование на случай инвалидности или недееспособности; - страхование медицинских расходов. По виду личного страхования: - страхование жизни; - страхование от несчастных случаев. По количеству лиц, указанных в договоре: - индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо); - коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц). По длительности страхового обеспечения: - краткосрочное (менее одного года); - среднесрочное (1-5 лет); - долгосрочное (6-15 лет). По форме выплаты страхового обеспечения: - с единовременной выплатой страховой суммы; - с выплатой страховой суммы в форме ренты. По форме уплаты страховых премий: - страхование с уплатой единовременных премий; - страхование с ежегодной уплатой премий; - страхование с ежемесячной уплатой премий. 5.2. Договор страхования жизниДоговор страхования жизни обусловливает выплаты, которые обязуется уплатить страховщик. Субъектами договора страхования жизни кроме страховой компании и страхователя могут быть застрахованный и выгодополучатель. Страхователь - это лицо, которое заключает и подписывает договор страхования со страховщиком и платит премии или покупает полис. Застрахованный по договору страхования жизни - это лицо, о жизни которого заключается контракт. Выгодополучатель - это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай. Обычно в страховании на случай жизни выгодополучатель совпадает со страхователем. В страховании же на случай смерти выгодополучатель - всегда лицо, отличное от застрахованного. Заявление о приеме на страхование - документ, составленный страховщиком и заполненный будущим страхователем, который содержит следующие пункты: - вид страхования; - дополнительные гарантии; - страховая сумма; - срок страхования; - периодичность уплаты страховых премий; - дата вступления договора страхования в силу. Страховой полис – наиболее важный документ договора о страховании жизни, поскольку является доказательством его существования и раскрывает содержание, а также регулирует отношения между сторонами контракта, содержит права и обязанности обеих сторон. Посредством этого документа раскрывают условия договора страхования. Полис должен быть подписан страхователем или застрахованным и страховщиком. Полис содержит частные, общие и специальные условия, в том числе обязательные: - имя и фамилия страхователя (застрахованного), другие сведения (пол, возраст, профессия, социальный статус и др.); - страховая сумма (капитал и/или страховая рента); - общая сумма премий; - срок платежа; - место и форма оплаты; - продолжительность действия договора. Полисы можно сгруппировать следующим образом: Срочное страхование – вид страхования, который обычно используется для защиты от возможной смерти в течении определенного договором срока. При срочном страховании страховая сумма выплачивается выгодополучателю сразу после смерти застрахованного, если смерть происходит в течение срока, указанного как срок действия договора. В противном случае, т.е. если застрахованный доживает до срока окончания договора, никакой капитал не выплачивается, а уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика. Приведем основные характеристики срочного страхования: - низкая стоимость, что позволяет заключать договоры на более высокие страховые суммы; - страховщик не выплачивает страховой капитал, если застрахованный доживет до окончания договора; - договор заключается в основном до 65-70 лет застрахованного, причем ограничивается число контрактов, где застрахованные - люди, приближающиеся к этому возрасту;. Существуют следующие виды срочного страхования: - фиксированное срочное страхование; - возобновляемое срочное страхование; - конвертируемое срочное страхование; - срочное страхование с убывающей страховой суммой; - срочное страхование с возрастающей страховой суммой. Пожизненное страхование - вид страхования, который обеспечивает страховое возмещение в течение всей жизни застрахованного и имеет элемент накопления, поскольку страховая премия не теряется, а сохраняется и накапливается. Эти сбережения откладываются страховщиком для обеспечения выплаты страхового пособия в связи со смертью страхователя. По такому полису либо доверенные лица страхователя получают страховое возмещение в случае его смерти, либо держатель полиса в определенное время может прекратить действие страхового контракта и получить его стоимость в наличных деньгах. Главная особенность этого вида страхования заключается в том, что при регулярной уплаты страхового взноса компания гарантирует какую-то минимальную страховую выплату вне зависимости от прибылей компании. Виды пожизненных полисов: - бездоходные пожизненные полисы; - доходные пожизненные полисы; - дешевые пожизненные полисы. Страхование на дожитие – вид страхования, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или застрахованного. Виды полисов на дожитие: - бездоходные полисы на дожитие; - доходные полисы на дожитие; - дешевые полисы на дожитие; - "гибкие" полисы на дожитие. Полисы на дожитие и пожизненного страхования могут быть или бездоходными на гарантируемые суммы, или доходными, с доходом зависящим от инвестиционной деятельности страховой компании. Доходные полисы обеспечивают: - гарантированную сумму при смерти или наступлении оговоренного срока; - ежегодные бонусы; - окончательный бонус, добавляемый при наступлении срока выплаты; - выкупную сумму, включая часть ежегодных бонусов. При заключении договора страхования жизни производится отбор рисков на основании следующих факторов: состояние здоровья застрахованного, профессия, увлечения, моральные качества, материальные средства будущего страхователя. При наступлении страхового случая и получив необходимые документы, страховая компания в минимальный срок должна осуществить страховые выплаты (выплатить страховую сумму), исходя из условий договора страхования. Ежегодно компания по страхованию жизни оценивает свои активы и обязательства и от всей прибыли рассчитывает бонус или премию страхователю как дополнение к страховой сумме. Они рассчитываются или от страховой суммы или от страховой суммы с учетом ранее выплаченных бонусов. Эти бонусы не могут быть получены до наступления срока выплаты по полису. |
Похожие:
 | Контроль и ревизия: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080101. 65 «Экономическая безопасность» / сост... | | «Экономическая безопасность» (специализация – экономико-правовое обеспечение экономической безопасности) – Нижний Новгород: Нижегородская... |
| Статистика: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080110. 51 «Банковское дело» / сост ст преп кафедры экономики... | | Конституционное право России: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 40. 02. 02 «Правоохранительная деятельность»... |
| Структура и функции Центрального банка рф: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080110. 51 «Банковское... | | Таможенное право: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по направлению подготовки 030900. 62 «Юриспруденция» / сост канд... |
 | Внешнеэкономическая деятельность предприятий: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по направлению подготовки 080100. 62(Г)... | | Сетевая экономика: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по направлению подготовки 080100. 68 «Экономика» / сост к э н.,... |
| Налоги и налогообложение: Конспект лекций / Составитель Н. А. Леончик. – Кемерово, 2006. – 80 с | | Право социальной защиты: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальностям 030503. 51 «Правоведение», 080108. 51 «Банковское... |