Торговые системы в Интернете.
В электронной коммерции существует пять основных моделей организации коммерческой деятельности:
1. Бизнес – Бизнес (Business to Business или B2B);
2. Бизнес – Потребитель (Business to Consumer или B2C);
3. Бизнес – Администрация (Business to Administration или B2A);
4. Потребитель – Администрация (Consumer to Administration или C2A);
5. Потребитель – Потребитель (Consumer to Consumer или C2C)/
Модель B2B представляет собой сектор, ориентированный на организацию практической работы между компаниями в процессе производства услуг или продукции. Также существует разновидность B2B: e – marketplace.
Модель B2C охватывает сектор, ориентированный на работу компаний с индивидуальными потребителями товаров или услуг.
Модель B2A охватывает сделки между компаниями и правительственными организациями.
Модель C2А, в данный момент действует в основном в области социального обеспечения, включая в себя финансовые взаимодействия между гражданами и правительственными институтами.
Модель С2С покрывает взаимодействие между гражданами (Пример: «барахолка» на форуме www.kuban.ru).
Также отметим следующую классификацию виртуальных торговых площадок:
1. Создаваемые покупателями (buyer-driven).
2. Продавцами (supplier-driven или seller-driven).
3. Третьей стороной (third-party-driven).
Основными разработчиками программных решений для торговых систем в Internet являются: Ariba, CommerceOne, BidCom, Calico Commerce, e-STEEL, pcOrder.com, PeopleSoft, Ventro Corporation, VerticalNet. В то же время эти компании обычно владеют и ведущей площадкой в области специализации. Например, e-STEEL специализируется на решениях для сталелитейной промышленности и на ее бирже e-STEEL exchange в год совершается сделок примерно на 700 млрд. долларов, при этом число зарегистрированных участников площадки не превышает 1000 человек.
Доход таких компаний обычно делится на 3 составляющих:
а) продажа ПО;
б) сопровождение ПО и сопутствующие профессиональные услуги (обучение, аналитика и др.);
в) реклама;
г) комиссии за транзакции на принадлежащих площадках.
Причем, последнее обычно является основным видом дохода.
Интернет-магазины
Интернет-магазин - это Web-сайт, обеспечивающий продажи через Интернет с использованием электронного каталога или другого вида представления продукции. Число продуктов, представляемых и продаваемых на одном сервере, может составлять от единиц до нескольких тысяч. Потребители могут заказывать товары путем заполнения формы, выполнения процедуры регистрации или другими методами. Оплата товара может производиться как при помощи интерактивных платежных систем, так и традиционными способами - банковским или почтовым переводом, при доставке товара покупателю, наложенным платежом и т. д.
Интернет-магазины относятся к розничной форме ведения торговли (сектору В2С), переживающему сегодня период взрывообразного роста, даже превосходящего скорость роста сектора В2В.
Интернет-магазин объединяет элементы прямого маркетинга с образом посещения традиционного магазина. Отличительной чертой Интернет-магазинов по сравнению с обычной формой торговли является то, что интерактивный магазин может предложить значительно большее количество товаров и услуг и обеспечить потребителей значительно больший объемом информации, необходимым для принятия решения о покупке. Кроме того, за счет использования компьютерных технологий возможна персонализация подхода к каждому из клиентов, исходя из истории его посещений магазина и сделанных ранее покупок.
Основные проблемы реализации Интернет-магазина лежат на стыке технологий Интернет и традиционной коммерческой деятельности. В обычной торговле покупатель привык к тому, что есть возможность оценить товар визуально, определить его качество и характеристики. В электронной торговле он такой возможности лишен. Максимум, на что он может рассчитывать, это изображение товара и перечисление его характеристик. Зачастую этой информации достаточно, но здесь вступают в действие эмоциональные и психологические факторы.
Часто существуют проблемы с доставкой товаров, особенно если их цена невелика. Проблемы также могут возникать при оплате товара в электронном магазине, причиной чего является недоверие граждан к банковской системе, недостаточная урегулированность организационных и правовых вопросов электронных платежей и неуверенность в безопасности проведения транзакций через Интернет.
Финансовые системы в Internet.
К финансовым Internet – системам относятся следующие виды бизнеса в сети:
а) Internet – трейдинг.
б) Internet – банкинг.
в) Internet – страхование.
Сначала рассмотрим Internet – трейдинг. Электронная торговля постепенно стирает грань между брокерами и биржей. К настоящему времени электронные торговые системы стали почти полностью автоматизированными, выполняя две основных функции биржи:
1) свести продавца с покупателем,
2)обеспечить заключение и исполнение сделки. Такие системы позволяют устранить посредников (брокеры и дилеры, в том числе маркет-мейкеры, инвестиционные консультанты и другие профессиональные участники рынка), раньше имевших почти - что эксклюзивный доступ к информации и бирже.
С апреля 1999 года действуют новые правила SEC (Securities and Exchanges Commissin - Комиссия по ценным бумагам и биржам), касающиеся регистрации и функционирования Альтернативных Торговых Систем (Alternative Trading Systems, ATS) - электронных торговых площадок, на которых происходит выставление, обработка и исполнение заявок. По сути ATS являются полноценными биржами, но подчиняются законодательству для брокеров-дилеров.
Все большее развитие получают электронные коммуникационные сети (ECN - Electronic Communication Network), являющиеся частным случаем ATS. В отличие от ATS они создавались как среда для обработки и исполнения лимит-ордеров, которые не в данный могут быть исполнены на обычной биржевой площадке (в том числе в ATS) до тех пор, пока их цена не станет рыночной. Согласно правилам SEC сети могут регистрироваться как брокеры, де факто являясь полноценной торговой площадкой, на которой встречаются и исполняются заявки.
Цель SEC, развивающей и поддерживающей новую законодательную среду и концепцию развития фондового рынка - снизить барьер для входа на это поле бизнеса, создать конкурентную среду и способствовать распространению новых электронных технологий. Поэтому для “начинающих” ATS и ECN, которые еще не набрали оборотов, действуют упрощенные правила отчетности. Когда оборот торгов в ATS станет достаточно высоким, она может зарегистрироваться в качестве биржи. Для этого SEC пришлось расширить понятие “биржа”.
Итак, брокерская услуга в Интернет - интернет-трейдинг - это услуга, предоставляемая инвестиционным посредником (банком, или брокерской компанией), которая позволяет клиенту осуществлять покупку/продажу ценных бумаг и валюты в реальном времени через всемирную сеть Интернет.
Существует два варианта проведения торгов – через web – сайт и с помощью СПО, например MetaTrader или Quik.
ВТБ24 предоставляет возможность проводить торговые операции через интернет. С помощью современных систем интернет-трейдинга пользователь получает прямой доступ к биржевым операциям со своего персонального компьютера из дома или офиса и может самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги на российском фондовом рынке или валюту на рынке FOREX в реальном времени по текущим биржевым котировкам. При наличии портативного компьютера и доступа в интернет система интернет - трейдинга будет доступна в любое время и в любом месте. Для получения доступа к бирже и управления собственными счетами пользователь устанавливает у себя специальную программу - торговый терминал удаленного доступа. ВТБ24 предлагает на выбор три системы: OnlineBroker, MetaTrader и QUIK, а также их мобильные и браузерные версии.
Сравнительная таблица торговых систем
|
OnlineBroker
|
MetaTrader
|
QUIK
|
Операционная система
|
Windows
|
Windows,
версия для iOS,
версия для Android
|
Windows,
версия для iOS,
версия для Android
|
Веб-версия
|
Веб-терминал
(для любых ОС)
|
-
|
WebQuik (Microsoft Internet Explorer), webQuickMobile (для любых ОС)
|
Стоимость подключения
|
Бесплатно (кроме iQuik, Quik Android)
|
Рынки
|
Фондовый, forex, срочный (FORTS)
|
Forex
|
Фондовый, срочный (FORTS)
|
Валютные пары
|
32, включая
usd/rub, eur/rub
|
30, рублевые пары недоступны
|
-
|
Использование торговых роботов
|
-
|
Да
|
Да
|
Новостные ленты
|
Dow Jones Prime Forex
Dow Jones Prime Stock
Trading Central News
Прайм-тасс
Интерфакс
Autochartist
Аналитика ВТБ капитал
|
Dow Jones Prime (Forex&Stock)
Thomson Reuters News
Trading Central News
|
Прайм-тасс
Интерфакс
Thomson Reuters News
|
Трансляция индексов
|
Есть
|
-
|
Есть
|
Неторговые операции
|
Вывод, перераспределение денежных средств
|
-
|
-
|
Возможность параллельной работы
|
OnlineBroker и Quik — да,
OnlineBroker и MetaTrader — нет
|
Чат трейдеров
|
Да
|
-
|
-
|
Интернет-банкинг. Первостепенным элементом полноценной системы финансовых услуг являются сектор банковских услуг. Он позволяет обеспечить проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансовых отношений. Кроме очевидных преимуществ для корпоративных пользователей, многие из которых уже сегодня готовы перейти от систем «банк-клиент» к управлению финансовыми средствами через Интернет, система должна удовлетворять и запросы частных пользователей. Так, открыв единый счет в банке, установившем у себя систему банковского обслуживания через Интернет, пользователь должен получить возможность не вставая из-за компьютера вести расчеты с поставщиками услуг Интернета, сотовой и пейджинговой связи, осуществлять платежи за коммунальные услуги, совершать покупки в виртуальных магазинах и многое другое.
Предоставление банковских услуг через Интернет является одним из наиболее динамичных сегментов электронной коммерции, который продолжает развиваться стремительными темпами вместе с ростом числа пользователей Сети. Одновременно с увеличением аудитории растет и количество клиентов, осуществляющих банковские операции через Интернет, а также их доля в общей массе индивидуальных клиентов банков.
Банковское обслуживание через Интернет предоставляет возможность совершать все стандартные операции, что в физическом офисе банка, за исключением операций с наличными:
осуществлять все коммунальные платежи (электроэнергия, газ, телефон, квартплата, теплоснабжение);
оплачивать счета за связь (IP-телефония, сотовая и пейджинговая связь, Интернет) и другие услуги (спутниковое телевидение, обучение, др.);
производить денежные переводы, в том числе в иностранной валюте, на любой счет в любом банке;
переводить средства в оплату счетов за товары, в том числе купленные через интернет-магазины;
покупать и продавать иностранную валюту;
пополнять/снимать денежные средства со счета пластиковой карты;
открывать различные виды счетов (срочный, сберегательный, пенсионный) и переводить на них денежные средства;
получать выписки о состоянии счета за определенный период в различных форматах и т. д.;
Отметим, что Интернет-обслуживание в той или иной мере внедрено в большинстве банках РФ.
Интернет-страхование. Под страхованием обычно понимается процесс установления и поддержания договорных отношений между покупателем страховых услуг (страхователем) и их продавцом (страховщиком). Страховщик определяет программу страхования и предлагает ее страхователю. Если условия предложенной программы устраивают клиента, то обе стороны заключают договор страхования и клиент осуществляет единовременный или регулярные платежи в рамках заключенного договора. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает страхователю денежную компенсацию, определенную условиями договора страхования. Документом, удостоверяющим заключение страхового договора и содержащим обязательство страховщика, является страховой полис.
Интернет-страхование - это комплекс перечисленных выше элементов взаимодействия страховой компании и ее клиента, возникающий в процессе продажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если он полностью или большей частью осуществляется с использованием Интернета.
Комплекс интернет-страхования, как правило, включает:
расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты;
заполнение формы заявления на страхование;
заказ и непосредственно оплату полиса страхования;
осуществление периодических выплат (рассроченной страховой премии);
обслуживание договора страхования в период его действия (информационный обмен между страховщиком и страхователем - формирование произвольных отчетов по запросам пользователей, в том числе отчетов о состоянии и истории изменений договоров, поступлений и выплат);
обмен информацией между страхователем и страховщиком при наступлении страхового события и т. д.
Процедура виртуальной покупки страхового полиса для рядового потребителя обычно выглядит следующим образом. После определения предмета страхования и задания его основных характеристик система в автоматическом режиме производит расчет величины страховой премии и определяет условия ее выплаты. Далее, следует заполнение формы заявления на страхование, заказ и оплата полиса, который потом доставляется курьером или по почте. Кроме того, современные системы виртуального страхования позволяют осуществлять весь последующий процесс обслуживания договора в течение периода его действия. Таким образом, при обслуживании в виртуальном представительстве компании можно так и не узнать, где находится ее офис. При этом большое значение принимает фактор доверия к страховой компании, поэтому ее известность и надежность являются одними из важных обстоятельств для успешного предоставления виртуальных страховых услуг.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Дальневосточный федеральный университет»
(ДВФУ)
ФИЛИАЛ В Г. АРСЕНЬЕВЕ
|
