-
УТВЕРЖДЕНО
Советом Тульского областного гарантийного фонда
Протокол №2 от 10 января 2017 года
|
Регламент
предоставления поручительств
Тульским областным гарантийным фондом по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам
Общие положения
Настоящий Регламент определяет общие условия и порядок предоставления поручительств Тульским областным гарантийным фондом (далее – Фонд) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах (далее – Регламент).
Регламент разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 28.11.2016 № 763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности».
В настоящем Регламенте используются следующие понятия:
Финансовая организация – кредитная организация, лизинговая компания, микрофинансовая, иная организация, осуществляющая финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве.
Совет Фонда - высший коллегиальный орган управления Фонда, в компетенцию которого входит утверждение и изменение настоящего Регламента.
Поручительство Фонда - оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Финансовой организацией отвечать за исполнение субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства их обязательств по кредитному договору, договору займа, договору о предоставлении банковской гарантии, договора финансовой аренды (лизинга) и иным договорам на условиях, определенных в договоре поручительства.
Группа взаимосвязанных (аффилированных) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства - физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших Поручительство Фонда или в отношении которых подана заявка финансовой организации на предоставление поручительства Фонда.
Комиссия - комиссия Тульского областного гарантийного фонда по предоставлению поручительств по кредитным договорам, договорам займа, договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам финансовой аренды (лизинга), иным договорам.
Понятия «субъект малого (среднего) предпринимательства» и «организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства» определяются в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Поручительство Фонда предоставляется на условиях платности и срочности.
Максимальный размер вознаграждения за предоставление Поручительства Фонда не должен превышать 3% годовых от суммы предоставляемого Поручительства Фонда.
Размер ставок вознаграждения за предоставление Поручительства Фонда утверждается решением Совета Фонда.
Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставление Поручительства Фонда устанавливаются Фондом и отражаются в договорах поручительства.
2. Критерии предоставления Поручительства Фонда
2.1. Поручительство Фонда предоставляется, если субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства отвечает следующим критериям:
- зарегистрированы в налоговом органе на территории Тульской области;
- осуществляют деятельность на территории Тульской области;
- на дату подачи заявки на предоставление Поручительства Фонда отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;
- не являются кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашений о разделе продукции, не осуществляют деятельность в сфере игорного бизнеса, не являются нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- ранее в отношении субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства не было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия оказания которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели ее оказания), и сроки ее оказания не истекли;
- с момента признания субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, допустившим(-ей) нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло не менее чем три года;
- в отношении субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
- субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства не осуществляет производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
2.2. Поручительство Фонда не предоставляется в случае, если:
- не представлен полный пакет документов, предусмотренный п.3.4 настоящего Регламента, необходимый для получения Поручительства Фонда, или представлены недостоверные сведения и документы;
- не выполнены условия оказания поддержки;
- субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства имеет просроченную задолженность по заемным (кредитным) обязательствам перед кредитными и иными организациями за 3 (три) месяца, предшествующих дате подачи заявки на предоставление Поручительства;
- текущие (или прогнозные на период кредитования) показатели деятельности субъекта малого (среднего) предпринимательства, в том числе финансовые, свидетельствуют о возможных затруднениях в возврате и обслуживании привлекаемых под Поручительство Фонда заемных средств, а именно: снижение выручки, рентабельности, снижение величины чистых активов, убыточность деятельности, низкая доля собственных средств, изменение состава владельцев бизнеса и т.д.;
2.3. Фонд несет ответственность перед Финансовой организацией в объеме не более 50% от суммы неисполненных субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обязательств по заключенному договору, на момент предъявления требования Финансовой организацией по такому договору, обеспеченному Поручительством Фонда.
2.4. Максимальный объем единовременно выдаваемого Поручительства Фонда в отношении одного субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства устанавливается Советом Фонда и не может превышать 25 (Двадцать пять) миллионов рублей, но не более 10% гарантийного капитала Фонда.
Под обязательствами субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства понимаются:
- сумма кредита – основной долг по кредитному договору;
- сумма займа – основной долг по договору займа;
- денежная сумма, подлежащая выплате гаранту по банковской гарантии;
- сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга по финансовой аренды (лизинга).
2.5. Совокупный объем Поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении группы взаимосвязанных (аффилированных) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства не может превышать 15% гарантийного капитала (согласно данным бухгалтерского баланса на момент предоставления Поручительства Фонда).
2.6. Размер Поручительства Фонда должен быть выражен в российских рублях. В случае, если обеспечиваемые Поручительством Фонда обязательства выражены в иностранной валюте, расчет размера Поручительства Фонда производится в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату предоставления Поручительства (заключения договора).
2.7. В качестве обеспечения своих обязательств по договору поручительства субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства вправе предложить:
- залог недвижимости, транспорта, товарно-материальных ценностей, оборудования, иного имущества или имущественных прав,
- поручительство физических и/или юридических лиц.
3.Порядок предоставления Поручительства Фонда
3.1. Субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства самостоятельно обращается в Финансовую организацию за предоставлением кредита, займа, банковской гарантии, лизинга.
3.2. Финансовая организация самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает обращение субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, анализирует представленные им документы, финансовое состояние субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и принимает решение о возможности кредитования, получения займа, предоставления банковской гарантии, лизинга (с определением необходимого обеспечения исполнения субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обязательств по кредитному договору, договору займа, договору о предоставлении банковской гарантии, договору финансовой аренды (лизинга) или отказе в предоставлении кредита, займа, банковской гарантии, финансовой аренды (лизинга).
3.3. В случае, если предоставляемого субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обеспечения для принятия решения о предоставлении кредита, займа, банковской гарантии, финансовой аренды (лизинга) недостаточно, Финансовая организация информирует субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организацию инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства о возможности привлечения Поручительства Фонда.
3.4. При согласии субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства получить Поручительство Фонда, Финансовая организация направляет в Фонд подписанную Финансовой организацией и согласованную с субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства заявку на предоставление Поручительства Фонда, составленную по типовой форме (Приложение № 1 к настоящему Регламенту) (далее – Заявка), и прикладывает следующие документы:
3.4.1. Заключение Финансовой организации о финансовом состоянии субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, подписанное сотрудником Финансовой организации.
3.4.2. Анкету субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, составленную по типовой форме (Приложение № 2, Приложение № 3 к настоящему Регламенту), подписанную руководителем (или иным уполномоченным лицом) субъекта малого (среднего) предпринимательства и заверенную печатью (при наличии).
3.4.3. Копию Устава субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (для юридических лиц), заверенную печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства.
3.4.4. Копию Свидетельства о государственной регистрации юридического лица (Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя), заверенную печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства.
3.4.5. Копию Свидетельства о регистрации в налоговом органе (ИНН), заверенную печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
3.4.6. Копию бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах и (или) налоговой декларации за предыдущий год и последний отчетный период текущего года (для вновь зарегистрированных – на последнюю отчетную дату), с отметкой налогового органа или копией документа, подтверждающего факт направления указанных сведений в налоговый орган, заверенные печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя.
3.4.7. Копии документов, подтверждающих право собственности на активы, в том числе имущество, необходимое для залогового обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, договору займа, договору о предоставлении банковской гарантии, договору финансовой аренды (лизинга) перед Фондом, заверенные печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя (при наличии обеспечения в виде залога и(или) поручительства перед Фондом).
3.4.8. Копии документов, подтверждающих права владения, пользования недвижимым имуществом, необходимым для осуществления предпринимательской деятельности (собственность, аренда, и т.д.), заверенные печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя.
3.4.9. Копии лицензий, если осуществляемая субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства деятельность лицензируется, заверенные печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя.
3.4.10. Копию (копии) справки(-ок) банка(-ов) об оборотах по расчетному счету и оборотно-сальдовую ведомость по счетам № 50 («Касса»), № 51 («Расчетный счет») не менее чем за 3 месяца, предшествующих дню подачи Заявки (при наличии), заверенную(-ые) печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя (срок действия справки(-ок) 3 месяца).
3.4.11. Копию документа, подтверждающего полномочия лица, наделенного правом подписи, заверенную печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя.
3.4.12. Копии документов, удостоверяющих личность руководителя и (или)учредителя(-ей) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, индивидуального предпринимателя, заверенные печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя.
3.4.13. Анкету поручителя (залогодателя) за субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организацию инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по типовой форме (Приложение №4, Приложение №5 к настоящему Регламенту) (при наличии обеспечения в виде залога и(или) поручительства перед Фондом).
3.4.14. Копии документов, удостоверяющих личность поручителя (залогодателя) за субъект малого (среднего) предпринимательства и (или) организацию инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заверенные печатью (при наличии) и подписью руководителя (или иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя (при наличии обеспечения в виде залога и(или) поручительства перед Фондом).
3.4.15. Согласие на запрос/передачу информации в бюро кредитных историй и обработки персональных данных субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, их руководителей, учредителя(-ей), поручителя(-ей) (залогодателя(-ей)) (Приложение №6 к настоящему Регламенту).
3.4.16. Справку об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) субъектом малого (среднего) предпринимательства обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов по форме КНД 1120101, действительная на дату подачи Заявки (срок действия справки 30 дней).
Допускается предоставление актуальной справки после подачи Заявки, но до предоставления Поручительства Фонда (подписания договора поручительства).
3.4.17. Иные документы, предоставленные субъектом малого (среднего) предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по собственной инициативе.
3.5. Прием и регистрация Заявок осуществляется Фондом по адресу: 300012, г. Тула, ул. Жаворонкова, д. 2, каб. 2. Время приема Заявок: ежедневно с 9.00 до 13.00 и с 14.00 до 17.00 часов, кроме выходных и нерабочих праздничных дней.
3.6. Прием Заявок приостанавливается в случае, если предоставление Поручительства Фонда приведет к превышению общего лимита Поручительств Фонда и (или) лимита, установленного на Финансовую организацию и (или) лимита, установленного на вид обеспечиваемого обязательства. После приостановления приема Заявок Фонд не принимает и не регистрирует Заявки.
3.7. Все приложенные к Заявке документы должны быть четко напечатаны и заполнены по всем пунктам. В случае отсутствия данных в соответствующих графах проставляется прочерк.
Любые исправления допускаются, если они заверены печатью (при наличии) и подписью руководителя (иного уполномоченного лица) субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства или индивидуального предпринимателя.
3.8. Каждая Заявка регистрируется Фондом в момент ее представления с полным пакетом документов, предусмотренным п. 3.4. настоящего Регламента необходимым для предоставления Поручительства Фонда в пронумерованном, прошнурованном и скрепленном печатью журнале.
Запись о регистрации поступившей Заявки должна содержать регистрационный номер Заявки, дату и время (часы, минуты) приема Заявки, наименование субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в отношении которых подана Заявка.
3.9. Фонд ставит отметку о приеме Заявки с указанием даты, времени, фамилии, имени, отчества и должности лица, принявшего Заявку.
3.10. Рассматривает Заявки субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и принимает решение о предоставлении/отказе в предоставлении Поручительства Фонда Комиссия. Состав Комиссии утверждается Советом Фонда.
3.11. До передачи Заявки на рассмотрение Комиссии Фонд осуществляет проверку каждой поданной Заявки и по результатам проверки готовит заключения о соответствии либо несоответствии Заявки требованиям, установленным настоящим Регламентом.
3.12. Проверка Заявки включает:
- первичную проверку Заявки и приложенных к ней документов на соответствие по содержанию и комплектности;
- проверку соответствия Заявки и приложенных к ней документов условиям предоставления Поручительства Фонда, установленным настоящим Регламентом;
- финансово-экономическую и правовую оценку Заявки и приложенных к ней документов, в том числе: оценку полноты и достоверности, представленных первичных и других финансовых и бухгалтерских документов; оценку финансового состояния и кредитоспособности субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства; проверку правового статуса и полномочий лиц, действующих в интересах субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
- проверку деятельности субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
3.13. В рамках проверки деятельности субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства сотрудник Фонда осуществляет выезд по указанному в Заявке месту нахождения субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) по месту осуществления ими деятельности с целью оценки достоверности сведений и документов, представленных в Заявке с созданием фотоотчета.
3.14. По результатам выезда составляется заключение, которое подписывается сотрудником Фонда, осуществившим выезд, и уполномоченным представителем субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
3.15. Финансовая организация вправе отозвать зарегистрированную Заявку путем письменного уведомления Фонда до начала ее рассмотрения.
3.16. Решение по Заявкам принимается Комиссией при условии комплектности документов и времени предоставления Заявки до 11 часов 00 минут местного времени в срок:
- 3 (три) рабочих дня для Заявок, по которым размер Поручительства Фонда не превышает 5 (Пять) миллионов рублей;
- 5 (пять) рабочих дней для Заявок, по которым размер Поручительства Фонда составляет от 5 (Пяти) миллионов до 25 (Двадцати пяти) миллионов рублей.
3.17. Информация о результатах рассмотрения Заявок размещается на официальном сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://tofpmp.ru/) не позднее рабочего дня, следующего за днем оформления решения Комиссии протоколом. |
