Порядок начисления процентов
7.1 Заемщик вправе совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах установленного Банком Лимита кредитования. При списании суммы операции со Счета Банк кредитует Счет на сумму операции с учетом списания комиссии предусмотренной тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание на дату заключения Договора, отражая задолженность Заемщика на ссудном счете и одновременно уменьшая свободный остаток лимита кредитования. Со дня списания средств со Счета в вышеуказанном порядке считается, что Банк предоставил Заемщику кредит в сумме операции с учетом списания комиссии предусмотренной Индивидуальными условиями, и вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами в порядке и размере, предусмотренном Договором.
7.2 При начислении процентов год принимается равным 365 или 366 дням в зависимости от фактического количества календарных дней в году. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем возникновения задолженности, и по день возврата кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на сумму фактической задолженности Заемщика по основному долгу ежемесячно в последний день месяца Отчетного периода.
7.3 Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается Программой кредитования, и указывается в Индивидуальных условиях.
Для кредитных карт с льготным периодом:
7.4 В случае совершения операций по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях по картам с льготным периодом, и при условии погашения возникшей задолженности в сроки, установленные в п.1.23., проценты за пользование кредитными средствами по кредитной карте, не начисляются.
7.5 В случае совершения операций по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях и отсутствии погашения возникшей задолженности с целью восстановления льготного периода п.п. 7.4., на сумму задолженности начисляются проценты в размере, предусмотренном Договором.
7.6 В случае совершения операции списания с карты наличных денежных средств, со дня, следующего за днем образования задолженности за пользование кредитной линией по кредитной карте, на сумму действующей задолженности, в т.ч. возникшей в льготный период (п.1.13.), начисляются проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, действующими на дату заключения Договора.
Для кредитных карт без льготного периода:
7.7 В случае совершения расходных операций при списании с СКС на Счет «до востребования»/Текущий счет, переводе денежных средств с СКС на любой иной счет в Банке или иных банков, ставка процента за пользование кредитными средствами отличается от ставки для случая, если Заемщик совершает операции по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях либо производит оплату на интернет-сайтах. Значения ставок за пользование кредитными средствами устанавливается Индивидуальными условиями, действующую на дату заключения Договора.
7.8 В случае неисполнения или частичного неисполнения Заемщиком-Держателем кредитной карты своих обязательств по Договору в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность начисляются проценты за пользование кредитными средствами и неустойка в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, действующими на дату заключения Договора.
Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту:
с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;
начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 (ноль целых одна десятая процента) % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
7.10 В случае допущения Заемщиком несанкционированного (технического) овердрафта Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта до его погашения для кредитных карт с льготным периодом по ставке 36 (Тридцать шесть) % годовых, для кредитных карт без льготного периода по ставке 56 (Пятьдесят шесть) % годовых.
|
Порядок погашения задолженности и процентов
Банк устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п.1.22 настоящих Общих условий. Заемщику следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Индивидуальными условиями и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка.
Заемщик обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счете «до востребования»/Текущем счете для погашения задолженности в Платежный период и/или через кассу Банка путем прямого пополнения специального карточного счета, либо через банкомат/терминал, оснащенный функцией приема наличных денежных средств.
Внесение Заемщиком денежных средств на Счет «до востребования»/Текущий счет может осуществляться следующими способами:
взнос наличных средств через кассу Банка/ осуществляется для Заемщика без взимания какой-либо платы,
безналичный перевод средств с любых счетов Заемщика в Банке по заявлению Заемщика (в том числе через Интернет с помощью услуги eLife) /осуществляется для Заемщика без взимания какой-либо платы/;
безналичный перевод средств из другого банка.
Если суммы средств на Счете Заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств Заемщика по Договору в следующей очередности:
в первую очередь – в оплату процентов за превышение Лимита кредитования (неразрешенный овердрафт) предусмотренных п.7.10. Договора;
во вторую – в оплату просроченных процентов за пользование кредитом;
в третью очередь – в оплату процентов на просроченный основной долг;
в четвертую очередь – в погашение суммы неразрешенного овердрафта;
в пятую очередь – в погашение просроченного основного долга;
в шестую очередь – в оплату неустойки в соответствии с п. 7.9.
в седьмую очередь – в оплату срочных процентов;
в восьмую очередь – в погашение основного долга;
в девятую очередь - в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы).
Заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты получения кредита вернуть всю сумму кредита с начисленными процентами без предварительного уведомления Банка.
После осуществления Заемщиком очередного погашения задолженности и при условии соблюдения сроков погашения задолженности и отсутствия просроченной задолженности Заемщика перед Банком по уплате основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, комиссий, неустойки в соответствии с Договором, сумма свободного остатка лимита кредитования восстанавливается на сумму погашенного основного долга.
Досрочным погашением кредита считается погашение в размере, превышающем предусмотренную Плановую сумму. Для осуществления досрочного погашения кредита Заемщик подает письменное заявление на досрочное погашение, составленное по форме Банка в любом отделении Банка. При этом досрочное исполнение обязательств по Договору осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств на Счете до востребования / Текущем счете.
При осуществлении частичного досрочного погашения задолженности по карте денежные средства списываются в следующем порядке: в первую очередь проценты, начисленные на дату фактического досрочного погашения кредита, оставшаяся сумма идет в погашение основного долга.
Если Заемщик держатель кредитной карты:
с льготным периодом - до 25*-го числа включительно, Отчетного периода, не погасил плановую сумму погашения, то: на конец 25*-го числа Банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности.
без льготного периода - до 20*-го числа включительно, Отчетного периода, не погасил плановую сумму погашения, то: на конец 20*-го числа Банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности.
* (с учетом переноса на первый рабочий день с выходного/нерабочего дня)
В случае неисполнения или частичного неисполнения Заемщиком-Держателем кредитной карты своих обязательств по Договору в течение:
10 календарных дней и более - для карт с льготным периодом;
1 календарного дня и более - для карт без льготного периода
неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме, карта переходит в статус «Без снятия». При условии погашения задолженности в течение 10 календарных дней (включительно) с момента возникновения просрочки лимит автоматически восстанавливается.
В случае, если задолженность была погашена позже указанного срока, то кредитный лимит может быть разблокирован по усмотрению Банка только по письменному Заявлению Заемщика.
При наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту Банк вправе:
направить Заемщику уведомление в порядке, предусмотренном п.11.6., с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме;
заблокировать карту/аннулировать лимит;
отказать в дальнейшей выдаче кредитов.
Порядок пересмотра лимита кредитования
9.1 Лимит кредитования по кредитной карте может быть увеличен только для кредитных карт с льготным периодом (если это предусмотрено Индивидуальными условиями) при одновременном выполнении следующих условий:
размер Кредитного лимита может быть увеличен не ранее, чем через 3 (три) месяца после начала использования карты;
сумма расходных операций по СКС составляла не менее 80% от суммы первоначально установленного лимита кредитования хотя бы в одном из последних 3 (трех) месяцев;
в течение последних 3 (трех) месяцев и по состоянию на дату увеличения лимита – по кредитам, и/или кредитным картам, и/или овердрафтам Заемщика, в т.ч. в сторонних банках отсутствовали случаи просроченной задолженности сроком более 10 (десяти) дней каждая.
9.2 Банк рассчитывает лимит кредитования Заемщика согласно действующей методике на основании данных о Заемщике, предоставленных Банку на момент подписания Кредитного договора, а так же на основании данных кредитной истории Заемщика и его текущей задолженности по кредитам в других кредитных организациях, полученных по запросам в Бюро кредитных историй на дату пересмотра лимита кредитования. Установленный в результате пересмотра лимит кредитования не может быть более Максимально возможного лимита кредитования, установленной в п 1. Индивидуальных условий.
9.3 Информация об изменении размера Кредитного лимита направляется Заемщику посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, предоставленного Заемщиком в Банк. Согласием Заемщика с новым лимитом является совершение любой операции по Кредитной карте с момента увеличения лимита кредитования.
Права и обязанности Заемщика
Заемщик обязан:
10.1 Заемщик обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные Договором платежи путем перечисления денежных средств на Счет.
Не направлять прямо или косвенно предоставленный ему кредит или его часть:
на погашение долга по ранее предоставленной ссуде;
на погашение обязательств других клиентов перед Банком;
для приобретения у Банка имущества, полученного им в результате прекращения обязательств клиентов по ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного.
10.3 Выплачивать Банку сумму основного долга, сумму просроченной задолженности, сумму процентов, включая неустойку, начисленные в соответствии с условиями Договора, а также иные платежи, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату заключения Договора, в сроки и порядке, предусмотренные Договором.
10.4 Совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах Кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешенного овердрафта. В случае его возникновения погасить возникшую задолженность, а также уплатить проценты за превышение Кредитного лимита в соответствии с п.7.10.
10.5 Сохранять все документы по операциям с кредитной картой до истечения одного года со дня совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию для урегулирования спорных ситуаций.
10.6 В случае утери, утраты Карты Заемщик обязан немедленно информировать об этом Банк для блокировки Карты. До момента получения Банком данной информации в письменном виде Заемщик несет полную ответственность за все операции по его кредитной банковской карте, в том числе совершенные третьими лицами, включая операции, совершенные с использованием ПИН-кода.
Не допускать разглашения ПИН-кода и не передавать карту третьим лицам.
Полностью погасить задолженность не позднее:
наступлении Срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий.
дня подачи Заемщиком заявления о расторжении Договора,
с момента получения уведомления Банка о досрочном погашении общей задолженности по кредитной карте.
Возместить Банку все убытки, понесенные в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Договору, а также в связи с взысканием задолженности по Договору.
Обеспечить наличие на кредитной карте свободного лимита в размере, достаточном для покрытия неподтвержденных (непогашенных) на день окончания срока действия Договора, авторизаций. При недостатке средств на покрытие авторизаций, подтвержденных после окончания срока действия Договора, за суммы непогашенных авторизаций взимается плата за использование несанкционированного овердрафта в соответствии с п.7.10.
Обязан предоставить документы, подтверждающие сведения о доходах, запрашиваемые согласно п.11.10 настоящих условий.
Заемщик имеет право:
Предоставить Банку согласие на предоставление его кредитной истории по Договору в бюро кредитных историй, с которыми у Банка установлены договорные отношения. Согласие на предоставление кредитной истории оформляется Заемщиком в письменном виде по форме Банка.
Подать письменное заявление (по форме, установленной Банком) на опротестование операции, совершенной с использованием карты, не позднее срока, установленного законодательно. Банк обязан рассмотреть данное заявление в установленном Банком порядке.
Подать заявление (по форме Банка) на пересмотр кредитного лимита по кредитной карте:
Уменьшение кредитного лимита возможно до суммы задолженности по основному долгу
Подать Заявление на повторное открытие кредитного лимита по кредитной карте, в случае если ранее карта была переведена в состояние «Без снятия» при условии погашения просроченной задолженности.
Досрочно исполнить обязательства по Договору в полном объеме или частично в соответствии с п.8.7 Общих условий.
Заемщик имеет право получить Выписку по счету.
Заемщик вправе отказаться от использования Кредитной карты, подав в Банк соответствующее заявление.
Заемщик обязуется полностью погасить задолженность не позднее:
дня подачи Заемщиком заявления о расторжении Договора;
30 дней с момента направления требования Банка о погашении общей задолженности по карте согласно п.10.7.
При этом Заемщик должен полностью погасить задолженность по Кредитной карте и уплатить проценты и иные платежи предусмотренные Договором.
Заемщик имеет право отказаться от увеличения лимита в течение 10 дней, со дня получения Уведомления, путем подачи письменного заявления в офисе Банка.
Присоединиться к программе лояльности, согласно Правилам программы лояльности «Cash Back» в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».
|
