Общие положения
Общие условия определяют порядок предоставления кредита путем установления лимита задолженности на кредитную карту, устанавливают порядок обслуживания и пользования кредитной картой, эмитируемой Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Заемщиком и Банком.
Заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика целиком и полностью к условиям настоящих Общих условий и производится посредством подачи Заемщиком Заявления по форме, установленной Банком.
Совершение операций по Счету Заемщика, выпуск и использование кредитной карты осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и настоящими Общими условиями.
Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием кредитной карты с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам на дату заключения Договора.
Кредитная карта является собственностью Банка, который имеет право отказать Заемщику в ее выпуске или замене. Заемщик должен подписать кредитную карту при получении. Отсутствие или несоответствие подписи на карте Держателя карты является основанием для отказа в ее приеме к обслуживанию и изъятия ее из обращения без каких-либо компенсационных выплат. Право пользоваться кредитной карты принадлежит только Заемщику. Передача кредитной карты третьим лицам запрещена.
Выпуск кредитной карты осуществляется после принятия Банком положительного решения о предоставлении Заемщику кредита на условиях, изложенных в Заявлении на дату заключения Договора в течение 3 (трех) рабочих дней, считая с даты приема Заявления.
Кредитная карта может быть заблокирована до истечения срока действия по заявлению Заемщика и в иных случаях предусмотренных Договором.
При изменении личных данных (Ф.И.О., паспортные данные, адрес места жительства, телефон и др.) Заемщик обязуется информировать Банк в течение 14 (четырнадцати) календарных дней после даты проведения таких изменений. В случае изменения фамилии и/или имени кредитная карта перевыпускается на основании письменного заявления Заемщика. Плата за перевыпуск взимается в соответствии с Договором, действующими на момент перевыпуска кредитной карты.
Заемщик несет ответственность по всем Операциям с использованием кредитной карты, выпущенной на его имя, осуществленным до окончания срока ее действия или даты, следующей за днем получения Банком письменного заявления Заемщика об утрате кредитной карты (по причине хищения, утраты или по иной причине), и/или до расторжения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями. Заемщику запрещается использовать кредитную карту для любых незаконных целей, включая оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), запрещенных законодательством Российской Федерации.
Порядок открытия, обслуживания и закрытия счета
Счет предназначен для учета операций, проводимых с использованием кредитной карты. По Счету в зависимости от типа карты могут проводиться следующие операции:
оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях (с использованием кредитной карты),
получение наличных денежных средств в офисах и банкоматах Банка, а также банкоматах других кредитных организаций (с использованием кредитной карты),
оплата товаров и услуг через Интернет.
Операции по Счету могут проводиться Заемщиком с использованием каналов дистанционного обслуживания в случае заключения Заемщиком и Банком договора о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», с учетом комиссий, предусмотренных «Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА”» на условиях, действующих в Банке на дату заключения договора по обслуживанию счета, заключенному в соответствии с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».
Все расходные операции по Счету с использованием кредитной карты производятся за счет кредитных средств, предоставляемых Банком.
В целях организации расчетов по Счету, осуществляемых в соответствии с Общими условиями, Банк использует образец собственноручной подписи Держателя кредитной карты.
Подпись Заемщика на Заявлении, удостоверенная сотрудником Банка, устанавливается в качестве основного образца собственноручной подписи Заемщика (далее - Образец подписи), при этом указанные подписи должны совпадать с подписью Держателя на кредитной карте.
В случае изменения фамилии Заемщика или по иным причинам, повлекшим изменение подписи Заемщика, оформляется новый образец собственноручной подписи.
Заемщик обязуется не использовать Счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности. Предпринимательской деятельностью признается самостоятельная, осуществляемая на свой риск, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.
Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по Счету в пределах установленного Банком Лимита кредитования.
Заемщик вправе совершать по Счету операции в валюте, отличной от валюты Счета (валюты кредита). При совершении такой операции со Счета списывается/зачисляется эквивалент суммы операции в валюте Счета, рассчитанный по курсу Банка на день списания/зачисления.
В случае совершения указанной операции за пределами территории РФ со Счета списывается/зачисляется эквивалент суммы операции в валюте Счета, рассчитанный по курсу Банка на день списания/зачисления на основе полученного от Платежной системы эквивалента суммы операции в валюте, установленной Платежной системой, рассчитанной по курсу Платежной системы. Банк не несет ответственности за возникновение неразрешенного овердрафта, который может возникнуть за счет разницы в курсах Платежной системы и Банка. Заемщик принимает на себя обязательства по погашению данного овердрафта в соответствии с п. 7.10.
Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в тех случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов расчетного документа либо из-за несоответствия расчетного документа режиму Счета, действующему законодательству или банковским правилам.
Заемщик в соответствии с ФЗ РФ «О национальной платежной системе», ст.854 ГК РФ заранее предоставляет Банку акцепт на списание со своих Карточных счетов в Банке сумм, ошибочно зачисленных на Счета.
Прекращение (расторжение) Договора является основанием для закрытия Счета, при этом не является основанием для неисполнения обязательств по возврату общей задолженности, в т.ч. кредита и иных неисполненных обязательств по Договору. В случае полного погашения обязательств, прекращение (расторжение) Договора является основанием для закрытия Счета.
Порядок предоставления кредитной карты и осуществления операций по ней
Общие положения:
Заемщик в дату расходной операции по получению наличных средств в кассах офиса и банкоматах Банка, или банкоматах других кредитных организаций с использованием кредитной банковской карты, а так же в случае совершения расходных операций при списании средств со счета СКС на счет «До востребования»/Текущий счет, перевода денежных средств с СКС на любой иной счет в Банке или иных банков, оплачивает комиссию, согласно Тарифов Банка. В случае использования кредитной карты для оплаты товара в торговых точках комиссия Банка не взимается.
Заемщик вправе отказаться от использования карты, представив в Банк соответствующее Заявление (по форме Банка), и возвратив Банку, имеющуюся задолженность, возникшую в связи с осуществлением операций с использованием карты, уплатив все начисленные по задолженности проценты, причитающиеся Банку комиссии, иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка. При получении Банком указанного заявления Банк осуществляет блокировку карты. Карта прекращает свое действие по истечении 60 (шестидесяти) календарных дней от даты получения Банком указанного заявления, за исключением случаев, если Банком проводится рассмотрение заявления Заемщика об опротестовании операции с использованием карты в указанном случае карта прекращает действие по завершении процедуры рассмотрения заявления. В случае поступления в Банк данных по проведенным Заемщиком операциям Заемщик обязан погасить задолженность перед Банком.
По всем вопросам использования кредитной карты, не урегулированным Договором, Стороны руководствуются положениями Платежной системы и действующего законодательства РФ.
Кредитные карты с материальным носителем
Кредитная карта с материальным носителем предоставляет Заемщику возможность совершать Операции, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, в точках обслуживания, в торгово-сервисных предприятиях, принимающих для оплаты товаров и услуг.
В целях идентификации Заемщику при выдаче кредитной карты предоставляется ПИН-код. Заемщику запрещается передача ПИН-кода третьим лицам. ПИН-код используется при проведении различных Операций. ПИН является аналогом собственноручной подписи Заемщика при совершении им Операций с использованием кредитной карты (в соответствии с п. 3 ст.847 ГКРФ) Операции, проведенные с использование ПИН-кода, признаются совершенными Заемщиком.
При оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в Торгово – сервисных предприятиях или при получении наличных денежных средств в ПВН (в случае Авторизации) оформляется Документ на бумажном носителе, на который посредством специального устройства переносится оттиск реквизитов кредитной карты, либо Документ в электронном виде, формируемый посредством электронного терминала с одновременным составлением квитанции терминала. Документ на бумажном носителе или квитанция терминала составляются в необходимом количестве для всех участников расчетов по соответствующей Операции, и подписывается Держателем карты. Заемщик должен проверить правильность указанных в Документе данных о сумме, валюте, дате Операции и о номере кредитной карты, подписать и получить экземпляр Документа.
Подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении Операции, а также оформленный по Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов кредитной карты являются для Банка распоряжением списать сумму Операции со Счета.
Банк принимает к оплате (учитывает по Счету) все операции, совершенные с использованием карты (или ее реквизитов) без нарушения правил Платежных систем.
При осуществлении Операции в Банкомате подпись на Документе не ставится. При проведении Операции в сети Интернет квитанция не составляется.
В ПВН Банка Операции по приему и выдаче наличных денежных средств осуществляются только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Некоторые операции с использованием кредитной карты проводятся с обязательным введением ПИН-кода. Операции, совершенные с использованием ПИН-кода, признаются совершенными Владельцем карты и оспариванию не подлежат. В случае трех неправильных попыток набора ПИН-кода карта может быть автоматически изъята устройством, обслуживающим карту, или заблокирована. Банк не несет ответственности за факт автоматического изъятия карты.
В случае утери, утраты ПИН-кода, автоматическом изъятии кредитной карты, подозрения в мошеннических действиях третьих лиц, размагничивания магнитной полосы Заемщик обязуется немедленно информировать об этом Банк для блокировки карты и следовать полученным инструкциям. До момента получения Банком данной информации в письменном виде или через Центр телефонного обслуживания Заемщик несет полную ответственность за все операции по карте, в том числе совершенные третьими лицами, включая операции, совершенные с использованием ПИН-кода. Заемщик вправе обратиться в Банк для перевыпуска карты. Плата за перевыпуск кредитной карты уплачивается Заемщиком согласно Договору.
При обнаружении кредитной карты, ранее заявленной утраченной, Заемщик обязуется немедленно информировать об этом Банк, а также возвратить карту в Банк.
Стороны договорились о предельном ежедневном лимите использования наличных денежных средств с СКС (снятие в банкоматах Банка и других кредитных организаций) в размере, отраженном в Заявлении на выпуск кредитной карты. Ежедневный лимит использования наличных денежных средств с СКС может быть изменен по письменному волеизъявлению Заемщика. При подключении Заемщика к услуге дистанционного обслуживания, изменение ежедневного лимита на снятие денежных средств с СКС, осуществляется по телефонному звонку в ЦТО Банка.
Для программы кредитования с льготным периодом возможна выдача бесконтактных кредитных карт с материальным носителем. Бесконтактные карты предназначены для ускорения и усовершенствования процесса оплаты товаров и услуг в торгово – сервисных предприятиях. Международные платежные системы, Банк и банки – эквайеры вправе устанавливать лимиты и ограничения по проведению бесконтактных операций. Применение бесконтактного приложения карты возможно при осуществлении оплаты товаров и услуг в любом торгово – сервисном предприятии, которое оборудовано специализированным терминалом, принимающим к оплате Бесконтактные карты. В случае применения бесконтактного приложения Бесконтактной карты оплата товаров и услуг осуществляется путем поднесения Клиентом карты на незначительное расстояние (2-5 см) к терминалу оплаты, без прокатывания карты в терминале. При этом карта не подлежит передаче кассиру торгово- сервисного предприятия и/или непосредственному контакту с ридером. Оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях Бесконтактной картой может быть произведена как посредством бесконтактной операции (в случае, если терминал торгово - сервисного предприятия оборудован для обслуживания банковских карт бесконтактным приложением), так и посредством контактной операции.
Кредитные карты без материального носителя (виртуальные карты)
Виртуальная карта Mastercard Virtual (без материального носителя) предоставляет Заемщику возможность осуществлять за счет кредитных средств оплату товаров и услуг через сеть Интернет. Для совершения операции оплаты товаров и услуг через сеть Интернет Заемщик вводит идентификационные данные карты: полный номер карты, код CVС2, имя, фамилия для проведения операций на интернет-сайтах.
Под выдачей виртуальной кредитной карты Mastercard Virtual (без материального носителя) понимается предоставление Заемщику Реквизитов Карты. При этом код подлинности карты (CVV2/CVC) Заемщик может получить только через систему elife.
Получение Заемщиком идентификационных данных виртуальной карты производится через систему elife без взимания дополнительной платы.
Виртуальной банковской картой (без материального носителя) нельзя произвести оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, так как она не имеет физического носителя.
Получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на Счет «до востребования»/Текущий счет с последующим снятием наличных через кассу.
Условия замены, перевыпуска и срок действия карты
В случае необходимости замены, перевыпуска в связи с окончанием срока действия кредитной карты с льготным периодом Карта перевыпускается автоматически, (если это предусмотрено программой) с новым сроком действия. Это возможно при условии, что Карта не заблокирована и лимит не аннулирован, по Карте была произведена хотя бы одна операция за последний год и отсутствует просроченная задолженность по Договору.
В случае необходимости Банк может изменить тип Основной /Дополнительной кредитной карты, и/или платежную систему, к которой принадлежит Основная / Дополнительная карта при условии сохранения ценовых параметров и условий обслуживания Основной / Дополнительной карты.
Заемщик вправе отказаться от замены Карты с льготным периодом, предусматривающий автоматический перевыпуск, подав в Банк соответствующее письменное заявление не менее чем за 1 (один) месяц до истечения срока действия Карты.
В случае необходимости замены (при утере или порче) кредитной карты без льготного периода, Заемщик подает в Банк письменное заявление. При этом срок действия новой выпущенной Карты устанавливается не более срока возврата кредита, указанного в п.2. Индивидуальных условий. По окончании срока действия Карты без льготного периода автоматического перевыпуска Карты на новый срок не предусмотрено.
|
