Январь 2011
16 место - в рейтинге "30 крупнейших банков по размеру привлеченных депозитов физических лиц" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
"Эксперт"
(№ 12 от 28.03..2011 г.)
|
40 место - в рейтинге "100 крупнейших банков России" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
20 место - в рейтинге "Самые розничные банки " (по состоянию на 01.01.2011.)
|
"Деньги"
(№ 12 от 28.03..2011 г.)
|
40 место - в рейтинге "100 крупнейших банков России по сумме чистых активов" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
54 место - в рейтинге "100 крупнейших банков России по размеру капитала" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
40 место - в рейтинге "Банки России" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
"Интерфакс -ЦЭА"-"Коммерсантъ"
(№36 от 02.03.2011 г.)
|
32 место - в рейтинге "Тор500 банков по депозитному портфелю" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
"РБК.Рейтинг"
(от 27.02..2011 г.)
|
37 место - в рейтинге "Тор100 самых филиальных банков России в 2010 году" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
39 место - в рейтинге "Тор500 банков по кредитному портфелю" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
4 место - в рейтинге "Самые надежные из 100 крупнейших коммерческих российских банков" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
"Профиль"
(№07 от 28.02.2011 г.)
|
20 место - в рейтинге "Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц". (по состоянию на 01.01.2011.)
|
40 место - в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
54 место - в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала" (по состоянию на 01.01.2011.)
|
|
|
|
|
|
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
|
|
ОАО «БИНАНК» строит свою кредитную политику исходя из умеренно-консервативной стратегии. В своей политике ОАО «БИНБАНК» акцентируется на корпоративном кредитовании, а также продолжает приобретение рублевых облигационных выпусков высококачественных эмитентов. По-прежнему Банк занимает лидирующие позиции на рынке частных вкладов, постоянно улучшая условия обслуживания и предлагаемые продукты.
Исходя из бизнес-модели и ключевых параметров банка, в том числе широкой филиальной сети, в качестве основных конкурентов ОАО «БИНБАНК» мы выделяем НОМОС-Банк, Банк Зенит, МБРР.
|
|
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
|
|
ОАО «БИНБАНК» имеет многолетнюю историю успешных и взаимовыгодных отношений, выстроенных как с корпоративными, так и с частными клиентами. Позиции Банка как одного из лидирующих участников банковского сообщества неоднократно подтверждались экспертами и рейтинговыми агентствами.
С 2005 года ОАО «БИНБАНК» входит в систему страхования вкладов. 29 декабря 2004 года Комитет банковского надзора Банка России принял решение о вынесении положительного заключения о соответствии ОАО «БИНБАНК» требованиям к участию в системе страхования вкладов, а 11 января 2005 года ОАО «БИНБАНК» включен в реестр Банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 391.
ОАО «БИНБАНК» является универсальным кредитным учреждением, оказывающим полный спектр финансовых услуг как корпоративным, так и частным клиентам. Кроме того, Банк постоянно совершенствует продуктовую линейку, развивает новые направления бизнеса и улучшает качество услуг.
С целью улучшения условий розничного кредитования, ОАО «БИНБАНК» запустил специальные программы кредитования сотрудников компаний, обслуживающихся в Банке как корпоративные клиенты. Теперь любой сотрудник, работающий более 3-х месяцев в компании-партнере Банка и имеющий пластиковую карту ОАО «БИНБАНК», на которую зачисляется зарплата, может получить потребительский кредит, кредитную карту или овердрафт к зарплатной карте на льготных условиях. Особенностью данных программ кредитования является также и упрощенный способ подачи заявки – достаточно заполнить анкету, предоставить в Банк паспорт и свою зарплатную карту.
Также с целью улучшения условий действующей программы потребительского кредитования, ОАО «БИНБАНК» снизил требование к стажу потенциального заемщика на текущем месте работы с 12 до 4-х месяцев. Данное условие действует также и при оформлении "Универсальной" кредитной карты ОАО «БИНБАНК».
На данный момент ОАО «БИНБАНК» выдает потребительский кредит наличными денежными средствами в рублях на срок от 6 месяцев до 5 лет. Сумма кредита от 15 000 до 300 000 рублей на любые цели, без залога и поручительства. Ставка по кредиту от 17% годовых в рублях (определяется индивидуально, на основании сведений и документов, предоставленных клиентом). Дополнительные комиссии, взимаемые с клиентов в период обслуживания кредита, отсутствуют.
Кроме этого, ОАО «БИНБАНК» предлагает кредитные карты (тариф "Универсальный") с возобновляемым кредитным лимитом до 500 тысяч рублей и льготным периодом кредитования до 30 календарных дней, при этом ставка по кредиту от 24 % годовых в рублях.
В рамках развития потребительского кредитования ОАО «БИНБАНК» предлагает своим клиентам заполнить on-line заявку на сайте Банка и получить предварительное решение о возможности выдачи потребительского кредита на любые цели в течение получаса в формате sms-сообщения.
В марте 2011 года ОАО «БИНБАНК» запустил в промышленную эксплуатацию комплексную систему управления операционными рисками на базе решения SAS, ведущего мирового поставщика решений по риск-менеджменту. К системе подключено более тысячи сотрудников Банка. Накопленные сведения используются как для снижения потерь от реализованных операционных рисков, так и для определения необходимого для покрытия операционных рисков капитала.
Это один из первых в России успешных проектов по управлению операционными рисками, и он позволяет ОАО «БИНБАНК» выполнить требования Банка России, основанные на принципах Базельского комитета, который, в частности, рекомендует банкам самостоятельно оценивать свои риски. Расчет показал, что нагрузка на регулятивный капитал при использовании так называемого "продвинутого подхода" в сравнении с традиционным может снизиться на десятки миллионов долларов.
|
|
Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента
|
|
В качестве позитивных тенденций начала года можно отметить ускорение прироста кредитования до 14,5% в годовом исчислении по сравнению с 12,1% за 2010 год. Однако, одновременно с ростом кредитования обострилась конкуренция за вкладчика, в которой неоспоримые преимущества в виде дешевого фондирования имеют государственные банки.
Одновременно из-за отрицательной реальной доходности по вкладам, приток средств населения в депозиты начал замедляться. В начале апреля начала зарождаться тенденция роста процентных ставок по депозитам населения, однако, очень осторожная. Большинство банков на данный момент не испытывают потребности в привлечении дополнительного фондирования, и не стремятся наращивать ставки.
При этом низкий уровень рентабельности банковского бизнеса в целом по сектору привел к тому, что в условиях ужесточающийся конкуренции за заемщика все больше банков завершают либерализацию кредитования и предпочитают остановиться на текущем уровне ставок по кредитам.
|
|
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния
|
|
Выборы – экономика России находится под воздействием президентской предвыборной компании, завершающейся в марте 2012 года. Несмотря на минимальные риски политической неопределенности или смены курса, многие решения, в том числе экономические, принимаются под воздействием популизма, а не целесообразности. Щедрость в адрес избирателей может идти в ущерб экономической стабильности и ограничивать дальнейших рост экономики и банковского сектора.
Дефицит бюджета – несмотря на высокие цены на нефть, бюджет страны остается дефицитным. Минфин РФ прогнозирует дефицит в 2011 году с учетом текущего уровня цен на нефть в 1-1,4 процента ВВП. Однако, в случае снижения цен на нефть, стабильность бюджетной политики остается под вопросом – в предвыборный год о сокращении государственных расходов не может быть речи. При этом рост государственных расходов оценивается Банком России как дополнительный инфляционный риск. А рост государственных расходов в условии ограничения доходов усиливает уже риски долгосрочной макроэкономической стабильности.
Возможность снижения цен на нефть - текущая ценовая конъюнктура более чем оптимистична – цены на нефть превышают 120$ за баррель. Однако за последние три года страна уже переживала шок от резкого снижения цен на нефть. Помня об этом уроке, министр финансов Алексей Кудрин традиционно учитывает данные риски. В апреле он подтвердил свой прогноз: «в ближайшие два года цена на нефть снизится до $60 за баррель и продержится на этом уровне полгода». При этом А.Кудрин отметил, что примерно "год, может полтора, (цена на нефть составит) выше $90 за баррель, мы планируем, что в следующем году они все-таки начнут снижаться". Слишком высокие цены на нефть угрожают росту мировой экономики. В первом квартале цена на нефть марки "Urals" в среднем составила $102 за баррель. По последним оценкам Минэкономразвития, среднегодовая цена в этом году составит $105 за баррель.
Разгон инфляции - по мнению Банка России с прошлого года инфляционные риски в экономике значительно возросли. Динамика потребительских цен остается неудовлетворительной – в апреле рост цен год к году составляет 9,5% при официальном прогнозе на конец года 7-7,5%. В своих ожиданиях Банк России не учитывает ряд мощных инфляционных факторов, таких как засуха в Китае, экологическая и экономическая катастрофа в Японии, подогревает мировые цены и дорогая цена на нефть. Регулятор приступил к ужесточению денежно-кредитной политики, однако большинство экспертов предполагают, что рост инфляции превысит 7% и составит порядка 9-10% по итогам года.
Низкий спрос на кредиты - ускорение инфляции и, как следствие, повышение ставок Банка России, приведет к удорожанию банковских кредитов для реального сектора, что замедлит восстановление экономики. Рост ВВП в 2011 году предполагается чуть выше, чем в 2010г. Так, Минэкономразвития ожидает 4,4%, однако ряд факторов говорит о сохранении сложностей в экономике. В экономике замедляются темпы роста частного потребительского спроса до 2.7% за 12 месяцев в 4 квартале 2010 года с 5.1% за 12 месяцев в 3 квартале. Однако ускорившаяся инфляция и сокращение доходов населения в реальном выражении ограничивают темпы роста ВВП.
Вкупе с ростом налогов, сложностями с инвестициями в основной капитал и отсутствием структурных реформ предвыборный настрой власти лишь усложняет задачу подъема экономики.
Избыточная ликвидность – как следствие низкого спроса со стороны экономики на кредитные ресурсы в условиях благоприятных цен на финансовых рынках толкает банкиров вновь накапливать риски по кредитному портфелю. «Рынок вялый, конкуренция сильная, ликвидность большая»- такую характеристику банковскому рынку дает президент ВТБ Андрей Костин. Накапливание рисков по кредитному портфелю под действием высокой ликвидности в системе - те грабли, на которые российский банковский сектор уже наступал. Однако текущая ситуация говорит о возможности ухудшения качества «нового» кредитного портфеля банков в среднесрочной перспективе.
Приток/отток капитала – несмотря на отсутствие предпосылок, рост ВВП и высокие цены на нефть, из экономики России продолжается отток капитала. Стремление вернуть "убежавшее" и удержать то, что пока есть может быть дополнительным стимулом к продолжению политики роста ставок в экономике. Банк России ожидал приток капитала в 2011 году на уровне $10 миллиардов по сравнению с оттоком в $22 миллиарда в 2010 году и возлагает надежды на приватизацию, однако уже первый квартал текущего года показал сложность реализации данного сценария – только за первый квартал 2011 год отток составил 21 млрд. долларов. Такие данные не могут радовать банкиров – если компании выводят средства, то они не собираются развиваться, а, следовательно, кредиты им не нужны.
Импорт рисков - Россия в 2011 году продолжит импортировать риски денежно-кредитной политики крупнейших зарубежных экономик. Европу продолжает лихорадить под бременем нерешенных долговых проблем, США никак не может определиться с направлением своей будущей бюджетной политики и путями выхода из кризиса государственных финансов. Все это выливается в рост опасений мирового финансового сообщества, несмотря на восстановление мировой экономики, в совместном заявлении по итогам встречи «Большой двадцатки» было отмечено, что риски падения по-прежнему остаются в силе.
|
|
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. (В случае если кредитная организация осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием)
|
|
Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием не осуществлялась.
|
|
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.
|
|
Удержание денежно-кредитными властями инфляции по итогам года в прогнозируемом коридоре (до 7,5%) позволит нивелировать опасения потребителей, обеспечит стабильный приток средств во вклады населения и устойчивый спрос на кредиты, а также позволит избежать роста ставок в экономике во втором полугодии 2011 года.
|
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию
|
|
Мнение органов управления эмитента относительно факторов, повлиявших на изменение приведенных показателей, совпадают.
|
|
|
