Общие положения
Скачать 386.77 Kb.
|
2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА2.1. Открытие и ведение Счета производится в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами. Открытие Клиенту Счета производится Банком при условии наличия у Клиента правоспособности и дееспособности; Залоговый счет может быть открыт Банком Клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по Договору банковского счета. Во исполнение пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) Банк не открывает Счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего Счет либо его представителя. При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы Банком, за исключением случаев возникновения у Банка в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. 2.2. Основанием открытия Счета является заключение Договора банковского Счета соответствующего вида и представление до открытия Счета всех документов и информации, определенных Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ:
Банк на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказывает Клиенту в заключении Договора банковского счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации Клиента и представителя Клиента. 2.3. Счет открывается Банком в валюте, указанной Клиентом в Заявлении о присоединении. Перечень валют, в которых может производиться открытие Счетов, и виды операций, проводимых в соответствующей валюте, определяются Банком в одностороннем порядке. 2.4. Право на распоряжение денежными средствами находящимися на Счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), обладают лица, представившие документы (доверенность), подтверждающие соответствующие полномочия (представители Клиента), а также лица, которым Банком удостоверено право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи на основании предоставленных в Банк документов, подтверждающих полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи. Доверенность от имени Клиента, в том числе на распоряжение денежными средствами на Счете, должна быть нотариально удостоверена. Доверенность может быть оформлена в присутствии уполномоченного работника Банка в простой письменной форме. Клиент вправе прекратить действие доверенности, выданной представителю Клиента, и известить Банк о ее отмене в порядке, предусмотренном ст. 189 Гражданского кодекса Российской Федерации. 2.5. Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Счете, без ограничений, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, либо применения иных мер ограничения по распоряжению денежными средствами на Счете, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Правилами или иными договорами, заключенными Клиентом с Банком/третьими лицами. Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на Залоговом счете. 2.6. При обращении взыскания на заложенные права по Договору банковского счета в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в судебном или во внесудебном порядке требования залогодержателя удовлетворяются путем списания Банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с Залогового счета Клиента и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем. Правила о реализации заложенного имущества, установленные статьями 350 - 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, в этих случаях не применяются. 2.7. Операции по Счету осуществляются Банком с даты открытия Счета. Платежи со Счета Клиента осуществляются в пределах остатка (свободного остатка) денежных средств на Счете в порядке календарной очередности поступления в Банк распоряжений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации или иными договорами, заключенными Клиентом с Банком/третьими лицами. При недостаточности денежных средств на Счете платежи осуществляются в очередности, установленной законодательством Российской Федерации. Контроль за соответствием суммы платежа и остатка средств на Счете возлагается на Клиента. Распоряжения Клиента по Счету исполняются Банком в пределах остатка (свободного остатка) денежных средств на Счете достаточного для исполнения соответствующего распоряжения и/или кассового документа с учетом комиссионного вознаграждения, взимаемого Банком за данную операцию согласно Тарифам Банка. 2.7.1. Распоряжения Клиента и представителя Клиента о перечислении или выдаче денежных средств со Счета, проведении иных банковских операций по Счету, выполняются Банком при предъявлении Клиентом/представителем Клиента документа, удостоверяющего личность. Операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения Клиента/представителя Клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются Банком; Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете Клиента может осуществляться с использованием аналога собственноручной подписи на основании договора (соглашения) об электронном документообороте с использованием телекоммуникационных каналов общего доступа. На основании распоряжения (заявления) Клиента Банк может осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по Счету Клиента в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением условий в сумме, определяемой Клиентом, получателю средств в Банке или иной кредитной организации. 2.7.2. Маршруты проведения безналичных платежей Клиента определяются Банком. Правила совершения операций по Cчету Клиента определяются законодательством Российской Федерации, отдельными договорами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 2.7.3. Наличные денежные средства Клиента принимаются и выдаются Банком со Cчета в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Выдача наличных денежных средств со Счета Клиента осуществляется в порядке и сроки, предусмотренные Тарифами Банка. 2.7.4. Осуществление платежей со Cчета Клиента при отсутствии денежных средств на счете (овердрафт-кредитование счета) осуществляется на основании отдельного договора/соглашения, заключенного с Клиентом. 2.7.5. Расчетные документы, предъявляемые к Счету Клиента, исполняются Банком в установленном законодательством Российской Федерации порядке в пределах остатка денежных средств на Счете Клиента, а в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, при наличии соответствующего дополнительного соглашения (соглашения) к Договору банковского Счета. Картотека неоплаченных расчетных документов к Счету Клиента не ведется. 2.8. Подтверждением исполнения распоряжения Клиента является выписка по Счету. Выписки о движении денежных средств по Счету и приложения к ним выдаются Банком Клиенту в операционное время путем передачи их Клиенту и/или уполномоченным лицам Клиента, действующим на основании выданной Клиентом доверенности, а в случае заключения между Банком и Клиентом договора (соглашения) об электронном документообороте с использованием телекоммуникационных каналов общего доступа - в порядке, предусмотренном указанным договором (соглашением). По Залоговому счету Банк по письменному требованию залогодержателя - стороны по Договору залога прав по Договору банковского счета, обязан предоставлять сведения об остатке денежных средств на Залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет. Порядок и сроки предоставления Банком таких сведений залогодержателю определяются абзацем 1 настоящего пункта Правил, а в части, ими не урегулированной, соглашением, заключенным между Банком, залогодателем и залогодержателем. При оформлении Банком копий распоряжений, полученных им в электронном виде, прилагаемых к выпискам по Счету Клиента и подлежащих помещению для хранения в документы дня Банка, проставление штампа Банка на бумажных копиях электронных платежных документов (ЭПД) производится программным способом. Обязанность по своевременному получению выписок по Счету лежит на Клиенте. Операции по Счету и остаток денежных средств на Счете Клиента считаются подтвержденными, если в течение трех календарных дней со дня представления Банком соответствующих документов, согласно настоящему пункту Правил, Клиент не представит в Банк письменное заявление с указанием ошибочно зачисленных и/или списанных сумм со Счета. 2.9. Осуществление расчетного и кассового обслуживания является платной услугой Банка, которую Клиент оплачивает согласно действующим Тарифам Банка. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы Банка. Об изменениях Тарифов Банк уведомляет Клиента в порядке, предусмотренном пунктом 1.6. Правил не позднее чем за 3 (три) календарных дня до даты вступления в силу соответствующих изменений в Тарифах. 2.10. Оказание услуг по расчетному обслуживанию Счета с использованием телекоммуникационных каналов общего доступа осуществляется Банком на основании отдельного договора, заключаемого с Клиентом. 2.11. Распоряжения Клиента (представителей Клиента) о проведении операций по Счету Клиента принимаются Банком в операционное время Банка в соответствии с графиком его работы, с обязательной проверкой содержания распоряжений Клиента установленным законодательством Российской Федерации требованиям. Банк самостоятельно определяет продолжительность операционного времени Банка. Клиент может ознакомиться с информацией о продолжительности операционного времени (время начала и окончания операционного дня) Банка на стендах в офисе (дополнительном офисе Банка) и на сайте Банка www.economiks.ru либо с использованием телекоммуникационных каналов общего доступа. 2.12. Распоряжения Клиента и иных лиц о проведении операций по Счету, поступившие в Банк в течение операционного времени, принимаются Банком к исполнению текущим днем, распоряжения Клиента и иных лиц, поступившие после окончания операционного времени, принимаются Банком к исполнению следующим операционным днем. В случае заключения между Банком и Клиентом договора (соглашения) об электронном документообороте с использованием телекоммуникационных каналов общего доступа, распоряжения Клиента о проведении операций по Счету принимаются Банком в порядке, предусмотренном указанным договором (соглашением). Установленное время операционного дня может быть изменено Банком в одностороннем порядке и доведено до Клиента путем размещения информации на информационных стендах в офисе (дополнительном офисе Банка) и на сайте Банка www.economiks.ru за три календарных дня до планируемой даты его изменения. 2.13. При использовании Счета для совершения расчетных операций в интересах третьего лица (выгодоприобретателя) Клиент, в сроки предусмотренные Правилами, либо в сроки, установленные в требовании Банка, представляет Банку сведения и документы, необходимые для выполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России. 2.14. При осуществлении валютных операций в установленных Банком России случаях одновременно с надлежащим образом оформленным распоряжением Клиента в Банк представляе(ю)тся копия(и) документа(о)в, являющегося (являющихся) основанием для проведения валютной операции в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». 2.15. Списание денежных средств со Счета Клиента без его распоряжения осуществляется Банком только в случаях, специально предусмотренных законодательством Российской Федерации, Правилами и (или) на основании соответствующего заявления Клиента, дополнительного соглашения к Договору банковского Счета. 2.16. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, Банком не начисляются и не уплачиваются, если иное не предусмотрено Правилами и(или) дополнительным соглашением к Договору банковского Счета. 2.17. Условия проведения расчетных операций, Тарифы Банка, способы передачи информации, а также правила заполнения распоряжений с учетом каждых из возможных путей проведения таких расчетных операций в Банке, на момент присоединения к Правилам Клиенту известны. Вся информация, касающаяся указанных условий и правил, размещена на соответствующих стендах в офисе (дополнительном офисе Банка) и на сайте Банка www.economiks.ru. 2.18. Предоставление иных услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию Счета Клиента, осуществляется Банком на основании отдельных заключенных с Клиентом договоров (соглашений). |
Похожие:
 | «Общие положения»; II «Должности руководителей»; III «Должности специалистов»; IV «Должности младшего медицинского персонала»; V... | | Федерации установлены Федеральным законом от 27 декабря 2002 г. №184-фз «О техническом регулировании», а объекты стандартизации и... |
 | Код дохода, состоящий из кодов вида доходов (группы, подгруппы, статьи, подстатьи, элемента), подвида доходов, кода классификации... | | С: Предприятие 8" во исполнение договора, заключенного с гуп "Мосгортрансниипроект" |
| Документация по предварительному квалификационному отбору на право участия в запросах предложений и заключения | | Общие положения и правовая основа предоставления платных дополнительных образовательных услуг |
| Предмет договора: проектирование автоматических систем порошкового пожаротушения помещений | | Об утверждении Положения о порядке и условиях выплаты подъемного пособия молодым специалистам |
| | Общие положения и правовая основа предоставления платных дополнительных образовательных услуг |