Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ Публичного акционерного общества «банк уралсиб»

Скачать 0.5 Mb.

Название	Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ Публичного акционерного общества «банк уралсиб»
страница	1/5
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

1 2 3 4 5

УТВЕРЖДЕНО

Приказом Председателя Правления Банка

от 08.07.2016 №1032
Рег. №19 810

ПОРЯДОК

выбора страховых компаний,

в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ

Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»

(версия 1.6)

Москва 2016

Содержание

1.Общие положения 4

2.Нормативные ссылки 4

3.Термины и сокращения 5

4.Требования к финансовому состоянию страховых компаний 6

5. Перечень сведений и документов, предоставляемых страховой компанией в Банк 8

6. Рассмотрение документов и сведений. Формирование перечня страховых компаний 9

7. Информирование заемщиков о праве выбора любой страховой компании, отвечающей требованиям Банка 10

1.Определения 19

2. Допустимые ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 20

Приложение: 1. Расчет финансовых показателей страховых компаний.

2. Требования к страхованию транспортных средств, переданных в залог по розничным кредитам Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ».

3. Требования к страхованию в рамках программ розничного ипотечного кредитования и целевого кредитования под залог недвижимости Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ».

3.1. Основные определения и допустимые исключения из страхового покрытия по договорам ипотечного страхования.

4. Общие требования к страхованию переданного в залог имущества в рамках программ кредитования корпоративных клиентов Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ».

Общие положения

1.1.Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Порядок, Банк), устанавливает единые требования к финансовому состоянию и условиям страхования (далее – Требования) страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка.

1.2.Целью Порядка является установление единого подхода к взаимодействию со страховыми компаниями в части страхования в рамках программ кредитования Банка.

1.3.Порядок предназначен для определения Требований к страховым компаниям, порядка формирования Перечня страховых компаний, отвечающих Требованиям (далее – Перечень), сроков рассмотрения обращений страховых компаний с целью включения их в Перечень, порядка информирования заемщиков о выборе страховой компании.

1.4.Порядок является публичным, предназначен для использования всеми заинтересованными лицами и, подлежит размещению в открытом доступе на официальном сайте Банка.

1.5.Страхование в рамках кредитных программ Банка осуществляется в страховых компаниях, удовлетворяющих Требованиям.

1.6.В рамках программ кредитования корпоративных клиентов необходимо, чтобы Страховая компания соответствовала требованиям к финансовому состоянию страховых компаний (раздел 4 Порядка) на две последние отчетные квартальные даты подряд, а также требованиям к страхованию переданного в залог имущества в рамках программ кредитования корпоративных клиентов (Приложение №4 к Порядку).

В рамках программ розничного кредитования необходимо, чтобы Страховая компания соответствовала требованиям к финансовому состоянию страховых компаний (раздел 4 Порядка) на две последние отчетные квартальные даты подряд, а также требованиям к условиям страхования, изложенным в Приложениях №2 и №3 к Порядку (в зависимости от страхового продукта).

1.7.Актуальные Перечни (в разрезе кредитных продуктов) страховых компаний, прошедших оценку Банка и соответствующих положениям настоящего Порядка, размещаются на официальном сайте Банка и на информационных стендах в отделениях Банка. Информация об указанном Перечне предоставляется также в отделениях Банка сотрудниками Банка при консультировании по вопросам предоставления кредитных продуктов Банка.

Нормативные ссылки

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94 №51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.96 №14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 №146-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 №230-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.96 №63-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)

Федеральный закон от 29.07.98 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями)

Федеральный закон от 27.11.92 №4015-1«Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями)

Постановление Правительства Российской Федерации от 25.04.2012 №390 «О противопожарном режиме» (с последующими изменениями и дополнениями)

Указание Банка России от 16.11.2014 г. №3444-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» (с изменениями и дополнениями)

Указание Банка России от 16.11.2014 №3445-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов» (с изменениями и дополнениями)

Указание Банка России от 28.07.2015 г. №3743-У «О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств» (с изменениями и дополнениями)

Приказ Министерства Финансов Российской Федерации от 27.07.2012 №109н «О бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщиков» (с последующими изменениями и дополнениями).

Термины и сокращения

Банк	Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
Выгодоприобретатель	юридическое лицо или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования
ГИБДД	Государственная инспекция безопасности дорожного движения
Договор страхования	Соглашение между Страхователем и Страховщиком (Страховой компанией), в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки
ДТП	Дорожно-транспортное происшествие
Застрахованное лицо	физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность является объектом страховой защиты
Ипотечное страхование	Страхование в рамках программ ипотечного кредитования
КАСКО	добровольное страхование средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта)
ОСАГО	обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
ДСАГО	добровольное страхование ответственности владельцев транспортных средств
Перечень	перечень страховых компаний, прошедших оценку Банка и отвечающих требованиям к финансовому состоянию страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка, а также к условиям страхования
СК	страховая компания
СМИ	средства массовой информации
СТОА	станция технического обслуживания автомобилей
Созаемщик	физическое лицо, участвующее своими доходами при расчете расчетного лимита кредитования и несущий солидарную с Заемщиком ответственность на основании подписанного Кредитного договора
Страхователь	заемщик Банка - дееспособное физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключившее/заключающее со Страховой компанией договор страхования в соответствии с условиями кредитных программ Банка
Страховая документация	документы, необходимые для оценки условий страхования
Страховая компания	страховая компания, в которую клиенты Банка обратились с целью страхования в рамках программ кредитования Банка, либо страховая компания, обратившаяся с предложением о сотрудничестве/запросом о включении ее в Перечень
Страховой полис (полис)	одна из форм Договора страхования
Требования	требования к финансовому состоянию страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка, а также к условиям страхования
ТС	транспортное средство
Банк России	Центральный банк Российской Федерации

Требования к финансовому состоянию страховых компаний

1.8.Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности и соответствие размера уставного капитала значению, установленному действующим законодательством Российской Федерации по регулированию деятельности страховых компаний.

4.1.1. Отсутствие случаев приостановления или ограничения лицензии (в том числе по видам страхования) за последние 2 (два) календарных года (за исключением отзыва лицензии в связи с отказом от вида деятельности либо в связи с объединением/присоединением страховых компаний).

1.9.Размещение страховых резервов и собственных средств в соответствии с нормами, установленными Банком России.

1.10.Соответствие отчетности требованиям Банка России в течение 4 (четырех) последних отчетных кварталов.

1.11.В отношении Страховой компании не возбуждена процедура банкротства, а также Страховая компания не имеет неисполненных на момент анализа предписаний Банка России, выданных в соответствии с Федеральным законом от 27.11.92 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 32.6). Источник – www.cbr.ru, любые доступные средства, включая СМИ.

1.12.Отсутствие информации о наличии текущей картотеки по расчетным и иным счетам, открытым Страховой компанией (источник – любые доступные средства, включая СМИ).

1.13.Отсутствие информации о возбуждении уголовных дел в отношении руководителей Страховой компании, связанных с совершением действий/бездействий руководителя компании в процессе управления компанией (источник – любые доступные средства, включая СМИ).

1.14.Предоставление Страховой компанией информации о структуре акционерного капитала – раскрытие информации о фактических собственниках.

1.15.Уровень финансовой устойчивости, в т.ч.:

1.15.1.Превышение фактического размера маржи платежеспособности над нормативным – минимальное значение 30%

1.15.2.Отношение капитала к сбору премий – рекомендуемое минимальное значение 30%

1.15.3.Уровень покрытия страховых резервов-нетто собственным капиталом – рекомендуемое минимальное значение 30%.

1.16.Эффективность деятельности Страховой компании, в т.ч.:

1.16.1.Рентабельность собственного капитала – рекомендуемое минимальное значение 5%

1.16.2.Убыточность-нетто страховых операций (Net Loss Ratio) - требуемый диапазон от 45 до 80%

1.16.3.Expenses ratio (уровень расходов) – максимальное значение 30%

1.16.4.Combined ratio (комбинированный уровень расходов) – максимальное значение 100%

1.17.Уровень перестраховочной деятельности, в т.ч.:

1.17.1.Выплаты перестраховщиков к переданным премиям – минимальное значение 20%

1.18.Оценка ликвидности:

1.18.1.Показатель срочной ликвидности – минимальное значение 100%

1.19.Оценка инвестиционной деятельности:

1.19.1.Уровень инвестиционного дохода – рекомендуемое минимальное значение 5%

1.20.Каждый из перечисленных в пп. 4.8-4.12 Порядка показателей имеет собственный удельный вес (веса указаны в Приложении №1 к Порядку) в суммарной оценке финансового состояния.

Фактическое значение показателей, перечисленных в п.п. 4.8 – 4.12, рассчитывается по одной из следующих формул в зависимости от того, какой тип ограничения по ним установлен:

для показателей, для которых установлено минимальное значение:

для показателей, для которых установлено максимальное значение:

для показателей, для которых установлено рекомендуемое минимальное значение:

для показателей, для которых установлен требуемый диапазон:

где M _i – результат оценки i-го фактора;

w_i – вес i-го фактора;

k _i - расчетное значение показателя;

n _i - требуемое значение показателя;

n _i₁ – нижняя граница требуемого диапазона значений;

n _i₂ - верхняя граница требуемого диапазона значений.

1.21.Итоговый результат (суммарная оценка финансового состояния по п.п. 4.8-4.12 Порядка) рассчитывается по формуле:

B_j = Σ  M_i

1.22.Рекомендуемый диапазон суммарной оценки финансового состояния на отчетную дату составляет от 22 до 40.

1.23.Дополнительные требования:

1.23.1.Наличие чистой прибыли не менее чем за один отчетный год из двух последних лет

1.23.2.Доля собственного капитала в пассивах - минимальное значение 19%, максимальное – 50%

1.23.3.Качественный состав перестраховщиков (доля премий, переданных за последний отчетный год российским перестраховщикам с отозванными, приостановленными лицензиями, либо с коэффициентом выплат по прямому страхованию или по перестрахованию менее 35% или более 90% за последний отчетный год (на основании данных Банка России, размещаемых на http://cbr.ru/), либо перестраховщикам, информация о деятельности которых отсутствует на http://cbr.ru/– менее 10% от общего объема премий, переданных в перестрахование)

1.23.4.Положительный условно свободный денежный поток страховой компании не менее чем за один из последних трех отчетных кварталов

1.23.5.Суммарная доля иммобилизованных средств в активах – максимальное значение 10%

1.23.6.Требования к уровню выплат - на основании данных Банка России, размещаемых на http://cbr.ru/:

1.23.6.1.суммарный коэффициент выплат по прямому страхованию за последний отчетный год – требуемый диапазон от 45% до 95%

1.23.6.2.коэффициент выплат по имущественному страхованию за последний отчетный год – требуемый диапазон от 45% до 85%

1.23.7.Требования к структуре страхового портфеля (за исключением страховых компаний по страхованию жизни) - на основании данных Банка России, размещаемых на http://cbr.ru/:

1 2 3 4 5

	Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая... Целью Порядка является установление единого подхода к взаимодействию со страховыми компаниями в части страхования в рамках программ...		Филиал Публичного Акционерного общества Национальный банк «траст» в г
	Филиал Публичного Акционерного общества Национальный банк «траст» в г		Информационное письмо в связи с получением Требования о выкупе обыкновенных... Требования о выкупе обыкновенных именных бездокументарных акций Публичного акционерного общества «Башинформсвязь», поступившего от...
	Правила электронного документооборота в системе дистанционного банковского...		Протокол №25/прг заседания Постоянной рабочей группы Конкурсной комиссии... В заседании Постоянной рабочей группы Конкурсной комиссии филиала публичного акционерного общества «Центр по перевозке грузов в контейнерах...
	Заместителя председателя правления «московский нефтехимический банк»... Даты согласования, фактического назначения (избрания, переизбрания) на должность		Устав публичного акционерного общества «аэрофлот российские авиалинии»... Обеспечение прав акционеров при размещении акций и эмиссионных ценных бумаг Общества, конвертируемых в акции 12
	Ассоциация российских банков Альфа-банк), Чистов Д. В. (Дойче банк (Москва)), Тимошкин А. В. (Банк Уралсиб), Исаков В. А. (Банк «Зенит»), Савушкин А. В. (Мдм...		Пао «банк уралсиб» благодарит Вас за длительное и плодотворное сотрудничество... Обращаем Ваше внимание, что с 05. 06. 2017 в рамках обслуживания Вашей компании по зарплатному проекту будут осуществлены следующие...

Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ Публичного акционерного общества «банк уралсиб»

Похожие: