Приложение № 4 к Положению о НО «Гарантийный фонд поддержки малого предпринимательства ЯНАО» Порядок
проведения отбора банков
и заключения с ними Соглашения о сотрудничестве
Общие положения
1.1. Настоящий Порядок определяет механизм отбора Банков и заключения Соглашения о сотрудничестве с Банками-партнерами, прошедшими конкурсный отбор.
1.1. Отбор банков осуществляется путем проведения открытого конкурса в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации.
1.2. Проведение конкурса по отбору Банков осуществляется Фондом.
2. Порядок отбора банков, установление лимитов поручительств.
2.1. Банки-партнеры определяются по результатам конкурсного отбора среди кредитных организаций, отвечающих требованиям настоящего Порядка и требованиям конкурсной документации. Информация о сроках и условиях отбора Банков размещается на официальном интернет-сайте Департамента экономики ЯНАО по адресу de.gov.yanao.ru. Извещение о проведении конкурсного отбора публикуется Фондом в средствах массовой информации - в газете «Красный север».
2.2. Условия отбора Банков устанавливаются в конкурсной документации, утвержденной Советом Фонда.
2.3. Прием заявок начинается с момента опубликования информационного сообщения о проведении конкурса. Срок приема заявок не может быть менее 20 дней.
2.4. Условиями отбора Банков являются:
2.4.1.Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;
2.4.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении Банка в банковскую группу.
2.4.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
2.4.4. Наличие опыта работы по кредитованию Субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных Субъектам малого и среднего предпринимательства и Организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с Субъектами малого и среднего предпринимательства;
- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования Субъектов малого и среднего предпринимательства и Организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования Субъектов малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок Субъектов малого и среднего предпринимательства;
2.4.5. Предоставления информации Банком:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам Субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов Субъектам малого и среднего предпринимательства за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым Субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам;
- об объеме выданных кредитов Субъектам малого и среднего предпринимательства в за период, определенный конкурсной документацией, на территории Ямало-Ненецкого автономного округа;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;
- наличие подразделений Банка осуществляющих деятельность по кредитованию Субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Ямало-Ненецкого автономного округа;
- наличие методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение условий кредитного договора.
2.4.6. Согласие Банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами такого Фонда, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к Фонду.
2.4.7. Согласие Банка на выполнение следующих основных требований по работе с Заемщиком:
- Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита;
- Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита;
- в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Фонда;
- при согласии Заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства), банк в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства Фонда, составленную по типовой форме;
- в срок не более 6 (шести) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) банк в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед банком;
- в сроки, установленные банком, но не более 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплаты процентов, банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется банком в Фонд.
- в течение не менее 90 (девяносто) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц и т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов и исполнения иных обязательств, предусмотренных Кредитным договором.
2.5. По итогам проведенного конкурса Фонд отбирает не менее чем два Банка-партнера.
2.6. В случае если на конкурс подана одна заявка, то при условии что она в полной мере отвечает предъявляемым требованиям, между Фондом и Банком, подавшим эту заявку, может быть заключено Соглашение о сотрудничестве. Решение о соответствии единственной заявки предъявляемым требованиям и о заключении Соглашения о сотрудничестве с банком принимается Советом Фонда.
2.7. Фонд осуществляет мероприятия по выбору банков на конкурсной основе до тех пор, пока не будут отобраны не менее чем два Банка-партнера, при этом конкурс по отбору банков объявляется не реже, чем один раз в шесть месяцев.
2.8. По итогам проведенного конкурсного отбора, с банками победителями заключается Соглашение о сотрудничестве по форме, предусмотренной в конкурсной документации, их статус для целей настоящего Порядка определяется как Банк-партнер.
2.9. Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на Банки-партнеры, устанавливается Советом Фонда, исходя из величины активов Фонда и других финансовых показателей деятельности Фонда на основании методики расчета установленной настоящим Положением.
Изменение лимитов Фонда, в том числе установленных на конкретный Банк-партнер, также осуществляется на основании решения Совета Фонда.
2.10. Лимит поручительств, установленный на один Банк-партнер не может превышать 50 % от общего лимита поручительств Фонда.
2.11. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк-партнер может уменьшаться в случае:
- выдачи Банком-партнером кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50 % и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк, на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка-партнера с Фондом).
- по заявлению Банка-партнера;
- уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банки-партнеры Фонда;
- в случае превышения объема требований Банка-партнера к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам равного 8 % от объема кредитов, выданных Банком-партнером под Поручительства Фонда.
2.12. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк-партнер может быть увеличен в случае:
- увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом;
- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора Банком-партнером своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80 %, в случае, когда другому Банку-партнеру Фонда уменьшается установленный для него лимит.
2.13. Соглашение с конкретным Банком-партнером может быть расторгнуто досрочно (в соответствии с принятым Советом Фонда решением) в случае, если Банк-партнер на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками-партнерами) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого Банка-партнера к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством Фонда и выданных данным Банком-партнером.
2.14. В случае, если Банк-партнер на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка в соответствующих месяцах, Управляющий Фондом сообщает Попечительскому совету Фонда в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, для принятия решений об участии Банка-партнера в программе поручительств.
2.15. Общий объем поручительств Фонда перед Банком-партнером (сумма лимитов ответственности по всем действующим договорам поручительства) составляет величину равную произведению общего лимита поручительств, определенного по результатам конкурса на конкретный Банк-партнер с применением коэффициента мультипликации, установленного в соглашении между Банком-партнером и Фондом.
* * *
|
