9.8. Условия программ кредитования малого и среднего предпринимательства
На рынке банковских услуг активно развивается кредитование малого и среднего бизнеса. Например, такого рода услуги предоставляют КМБ-Банк, Банк Москвы, Росбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, Сибакадембанк и др. В каждой кредитной организации устанавливаются различные требования к заемщику, в зависимости от программы кредитования. Возможен следующий примерный диапазон различных видов программ кредитования:
Экспресс-кредиты: до 30 000 рублей;
Бизнес-рост: до 300 000 рублей;
Микро-кредиты: от 10 001 до 30 000 долларов США, от 10 000 до 25 000 евро или от 300 000 до 900 000 рублей;
Малые кредиты: от 30 000 до 150 000 долларов США, от 25 000 " до 125 000 евро или от 900 000 рублей и выше.
Типовые условия программ кредитования малого и среднего предпринимательства в коммерческих банках.
Основные цели кредитования
|
развитие деятельности, предусмотренной учредительными документами;
пополнение оборотных средств;
приобретение основных средств;
инвестиции в ремонт или обновление основных средств.
|
Форма собственности предприятия
|
На менее 51% капитала предприятий должно быть в частной собственности и принадлежать российским гражданам или российским коммерческим организациям.
|
Максимальный срок кредита
|
До 3 лет
|
Сумма кредита
|
До 9 000 000 руб.
|
Комиссия за выдачу, % от суммы кредита
|
От 0,5 до 1,5%
|
Ставка, % годовых
|
не ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ
|
Максимальная отсрочка погашения основного долга
|
От 3 до 6 месяцев
|
Погашение
|
Ежемесячные платежи равными долями или по индивидуальному графику.
|
Залоговое обеспечение
|
залог ликвидного имущества и/или имущественных прав;
поручительство;
банковская гарантия;
государственная гарантия субъекта Российской Федерации.
|
Срок рассмотрения заявки
|
От 3 до 15 рабочих дней
|
Наличие расчетного счета и перевод части оборотов денежных средств в банк
|
Рекомендуется или обязательно
|
Дополнительные условия
|
сфера деятельности;
годовой оборот;
опыт работы в бизнесе;
месторасположение;
стабильное, прибыльное финансовое положение в течение последних месяцев;
кредитная история (отсутствие просрочек по основному долгу и процентам по прошлым кредитам).
|
Запрет выдачи кредитов для финансирования определенных видов деятельности
|
производство крепких спиртных напитков;
производство табачных изделий;
игорный бизнес;
спекуляции с ценными бумагами и валютой;
производство, наносящее вред окружающей среде.
|
Проекты по развитию малого бизнеса на селе реализует Россельхозбанк. В частности, в области краткосрочного кредитования приоритетным является кредитование производителей сельскохозяйственной продукции, предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности агропромышленного комплекса, крестьянских (фермерских) хозяйств и т.п.
В рамках привлечения кредита на пополнение оборотных средств, предполагается приобретение семян, минеральных и органических удобрений, кормов, топлива и горюче- смазочных материалов и т.д.
Помимо банковского кредитования, финансирование малого и среднего бизнеса осуществляют микрофинансовые сети (например, кредитные кооперативы ФИНКА, «Фора»), предлагающие беззалоговое кредитование.
Тем не менее, основанием для принятия решения о выборе источника финансирования должна быть альтернативная стоимость (цена) привлекаемых средств.
|
