Подтверждение результата выполнения процедур приема к исполнению.
Банк однократно подтверждает положительный результат выполнения всех процедур приема Распоряжений к исполнению. Подтверждение приема к исполнению производится Банком:
для Распоряжений Клиента в электронном виде - путем отправки извещения, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и расчетный документ на списание средств со счета Клиента, направленные Клиенту в электронном виде по системе дистанционного банковского обслуживания не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению (одновременно с подтверждением исполнения Распоряжения), или уведомление о постановке Распоряжения в очередь неисполненных документов (в случае помещения Распоряжения в очередь), направленного клиенту в порядке, согласно п. 3.10.11.2 Настоящего Положения;
для Распоряжений получателя средств в электронном виде - путем направления отправителю Распоряжения уведомления в электронном виде о приеме Распоряжения к исполнению в порядке, предусмотренном действующим законодательством с применением форм и/или форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению;
для Распоряжений на бумажном носителе - путем предоставления отправителю экземпляра Распоряжения на бумажном носителе (по Заявлениям на перевод без открытия счета по системе «CONTACT» - квитанции по форме Приложения №16 к настоящему Положению) с проставлением штампа, содержащего соответствующую информацию, и подписи уполномоченного сотрудника:
при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету - не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению (одновременно с подтверждением исполнения Распоряжения или помещения Распоряжения в очередь);
при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета - незамедлительно после прохождения процедур приема к исполнению и внесения средств в кассу Банка.
Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида Распоряжения, в том числе при помещении Распоряжения в очередь не исполненных в срок Распоряжений. При положительном результате процедур приема к исполнению Распоряжение принимается к исполнению в порядке, установленном разделом 5 настоящего Положения.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению Распоряжение возвращается отправителю Распоряжения в порядке, установленном разделом 4.2 настоящего Положения.
Порядок отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений.
Порядок отзыва Распоряжений.
Отзыв Распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.
Безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва Распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.
Безотзывность перевода денежных средств по банковскому счету наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика6. Безотзывность перевода денежных средств без открытия банковского счета наступает с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств.
Отзыв Распоряжения Клиента, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании представленного в Банк:
Заявления об отзыве на бумажном носителе по форме Приложения №17 настоящего Положения. Заявление об отзыве регистрируется в журнале входящей корреспонденции и вместе с копией первого экземпляра Распоряжения помещается в документы дня.
Заявления об отзыве в электронном виде, переданного в виде сообщения свободного формата по системе «Клиент-Банк» или «iBank2» с обязательным указанием номера, даты и суммы Распоряжения, а также информации о причине отзыва и факте ознакомления с Тарифами Банка за оказание данной услуги. Ориентировочная форма (текст) сообщения: «Просим отозвать и вернуть Распоряжение № <указывается номер Распоряжения> от <указывается дата Распоряжения> на сумму <указывается сумма Распоряжения>, выставленного к счету <указывается номер банковского счета> в связи с <указывается причина отзыва Распоряжения>. С тарифами Банка на оказание данной услуги ознакомлены и согласны».
Отзыв Распоряжения отправителя, не являющегося Клиентом Банка, осуществляется отправителем Распоряжения самостоятельно (непосредственно в Банке или через банк получателя средств, в зависимости от способа представления в Банк Распоряжения). При этом допускается составление заявления на отзыв по форме отправителя, при условии, что заявление содержит информацию, достаточную для идентификации Распоряжения Банком.
При приеме в заявления на отзыв проставляется дата поступления в порядке, определенном п. 3.2.7 настоящего Положения.
При поступлении заявления на отзыв выполняются процедуры приема к исполнению, предусмотренные для Распоряжений п.п. 3.3 – 3.6 и 3.11 настоящего Положения.
Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком Распоряжения.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю Распоряжения уведомление об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности) отзыва Распоряжения и проставлением на Распоряжении на бумажном носителе штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного лица Банка:
по отозванным Распоряжениям, поступившим в электронном виде, уведомление Клиентов производится путем возврата Распоряжения по электронным каналам связи (СДБО) и указания в качестве причины возврата «Отзыв по запросу клиента», уведомление прочих отправителей – в порядке, предусмотренном правилами платежной системы с использованием форм / форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России;
по отозванным Распоряжениям, поступившим на бумажном носителе, уведомление производится путем возврата первого экземпляра Распоряжения с проставлением штампа Банка, содержащего информацию об отзыве, и подписи уполномоченного лица Банка;
при невозможности отзыва Распоряжения на основании Заявления об отзыве, поступившего в Банк на бумажном носителе, уведомление производится путем возврата копии заявления об отзыве с проставлением штампа Банка, содержащего информацию о причинах отказа в отзыве, и подписи уполномоченного лица Банка;
при невозможности отзыва Распоряжения на основании Заявления об отзыве, поступившего в электронном виде, уведомление Клиентов производится путем отправки сообщения свободного формата по системе «Клиент-Банк» или «iBank2» ориентировочно следующего содержания: «Отзыв Распоряжения № <указывается номер Распоряжения> от <указывается дата Распоряжения> по заявлению № <указывается номер заявления на отзыв> от <указывается дата заявления на отзыв> не может быть исполнен по причине <указывается причина невозможности отзыва>». Уведомление отправителей, не являющихся Клиентами Банка, производится по электронным каналам связи с учетом требований действующего законодательства, с применением форм и/или форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России. В случае невозможности уведомления отправителя Распоряжения по электронным каналам связи, уведомление осуществляется в порядке, предусмотренном п. 4.1.9.3 настоящего Положения.
Порядок возврата (аннулирования) Распоряжений.
Возврат (аннулирования) Распоряжений осуществляется при:
отрицательном результате процедур приема к исполнению Распоряжения, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения. Возврат (аннулирование) Распоряжения может осуществляться при первом отрицательном результате выполняемых процедур приема к исполнению Распоряжения, за исключением процедуры контроля достаточности денежных средств. Возврат (аннулирование) Распоряжения в связи с получением отрицательного результата контроля достаточности средств осуществляется после наступления срока, установленного внутренними документами Банка;
представлении в Банк Заявления отправителя / банка отправителя об отзыве Распоряжения и ненаступлении безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном п. 4.1. настоящего Положения;
наступлении обстоятельств, при которых исполнение Распоряжений становится невозможным с учетом требований действующего законодательства, в т.ч., при изменениях федерального закона, нормативных актов Банка России и проч., в случае признания плательщика банкротом и т.д.
закрытии банковского счета.
Возврат (аннулирование) неисполненных Распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата Распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.
Распоряжения на бумажном носителе аннулируются и возвращаются отправителю с указанием даты возврата, отметки о причине возврата, штампа и подписи уполномоченного лица Банка. Копия первого экземпляра возвращенного (аннулированного) Распоряжения, поступившего в Банк на бумажном носителе (включая отметки о возврате), помещается в документы дня вместе с документом, явившемся основанием для возврата (при наличии).
Распоряжения Клиентов в электронном виде аннулируются с одновременным уведомлением отправителя о возврате (с указанием причины) по системе (каналу) поступления Распоряжения в Банк. В случае если уведомить отправителя о возврате Распоряжения по системе (каналу) его поступления в Банк невозможно, Распоряжение распечатывается на бумажный носитель, оформляется аналогично аннулируемому Распоряжению на бумажном носителе (п. 4.2.3 настоящего Положения) и передается отправителю в качестве уведомления о возврате.
Порядок исполнения Распоряжений.
Определение места исполнения Распоряжений.
Место исполнения Распоряжений определяется исходя из:
места поступления Распоряжения,
достаточности денежных средств.
Распоряжение исполняется в подразделении Банка (офисе), где оно было принято, в случае, если были получены положительные результаты процедур приема к исполнению, в т.ч. процедуры достаточности денежных средств для его исполнения.
В случае получения отрицательного результата при проведении процедуры контроля достаточности денежных средств на счете Клиента для исполнения Распоряжения и помещения в очередь не исполненных в срок распоряжений, Распоряжение подлежит исполнению в филиале Банка, к которому относится офис (для региональных подразделений, открытых филиалами) или в ДО «Отделение Семеновское» (для подразделений, относящихся к ГО). При этом оригинал Распоряжения, поступившего в Банк на бумажном носителе, подлежит передаче в место исполнения.
Состав процедур исполнения Распоряжений.
Процедуры исполнения Распоряжений включают:
исполнение Распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет Клиента (получателя средств);
уточнение реквизитов распоряжений;
возврат денежных средств, которые не могут быть зачислены получателю средств;
исполнение Распоряжений посредством списания денежных средств с банковского счета Клиента (плательщика);
частичное исполнение Распоряжений;
исполнение Распоряжений посредством выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета;
подтверждение исполнения Распоряжений;
иные процедуры, в соответствии с Договором и/или требованиями действующего законодательства.
Исполнение Распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет Клиента
Исполнение Распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет Клиента осуществляется после прохождения процедуры контроля реквизитов Распоряжения на предмет соответствия информации, содержащейся в ИБС.
Контроль соответствия производится в отношении данных по двум реквизитам:
Номер счета получателя;
ИНН получателя.
При наличии несоответствия в поле «Номер счета получателя», денежные средства подлежат зачислению на счет невыясненных сумм вне зависимости от суммы платежа и количества ошибочно указанных символов.
При наличии несоответствия в поле «ИНН получателя» контроль соответствия информации, содержащейся в ИБС, производится по реквизиту «Наименование получателя». Денежные средства по Распоряжениям подлежат зачислению на счет невыясненных сумм, если указанное в Распоряжении наименование получателя не соответствует информации, содержащейся в ИБС Банка, в более чем 50% символов.
При этом не считаются несоответствием:
Указание в поле «Наименование получателя» полного/сокращенного наименования организационно-правовой формы в виде, отличном от содержащихся в ИБС данных по полному/сокращенному наименованию получателя (для получателей – юридических лиц).
Указание в поле «Наименование получателя» сокращенного имени и/или отчества получателя, а также отсутствие информации об отчестве получателя (для получателей – физических лиц).
Указание в поле «Наименование получателя» дополнительной информации.
Указание в поле «Наименование получателя» информации на английском языке/ латинскими буквами при наличии соответствующей информации по Клиенту в ИБС (для получателей – юридических лиц).
Наличие символов в поле «ИНН получателя» при отсутствии в ИБС Банка информации о присвоенном ИНН (для получателей – физических лиц).
Заполнение свободных символов в начале и/или конце поля «ИНН получателя» знаком «0» (для получателей – юридических лиц).
Суммы Распоряжений, которые не могут быть зачислены на соответствующие счета Клиентов в Банке, когда они принадлежат Клиентам, не известным Банку, при искажении или неправильном указании реквизитов (в т.ч., с учетом требований установленной в Банке системы контроля реквизитов) либо отсутствии документа, подтверждение которого требуется со стороны Банка, относятся на счет по учету сумм, поступивших на корреспондентские счета, до выяснения, открытый на балансовом счете второго порядка №47416 (далее – «счет невыясненных сумм»).
Уточнение реквизитов Распоряжений.
При зачислении сумм невыясненного назначения Банк не позднее дня, следующего за днем поступления средств на корреспондентский счет, открытый в подразделении Банка России или другой кредитной организации, принимает меры к зачислению сумм по назначению посредством уточнения реквизитов Распоряжений.
Уточнение реквизитов Распоряжений производится посредством направления в Банк отправителя соответствующего запроса. Запрос на уточнение реквизитов направляется в электронном виде не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет невыясненных сумм. Форма запроса указана в Приложении №18 к настоящему Положению.
Зачисление денежных средств со счета невыясненных сумм на счета Клиентов Банка производится по письму (электронному сообщению) из кредитной организации, в которой открыт счет плательщика. Письмо должно содержать информацию о верных реквизитах входящего Распоряжения, в которых ранее были допущены ошибки.
В отдельных случаях зачисление денежных средств со счета невыясненных сумм на счета Клиентов Банка может производиться по письму получателя с указанием следующих реквизитов входящего Распоряжения: вид, №, дата, сумма, наименование плательщика, № расчетного счета плательщика, наименование банка плательщика. Решение о возможности зачисления денежных средств по письму получателя принимает начальник Управления расчетных операций Департамента расчетного обслуживания и/или начальник Департамента расчетного обслуживания (для счетов, открытых в ГО, включая ВСП) или главный бухгалтер филиала (для счетов, открытых в филиалах, включая ВСП) по рекомендации начальников Отделов расчетных операций.
Возврат денежных средств, которые не могут быть зачислены получателю средств.
Если по итогам принятия мер к зачислению сумм по назначению положительный результат не достигнут, на 5 (пятый) рабочий день Банк откредитовывает (перечисляет) эти суммы подразделению Банка России либо кредитной организации (ее филиалу) - отправителю платежа.
Перечисление производится посредством составления Распоряжения на возврат денежных средств со счета невыясненных сумм за подписью уполномоченных лиц Банка и его исполнения в порядке, предусмотренном требованиями действующего законодательства и/или внутренних документов Банка.
Исполнение Распоряжений посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика в Банке.
Исполнение Распоряжений в полной сумме осуществляется в соответствии со сроками, установленными действующим законодательством и внутренними документами Банка.
Исполнение Распоряжений в части суммы производится в случаях, установленных договором с Клиентом и/или требованиями действующего законодательств, в порядке, установленном п. 5.8 настоящего Положения.
Выдача наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета.
Выдача наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета осуществляется на основании:
Распоряжения на выдачу наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета по форме Приложения №21 к настоящему Положению (кроме переводов, указанных в п.5.7.1.2, 5.7.1.2).
Распоряжения на выдачу наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам по форме заявлений, установленных для этих целей системой срочных денежных переводов (для переводов, осуществляемых по системам срочных переводов, с которыми у Банка установлены соответствующие договорные отношения). Форма Распоряжения на выдачу денежных средств без открытия счета по системе «Western Union» приведена в Приложении №19, по системе «CONTACT» - в Приложении №20 к настоящему Положению.
Распоряжения на выдачу наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета по формам, установленным договором с Клиентом (при перечислении денежных средств Клиентом Банка в адрес Клиента Банка, при наличии соответствующих условий в договоре).
Частичное исполнение Распоряжений.
Частичному исполнению подлежат:
Распоряжения Взыскателей средств, выставленные к счетам Клиентов – физических лиц, а также Распоряжения, помещенные в очередь не исполненных в срок Распоряжений или очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций - при наличии на банковском счете плательщика доступного для списания остатка денежных средств, недостаточного для исполнения Распоряжения в полной сумме;
Распоряжения получателей средств, требующие акцепта плательщика (содержащие значение «2» в поле «Условие оплаты») – в случае частичного акцепта плательщика.
Частичное исполнение Распоряжений осуществляется платежным ордером. Платежный ордер составляется с учетом требований Положения 383-П.
Информация о частичном исполнении Распоряжения (дате и номере платежного ордера, порядковом номере и сумме частичного исполнения, неисполненной сумме, уполномоченном лице Банка, которым осуществлялось частичное исполнение) при ведении очереди не исполненных в срок Распоряжений в электронном виде содержится в ИБС Банка. Банк обеспечивает возможность предоставления указанной информации.
Информация о частичном исполнении Распоряжения на бумажном носителе воспроизводится в виде Приложения к Распоряжению при последнем частичном исполнении, а также по запросу. Форма Приложения к Распоряжению содержится в Приложении №22 к настоящему Положению. Приложение прикрепляется к Распоряжению на бумажном носителе, после чего на последнем проставляется отметка Банка «Приложение: частичное исполнение на _____ л.». В поле «Подпись» приложения к Распоряжению проставляется подпись уполномоченного сотрудника, осуществившего последнюю частичную оплату или оформляющему Приложение к Распоряжению по запросу.
Подтверждение исполнения Распоряжений.
Банк подтверждает исполнение Распоряжений:
на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету:
Клиенту - плательщику - путем представления экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на списание денежных средств на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о списании денежных средств с его банковского счета, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом - плательщиком).
Клиенту - получателю - путем предоставления экземпляра Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на зачисление денежных средств с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если получатель является Клиентом Банка);
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных средств на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом – получателем средств).
в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету:
Клиенту - плательщику - посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о списании денежных с его банковского счета, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания;
или путем представления экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на списание денежных средств на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если подтверждение по электронным каналам связи невозможно).
посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных средств на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания;
или путем представления экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на зачисление денежных средств на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если подтверждение по электронным каналам связи невозможно).
переданных плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств:
Клиенту - плательщику - путем предоставления экземпляра Заявления на перевод без открытия счета на бумажном носителе с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
Клиенту - получателю - путем предоставления экземпляра Распоряжения (в т.ч., платежного поручения, составленного банком плательщика на основании Распоряжения плательщика), с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение, направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом – получателем средств).
переданных плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу:
Клиенту - плательщику - путем предоставления экземпляра Заявления на перевод без открытия счета на бумажном носителе с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
Клиенту – получателю - посредством представления извещения на бумажном носителе (с указанием реквизитов плательщика, получателя средств, суммы перевода, даты исполнения, отметок Банка, включая подпись уполномоченного сотрудника Банка), в качестве которого используется экземпляр (копия) заявления получателя на выдачу ему денежных средств; на экземпляре документа кредитной организации при этом проставляется собственноручная подпись получателя средств, подтверждением факта получения денежной наличности является подпись получателя на расходном кассовом ордере.
при исполнении Распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету:
плательщику - путем представления Клиенту экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного лица Банка;
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о списании денежных с его банковского счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом).
получателю - путем предоставления экземпляра Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если получатель является Клиентом Банка);
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных средств на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом – получателем средств);
или посредством направления информации в Банк получателя в порядке, предусмотренной правилами платежной системы (если получателем средств является Клиент другой кредитной организации);
или путем направления (передачи) экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении - платежного ордера) на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного лица Банка (в случае, если получателем средств является Клиент другой кредитной организации и подтверждение по электронным каналам связи невозможно).
Исполнение Распоряжений, в том числе частичное, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения Распоряжения. При этом штампом Банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению Распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.
Порядок получения уведомлений на бумажных носителях определяется Договором между Банком и Клиентом.
|
