Удостоверение права распоряжения денежными средствами.
При приеме к исполнению Распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия счета на бумажном носителе удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется путем проверки наличия собственноручной подписи Клиента.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения в электронном виде, осуществляется Банком с использованием программно-технических средств посредством проверки электронной подписи (электронных подписей), аналога собственноручной подписи (аналогов собственноручных подписей) и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение в электронном виде составлено плательщиком / получателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).
При осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения Взыскателя2 (за исключением Распоряжений, выставленных налоговыми органами на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, а также органами контроля за уплатой страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов), право распоряжения денежными средствами дополнительно удостоверяется посредством проверки наличия у Взыскателя соответствующих полномочий, определенных действующим законодательством. Проверка осуществляется Юридическим Департаментом вне зависимости от суммы Распоряжения в порядке, установленном внутренними документами Банка.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения Клиента на бумажном носителе осуществляется посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати. Распоряжения юридического лица принимаются Банком к исполнению при наличии одной собственноручной подписи лица, согласно представленной в Банк карточке с образцами подписей и оттиска печати, если иное не определено Договором или отдельным соглашением сторон.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения Взыскателя на бумажном носителе осуществляется посредством проверки наличия у Взыскателя соответствующего права на взыскание, определяемого действующим законодательством, в порядке, установленном внутренними документами Банка. При этом:
для Распоряжений Взыскателей2 в виде инкассовых поручений (за исключением Распоряжений, выставленных налоговыми органами на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, а также органами контроля за уплатой страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов) проверка осуществляется Юридическим Департаментом вне зависимости от суммы Распоряжения в порядке, установленном внутренними документами Банка; по Распоряжениям выставленным налоговыми органами и органами контроля за уплатой страховых взносов, проверка производится исполняющим сотрудником на основании наличия в Распоряжении подписи и печати (при наличии) Взыскателя в установленном для этого поле;
для прочих Распоряжений Взыскателей, в т.ч., в виде исполнительных документов и проч., проверка осуществляется Юридическим Департаментом вне зависимости от суммы Распоряжения.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения получателя производится посредством акцепта плательщика в порядке, установленном разделами 3.8, 3.9 настоящего Положения.
Контроль целостности Распоряжений.
Контроль целостности распоряжений на бумажном носителе осуществляется посредством проверки отсутствия в Распоряжении внесенных изменений (исправлений). Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в Распоряжениях не допускаются;
Контроль целостности Распоряжений в электронном виде осуществляется Банком с использование программно-технических средств посредством проверки неизменности реквизитов Распоряжения.
Структурный контроль Распоряжений.
Структурный контроль Распоряжения в электронном виде осуществляется Банком с использованием программно-технических средств посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах Распоряжения. Максимальное количество символов в реквизитах устанавливается требованиями действующего законодательства, а также нормативными актами Банка России. Реквизиты Распоряжения в электронном виде определяются внутренними документами Банка.
Структурный контроль Распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки соответствия Распоряжения установленной форме. Формы Распоряжений устанавливаются требованиями действующего законодательства, нормативными актами Банка России, а также внутренними документами Банка.
Контроль значений реквизитов Распоряжений.
Контроль значений реквизитов осуществляется посредством проверки значений реквизитов Распоряжений, их допустимости, соответствия, полноты и правильности указания согласно Приложению №4 к настоящему Положению.
Контроль наличия согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика в соответствии с законодательством РФ.
При поступлении Распоряжения плательщика, требующего в соответствии с законодательством РФ согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, Банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица.
Форма предоставления согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика определяется Договором между Банком и Клиентом.
Контроль наличия заранее данного акцепта плательщика.
При поступлении Распоряжения получателя средств, в поле «Условие оплаты» которого содержится значение «1», Банк осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика, оформленного в соответствии с Договором.
При осуществлении контроля наличия заранее данного акцепта производится проверка соответствия значений всех реквизитов Распоряжения условиям заранее данного акцепта, в т.ч. реквизитов договора, заключенного между Клиентом и его контрагентом, соответствия сумме, указанной в Договоре (при наличии) и др.
Несоответствие одного /нескольких реквизитов Распоряжения условиям заранее данного акцепта, а также указание в поле «Условие оплаты» значения «1» при отсутствии заранее данного акцепта Клиента в Банке на момент поступления Распоряжения является основанием для фиксирования отрицательного результата процедуры контроля заранее данного акцепта.
Получение акцепта плательщика.
При поступлении Распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика (в поле «Условие оплаты» которого содержится значение «2»), Банк информирует об этом Клиента способом, предусмотренном Договором для передачи выписок и подтверждающих документов о проведении операций по счету, не позднее дня, следующего за днем поступления Распоряжения в Банк.
Уведомление Клиента производится путем направления ему сообщения свободного формата по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2» ориентировочно следующего содержания: «К Вашему счету № <указывается номер счета > выставлено распоряжение получателя средств, требующее акцепта плательщика № <указывается номер Распоряжения> от <указывается дата Распоряжения> на сумму <указывается сумма Распоряжения>, получатель <указывается наименование получателя средств>, банковский счет получателя <указывается номер банковского счета получателя средств>, ИНН получателя <указывается ИНН получателя средств>. Банк получателя <указывается наименование банка получателя средств>, БИК банка получателя <указывается БИК банка получателя>, дата окончания срока акцепта <указывается дата окончания срока акцепта>. Просим Вас акцептовать или предоставить отказ от акцепта до окончания срока акцепта. В случае неполучения ответа Распоряжение будет возвращено отправителю.
В случае отсутствия заключенного договора между Банком и Клиентом на обслуживание по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2», информирование Клиента производится посредством размещения экземпляра Распоряжения на бумажном носителе в документах, подлежащих передаче уполномоченному представителю Клиента в Банке. При этом Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Клиентом информации о поступлении в Банк Распоряжения, в т.ч., в случае, если в период ожидания акцепта представитель Клиента ни разу не обратился в Банк.
Заявление об акцепте, отказе от акцепта составляется плательщиком:
на бумажном носителе - по форме Приложения №12 к настоящему Положению, и передается в Банк в двух, при частичном акцепте – в трех экземплярах.
в электронном виде - по форме Приложения №13 к настоящему Положению (для системы ДБО «Клиент-Банк») или по форме Приложения №14 к настоящему Положению (для системы ДБО «iBank2»).
При приеме в заявлении об акцепте, отказе от акцепта проставляется дата поступления в порядке, определенном п. 3.2.7 настоящего Положения.
При поступлении заявления об акцепте, отказе от акцепта Банком выполняются процедуры приема к исполнению, предусмотренные для Распоряжений п.п. 3.3 – 3.6 и 3.11 настоящего Положения.
Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней (не считая дня поступления в Банк). Датой окончания срока акцепта считается дата, при наступлении которой истекает срок акцепта (шестой рабочий день с момента поступления Распоряжения в Банк, не считая дня поступления). До получения акцепта / отказа от акцепта плательщика или истечения срока для акцепта Распоряжение помещается в очередь распоряжений, ожидающих акцепта плательщика. Очередь ожидающих акцепта Распоряжений на перевод средств со счетов клиентов ГО и Филиалов, включая ВСП, ведется раздельно ГО и каждым Филиалом Банка.
В случае получения от Клиента отказа от акцепта или неполучения заявления об акцепте, отказе от акцепта в установленный срок, результат процедуры получение акцепта плательщика считается отрицательным.
При отказе от акцепта плательщика или неполучении акцепта плательщика Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика, или за днем, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика, направляет отправителю Распоряжения уведомление:
по Распоряжениям на бумажном носителе – посредством возврата Распоряжения с соответствующими отметками в порядке, предусмотренном п. 4.2 настоящего Положения;
по Распоряжениям в электронном виде – по форме / в формате, установленном правилами платежной системы.
При получении частичного акцепта плательщика Банк не позднее следующего рабочего дня направляет отправителю Распоряжения экземпляр заявления об акцепте плательщика на бумажном носителе с указанием даты, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Контроль достаточности денежных средств.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению Распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется исходя из суммы предоставленных Клиентом денежных средств.
Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого Распоряжения, предоставленного отправителем в течение Операционного дня, исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом:
сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных3 на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и зачисленных3 на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению3 на банковский счет плательщика на основании Распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика (в т.ч. сумм, требований Банка, на перечисление денежных средств по которым Клиент заранее предоставил акцепт, а также сумм комиссионных вознаграждений Банка с учетом очередностей исполнения Распоряжений) в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, Договором и/или тарифным планом Клиента;
сумм кредита, предоставляемого Банком на основании соответствующего соглашения с Клиентом при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт);
сумм ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, наложенных уполномоченными органами (в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ).
Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком:
По Распоряжениям в электронном виде:
Многократно в течение дня с момента поступления в Банк до окончания времени приема Распоряжений4 – по Распоряжениям клиентов, поступивших по системам «Клиент-Банк» и «iBank2», а также Распоряжениям получателей, подлежащих исполнению текущим днем, согласно графику приема и исполнения Распоряжений клиентов, установленному внутренними документами Банка;
Многократно в течение следующего рабочего дня с начала до окончания времени приема Распоряжений4 – по Распоряжениям клиентов, поступивших по системам «Клиент-Банк» и «iBank2», а также Распоряжениям получателей, подлежащих исполнению следующим днем, согласно графику приема и исполнения Распоряжений клиентов, установленному внутренними документами Банка;
Однократно в момент обращения в Банк - по Распоряжениям клиентов, передаваемых в Банк с использованием системы «ЛОКО Онлайн».
По Распоряжениям на бумажном носителе:
Однократно в момент поступления Распоряжения в Банк.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, Распоряжения подлежат исполнению в порядке их поступления (календарная очередь). При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание осуществляется в очередности, установленной ст. 855 ГК РФ. При недостаточности денежных средств для списания денежных средств по всем Распоряжениям, относящимся к одной очереди, списание осуществляется в порядке их поступления.
Распоряжения получателей средств, в поле «Условие оплаты» которого содержится значение «1» и на исполнение которого Клиент заранее предоставил акцепт, подлежат исполнению в сумме, не превышающей сумму заранее данного акцепта при ее наличии.
При недостаточности средств на банковском счете плательщика - физического лица Распоряжения не принимаются к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления, за исключением Распоряжений Взыскателей средств, которые исполняются в части доступного для использования остатка денежных средств на банковском счете плательщика. Очередь не исполненных в срок Распоряжений / очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций, к банковским счетам плательщиков - физических лиц не ведется.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, в том числе занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой Распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям Распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Распоряжения, либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:
Распоряжений четвертой и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
Распоряжений Взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
Распоряжений пятой очередности списания денежных средств с банковского счета в пользу налоговых органов на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, а также органов контроля за уплатой страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов, в соответствии с законодательством;
Распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с Договором.
При недостаточности средств на счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, Распоряжения, указанные в п.п. 3.10.7.1. – 3.10.7.4. принимаются к исполнению и помещаются Банком в очередь не исполненных в срок Распоряжений.
При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету плательщика Распоряжения, находящиеся в очереди / подлежащие помещению в очередь не исполненных в срок Распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету плательщика указанные Распоряжения подлежат исполнению (при достаточности денежных средств на банковском счете плательщика) или помещаются в очередь не исполненных в срок Распоряжений (при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика) в последовательности помещения Распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика5
Очереди не исполненных в срок и/или ожидающих разрешения на проведение операций Распоряжений на перевод средств со счетов клиентов ГО и Филиалов (включая ВСП) ведется раздельно ГО и каждым Филиалом Банка.
Банк уведомляет отправителя Распоряжения о помещении Распоряжения в очередь:
по Распоряжениям на бумажном носителе – путем направления ему уведомления по форме Приложения №15 к настоящему Положению не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению.
по Распоряжениям, поступившим в Банк в электронном виде - уведомление Клиентов производится по системе «Клиент-Банк» или «iBank2» посредством направления сообщения свободного формата ориентировочно следующего содержания: «Ваше распоряжение на перевод средств со счета № <указывается номер> от <указывается дата составления> на сумму <указывается сумма> помещено в очередь неисполненных в срок распоряжений из-за недостаточности денежных средств на счете плательщика»; уведомление прочих отправителей осуществляется путем отправки по электронным каналам связи сообщения в порядке, предусмотренном действующим законодательством с применением форм и/или форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России. В случае невозможности уведомления отправителя Распоряжения по электронным каналам связи, уведомление осуществляется в порядке, предусмотренном п. 3.10.11.1 настоящего Положения.
Очередь не исполненных в срок Распоряжений ведется в электронном виде в ИБС Банка. Банк осуществляет контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика для исполнения Распоряжений, помещенных в очередь не исполненных в срок Распоряжений, на ежедневной основе с использование программно-технических средств. При положительном результате процедуры контроля достаточности денежных средств, Банк осуществляет исполнение Распоряжений, помещенных в очередь не исполненных в срок Распоряжений, в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.
В случае наличия денежных средств на банковском счете плательщика, недостаточного для полного исполнения Распоряжения, помещенного в очередь не исполненных в срок Распоряжений, Распоряжение исполняется частично в сумме доступных для использования денежных средств. Частичное списание производится платежным ордером, который составляется Банком по форме, определенной нормативными актами Банка России.
|
