1. Общие положения
Настоящее Методические пособие РСА по обучению сотрудников страховых организаций №15 «Осуществление прямого возмещения убытков» (далее по тексту – Методическое пособие) разъясняет порядок осуществления прямого возмещения убытков по договорам ОСАГО в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. №40–ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон об ОСАГО), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №431-П «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Правила ОСАГО), правилами профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков», утвержденными Президиумом РСА (далее по тексту – Соглашение), иными Федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
1.1. Понятия и условные обозначения
Для целей настоящего Методического пособия используются следующие определения:
1.1.1. Потерпевший – лицо, имуществу которого был причинен вред, гражданская ответственность которого застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО.
1.1.2. Причинитель вреда – лицо, которое несет ответственность за причинение вреда имуществу Потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) и гражданская ответственность которого застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО на момент причинения вреда.
1.1.3. Заявитель – лицо, подающее заявление о прямом возмещении убытков и являющееся Потерпевшим, или действующее от имени Потерпевшего.
1.1.4. Водитель – лицо, управлявшее транспортным средством Потерпевшего.
1.1.5. Страховщик потерпевшего – страховщик, который застраховал гражданскую ответственность Потерпевшего.
1.1.6. Страховщик причинителя вреда – страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред имуществу Потерпевшего.
1.1.7. Прямое возмещение убытков – возмещение вреда, причиненного имуществу Потерпевшего, осуществляемое в соответствии с Законом об ОСАГО Страховщиком потерпевшего от имени Страховщика причинителя вреда.
1.1.8. РСА – Российский Союз Автостраховщиков (далее – РСА, Союз), профессиональное объединение Страховщиков, созданное в соответствии со ст. 24 Закона об ОСАГО и являющееся стороной Соглашения в рамках исполнения обязательств по осуществлению Компенсационных выплат членам РСА в предусмотренных Законом об ОСАГО случаях.
1.1.9. Участник:
- действительный член РСА, являющийся стороной Соглашения;
- страховщик, который продолжает исполнять обязательства перед другими Участниками в течение 6 месяцев с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии на осуществление ОСАГО;
- страховщик, который продолжает исполнять обязательства перед другими Участниками после получения Союзом заявления о добровольном выходе из Соглашения до момента истечения 6 (шести) месяцев с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии на осуществление ОСАГО;
- страховщик, который продолжает исполнять обязательства перед другими Участниками в течение 6 месяцев с даты введения в отношении данного страховщика процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
1.1.10. ООО «СПС» - Оператор Страховой платежной системы (далее – Информационно-расчетный центр, сокращенно – ИРЦ) – организация, выполняющая в рамках Прямого возмещения убытков функции:
по сбору, аккумуляции и анализу информации о составе и сроках взаимных обязательств страховщиков, осуществляющих прямое возмещение убытков, а именно: направленных Участниками Заявках, полученных Участниками и РСА Заявках, их Акцептах и Отказах в Акцепте, а также Требованиях и Платежных уведомлениях;
по осуществлению с определенной периодичностью и на постоянной основе расчета позиций страховщиков и РСА по выставленным и удовлетворенным требованиям для последующих взаиморасчетов по всем обязательствам между Участниками, а также между Участниками и РСА;
по обеспечению Участников и РСА информацией, в том числе в электронном виде, необходимой для организации взаимодействия в рамках настоящего Соглашения;
по оказанию страховщикам и РСА информационных услуг, связанных с осуществлением прямого возмещения убытков (передача статистических данных и другой информации), по их запросам.
1.1.11. Требование об оплате возмещенного вреда (далее – Требование) – сообщение, отправляемое Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда или Союзу через АПК ИРЦ ОСАГО, содержащее информацию:
- о произведенном возмещении убытков Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков с приложением предусмотренных Соглашением (далее – Ненулевое требование) и являющееся основанием для перечисления Страховщиком причинителя вреда или РСА на Счет взаиморасчетов суммы, указанной в Ненулевом требовании, и получением со Счета взаиморасчетов Страховщиком потерпевшего средней суммы страховой выплаты, определенной в порядке, установленном Приложением 13 к Соглашению;
- о дополнительно произведенном возмещении убытков Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков с приложением предусмотренных Соглашением документов (далее – Нулевое требование), и являющееся основанием для перечисления Страховщиком причинителя вреда или РСА на Счет взаиморасчетов суммы, указанной в Нулевом требовании. При этом дополнительное возмещение Страховщику потерпевшего в связи с произведенной выплатой не осуществляется;
- о произведенном возмещении убытков (а также дополнительно произведенном возмещении убытков) Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков с приложением предусмотренных Соглашением документов (далее – Требование Союзу) и являющееся основанием для перечисления Союзом на Специальный счет Страховщика потерпевшего суммы, указанной в Требовании Союзу.
1.1.12. Предварительное уведомление (далее – Заявка) – сообщение, содержащее сведения о требовании (заявлении) Потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества Потерпевшего в результате ДТП, предполагаемом размере выплаты по Прямому возмещению убытков, направляемое через ИРЦ Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда или РСА (в предусмотренных Соглашением случаях) с приложением предусмотренных Соглашением документов.
1.1.13. Акцепт – сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда или РСА (в случае наличия у Союза данных, необходимых для формирования Акцепта Заявки) Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда или РСА подтверждает свое согласие на урегулирование Страховщиком потерпевшего заявленного события в рамках Прямого возмещения убытков и гарантирует Страховщику потерпевшего удовлетворение Требования в установленные Соглашением порядке, размере и срок, если последним принято решение, что заявленное Потерпевшим событие является страховым случаем и произведена выплата. Акцепт Заявки не означает признание Страховщиком причинителя вреда или РСА заявленного события страховым случаем.
1.1.14. Отказ в Акцепте – сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда или РСА (в случае если Заявка направлялась в РСА) Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда или РСА дает указание Страховщику потерпевшего отказать в урегулировании заявленного страхового события.
1.1.15. Аппаратно-программный комплекс информационно-расчетного центра ОСАГО (далее – АПК ИРЦ ОСАГО) – информационная система, в которой осуществляется обмен информацией Участников (включая РСА) при осуществлении Прямого возмещения убытков, представляющая собой аппаратно-программный комплекс информационно-расчетного центра обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющаяся совокупностью аппаратного и программного обеспечения, установленного как на стороне каждого Участника, РСА и так и ИРЦ.
АПК ИРЦ ОСАГО предназначен для сбора, обработки Заявок и Требований Участников, Платежных уведомлений Участников и РСА, а также документов, являющихся приложениями к ним, обобщения собранных данных в целях определения размера обязательств и осуществления расчетов между Участниками, а также определения Союзом своих обязательств перед Участниками, предусмотренных настоящим Соглашением.
1.1.16. Выплатное дело – определенный Соглашением комплект документов по одному страховому событию на бумажном носителе, необходимый и достаточный для принятия решения о Прямом возмещении убытков и о размере выплаты Потерпевшему или для мотивированного отказа в Прямом возмещении убытков.
1.1.17. Реестр Участников Соглашения — совокупность данных о сторонах Соглашения, зафиксированных на бумажном носителе и в электронном виде (с использованием электронной базы данных).
1.1.18. Отказ в прямом возмещении убытков – решение Страховщика потерпевшего об отказе в осуществлении выплаты Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков. Отказ в Прямом возмещении убытков должен быть оформлен в виде официального письма Страховщика потерпевшего и с указанием причин отказа.
1.1.19. Частичный отказ в прямом возмещении убытков – решение Страховщика потерпевшего, в соответствии с которым выплата возмещения осуществляется в объеме меньшем, чем заявлено Потерпевшим (Заявителем) или указано в документах, представленных Потерпевшим (Заявителем) в обоснование своих требований. Страховщик потерпевшего вправе указать обоснования частичного отказа в акте о страховом случае или в извещении о частичном отказе в выплате по Прямому возмещению убытков, направляемом Страховщиком потерпевшего Потерпевшему.
1.1.20. Невозможность произвести выплату – решение Страховщика потерпевшего, в соответствии с которым Прямое возмещение убытков не может быть осуществлено до предоставления каких-либо документов или осуществления каких-либо действий Потерпевшим или Заявителем.
1.1.21. Направление на независимую техническую экспертизу (оценку) – документ, выдаваемый Потерпевшему Страховщиком потерпевшего, содержащий необходимую для проведения независимой технической экспертизы информацию, вручение (направление) которого потерпевшему в порядке, предусмотренном настоящим Методическим пособием, подтверждает факт выполнения Страховщиком потерпевшего обязанности по организации независимой технической экспертизы.
1.1.22. Убыток – ущерб (вред), причиненный имуществу Потерпевшего в результате события, имеющего признаки страхового случая.
1.1.23. Урегулирование убытка – совокупность действий Страховщика потерпевшего по рассмотрению требования Потерпевшего о выплате в порядке Прямого возмещения убытков, осуществляемых с целью определения обоснованности заявленного требования, определения размера выплаты и исполнения обязательств по Прямому возмещению убытков или направления мотивированного отказа в соответствии с требованиями законодательства.
1.1.24. Утратил силу.
1.1.25. Платежное уведомление – сообщение, формируемое и отправляемое:
- одним Участником Соглашения или Союзом другому Участнику через АПК ИРЦ ОСАГО, содержащее информацию о сумме денежных средств, перечисляемых одним Участником другому Участнику или РСА, и назначении платежа;
- РСА Участнику через АПК ИРЦ ОСАГО, содержащее информацию о сумме денежных средств, перечисляемых РСА данному Участнику, и назначении платежа;
- Участником Соглашения Союзу через АПК ИРЦ ОСАГО, содержащее информацию о сумме денежных средств, перечисляемых одним Участником Союзу, и назначении платежа (далее – Платежное уведомление Союзу).
1.1.26. Судебно-исполнительный документ — это вступивший в законную силу судебный акт, принятый судом любой инстанции после окончания судебного разбирательства, а также документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
1.1.27. АИС РСА – автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании, созданная в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО.
1.1.28. КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
1.1.29. Компенсационные выплаты - платежи, которые, в соответствии с Законом об ОСАГО осуществляются РСА Страховщикам потерпевших в порядке, установленном Соглашением, в случаях, если возмещение в счет страховой выплаты в рамках Соглашения не может быть осуществлено Страховщиком причинителя вреда в связи исключением его из Соглашения, с применением к нему процедуры банкротства или отзывом у него лицензии на осуществление страховой деятельности.
1.1.30. Направление на ремонт - документ, подтверждающий право потерпевшего на восстановительный ремонт его транспортного средства на выбранной потерпевшим по согласованию со Страховщиком потерпевшего станции технического обслуживания из числа станций технического обслуживания, с которыми Страховщиком потерпевшего заключены договоры, устанавливающие обязанность станции технического обслуживания осуществить восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего и обязанность Страховщика потерпевшего оплатить такой ремонт в счет страховой выплаты.
|
