4. Ведение Счета Кредитной карты
4.1. Для отражения операций с использованием Кредитной карты, комиссий Банка в соответствии с Тарифами Банк открывает Счет Кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-заявлении. Операции по Счету Кредитной карты осуществляются за счет денежных средств Держателя, находящихся на его Счете Кредитной карты, или Кредита, предоставляемого Банком в соответствии с Договором.
Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием Кредитной карты, в бухгалтерском учете Банка является Реестр платежей или Электронный журнал.
Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием Кредитной карты, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Реестра платежей или Электронного журнала.
С момента совершения операции с использованием Кредитной карты прекращается возможность отзыва распоряжения на совершение операции, несмотря на то, что сумма операции фактически не списана со Счета Кредитной карты Держателя.
4.2. Счет Кредитной карты открывается Банком для учета операций с использованием Кредитных карт и не связан с осуществлением Держателем предпринимательской деятельности или занятием установленной законодательством Российской Федерации частной практикой.
4.3. Банк зачисляет на Счет Кредитной карты денежные суммы, вносимые в наличной форме и поступающие в безналичном порядке, с соблюдением норм законодательства РФ, а также суммы возвращенных покупок по Кредитным картам, суммы опротестованных или отмененных операций и т.д.
4.4. При недостаточности денежных средств Держателя на Счете Кредитной карты для осуществления расчетов по операциям, предусмотренных настоящим Договором и Правилами международных платежных систем, Банк предоставляет Держателю Кредит в размере, не превышающем установленный Кредитный лимит. Датой выдачи кредитных средств является дата кредитования Счета Кредитной карты Держателя при отсутствии и недостаточности на нем средств, необходимых для оплаты расчетных или иных документов, предъявляемых к Счету Кредитной карты Держателя.
4.5. При недостаточности денежных средств Кредита, предоставленных Банком Держателю в соответствии с п.4.4. настоящих Правил, для осуществления расчетов по операциям – неавторизованных сумм, курсовой разницы, комиссий, и прочих, предусмотренных настоящим Договором и Правилами международных платежных систем, – Банк предоставляет Держателю технический овердрафт, проценты за пользование которым устанавливаются согласно Тарифам (далее – Технический овердрафт). Технический овердрафт не увеличивает Доступный лимит и предоставляется в день списания денежных средств со Счета Кредитной карты по вышеуказанным операциям.
4.6. За пользование предоставленным Кредитом Банк начисляет проценты на сумму Кредита по ставке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором и Тарифами, со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день его фактического погашения включительно. При исчислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная в Индивидуальных условиях, в соответствии с Тарифами, и фактическое количество календарных дней в году за пользование Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
4.7. На сумму остатка денежных средств на Счете Кредитной карты проценты Банком не начисляются и не уплачиваются.
4.8. На остаток по Счету Кредитной карты распространяются все Тарифы в соответствии с Договором.
4.9. Под датой погашения Задолженности понимается дата зачисления денежных средств на Счет Кредитной карты.
4.10. В случае приостановления или прекращения действия Кредитной карты Банк осуществляет платежи со Счета Кредитной карты Держателя по операциям, совершенным с использованием Кредитной карты, на основании информации, поступающей из платежной системы, в течение 35 календарных дней от даты приостановления/прекращения действия Кредитной карты.
4.11. В случае наличия на Счете Кредитной карты денежных средств, превышающих сумму задолженности по Кредитной карте, Банк возвращает со Счета Кредитной карты денежные средства и закрывает Счет Кредитной карты на основании заявления Держателя по истечении срока, указанного в п.4.10. настоящих Правил. При наличии Задолженности по Договору Счет Кредитной карты закрывается после выполнения Держателем своих обязательств по Договору.
4.12. По требованию Банка Договор может быть расторгнут в порядке согласно действующему законодательству РФ.
4.13. Операции с использованием Кредитных карт, совершенные в банкоматах/ПОС-терминалах Банка:
до закрытия операционного дня ПОС-терминалов/банкоматов Банка – отражаются по Счету Кредитной карты текущим операционным днем;
после закрытия операционного дня ПОС-терминалов/банкоматов Банка – отражаются по Счету Кредитной карты следующим операционным днем.
4.14. Время закрытия операционного дня ПОС-терминалов и банкоматов Банка устанавливается Приказом руководителя Банка с извещением Держателя путем размещения соответствующей информации в клиентских залах Банка, в том числе в его филиалах/дополнительных офисах/Операционных офисах Банка, не менее чем за 7 календарных дней до даты вступления в действие Приказа.
4.15. Операции перевода денежных средств со Счета Кредитной карты на другие банковские счета осуществляются при прекращении Договора по истечение срока срока, указанного в п.4.10. настоящих Правил.
4.16. Обязательства Банка по расчетам в иностранной валюте считаются исполненными в момент списания денежных средств с корреспондентского счета Банка.
5. ЛЬГОТНЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ПЕРИОД
5.1. Банк предоставляет Держателю Льготный процентный период. В течение действия Льготного процентного периода на предоставленный Кредит проценты за пользование Кредитом начисляются в соответствии Тарифами. Льготный процентный период начинается с даты, следующей за датой отражения по Счету Кредитной карты операции, осуществленной за счет Кредита, по 20 число месяца, следующего за Расчетным периодом, в котором была отражена данная операция, включительно.
5.2. Льготный процентный период распространяется на указанные в Тарифах операции и на условиях в соответствии с Тарифами, том числе если Держатель до 20 числа месяца следующего за Расчетным периодом, осуществил возврат всей суммы денежных средств, предоставленных Банком в таком Расчетном периоде, а также исполнил обязанность по уплате иных платежей, возникших в Расчетном периоде (в том числе, уплатил начисленные штрафы и пени при их наличии, погасил Просроченную задолженность).
5.3. При несоблюдении Условий применения Льготного процентного периода, проценты за пользование Кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п.4.6. настоящих Правил.
6. Платежи
6.1. Держатель обязан ежемесячно (до 20 числа каждого календарного месяца) вносить денежные средства в размере не менее Суммы платежа, указанного в Счете-выписке. Счет-выписка оформляется Банком в порядке, указанном в настоящих Правилах. Обязанность по получению Счета-выписки возлагается на Держателя. Держатель получает Счет-выписку в Банке, в Филиале Банка, в дополнительном офисе/операционном офисе Банка.
6.2. Сумма платежа определяется Банком как совокупная сумма Обязательного платежа, Просроченной задолженности за предыдущий Расчетный период (при ее наличии), процентов на Просроченную задолженность по Кредиту на дату окончания последнего Расчетного периода, пеней (при их наличии), начисленных на дату окончания последнего Расчетного периода, и штрафов (при их наличии) (далее – Сумма платежа).
6.3. Размер Обязательного платежа определяется Тарифами.
6.4. Если сумма Обязательного платежа меньше или равна сумме, установленной Тарифами, то Обязательный платеж равен Полному платежу.
6.5. Держатель может в любой момент пополнить Счет Кредитной карты, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на Счет Кредитной карты, с которого Банк без дополнительного распоряжения Держателя (заранее данный Держателем акцепт) осуществляет списание в счет погашения Задолженности.
6.6. Необходимая для погашения Задолженности по Кредиту информация о:
сроке внесения платежа;
сумме платежа;
сумме Полного платежа;
прочая информация, которую Банк считает необходимым довести до сведения Держателя,
содержится в Счете-выписке по Договору.
6.7. Счет-выписка формируется Банком ежемесячно в течение трех рабочих дней со дня окончания очередного Расчетного периода.
6.8. Средства, размещенные на Счете Кредитной карты, списываются Банком без дополнительного распоряжения Держателя (заранее данный Держателем акцепт) со Счета Кредитной карты Держателя в погашение Задолженности в следующей очередности:
уплата просроченной задолженности по процентам за Кредит (Техническому овердрафту (при наличии));
погашение просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту (Техническому овердрафту (при наличии));
уплата неустойки (штрафа, пени);
уплата начисленных процентов за просроченный Кредит ;
уплата начисленных текущих процентов за Кредит;
уплата текущих процентов за просроченный Кредит, доначисленных на дату платежа;
уплата текущих процентов за Кредит, предоставленный по операциям, на которые не распространяется Льготный процентный период, доначисленных на дату платежа;
Кредит, предоставленный по операциям, на которые распространяется Льготный процентный период, возникший в предыдущем Расчетном периоде, срочный к платежу;
Кредит по прочим операциям, на которые не распространяется Льготный процентный период, возникший в предыдущем Расчетном периоде, срочный к платежу;
Кредит, предоставленный по операциям, на которые распространяется Льготный процентный период, возникший в предыдущем Расчетном периоде, не срочный к платежу;
Кредит по прочим операциям, на которые не распространяется Льготный процентный период, возникший в предыдущем Расчетном периоде, не срочный к платежу;
Кредит, предоставленный по операциям, на которые распространяется Льготный процентный период, возникший в текущем Расчетном периоде, не срочный к платежу;
Кредит по прочим операциям, на которые не распространяется Льготный процентный период, возникший в текущем Расчетном периоде, не срочный к платежу.
возмещение издержек Кредитора по получению исполнения.
6.9. При погашении Кредита Доступный лимит восстанавливается на сумму погашенного Кредита.
6.10. Средства, оставшиеся на Счете Кредитной карты после полного погашения Задолженности по Кредиту, увеличивают Доступный лимит.
7. Права и обязанности Держателя
7.1. Держатель обязуется:
7.1.1. Соблюдать настоящие Правила и принципы кредитования: срочность, возвратность, возмездность, обеспеченность предоставляемого Кредита.
7.1.2. Осуществлять погашение Кредита, начисленных процентов, пени, штрафов в соответствии с условиями Договора.
7.1.3. Нести ответственность за полноту и правильность заполнения Анкеты-заявления и письменно информировать Банк обо всех изменениях содержащихся в нем данных.
7.1.4. Письменно уведомить Банк об ухудшении финансового состояния, отчуждении, аресте, залоге и иных обременениях имущества Держателя в течение пяти календарных дней с даты возникновения и/или изменения таких сведений.
7.1.5. Получать в Банке / Филиале Банка/ дополнительном офисе/операционном офисе Банка ежемесячно Счет-выписку не позднее 10 дней с даты формирования Счета-выписки.
7.1.6. Вносить на Счет Кредитной карты ежемесячно (до 20 числа каждого календарного месяца) денежные средства в размере не менее Суммы платежа, указанной в Счете-выписке.
7.1.7. Соблюдать законодательство РФ при совершении операций по Счету Кредитной карты и предоставлять по требованию Банка необходимые документы по операциям по Счету Кредитной карты.
7.1.8. Проводить операции по Счету Кредитной карты в пределах Доступного лимита и не допускать возникновения Кредита в размере, превышающем Кредитный лимит.
7.1.9. В случае оформления Дополнительной Кредитной карты, ознакомить Держателя Дополнительной Кредитной карты с настоящими Правилами.
7.1.10. Нести финансовую ответственность за расходы Держателя Дополнительной Кредитной карты в полном объеме.
7.1.11. В случае утери или кражи Кредитной карты (Дополнительной Кредитной карты) немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам +7-495-725-32-36, +7-495-737-73-64 (круглосуточно). Устное обращение должно быть подтверждено письменным заявлением Держателя в течение трех рабочих дней.
В соответствии с настоящими Правилами надлежащим уведомлением Банка об утрате Кредитной карты и (или) ее использованием без согласия Держателя является письменное заявление Держателя об этом, представленное/направленное в любое структурное подразделение Банка/Филиала Банка (дополнительный офис и/или операционный офис) не позднее дня следующего за днем получения от Банка уведомления в порядке и способом, установленными п.2.6, 2.7 настоящих Правил.
До момента получения Банком заявления об утрате Кредитной карты и(или) ее использования без согласия Держателя, Держатель несет ответственность за все операции с Кредитной картой (в т.ч. и с дополнительными Кредитными картами), совершенными третьими лицами.
7.1.12. При обнаружении Кредитной карты (Дополнительной Кредитной карты), ранее заявленной утраченной, немедленно информировать об этом Банк.
7.1.13. В случае возврата товара либо отказа от его приобретения, либо отказа от предоставления услуг, оплаченных с использованием Кредитной карты, Держатель не вправе требовать от торгово-сервисного предприятия возврата стоимости товара (услуг) наличными денежными средствами. Возврат денежных средств может быть произведен только безналичным переводом на Счет Кредитной карты в Банке.
7.1.14. Представить в Банк необходимые документы для открытия Счета Кредитной карты, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Банковскими правилами.
7.1.15. Ознакомиться под роспись с информацией о размере полной стоимости кредита в случаях, указанных в п.8.1.2 настоящих Правил.
7.1.16.Незамедлительно письменно информировать Банк в случае изменения контактной информации и/или способа информирования о совершении каждой операции с использованием Кредитной карты с указанием измененной контактной информации и/или способа информирования.
7.2. Держатель имеет право:
7.2.1. Обратиться в Банк лично или по телефону для получения консультации по вопросам использования Кредитной карты, или для получения информации, указанной в п.6.6 настоящих Правил. При обращении Держателя по телефону идентификация производится на основании заявленных Держателем реквизитов и личного кода (кодовое слово), который указывается Держателем в Анкете-заявлении.
7.2.2. Обратиться в Банк с заявлением на оформление Дополнительной Кредитной карты на свое имя либо на имя уполномоченных лиц, достигших возраста 14 лет. Держатель Дополнительной Кредитной карты имеет право совершать операции с ее использованием за счет средств на Счете Кредитной карты или Кредита, вносить наличные денежные средства на Счет Кредитной карты, но не вправе им распоряжаться.
7.2.3. В случае утраты или повреждения Кредитной карты, в том числе размагничивания магнитной полосы/повреждения микропроцессора (чипа), утраты/рассекречивания ПИН-кода, получить, на основании поданного в Банк заявления, новую Кредитную карту с ПИН-кодом.
7.2.4. Получать повторные выписки по Счету Кредитной карты, а также документальное обоснование правомерности списания со Счета Кредитной карты отдельных сумм операций, предоставляемое платежной системой по запросу Банка, на основании письменного запроса и за отдельное комиссионное вознаграждение, установленное Тарифами.
7.2.5. В случае своего несогласия со списанием со Счета Кредитной карты какой-либо суммы либо с зачислением на свой Счет Кредитной карты какой-либо суммы, обратиться в Банк с соответствующим заявлением до 25-го числа месяца, следующего за отчетным, в котором произошло списание либо зачисление, с предоставлением в Банк оригиналов документов (слипа/ POS – чека, иных документов). Срок подачи заявления, в случаях указанных в настоящем пункте, не применяется к случаям, указанным в п.7.2.3 Правил.
7.2.6. Обратиться в Банк с заявлением об изменении суммы Кредитного лимита на Условиях и по Тарифам Банка не ранее чем через три месяца с даты предоставления Банком Кредитного лимита.
|
