Правила осуществления процедур приема к исполнению, исполнения, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений при осуществлении переводов денежных средств
Скачать 0.62 Mb.
|
7. Расчеты платежными поручениями При расчетах платежными поручениями (Приложение № 1 к настоящим Правилам), банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика. Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований, установленных законодательством. 8. Особенности осуществления переводов Списание денежных средств со счета Клиентов по требованию получателя (взыскателя) средств осуществляется Банком в случаях: • взыскания денежных средств в соответствии с законодательством РФ, в том числе взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции; • взыскания по исполнительным документам; • предусмотренных сторонами по основному договору. 8.1. Инкассовые поручения, поступающие в Банк для оплаты Применение инкассовых поручений (Приложение N 2 к настоящим Правилам) при расчетах по инкассо осуществляется при наличии в Договоре условия о списании денежных средств с банковского счета Клиента и представлении Клиентом в Банк сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету Клиента, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом. Инкассовое поручение составляется, предъявляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде либо на бумажном носителе. Распоряжения на взыскание денежных средств в соответствии с законодательством РФ составляются по формам, установленным законодательством. Взыскание по исполнительным документам осуществляется на основании распоряжения получателя средств по установленным действующим законодательством РФ формам, составленным получателем средств или Банком. В случае обращения получателя средств в Банк право предъявления инкассовых поручений к банковскому счету Клиента должно быть подтверждено получателем средств посредством представления в Банк соответствующих документов. В целях исполнения распоряжения (заявления) взыскателя средств, предъявленного непосредственно в Банк, Банк самостоятельно составляет инкассовое поручение по реквизитам, указанным взыскателем. Инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в банк плательщика через банк получателя средств. Банк получателя средств, принявший инкассовое поручение в целях взыскания денежных средств, предъявляет инкассовое поручение в банк плательщика. Взыскание денежных средств осуществляется в срок, установленный действующим законодательством РФ. 8.2. Платежные требования, поступающие в Банк для оплаты При приеме платежных требований (Приложение № 3 к настоящим Правилам), поступающих к счетам Клиентов (плательщиков), Банк осуществляет процедуры приема к исполнению, предусмотренные разделом 5 настоящих Правил. Заранее данный акцепт Клиента (плательщика) может быть дан в Договоре и (или) в виде отдельного заявления заранее данном акцепте (Приложение № 6 к настоящим Правилам), составляемого Клиентом на бумажном носителе. Заявление о заранее данном акцепте предоставляется в Банк на бумажных носителях в двух экземплярах и оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) Клиента (плательщика) в соответствии с образцами, заявленными Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления платежного требования получателем средств. В случае несоответствия платежного требования условиям заранее данного акцепта (хотя бы по одному из реквизитов) платежное требование подлежит передаче Клиенту (плательщику) для получения акцепта. Для получения акцепта Клиента (плательщика) Банк не позднее дня, следующего за днем поступления требования в Банк, обязан либо передать Клиенту (плательщику) последний экземпляр платежного требования для акцепта, либо направить Клиенту соответствующее уведомление посредством систем дистанционного обслуживания. Плательщик акцептует платежное требование (отказывается от акцепта платежного требования) путем предоставления в Банк заявления об акцепте (отказе от акцепта) по форме Приложения N 8 к настоящим Правилам. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) оформленном на бумажном носителе составляется в 2 (двух) экземплярах при акцепте платежного требования в полной сумме; в 3 (трех) экземплярах при частичном акцепте либо отказе от акцепта. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) Клиента (плательщика) в соответствии с образцами, заявленными Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати. Последний экземпляр заявления об акцепте (отказе от акцепта) с отметкой Банка и указанием даты приема возвращается Клиенту (плательщику) в качестве расписки в получении документа. Клиенты, использующие системы дистанционного обслуживания, вправе направить заявление (составленное, в соответствии с требованиями Приложения 8) в Банк об акцепте (отказе от акцепта) в электронном виде через указанные системы. После поступления заявления об акцепте от Клиента (плательщика) при достаточности денежных средств на счете Клиента (плательщика) платежное требование подлежит исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента (плательщика). При получении отказа от акцепта в установленный срок платежное требование подлежит возврату в банк получателя средств. Если платежное требование было передано в Банк в электронном виде, в этом случае Банк направляет уведомление об отказе от акцепта в электронном виде не позднее рабочего дня, следующего за днем получения отказа от акцепта. В случае если платежное требование поступило в Банк на бумажном носителе, Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем получения отказа от акцепта, возвращает в банк получателя средств платежное требование вместе с экземпляром заявления Клиента (плательщика) об отказе от акцепта. При неполучении в установленный срок акцепта Клиента (плательщика) платежное требование подлежит возврату в банк получателя средств. Если платежное требование поступило в Банк в электронном виде, Банк направляет в банк получателя средств уведомление в электронном виде о неполучении акцепта. В случае если платежное требование поступило в Банк на бумажном носителе, то на оборотной стороне первого экземпляра платежного требования указывается причина возврата: «Не получено согласие на акцепт», проставляются штамп Банка, дата возврата, подписи ответственного сотрудника и контролирующего сотрудника Банка. Направление электронного уведомления или возврат платежного требования на бумажном носителе, являющегося уведомлением о неполучении акцепта плательщика, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда должен был быть получен акцепт плательщика. При получении частичного акцепта плательщика Банк оплачивает платежное требование в акцептованной сумме. Если платежное требование поступило в Банк в электронном виде, Банк направляет в банк получателя средств уведомление о частичном акцепте в электронном виде. В случае если платежное требование поступило в Банк на бумажном носителе, Банк направляет в банк получателя средств экземпляр платежного ордера вместе с экземпляром заявления Клиента (плательщика) о частичном акцепте не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта плательщика. Если в платежном требовании срок для акцепта не указан, то сроком для акцепта признается пять рабочих дней, если иное не установлено распоряжением или федеральным законом. До наступления безотзывности перевода получатель (взыскатель) денежных средств может отозвать свое требование на взыскание. Отзыв распоряжения получателя (взыскателя) средств, предъявленного в Банк через банк получателя (взыскателя) средств, осуществляется через банк получателя средств. Банк получателя (взыскателя) средств осуществляет отзыв распоряжения получателя (взыскателя) средств путем направления в Банк заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве получателя (взыскателя) средств в электронном виде или заявления получателя (взыскателя) средств на бумажном носителе, с проставлением даты поступления заявления получателя (взыскателя) средств, штампа банка получателя (взыскателя) средств и подписи уполномоченного лица банка получателя (взыскателя) средств. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. Заявление об отзыве служит основанием для возврата Банком распоряжения получателя (взыскателя) средств. 8.3. Платежные требования, выставляемые Клиентом для оплаты При приеме платежных требований, поступающих от Клиентов, Банк осуществляет процедуры приема к исполнению, предусмотренные разделом 5 настоящих Правил. Платежные требования Клиентов, являющихся получателями средств, предъявляются в Банк на бумажном носителе в 4 (четырех) экземплярах. Все экземпляры расчетного документа должны быть заполнены идентично. Расчетные документы, прошедшие процедуры приема к исполнению с положительным результатом, доставляются Банком по назначению в соответствии с порядком документооборота, принятым в Банке. При неполучении Клиентом, являющимся получателем средств, платежа по платежному требованию, извещения о помещении соответствующего расчетного документа в очередь не исполненных в срок распоряжений, уведомления о неполучении акцепта или отказа от акцепта Банк на основании запроса Клиента (заявление Клиента в произвольной форме с указанием реквизитов соответствующего расчетного документа) направляет в банк плательщика запрос о причине неоплаты указанных расчетных документов. Запрос направляется не позже рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего документа от Клиента. 8. 4. Расчеты по аккредитиву При расчетах по аккредитиву Банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (далее - банк-эмитент), обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления получателем средств документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение иных его условий (далее – исполнение аккредитива), либо предоставляет полномочие другому банку (далее - исполняющему банку) на исполнение аккредитива. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Банк-эмитент вправе открыть аккредитив от своего имени и за свой счет. В этом случае банк-эмитент является плательщиком. Передача аккредитива, изменений условий аккредитива, заявлений, уведомлений, извещений и иной обмен информацией по аккредитиву могут осуществляться в электронном виде или на бумажном носителе с использованием любых средств связи, позволяющих достоверно установить отправителя. При поступлении аккредитива, изменении условий аккредитива, заявлений, уведомлений, извещений и иной информации по аккредитиву Банк выполняет Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, предусмотренные настоящими Правилами. Открытие аккредитива осуществляется Банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива (Приложение № 9 к настоящим Правилам), составленного в 2-х экземплярах. Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива заполняются по установленной Банком форме (Приложение № 10 к настоящим Правилам). При получении от Банка-эмитента аккредитива с полномочием на исполнение аккредитива, исполняющий Банк в случае несогласия принять полномочие на исполнение аккредитива, обязан известить об этом банк-эмитент не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива. Исполняющий банк сообщает условия поступившего от банка-эмитента аккредитива получателю средств. В случае своего несогласия или невозможности сообщить условия аккредитива получателю средств Банк извещает об этом исполняющий банк не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением Банка с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива. Изменение условий, отмена и уточнение реквизитов аккредитива производится согласно Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк (по месту его нахождения), в том числе через банк, сообщивший получателю средств условия аккредитива, документы, предусмотренные условиями аккредитива, в течение срока действия аккредитива и в пределах предусмотренного условиями аккредитива срока для представления документов. Если дата истечения срока действия аккредитива, срока для представления документов приходится на нерабочий день, получатель средств может представить документы в первый рабочий день после дня истечения соответствующего срока. Получатель средств может представить документы непосредственно в банк-эмитент. По покрытому (депонированному) аккредитиву банк-эмитент обязан запросить у исполняющего банка подтверждение, что получателем средств документы в исполняющий банк не представлялись, и вправе потребовать от исполняющего банка возврата суммы покрытия на основании запроса, подтверждающего представление документов получателем средств в банк-эмитент, а в случае подтвержденного аккредитива – также исполнение аккредитива банком-эмитентом. В этом случае исполняющий банк осуществляет возврат суммы покрытия не позднее рабочего дня, следующего за днем получения запроса банка-эмитента. В случаях, предусмотренных условиями аккредитива, в исполняющий банк с его согласия могут представляться документы в электронном виде. Порядок представления документов в электронном виде определяется по соглашению между банком-эмитентом и исполняющим банком и доводится до получателя средств. Банк (исполняющий банк, банк-эмитент) проверяет соответствие по внешним признакам представленных документов и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами. Документы, содержащие расхождения с условиями аккредитива и (или) противоречия с другими представленными документами, признаются не соответствующими условиям аккредитива. Срок проверки документов не должен превышать пяти рабочих дней, следующих за днем получения документов. В случае несоблюдения указанного срока Банк не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов условиям аккредитива. При представлении документов менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия аккредитива исполняющий банк вправе осуществлять проверку документов в пределах пятидневного срока, при этом закрытие аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется. При установлении соответствия представленных документов условиям аккредитива исполняющий банк осуществляет исполнение аккредитива. Исполнение аккредитива может осуществляться банком следующими способами: - непосредственно по представлении документов в срок не позднее трех рабочих дней со дня принятия банком решения о соответствии представленных получателем средств документов условиям аккредитива, но не позднее трех рабочих дней после истечения пятидневного срока, установленного для проверки представленных документов; - с отсрочкой исполнения в определенную (определенные) условиями аккредитива дату (даты) или установленный срок начиная с даты совершения определенных действий, включая представление документов, отгрузку товаров; - иным способом, предусмотренным условиями аккредитива. Исполнение аккредитива осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке. После исполнения аккредитива исполняющий банк направляет банку-эмитенту извещение об исполнении аккредитива с указанием суммы исполнения и приложением представленных документов не позднее трех рабочих дней после дня исполнения аккредитива. При установлении несоответствия представленных документов по внешним признакам условиям аккредитива исполняющий банк вправе отказать в исполнении аккредитива, уведомив об этом получателя средств и банк-эмитент, указав на все расхождения, являющиеся причиной отказа. Исполняющий банк, в том числе по указанию получателя средств, может предварительно запросить банк-эмитент о согласии принять представленные документы с расхождениями. В этом случае документы находятся на хранении в исполняющем банке до получения ответа банка-эмитента. Получатель средств вправе повторно представить документы, предусмотренные условиями аккредитива, до истечения срока его действия в пределах предусмотренного условиями аккредитива срока для представления документов. При получении запроса от исполняющего банка о согласии принять представленные документы с расхождениями банк-эмитент вправе отказать в принятии документов с расхождениями и исполнении аккредитива либо предварительно запросить плательщика о возможности принятия указанных документов. Если плательщик дает банку-эмитенту согласие на принятие представленных документов с расхождениями, банк-эмитент вправе дать свое согласие исполняющему банку на исполнение аккредитива. При отказе плательщика в принятии документов с расхождениями банк-эмитент обязан уведомить об этом исполняющий банк с указанием в уведомлении на все расхождения, являющиеся причиной отказа. При установлении несоответствия по внешним признакам документов, принятых исполняющим банком от получателя средств, условиям аккредитива банк-эмитент вправе требовать от исполняющего банка возврата сумм, выплаченных получателю средств за счет переведенного в исполняющий банк покрытия (по покрытому (депонированному) аккредитиву), возмещения сумм, списанных с корреспондентского счета, открытого в исполняющем банке, либо отказать исполняющему банку в возмещении сумм, выплаченных получателю средств (по непокрытому (гарантированному) аккредитиву). Возврат денежных средств по аккредитиву осуществляется платежным поручением исполняющего банка с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе даты и номера аккредитива. Закрытие аккредитива в исполняющем банке осуществляется по основаниям, предусмотренным федеральным законом. При закрытии аккредитива исполняющий банк направляет в банк-эмитент уведомление с указанием информации, позволяющей установить закрываемый аккредитив, а также основание его закрытия. При закрытии покрытого (депонированного) аккредитива возврат неиспользованных денежных средств банку-эмитенту осуществляется платежным поручением исполняющего банка не позднее рабочего дня, следующего за днем закрытия аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные исполняющим банком денежные средства по покрытому (депонированному) аккредитиву на банковский счет плательщика, с которого ранее была списана сумма покрытия, не позднее рабочего дня, следующего за днем возврата денежных средств. |
Похожие:
 | Распоряжения – документы, составленные по принятым формам безналичных расчетов, для осуществления перевода денежных средств. К распоряжениям,... |  | Целью настоящего Положения является определение порядка организации деятельности Банка по осуществлению перевода денежных средств... |
| Целью настоящего Положения является определение порядка организации деятельности Банка по осуществлению перевода денежных средств... | | Кб «Русский ипотечный банк» (ооо) (далее по тексту – Банк) в валюте Российской Федерации, а также определяют процедуры приема к исполнению,... |
| Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений | | Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений юридических лиц на бумажном носителе. 6 |
| Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений юридических лиц на бумажном носителе. 6 | | Банка операций по приему от Отправителя наличных денежных средств, предназначенных для совершения платежей в соответствии с законодательством... |
| Картами при осуществлении расчетов за товары/услуги, реализуемые торговыми и сервисными организациями, осуществления переводов, получении... | | Российской Федерации порядке частной практикой (далее – Порядок) разработан в соответствии с действующим законодательством Российской... |