Правила осуществления процедур приема к исполнению, исполнения, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений при осуществлении переводов денежных средств
Скачать 0.62 Mb.
|
5. Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений Все поступающие в Банк распоряжения подлежат регистрации. Регистрация распоряжений осуществляется следующим образом: - при приеме распоряжений Клиентов на бумажном носителе - путем указания даты поступления на самом распоряжении (штамп уполномоченного лица Банка); - при приеме распоряжений Клиентов в электронном виде - путем указания даты поступления на самом распоряжении. Распоряжения, полученные Банком в течение операционного дня, считаются поступившими текущим рабочим днем. Распоряжения, полученные Банком по окончании операционного дня, считаются поступившими следующим рабочим днем. 5.1. Процедуры приема к исполнению распоряжений включают: 1) удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); 2) контроль целостности распоряжений; 3) структурный контроль распоряжений; 4) контроль значений реквизитов распоряжений; 5) контроль наличия согласия третьего лица (в случаях, предусмотренных федеральным законом «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ); 6) контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика (при приеме к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика); 7) контроль достаточности денежных средств. Удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется Банком: • при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати; • при проверке полномочий лиц, предъявивших распоряжения к исполнению на основании доверенности на предоставление и получение в Банке расчетных документов; • при проверке срока полномочий лиц, подписавших распоряжения; • при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде по системе дистанционного банковского обслуживания (осуществляется посредством проверки достоверности данных, приведенных в сертификате открытого ключа электронной подписи Клиента). • при приеме распоряжений физического лица об осуществлении перевода денежных средств по банковским счетам и без открытия банковского счета на бумажном носителе – посредством идентификации физического лица на основании документа, удостоверяющего его личность, и проверки наличия собственноручной подписи физического лица. Контроль целостности распоряжения осуществляется Банком посредством: • проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений) при предоставлении распоряжения на бумажном носителе; • проверки неизменности реквизитов распоряжения, обеспечиваемой программным путем, при предоставлении распоряжения в электронном виде. Структурный контроль распоряжения осуществляется Банком посредством: • проверки на соответствие распоряжения формам, установленным нормативными актами Банка России, при поступлении распоряжения на бумажном носителе; • проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения, при поступлении распоряжения в электронном виде. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и их соответствия согласно требованиям законодательства РФ, а также требованиям по указанию реквизитов и заполнению форм, предусмотренных настоящими Правилами. Контроль наличия согласия третьего лица осуществляется Банком в случаях, когда действующим законодательством Российской Федерации и договором предусмотрено получение согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано в электронном виде или на бумажном носителе способом, предусмотренным Договором, в том числе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от указания реквизитов. Контроль наличия заранее данного акцепта или получение акцепта Клиента Банк осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика либо направляет плательщику распоряжение, направленное получателем средств, или уведомление для акцепта Контроль достаточности денежных средств на банковском счете Клиента осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого распоряжения на момент поступления распоряжения. При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента производится повторная проверка их достаточности в конце операционного дня, но не позднее окончания операционного времени Достаточность денежных средств на банковском счете Клиента определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента на начало дня, и с учетом: • сумм денежных средств, списанных с банковского счета Клиента до определения достаточности денежных средств на банковском счете Клиента; • сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета Клиента до определения достаточности денежных средств на банковском счете Клиента; • сумм кредита (овердрафт), предоставляемого Банком в соответствии с Договором при недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента; • иных сумм денежных средств, зачисленных на банковский счет Клиента в соответствии с федеральным законом, Договором, заключенным между Клиентом и Банком. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором, достаточность денежных средств на банковском счете Клиента определяется с учетом сумм, определяемых Банком в соответствии с нормативными актами Банка России и/или договорными отношениями между Клиентом и Банком. При достаточности денежных средств на банковском счете Клиента распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента, если законодательством или Договором не предусмотрено изменение указанной последовательности. При приостановлении операций по банковскому счету Клиента в соответствии с действующим законодательством РФ указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжений в Банк, за исключением: • распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной действующим законодательством РФ; • распоряжений взыскателей средств; • платежных требований, по которым получен акцепт Клиента (плательщика); • распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с Договором. Банк информирует Клиента о невозможности исполнения распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством либо Договором. Распоряжения, принятые Банком к исполнению при недостаточности денежных средств на счете плательщика, подлежат оплате по мере поступления денежных средств на счет в очередности, предусмотренной законодательством (ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации). До оплаты распоряжения помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений либо в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций (в случае наличия в Банке решения налоговых органов о приостановлении операций по соответствующему счету Клиента ─ до отмены указанного решения). При наличии приостановлений по банковскому счету Клиента распоряжения, ранее находившиеся в очереди распоряжений, не исполненных в срок, и на которые распространяются приостановления (распоряжения с очередностью платежа 5 и 6, а также 3 и 4 с незаполненным полем расчетного документа 101), переносятся Банком в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету Клиента и достаточности денежных средств на банковском счете Клиента данные распоряжения подлежат исполнению. При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента данные распоряжения помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений в последовательности, определенной законодательством РФ. Банк уведомляет Клиента о помещении распоряжения в очередь распоряжений путем приложения к выписке из банковского счета экземпляра распоряжения на бумажном носителе с указанием даты помещения его в очередь в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь. Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется кредитной организацией исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств. 5.2. Результат процедур приема к исполнению распоряжений Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. Банк однократно подтверждает положительный результат выполнения всех процедур приема распоряжений к исполнению. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента, поступившего в электронном виде, Банк принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту уведомление о приеме распоряжения к исполнению путем присвоения распоряжению в системе АБС статуса («Принят»). При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента, поступившего в электронном виде, Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление о непринятии распоряжения путем присвоения распоряжению в системе АБС соответствующего статуса («Отказан»). При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента на бумажном носителе Банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием распоряжения к исполнению путем проставления на последнем экземпляре распоряжения даты приема к исполнению, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка, и возвращает его Клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк путем приложения к выписке из банковского счета. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его Клиенту с проставлением на последнем экземпляре распоряжения даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. Возврат распоряжения производится при его приеме либо не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк путем приложения к выписке из банковского счета. При отрицательном результате приема распоряжения получателя средств (в т.ч. взыскателя), поступившего в электронном виде, Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о неисполнении распоряжения с указанием даты, информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулированное распоряжение, и причины отказа не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк. При отрицательном результате приема распоряжения получателя средств (в т.ч. взыскателя), поступившего на бумажном носителе, Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения. Уведомление получателя средств (в т.ч. взыскателя средств) об исполнении его распоряжения является одновременно и уведомлением о его приеме. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, Банк принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения представляет отправителю распоряжения экземпляр распоряжения на бумажном носителе с проставлением даты приема и отметок Банка, включая подпись уполномоченного лица Банка. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, Банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения. 5.3. Отзыв распоряжений Клиент может отозвать свое распоряжение до наступления безотзывности перевода. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с банковского счета Клиента. Отзыв распоряжения осуществляется на основании представленного Клиентом в Банк заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе. Заявление об отзыве распоряжения составляется Клиентом в произвольной форме и должно содержать наименование распоряжения Клиента, его номер и сумму. Заявление об отзыве, представленное в Банк в электронном виде, должно быть подписано электронной подписью Клиента. Заявление, представленное в Банк на бумажном носителе, должно быть подписано подписью (собственноручными подписями) уполномоченных лиц, скреплено оттиском печати Клиента согласно образцам, заявленным в карточке с образцами подписей и оттиска печати. Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается. Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения Клиента. Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем возникновения основания для возврата (аннулирования) распоряжения, включая день поступления заявления об отзыве. Уведомление Клиента о возврате распоряжений на бумажном носителе осуществляется Банком путем проставления на оборотной стороне первого экземпляра распоряжения причины и даты возврата распоряжения. Уведомление Клиента об аннулировании распоряжений в электронном виде осуществляется путем направления электронного сообщения посредством системы дистанционного обслуживания. 6. Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения Процедуры исполнения распоряжений включают: • исполнение распоряжений посредством списания и зачисления денежных средств на банковский счет Клиента, выдачи наличных денежных средств получателю средств; • частичное исполнение распоряжений; • подтверждение исполнения распоряжений; • порядок уточнения реквизитов; • порядок возврата денежных средств отправителю, которые не могут быть зачислены получателю. Прием распоряжений на перевод денежных средств от Клиентов осуществляется Банком в строго определенное время в соответствии с режимом работы Банка. Режим работы Банка указывается путем размещения соответствующего сообщения в местах обслуживания Клиентов. Режим работы Банка может изменяться по техническим или иным причинам, а также в связи с праздничными датами. Распоряжения на перевод денежных средств, представленные Клиентом в Банк после окончания Операционного времени, считаются поступившими на следующий рабочий день. Банк производит зачисление денежных средств на банковский счет Клиента - получателя средств при одновременном совпадении не менее 2-х реквизитов Распоряжения: 1. номер банковского счета получателя средств; 2. наименование получателя средств полное или сокращенное для юридических лиц или ФИО для физических лиц. Средства, зачисленные на корреспондентские счета без оправдательных документов, а также с неверными реквизитами, зачисляются на счет «до выяснения». Банк не позднее дня, следующего за днем поступления средств, принимает меры к зачислению сумм по назначению. Если в течение пяти рабочих дней со дня зачисления платежа на корреспондентский счет Банка не уточнены реквизиты и не выяснены владельцы счетов получателей, то суммы, зачисленные на счет «до выяснения», возвращаются отправителю средств В случае необходимости уточнения реквизитов в расчетных документах Клиента, направленных в адрес получателей денежных средств, Банк на основании письменного заявления Клиента о необходимости направления уточнений по расчетному документу осуществляет направление в банк получателя сообщения с уточнением соответствующих реквизитов в установленном в Банке порядке. Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, взыскателей средств осуществляется Банком в случаях, предусмотренных законодательством или Договором, платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе. Информация о частичном исполнении распоряжения указывается в распоряжении на бумажном носителе в соответствующих реквизитах (если реквизиты установлены) или вне мест указания реквизитов, в том числе на обороте распоряжения на бумажном носителе (в случае если реквизиты не установлены). Исполнение/частичное исполнение распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается выпиской по лицевому счету с приложением исполненного распоряжения (в электронном виде либо на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи ответственного исполнителя Банка), если Банк выступает в качестве банка плательщика/получателя средств. При осуществлении переводов по банковским счетам Клиентов, в случае если плательщиком/получателем является Банк, зачисление/списание денежных средств может осуществляться на основании банковского ордера, составляемого Банком. За каждый операционный день, в котором были исполнены распоряжения плательщика (получателя) по переводу денежных средств (в том числе по снятию и зачислению наличных денежных средств), Банком формируется выписка из лицевого счета Клиента. Выдача Клиентам выписок из лицевых счетов с приложением к ним исполненных распоряжений Клиентов осуществляется (на бумажном носителе либо в электронном виде) в порядке и сроки в соответствии с заключенными Договорами (на следующий день, по мере совершения операций). |
Похожие:
 | Распоряжения – документы, составленные по принятым формам безналичных расчетов, для осуществления перевода денежных средств. К распоряжениям,... |  | Целью настоящего Положения является определение порядка организации деятельности Банка по осуществлению перевода денежных средств... |
| Целью настоящего Положения является определение порядка организации деятельности Банка по осуществлению перевода денежных средств... | | Кб «Русский ипотечный банк» (ооо) (далее по тексту – Банк) в валюте Российской Федерации, а также определяют процедуры приема к исполнению,... |
| Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений | | Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений юридических лиц на бумажном носителе. 6 |
| Порядок составления, приема к исполнению, отзыва и возврата распоряжений юридических лиц на бумажном носителе. 6 | | Банка операций по приему от Отправителя наличных денежных средств, предназначенных для совершения платежей в соответствии с законодательством... |
| Картами при осуществлении расчетов за товары/услуги, реализуемые торговыми и сервисными организациями, осуществления переводов, получении... | | Российской Федерации порядке частной практикой (далее – Порядок) разработан в соответствии с действующим законодательством Российской... |