Текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем

Приложение № 1 к Приказу № 449-ОД от «04» июля 2013г.

Договор

1. 
   Текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide,
   

в т.ч. при предоставлении овердрафтного кредита

(номер Договора - ДОК)

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ

1.1. Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием электронных средств платежа и порождающее обязательство Банка по оплате документов, подтверждающих совершение упомянутых операций. Авторизованные суммы операций становятся недоступными для проведения дальнейших Авторизаций.

1.2. Банк - АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) («ТКБ» (ЗАО)).

1.3. Договор - Договор Текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в т.ч. при предоставлении овердрафтного кредита.

1.4. Дополнительная карта – Карта, Предоставленная физическому лицу, расчеты по операциям с которой проводятся по Текущему счету, открытому физическому лицу – держателю Основной карты. К Основной карте одного физического лица могут Предоставлятся Дополнительные карты как на имя того же лица, так и на имя других лиц (доверенных лиц держателя Основной карты). Для Текущего счета одной Основной карты может быть Предоставлено несколько Дополнительных карт (обслуживание Дополнительной карты осуществляется в рамках Тарифного плана Основной карты).

1.5. Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с Договором, включая сумму овердрафтного кредита; сумму Сверхлимитной задолженности; начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом (Траншами), комиссии, платы, неустойки (штрафы, пени), а также иные требования Банка, предусмотренные Договором и/или Тарифным планом банковской карты и/или Тарифным планом программы кредитования и/или Правилами или Тарифами платежной системы.

Задолженность включает в себя как задолженность, установленные Договором сроки возврата которой пропущены Клиентом (просроченная задолженность), так и задолженность, предусмотренные Договором сроки возврата которой еще не наступили (непросроченная задолженность).

1.6. Заявление – Заявление на получение Карты, оформленное в соответствии с требованиями Банка и подписанное Клиентом (и держателем Дополнительной карты, если это заявление на получение Дополнительной карты и в качестве держателя Дополнительной карты выступает физическое лицо, отличное от Клиента).

1.7. Карта – эмитированная Банком банковская расчетная карта международной платежной системы Visa International или MasterCard Worldwide, предназначенная для совершения ее держателем операций с денежными средствами, размещенными на Текущем счете Клиента в Банке, либо предоставленными Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на Текущем счете Клиента денежных средств в форме овердрафтного кредита, в соответствии с законодательством РФ и настоящим Договором. Если иное не оговорено в тексте настоящего Договора, под Картой понимаются персонифицированная карта (карта, на которой указана фамилия и имя держателя карты) и неперсонифицированная карта (карта, на которой фамилия и имя держателя карты не указывается), а также Основная и/или Дополнительная карта.

1.8. Клиент – физическое лицо, присоединившееся к условиям Договора, (гражданин(-ка) Российской Федерации или иностранный гражданин (-ка)). Далее под Клиентом также понимается представитель Клиента – физическое лицо, действующее от имени Клиента на основании доверенности, обращающееся в Банк для совершения расчетных, депозитных, кредитных, валютных и иных операций, не противоречащих законодательству Российской Федерации.

1.9. Лимит кредитования – самостоятельно рассчитываемый Банком предельный размер максимально допустимой единовременной суммарной задолженности Клиента по предоставленным Банком Клиенту кредитам (Траншам) при возникновении овердрафта по Текущему счету, который устанавливается согласно условиям настоящего Договора, без учета начисленных процентов и/или других причитающихся выплат по состоянию на любой момент времени в период действия настоящего Договора.

1.10. Неиспользованный кредитный лимит – разница между Лимитом кредитования и суммой выданных Траншей. Неиспользованный кредитный лимит увеличивается на сумму погашенного Транша или его части, вплоть до восстановления Неиспользованного кредитного лимита до величины Лимита кредитования в полном объеме.

1.11. Операция – любая операция по Текущему счету с использованием Карты, либо без ее использования, за исключением операций, направленных на проведение расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью, с инвестициями и расчетов по договорам займа (кредитным договорам), если эти договоры заключены не с «ТКБ» (ЗАО), осуществляемая в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами, настоящим Договором, проводимая по распоряжению Клиента или без такового, в том числе перевод денежных средств, конвертация, снятие или взнос наличных денежных средств, влекущая списание денежных средств с Текущего счета или зачисление денежных средств на Текущий счет.

1.12. Организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, с которым Банк заключил отдельный договор, устанавливающий порядок зачисления денежных средств, в том числе заработной платы, премий и иных выплат, на счета физических лиц (граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства) – сотрудников Организации, открытые для проведения расчетов по операциям с использованием банковских расчетных карт, или сам Банк, который осуществляет выплату заработной платы, премий и иных выплат, на счета физических лиц (граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства) – сотрудников Банка, открытые в Банке.

1.13. Основная карта – Карта, Предоставленная Банком первой на основании Заявления на имя Клиента, расчеты по операциям с использованием которой проводятся по Текущему счету, открытому этому же Клиенту, а также все Карты Клиента, Предоставленные Клиенту впоследствии взамен первоначальной . Для одного Текущего счета может быть Предоставлена только одна Основная карта.

1.14. Отчет – информация, полученная Банком из Процессингового центра, обслуживающего Карту, о Платежных документах, сформированных с использованием Карты или ее реквизитов.

1.15. ПВН – пункт выдачи наличных – специально оборудованное место для совершения Операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Карт.

1.16. ПИН (ПИН-код) – персональный идентификационный номер – секретный код, предназначенный для проведения Операций в банкоматах и электронных терминалах, введение которого при совершении Операции с использованием Карты в рамках Договора признается аналогом собственноручной подписи Клиента (в соответствии с п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

1.17. Платежная система – международная платежная система Visa International или MasterCard Worldwide.

1.18. Платежный документ – документ, являющийся основанием для проведения расчетов по Операциям, совершенным с использованием Карт, и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты и/или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме по правилам, установленным участниками расчетов (в том числе Платежной системой).

1.19. Правила платежной системы – правила и инструкции, опубликованные в документах Платежной системы, регламентирующие порядок взаимодействия участников Платежной системы, их права и обязанности. Правила платежной системы обязательны к исполнению всеми участниками Платежной системы.

1.20. Предоставление карты – перечень мероприятий по привязке Карты Клиента к Текущему счету Клиента.

1.21. Программа кредитования – «Овердрафт к дебетовой карте» – документ, устанавливающий условия предоставления Банком кредитных средств Клиентам, являющийся неотъемлемой частью Договора.

1.22. Процессинговый центр – обслуживающее Банк юридическое лицо, либо структурное подразделение Банка, осуществляющее деятельность, связанную со сбором, обработкой и рассылкой участникам расчетов информации по операциям с Картами, в том числе в ПВН, банкоматах и ТСП.

1.23. Сверхлимитная задолженность – сумма превышения фактической задолженности Клиента по предоставленным кредитам (Траншам) над размером установленного Банком Лимита кредитования.

1.24. Срок погашения задолженности по кредиту (Срок погашения) – установленный условиями Программы кредитования и/или Тарифного плана программы кредитования срок, в течение которого Клиент должен погасить с даты ее возникновения. По истечении указанного периода, сумма Задолженности, не погашенная Клиентом, считается просроченной задолженностью.

1.25. Страховая компания – юридическое лицо, с которым Банк заключил отдельный договор, устанавливающий порядок зачисления денежных средств – страховых выплат (которые не включают в себя выплаты страховых возмещений по страхованию жизни или иным выдам накопительного страхования или пенсионного обеспечения) на счета Клиентов - физических лиц (граждан Российской Федерации, иностранных граждан или лиц без гражданства), открытые для проведения расчетов по Операциям с использованием Карт.

1.26. Стоп-лист – перечень номеров банковских карт (на бумажном носителе или в электронном виде), по которым запрещается для всех участников Платежной системы проводить операции в ТСП, ПВН, банкоматах и других устройствах. Банковскую карту вносят в Стоп-лист желаемого региона блокирования работы Карты. При этом указывается вид блокирования карты (например, «изъять украденную карту»), а также срок нахождения карты в Стоп-листе Платежной системы. Поскольку Стоп-листы распространяются Платежной системой между банками и ТСП с периодичностью, установленной Правилами платежной системы, для Клиента, внесшего номер своей утраченной карты в Стоп-лист, полная гарантия, что по ней не будут проводиться операции, наступает только после очередного обновления Стоп-листов в указанном при внесении в Стоп-лист регионе в соответствии с Правилами платежной системы.

1.27. Счет страхового депозита – банковский счет физического лица, открытый Банком Клиенту на основании настоящего Договора, предназначенный для обеспечения расчетов по операциям с использованием Карт (при наличии).

1.28. Тарифный план банковской карты – применимый к отношениям Сторон по Договору Тарифный план Тарифов, указанный Клиентом в Заявлении (кроме случая указанного далее в настоящем абзаце). Если присоединение Клиента к условиям настоящего Договора в части отношений по кредитованию осуществляется уже после предоставления Банком Клиенту расчетной банковской карты, то сведения о Тарифном плане банковской карты могут быть указаны в Заявлении на установку Лимита кредитования, тогда обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Тарифным планом банковской карты, указанным в Заявлении на установку Лимита кредитования. Если в Заявлении на установку Лимита кредитования не указан Тарифный план банковской карты, то обслуживание карты, к которой устанавливается Лимит кредитования, за исключением услуг по овердрафтному кредитованию, осуществляется на основании ранее выбранного Тарифного плана банковской карты.

1.29. Тарифный план программы кредитования – указанный Клиентом в Заявлении или в Заявлении на установку Лимита кредитования Тарифный план в рамках программы кредитования «Овердрафт к дебетовой карте», применимый к отношениям Сторон по Договору при оказании Банком услуг по овердрафтному кредитованию Текущего счета Клиента. Тарифный план программы кредитования определяет размер процентов и вознаграждения, взимаемых Банком с Клиента на условиях заранее данного Клиентом акцепта при оказании соответствующих услуг и/или сроки погашения задолженности по Договору. Если в Заявлении на установку Лимита кредитования не был указан Тарифный план банковской карты, то обслуживание Карты, к которой устанавливался Лимит кредитования, осуществляется на основании подписанных Клиентом документов, определяющих размер комиссий, процентных ставок и иных вознаграждений Банка.

1.30. Тарифы платежной системы – размер вознаграждения, установленный Платежной системой и взимаемый с ее участников за свои услуги.

1.31. Тарифы «ТКБ» (ЗАО) за услуги по открытию и ведению счетов по банковским картам (далее – Тарифы) – являющиеся неотъемлемой частью Договора документы Банка, определяющие размер процентов и вознаграждения, взимаемых Банком с Клиента на условиях заранее данного Клиентом акцепта за обслуживание счета(ов), открытых Банком в соответствии с настоящим Договором, за совершение операций с использованием Карт по этим счетам и иных услуг, предусмотренных настоящим Договором (за исключением услуг по овердрафтному кредитованию Текущего счета Клиента). Тарифы включают в себя различные Тарифные планы банковских карт.

Обслуживание Клиента в рамках настоящего Договора осуществляется в соответствии с Тарифным планом банковской карты, указанным в Заявлении или Заявлении на установку Лимита кредитования. Если в Заявлении Тарифный план не указан Клиентом – обслуживание осуществляется в соответствии с Тарифным планом «Базовый», кроме случая, указанного далее в настоящем абзаце. Если присоединение Клиента к условиям настоящего Договора в части отношений по кредитованию осуществляется уже после Предоставления Банком Клиенту расчетной банковской карты при наличии соответствующих сведений о Тарифном плане банковской карты в Заявлении на установку Лимита кредитования, обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Тарифным планом банковской карты, указанным в Заявлении на установку Лимита кредитования. Если в Заявлении на установку Лимита кредитования не указан Тарифный план банковской карты, то обслуживание Карты, к которой устанавливается Лимит кредитования, за исключением услуг по овердрафтному кредитованию, осуществляется на основании ранее выбранного Тарифного плана банковской карты.

1.32. Текущий счет – банковский счет физического лица, открываемый Банком на основании настоящего Договора Клиенту в целях проведения расчетов по операциям с использованием Карт или реквизитов Карт, и не предназначенный для:

- расчетов по договорам займа (кредитным договорам), кроме договоров, заключенных с «ТКБ» (ЗАО);

- расчетов, связанных с осуществлением предпринимательской и инвестиционной деятельности Клиента.

1.33. Транш – сумма единовременно предоставленного кредита при возникновении овердрафта по Текущему счету.

1.34. ТСП – торгово-сервисное предприятие – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, уполномоченное принимать Карты или использовать их реквизиты для оплаты за предоставленные товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности).

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. Настоящий Договор определяет условия открытия и ведения в Банке Текущего счета Клиента, порядок предоставления, обслуживания и использования Карт, а также условия предоставления Клиенту овердрафтного кредита при недостаточности или отсутствии на Текущем счете денежных средств для совершения операций по Текущему счету (в случае выбора Клиентом соотвествующего Тарифного плана программы кредитования). Настоящий Договор регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

2.2. Банк открывает Клиенту в соответствии с разделом 3 настоящего Договора Текущий счет (при этом Текущие счета, открываемые в рамках зарплатных проектов и в рамках договора со Страховыми компаниями, открываются только в рублях РФ) для проведения Операций с использованием Карт или их реквизитов и осуществления расчетно-кассового обслуживания Клиента.

2.3. Операции (в том числе с использованием Карты) по Текущему счету проводятся в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, Тарифным планом банковской карты, Тарифным планом программы кредитования, Правилами платежной системы и Тарифами платежной системы, а также в соответствии с настоящим Договором. Документы по операциям, совершенным с использованием Карты, в случае если они предусматривают подпись Клиента, могут быть подписаны лично подписью Клиента, либо в соответствующих случаях составлены с использованием аналога собственноручной подписи Клиента, которыми, в соответствии с настоящим Договором являются: ПИН-код, а также постоянный пароль/одноразовый СМС-код (при проведении операций с использованием сервиса дистанционного банковского обслуживания Системы «TCB Express», или иного аналогичного сервиса, предоставленного Банком). Клиент соглашается, что использование Карты и соответствующего ей ПИН-кода или постоянного пароля/одноразового СМС-кода при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по Текущему счету Клиента.

На Карты, Предоставляемые в рамках зарплатных проектов, перечисления денежных средств осуществляются Организацией, в том числе заработной платы, премий и иных выплат, причитающихся Клиенту от Организации; на Карты, Предоставляемые в рамках договора со Страховыми компаниями, на Текущий счет перечисляются суммы страховых выплат, причитающихся Клиенту от Страховой компании.

Отношения между Банком и Страховой компанией, касающиеся установления порядка по зачислению денежных средств – страховых выплат, причитающихся Клиенту от Страховой компании, а также отношения между Банком и Организацией, касающихся порядка по зачислению денежных средств - заработной платы, премий и иных выплат, причитающихся Клиенту от Организации, регулируются договором, заключенным между Банком и Страховой компанией или между Банком и Организацией,соответственно.