Министерство сельского хозяйства Российской Федерации
ФГБУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» Минсельхоза России
Российский университет дружбы народов
Аграрный факультет РУДН
НЕЗАВИСИМАЯ ЭКСПЕРТИЗА В АГРОСТРАХОВАНИИ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Материалы конференции (20 февраля 2013 г., Москва)
Москва-2013
Независимая экспертиза в агростраховании, перспективы развития: материалы конференции (20 февраля 2013 г., Москва) / составители: А.Ш. Гаджикурбанов, В.В. Введенский; ФГБУ «ФАГПССАП» — Москва, 2013. — 23 с.: ил.
В брошюру включены материалы участников I научно—практической конференции «Независимая экспертиза в агростраховании, перспективы развития», организованной Министерством сельского хозяйства РФ, ФГБУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» Минсельхоза России совместно с Российским Университетом Дружбы Народов и Аграрным факультетом РУДН. Публикуемые материалы отражают актуальные проблемы и пути развития института независимой агроэкспертизы в России.
Печатается в соответствии с решением оргкомитета
конференции «Независимая экспертиза в агростраховании, перспективы развития»
1. Введение
С принятием федерального закона № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» существенно изменился механизм страхования сельскохозяйственных рисков и роль в этом процессе государства. Реализация закона позволила аграриям оценить преимущества новой системы агрострахования, но, в то же время, многие сельхозтоваропроизводители по-прежнему с недоверием относятся к страховым компаниям и к существующей системе в целом. Прозрачность в страховании — важнейшее условие его привлекательности для аграриев. Лишь качественная оценка рисков, принимаемых на страхование, сопровождение договоров страхования и объективная оценка ущербов позволит сделать систему страховой защиты прозрачной для страхователя с момента заключения договора и до его завершения. Именно эти задачи призвана решать независимая агроэкспертиза.
Какие проблемы сегодня мешают эффективной работе агроэкспертов, как их решить, каковы перспективы развития экспертной «службы» в новом формате страхования сельскохозяйственных рисков с государственной поддержкой, кадровые проблемы — таковы основные темы обсуждений и докладов конференции.
2. Выступления участников
ИНФОРМАЦИЯ О ТЕКУЩЕМ СОСТОЯНИИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСВТЕННОГО СТРАХОВАНИЯ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Юрьев Дмитрий Владимирович, заместитель Министра сельского хозяйства Российской Федерации
В течение последних 6 лет российское сельское хозяйство показывает устойчивое развитие, но финансовые риски в отрасли по-прежнему остаются высокими. Засухи последних лет это наглядно продемонстрировали. Отчасти это вызвано тем, что большая часть территории России находится в зоне рискованного земледелия. Для снижения рисков государство предлагает сельхозтоваропроизволям использовать механизм сельхозстрахования, доказавший свою экономическую эффективность.
Работа Минсельхоза России по развитию агрострахования с господдержкой осуществляется по двум основным направлениям:
— законодательное обеспечение принятого закона;
— организация взаимодействия федеральных и региональных органов власти со страховыми компаниями и сельхозтоварпроизводителями.
Нашим ведомством обобщена практика реализации федерального закона по агрострахованию с государственной поддержкой с момента вступления закона в силу в 2012 году.
В текущем, 2013 году, вступили в силу, разработанные Минсельхозом России новые правила субсидирования по договорам сельхозстрахования. Правила разъясняют условия предоставления субсидий на возмещения 50 % страховой премии, начисленной в соответствии с договором страхования, и содержат ряд новых положений:
1. Государственную поддержку при страховании могут получать не только сельхозтоваропроизводители, занимающиеся растениеводством, но и те, кто занимается животноводством.
2. Приведен исчерпывающий перечень документов, необходимых для предоставления субсидий.
При анализе действия Закона за прошлый год мы обнаружили, что для предоставления государственной поддержки при страховании, предъявляется ряд требований, абсолютно не относящихся к области страхования, который серьезно затягивал процесс подготовки документов.
3. Установлено, что региональные органы управления АПК обязаны перечислять страховой организации 50% страховой премии не позднее 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о предоставлении государственной поддержки по договору сельхозстрахования. В случае отказа сельхозпроизводителя в государственной поддержке региональные органы управления АПК обязаны повторно рассмотреть документы после приведения их в соответствие установленным требованиям.
4. Для увеличения числа независимых экспертов были внесены изменения в состав требований к независимым экспертам. Расширен перечень специальностей и стаж работы, который дает право претендовать на получение статуса независимого эксперта. Добавлены такие специальности как «агрохимия», «агропочвоведение», «садоводство», «технология производства и переработки сельхозпродукции». Срок действия свидетельства об аттестации независимого эксперта ограничен 5 годами с даты выдачи.
В настоящее время Минсельхоз России также ведет активную работу по совершенствованию системы страхованию сельскохозяйственных рисков с государственной поддержкой. В частности сейчас согласовывается Постановление Правительства России о требованиях к экспертам, привлекаемым при страховании животных. Также на согласовании подготовленные Минсельхозом России проекты приказов о методике проведения и определении порога гибели урожая, сельхозживотных, об утверждении правил сельхозстрахования на 2013 год и о формах документов, необходимых для предоставления субсидий.
Система государственной поддержки в сфере сельскохозяйственного страхования фактически работает только один год и пока рано подводить окончательные итоги ее реализации. Если говорить о результатах 2012 года, то можно привести следующие статистические данные:
В 2012 году было заключено 7 123 договора страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений. Количество хозяйств, заключивших договоры страхования, составило 5 145.
Наибольшую долю рынка агрострахования в 2012 году занял Приволжский федеральный округ — 2 539 договоров страхования или 36% от общего количества заключенных договоров страхования (доля Сибирского федерального округа — 16%, Южного федерального округа — 15%, Северо-Кавказского федерального округа – 14%). В Северо-Западном федеральном округе было заключено 53 договора (0,7% от общего количества заключенных в Российской Федерации договоров агрострахования с государственной поддержкой).
По оперативной информации страховых объединений по состоянию на 31.12.2012 года количество заявленных сельскохозяйственными товаропроизводителями убытков 1 164 на общую сумму в размере 3,8 млрд руб. На эту же дату количество выплат страхового возмещения составило 631 на общую сумму в размере 1,3 млрд руб. В 200 случаях при урегулировании страховых событий принимали участие независимые эксперты.
Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования
за первые девять месяцев 2012 года составила соответственно 608,23 и 262,03 млрд руб. (122% и 117,3% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года).
Доля страховых премий по добровольному страхованию составляет 80,7% от общего сбора страховых премий. Наибольший темп роста собранных премий по добровольному страхованию к соответствующему периоду прошлого года приходится на страхование жизни и составляет 159,7 %.
Страхование имущества в структуре собранных страховых премий по добровольному страхованию составляет 56,3 %.
Доля страховых выплат по добровольному страхованию составляет 79,7% от общего размера страховых выплат. Наибольший темп роста страховых выплат по добровольному страхованию к соответствующему периоду прошлого года приходится на страхование жизни и составляет 181,2 %.
Перечисленные цифры говорят о том, что потенциал рынка агрострахования достаточно высок и еще до конца не охвачен. Основной причиной низкой заинтересованности сельхозтоваропроизводителей в агростраховании является отсутствие понимания действия механизма сельхозстрахования с государственной поддержкой. Для решения этой проблемы Минсельхоз России проводит ряд мероприятий по популяризации сельскохозяйственного страхования.
Мы рассчитываем, что разъяснение принципов взаимодействия сельхозтоваропроизводителей со страховыми компаниями, банками, ассоциациями страховщиков, региональными органами власти позволит не только увеличить число заинтересованных в страховании аграриев, но и найти наиболее эффективные механизмы реализации системы сельхозстрахования с господдержкой.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НЕЗАВИСИМОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ В АГРОСТРАХОВАНИИ
Дорожкин Кирилл Александрович, и. о. директора ФГБУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» Минсельхоза России
Экспертиза является важной частью сельскохозяйственного страхования. Федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» предусматривает участие эксперта только для определения факта наступления случая и правильной оценки размер убытка. Определенным ограничением может являться и определение Закона о проведении страховщиком экспертизы, который говорит о привлечении эксперта только за счет страховой организации. Но в то же время необходимо отметить, что Закон не запрещает проведение экспертизы за счет страхователя, равно как и наличие соглашения сторон о совместной оплате услуг экспертов.
Экспертиза не может и не должна сводиться только к установлению факта ущерба и определению его размера, она является важной частью сельскохозяйственного страхования. Предварительный осмотр, мониторинг и оценка урожайности позволяет точно рассчитывать страховой тариф и избегать разногласий при урегулировании ущерба и убытков. В законодательстве установлено право страховой компании осматривать страхуемое имущество. Осмотр в данном случае и есть экспертиза, в рамках которой оценивается состояние объекта, анализируется потенциальный риск и ущерб, поэтому в экспертизе заинтересованы все стороны договора. Однако экспертиза — это дорогостоящая процедура, которая может повлиять на решения о страховании, как со стороны страхователя, так и страховщика. В этих условиях все стороны должны быть заинтересованы в предельно точной оценке всех элементов, которые могут повлиять на наступление страхового случая.
Неточность или оценка, основанная на документарном анализе, может привести к появлению завышенных тарифов, поскольку страховщик, не видя страхуемого имущества, естественно, должен предусмотреть максимальные риски. В этих условиях экспертиза является единственным способом нивелировать завышение страхового тарифа.
Сегодня все страховые компании, осуществляющие страхование сельскохозяйственных рисков, имеют в штате экспертов высокого уровня, но участие данных специалистов в оценке всех или многих объектов страхования по всей России затруднительно. Данное обстоятельство способствует привлечению независимых агроэкспертов, которые могут как состоять в оценочных компаниях, так и быть аккредитованными в соответствии с требованиями Федерального закона №260-ФЗ, который предусматривает ограничение по привлечению экспертов — наличие, установленных в законе страховых рисков и разногласий сторон договора страхования.
Данный подход позволяет экономить время и бюджет страховой компании, а также создает возможности для независимого контроля качества работы сельхозтоваропроизводителя. В рамках оценки рассматривается наличие повреждений, густота стояния, а также соблюдение требований агрономии. Кроме того, эксперты выясняют качество семенного материала: наличие сертификатов, соответствие сорта региональной климатической зоне.
По итогам предварительного осмотра страховая компания принимает решение о заключении договора и удержании риска.
Итогом предварительной экспертизы является оферта страхователю, которая содержит обоснованный страховой тариф, а также выявленные элементы, устранение которых может снизить потенциальный риск. После заключения договора агрострахования эксперты могут принимать участие в проведении мониторинга.
Мониторинг — это тоже экспертиза текущего состояния посевов или поголовья, а также оценка исполнения выданных ранее рекомендаций по снижению рисков. Мониторинг — важный элемент агрострахования, поскольку он позволяет избежать конфликтов или неоправданных претензий. Не секрет, что бывают случаи, когда сами аграрии не знают состояния посевов или по каким-либо причинам не сообщают страховщику о зафиксированных неблагоприятных погодных явлениях, которые могли повредить посевы. При проведении текущего мониторинга агропредприятие получает отчет о состоянии застрахованного имущества, возможных нарушениях агротехнологий. В случае возникновения ущерба застрахованному урожаю или поголовью страховая компания проводит «экспертизу на этапе урегулирования убытков». При ее проведении независимые специалисты снова выезжают в хозяйство и оценивают степень ущерба, а также его причины и связь с неблагоприятными условиями — ветром, градом, засухой и иными. Для обеспечения широкого вовлечения экспертов и отсутствия конфликта интересов необходимо исключить возможность личной заинтересованности экспертов в результатах экспертизы. Эта задача может быть реализована через привлечение различных экспертов для мониторинга и для предстрахового осмотра.
Необходимо отметить, что эксперт может участвовать не только в период действия реализации договора страхования, но и в возможном судебном заседании. Профессионализм и качество работы в деятельности эксперта будут способствовать не только его активному участию, но и позволят сократить назначение судом альтернативных экспертиз.
Однако, на практике, ошибки могут быть связаны не только с умыслом, но и с непреднамеренными действиями. Для снижения данных обстоятельств Агентство планирует проведение в течение 2013 года ряда мероприятий, которые помогут развитию института агроэкспертизы:
НАИМЕНОВАНИЕ МЕРОПРИЯТИЯ
|
ИТОГОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
|
Создание специального подраздела на сайте Минсельхоза России, посвященного экспертизе.
|
Раздел будет предоставлять информацию об экспертах по всем направлениям, их контактах и регионе постоянного нахождения. Предлагается размещение нормативных документов, регламентирующих организацию и проведение независимой экспертизы и образцов документов для подготовки экспертного заключения, согласованных в уведомительном порядке с Минсельхозом России.
|
Взаимодействие с субъектами РФ, учебными заведениями, научными центрами, союзами и ассоциациями, экспертными организациями и их объединениями в целях привлечения кандидатов для аттестации в качестве независимых экспертов.
|
Получение списка потенциальных экспертов в области растениеводства и животноводства.
|
Отбор учебных заведений для проведения обучения и сдачи тестового задания.
|
Создание аккредитованных центров, позволяющих организовать подготовку экспертов и независимую аттестацию.
|
Проведение конкурса на отбор учебного заведения для обучения агроэкспертов в соответствии с потребностью Минсельхоза России.
|
Обучение экспертов для прохождения аккредитации по наиболее востребованному направлению.
|
Включение в состав аттестационной комиссии представителей аккредитованных учебных заведений.
|
Утверждение нового состава аттестационной комиссии.
|
По данным 20 февраля 2013 года Комиссией для проведения аттестации независимых экспертов, привлекаемых для проведения экспертизы в целях подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера причиненного страхователю ущерба по договору сельскохозяйственного страхования получено 1 305 пакетов документов от 981 соискателя на статус независимого эксперта, аттестованного Минсельхозом России. Из них на сегодняшний день аттестовано 189 экспертов. Всего же за прошедший период Аттестационной комиссией Минсельхоза России рассмотрено 1 266 заявлений соискателей на статус независимого эксперта.
258 пакетов документов Комиссии были возвращены соискателям из-за отсутствия у них необходимого высшего образования;
298 пакетов возвращены из-за отсутствия у соискателей стажа работы по специальностям, предусмотренным в Постановлении Правительства;
212 пакетов возвращены в связи с тем, что соискателями в тестовых заданиях допущено ошибок более, чем это допускается, то есть тест не пройден;
309 пакетов возвращены из-за несоответствия представленных пакетов документов требованиям, предъявляемым к их оформлению (замечу, что большинство соискателей, приславших эти пакеты документов, также не прошли тест).
| |
