Правил а страхования финансовых рисков
Скачать 0.56 Mb.
|
ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “Д2 Страхование” ______________________________________________________________________________  П Р А В И Л А страхования финансовых рисков г. Новосибирск 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ 1.1. В соответствии с законодательством Российской Федерации настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования финансовых рисков на случай возможных убытков Страхователя вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) его контрагентом своих обязательств, при условии, что действия Страхователя, направленные на установление, изменение или прекращение его гражданских прав и обязанностей, обусловленные гражданско-правовым договором с контрагентом (купли-продажи, оплаты услуг, выполненных работ и т.п.), а следовательно страховые риски непосредственно не связаны с предпринимательской деятельностью Страхователя. 1.2. По договору страхования финансовых рисков Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы. При этом согласно настоящим Правилам страхования, под убытками понимаются расходы Страхователя, чье право нарушено, которые он произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, непредвиденные расходы, возникшие у него вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) его контрагентом обязательств по договору, а также неполученные доходы, которые Страхователь получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) и которые он в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст.15) вправе потребовать от лица, нарушившего его право. 1.3. Страховщик - ЗАО “Д2 Страхование”, осуществляет страховую деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора. 1.4. Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и дееспособные физические лица, являющиеся стороной гражданско-правовой сделки (договора, контракта), заключившие со Страховщиком договор страхования рисков, которые непосредственно не связаны с предпринимательской деятельностью Страхователя. 1.5. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и его имущественном положении. За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ 2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с убытками вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязательств его контрагентом. 3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ 3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страхования страховым риском является риск Страхователя, связанный с возможными убытками вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств его контрагентом по причинам, перечисленным в п. 3.3 настоящих Правил. В силу обязательства, возникающего из контракта (договора), заключенного Страхователем со своим контрагентом, данное лицо (должник) обязано совершить в пользу Страхователя определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), а Страхователь имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. 3.3. По данному виду страхования страховым случаем является факт причинения Страхователю убытков вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязательств контрагентом Страхователя в порядке и сроки, предусмотренные контрактом (договором) между ними. Обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю в соответствии с договором страхования наступает, если страховой случай произошел по следующим причинам: 3.3.1. Банкротство контрагента, подтвержденное решением арбитражного суда. 3.3.2. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) контрагентом своих обязательств перед Страхователем в установленный контрактом (договором) срок и объеме по независящим от контрагента причинам и при отсутствии с его стороны умышленных действий, направленных на неисполнение обязательств, а также халатности1 в действиях его персонала (обстоятельства непреодолимой силы, изменения в действующем законодательстве непосредственно относящиеся к реализации контрагентом обязательств по договору (контракту), любые иные события, не отнесенные настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации к событиям, на которые страховая защита не распространяется), произошедших во время и в месте исполнения контрагентом обязательств перед Страхователем. 3.3.3. Смерть контрагента – физического лица, наступившая в период действия договора страхования по любой причине, кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами и/или договором страхования. 3.4. По желанию Страхователя договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий, перечисленных в п.3.3 настоящих Правил, или некоторых из них. 3.5. Страховой случай считается наступившим, если обязательство не было исполнено контрагентом в установленный контрактом (договором) день (период времени), определяемый согласно гражданскому законодательству Российской Федерации. 3.6. В соответствии с настоящими Правилами наступившее событие не может быть признано страховым случаем при неисполнении (ненадлежащем исполнении) контрагентом Страхователя своих обязательств по контракту (договору) вследствие: 3.6.1. Самоубийства контрагента или его смерти в результате алкогольного, токсического или наркотического опьянения. 3.6.2. Отсутствия на рынке нужных для исполнения товаров (продукции, материалов, сырья и т.д.). 3.6.3. Отсутствия у контрагента на расчетном счете необходимых денежных средств (при отсутствии признаков банкротства в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации). 3.6.4. Запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны, через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют. 3.6.5. Аннулирования задолженности или переноса сроков погашения задолженности контрагента в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями. 3.6.6. Отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт). 3.6.7. Неисполнения (ненадлежащего исполнения) Страхователем своих обязательств перед контрагентом. 3.6.8. Непредоставления или несвоевременного предоставления одной из сторон документов, необходимых для исполнения договора (контракта). 3.6.9. Умышленного неисполнения контрагентом Страхователя обязательств по договору, подтвержденного решением суда (арбитражного суда). 3.6.10. Незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам. 3.7. Договором страхования не покрываются убытки Страхователя, вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами. 3.8. В соответствии с настоящими Правилами не возмещаются расходы Страхователя, связанные с утратой или повреждением его имущества, а также моральные убытки Страхователя – физического лица. 3.9. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, оцениваемых Страховщиком при заключении договора страхования. 4. СТРАХОВАЯ СУММА. ФРАНШИЗА 4.1. Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком на основании заключенного Страхователем контракта (договора), соответствующего требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом Страховщик учитывает характер гражданско-правовой сделки, объем обязательств по контракту в стоимостном выражении между Страхователем и его контрагентом, реальность их исполнения, возможный объем убытков Страхователя в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязательств контрагентом Страхователя, количество страхуемых сделок. 4.2. При определении страховой суммы по договору страхования финансовых рисков стороны исходят из размера обязательств контрагента перед Страхователем, выраженных в денежной форме, а также возможного объема убытков Страхователя вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентом своих обязательств перед Страхователем в порядке и сроки, предусмотренные договором. При этом оценка возможных убытков Страхователя (юридического и физического лица) при наступлении страхового случая, может производиться экспертами Страховщика с использованием данных и документов Страхователя (исполненных надлежащим образом в предыдущие годы и действующих аналогичных договоров, на момент заключения договора страхования, документов бухгалтерского учета и отчетности (для юридического лица), иных материалов в зависимости от специфики сделки между Страхователем и его контрагентом, сроков и возможностей ее реализации), а также оценка профессиональным оценщиком. 4.3. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза – определенная часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования. Франшиза различается на условную и безусловную. При условной франшизе Страховщик освобождается от обязанности по возмещению убытка, если его размер не превышает франшизу. При безусловной франшизе обязанности Страховщика по возмещению убытка определяются размером убытка за минусом франшизы. Франшиза определяется обеими сторонами в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине. 5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ. ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ ПОВЫШАЮЩИХ И ПОНИЖАЮЩИХ КОЭФФИЦИЕНТОВ 5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации. 5.2. Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф считается равным базовому страховому тарифу. 5.3. При страховании на срок более одного года страхования премия рассчитывается по формуле: П = П год. + (П год. / 12) х М, где П – премия по договору страхования, заключенному на срок более одного года П год. – годовая премия по данному договору страхования, определенная в соответствии с действующими тарифами М – количество месяцев до окончания срока действия договора страхования свыше одного года. 5.4. При заключении на срок менее одного года страховая премия определяется в соответствии с нижеприведенной таблицей и должна быть оплачена единовременно, если иное не предусмотрено договором страхования.
5.5.1. В случае увеличения страховой суммы в период действия договора страхования, дополнительная страховая премия, подлежащая уплате, рассчитывается по формуле: Д = [С2 – (С1 – В)] х Т х (М / 12), где Д – дополнительная страховая премия С2 – новая страховая сумма С1 – первоначальная страховая сумма В – сумма выплаченного страхового возмещения по урегулированной претензии Т - страховой тариф М – число месяцев, оставшихся до окончания действия договора страхования. 5.5.2. В случае увеличения страхового риска в период действия договора страхования, дополнительная страховая премия, подлежащая уплате, рассчитывается по формуле: Д = [С– В)] х (Т2-Т1) х (М / 12), где Д – дополнительная страховая премия С – страховая сумма В – сумма выплаченного страхового возмещения по урегулированной претензии Т2 – страховой тариф по договору после увеличения страхового риска Т1 – первоначальный страховой тариф М – число месяцев, оставшихся до окончания действия договора страхования. 5.6. При расчете страховой премии в соответствии с пунктами 5.3 – 5.5, в случаях, когда срок страхования составляет определенное количество полных календарных месяцев и несколько дней (неполный месяц), принимаются следующие условия: - если количество дней не превышает 10 (включительно), то этот неполный месяц при расчете страховой премии не учитывается. - если количество дней свыше 10, то неполный месяц принимается за полный. 5.7. Страхователю по согласованию со Страховщиком может быть предоставлена возможность уплаты страховой премии в рассрочку. Размеры страховых взносов и сроки их уплаты определяются договором страхования. 5.8. Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию либо первый ее взнос (при уплате в рассрочку) в сроки указанные в договоре страхования. Моментом уплаты страховой премии (взноса) считается: - при наличной оплате - день уплаты премии (взноса) наличными деньгами в кассу Страховщика либо его представителю; - при безналичной оплате - день поступления денежных средств на счет Страховщика. 5.9. В случае неуплаты Страхователем в установленный договором страхования срок страховой премии (при уплате страховой премии единовременно) или первого взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования считается не вступившим в силу. При неуплате очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования расторгается2 по инициативе Страховщика в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (гл.29 ГК РФ) или в одностороннем порядке (в случае если такой порядок был предусмотрен сторонами при заключении договора страхования), если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется дополнительным соглашением к договору страхования). При этом стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора. 6. СРОК СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 6.1. По соглашению сторон договор страхования финансовых рисков на случай наступления событий, предусмотренных п.3.3 настоящих Правил, заключается на срок до года, один год или больше одного года. 6.2. Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления Одновременно с заявлением Страхователь представляет Страховщику копии контракта (договора) и других документов, относящихся к принимаемому на страхование риску, которые определяются по каждому конкретному договору в отдельности, с учетом вида сделки, объема обязательств и их стоимости, условий и срока выполнения, степени страхового риска. 6.3. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям: - об объекте страхования; - о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); - о размере страховой суммы; - о сроке действия договора. 6.4. Отношения между Страховщиком и Страхователем (как юридическим, так и физическим лицом) оформляются в письменной форме путем составления одного документа договора страхования, подписанного сторонами, и вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подтверждающего факт заключения и основные условия договора страхования, подписанного Страховщиком. Договор страхования составляется в 2-х экземплярах по одному для каждой из сторон. Оригинал страхового полиса вручается Страхователю в течение 3-х рабочих дней с даты зачисления на счет Страховщика страховой премии (первого страхового взноса). При наличном расчете страховой полис вручается в момент уплаты страховой премии (взноса). Копия страхового полиса остается у Страховщика. С физическим лицом договор страхования также может быть заключен путем вручения Страхователю только страхового полиса, подписанного Страховщиком. В этом случае согласие Страхователя заключить договор на предложенных Страховщиком условиях, подтверждается принятием от Страховщика страхового полиса. 6.5. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре (полисе) страхования или в его письменном запросе. При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем. 6.6. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали. 6.7. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия договора. 6.8. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 6.9. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил. 7. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 7.1. Договор страхования прекращается в случаях: 7.1.1. Истечения срока его действия (в 24 часа 00 минут дня, определенного договором страхования в качестве даты окончания срока его действия). 7.1.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме (в момент выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая: при перечислении безналичным расчетом – принятие банком платежного поручения к исполнению; при выплате через кассу Страховщика – получение денежных средств Страхователем). 7.2. Договор страхования прекращается досрочно в случаях: 7.2.1. Неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором страхования срок, если договором страхования не предусмотрено иное (с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, установленным в договоре как день уплаты страхового взноса) - страховая премия не возвращается. 7.2.2. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом (с момента регистрации решения учредителей Страхователя в соответствующем органе исполнительной власти; со дня смерти Страхователя) - возвращается часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не будет действовать. 7.2.3. Расторжения договора страхования по соглашению сторон в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (со дня, указанного сторонами в соглашении или заявлении о расторжении договора) – обязательства сторон считаются прекращенными с моментами заключения соглашения о расторжении договора, если иное не вытекает из данного соглашения; возвращается часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не будет действовать. 7.3. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат части уплаченной Страхователем премии осуществляется на основании его заявления о досрочном прекращении договора страхования в течение десяти рабочих дней с момента прекращения договора страхования путем перечисления денежных средств на расчетный счет Страхователя. 7.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. Досрочное расторжение договора осуществляется на основании устного или письменного (в произвольной форме) заявления Страхователя на имя Страховщика. В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (конкретный размер части страховой премии, подлежащей в данном случае возврату Страхователю, определяется Страховщиком в каждом конкретном случае с учетом срока действия договора, наличия или отсутствия в этот период выплат, расходов на ведение дела Страховщика). 7.5. Изменение и расторжение сторонами договора страхования осуществляется в письменном виде на основании дополнительного соглашения в соответствии с положениями, предусмотренными Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящими Правилами. 7.6. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, а также если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая. Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. 7.7. В случае отзыва лицензии Страховщик, в течение месяца со дня вступления в силу данного решения органа страхового надзора, уведомляет Страхователя об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договора страхования и/или о передаче обязательств, принятых по договору страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный портфель может быть передан. Обязательства по договору страхования, по которому отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику в порядке, установленном Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Передача страхового портфеля не может быть осуществлена в случае отсутствия выраженного в письменной форме согласия Страхователя на замену Страховщика. 8. ИЗМЕНЕНИЕ СТРАХОВОГО РИСКА 8.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными изменениях в существенных обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре (полисе) страхования или в его письменном запросе, а также указанные в условиях контракта (договора) между Страхователем и его контрагентом. 8.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Изменения оформляются путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения (страховая премия определяется в порядке, предусмотренном п.5.5 настоящих Правил). Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. 8.3. Если Страхователь не сообщит Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, то согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали. 9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 9.1. Страховщик имеет право: 9.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем требований договора страхования. 9.1.2. Давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев. 9.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения убытка, а в случае необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения убытка. 9.1.4. Расторгнуть договор страхования: - по решению суда, - с письменного согласия Страхователя, - по основаниям, предусмотренным Договором страхования - в случае, если стороны предусмотрели Договором страхования такие основания. 9.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования. 9.2. Страховщик обязан: 9.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить ему один экземпляр Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования. 9.2.2. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем. 9.2.3. Соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования. 9.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан: 9.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события. 9.3.2. После получения необходимых документов, при признании наступившего события страховым случаем, в течение 5-ти рабочих дней составить страховой акт, в котором определить размер ущерба и суммы страхового возмещения. 9.3.3. Выплатить страховое возмещение (или отказать в выплате при наличии оснований) в установленный договором страхования срок. 9.4. Страхователь имеет право: 9.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования: - в порядке, предусмотренном ст. 958 ГК РФ, - по решению суда, - с письменного согласия Страхощика, - по основаниям, предусмотренным Договором страхования - в случае, если стороны предусмотрели Договором страхования такие основания. 9.4.2. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования. 9.4.3. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события, определением размера убытков и сумм страхового возмещения. 9.4.4. На получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости, не являющейся коммерческой тайной. 9.5. Страхователь обязан: 9.5.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре (полисе) страхования или в его письменном запросе, а также указанные в условиях контракта (договора) между Страхователем и его контрагентом. 9.5.2. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором страхования. 9.5.3. В период действия договора страхования незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными изменениях в существенных обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре (полисе) страхования или в его письменном запросе, а также указанные в условиях контракта (договора) между Страхователем и его контрагентом.. 9.5.4. Соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования. 9.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан: 9.6.1. Незамедлительно уведомить о случившемся Страховщика или его представителя, как только ему стало известно о наступлении события. Если договором предусмотрен срок и(или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок указанным в договоре способом. Несвоевременное уведомление Страховщика о наступившем событии дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 9.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков (согласно ст. 962 ГК РФ расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными). Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму. 9.6.3. Принять все возможные меры для выполнения контрагентом обязательств по застрахованному договору (контракту). 9.6.4. В случае, если последует оплата по обязательствам со стороны контрагента - немедленно сообщить об этом Страховщику. 9.6.5. По требованию Страховщика предоставить ему свободный доступ к документам, позволяющим выяснить обстоятельства наступления события и размер причиненного убытка. 9.6.6. В течение 5-ти рабочих дней с момента как стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, представить Страховщику заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, и следующие документы (материалы): - товаросопроводительные документы; - платежные поручения; - переписку с контрагентом по поводу неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору; - другие документы и сведения, относящиеся к этому убытку, подтверждающие факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентом своих обязательств перед Страхователем, и размер убытков Страхователя, определенные в п.10.3 настоящих Правил. 9.6.7. Сообщить Страховщику о всех заключенных договорах страхования в отношении данного объекта страхования. 9.6.8. Принять все меры, предусмотренные действующим законодательством, по осуществлению права требования к контрагенту. 10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ) 10.1. После получения от Страхователя сообщения о происшедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия: 10.1.1. Устанавливает факт наступления события: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки предусмотрены договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая. 10.1.2. При признании события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) в сроки, предусмотренные настоящими Правилами. 10.2. Размер понесенных Страхователем убытков в результате наступления страхового случая определяется в порядке, предусмотренном настоящими Правилами в соответствии с законодательством Российской Федерации. 10.3. При отсутствии между сторонами судебного спора по поводу признания наступившего события страховым случаем, определения размера убытков и суммы страхового возмещения к заявлению Страхователя о наступлении события прилагаются договор (полис) страхования, неисполненный контрагентом договор (контракт) и другие документы (их копии) по требованию Страховщика в зависимости от причины наступления события: 10.3.1. При причинении Страхователю убытков в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) контрагентом своих обязательств в результате банкротства - копия решения арбитражного суда о признании контрагента банкротом (при добровольной ликвидации - соответствующие документы, принятые учредителями - решения, протоколы и т.п., выписка из государственного реестра юридических лиц о ликвидации контрагента), выписка из реестра требований кредиторов, расчет убытков, произведенный Страхователем, иные документы по усмотрению Страховщика и Страхователя, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба, которые определяются в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события. При наступлении страхового случая в результате банкротства контрагента, данное событие признается Страховщиком страховым случаем с момента вступления в законную силу решения арбитражного суда о принудительной ликвидации контрагента и об открытии конкурсного производства в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, обязательства по выплате страхового возмещения наступают с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации контрагента. 10.3.2. При причинении Страхователю убытков в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) контрагентом своих обязательств по независящим от контрагента причинам (при отсутствии с его стороны умышленных действий, направленных на неисполнение обязательств, а также халатности в действиях его персонала), произошедших во время и в месте исполнения контрагентом обязательств перед Страхователем – письменные претензии Страхователя к контрагенту, акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения экспертов, аварийно-технических служб, государственных комиссий, компетентных органов, иные документы по усмотрению Страховщика и Страхователя, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба, которые определяются в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события. 10.3.3. При причинении Страхователю убытков в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) контрагентом договорных обязательств вследствие смерти контрагента – физического лица, наступившей в период действия договора страхования - справка медицинского учреждения о причинах смерти, свидетельство ЗАГСа о смерти, расчет убытков, произведенный Страхователем, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба, которые определяются по соглашению Страховщика и Страхователя в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события. 10.4. Решение о размере убытков Страхователя (как юридического, так и физического лица) принимается Страховщиком после всестороннего анализа всех обстоятельств наступившего события на основании заявления Страхователя, представленных им бухгалтерских (для юридического лица), банковских, иных финансовых и платежных документов и расчетов, свидетельствующих о причинах наступления страхового события, размере и видах убытков, а также заключений экспертов (экспертных комиссий), актов и заключений оценочных и иных фирм, имеющих лицензии на соответствующие виды деятельности, материалов правоохранительных и иных компетентных органов. 10.5. Наступившее событие должно быть признано Страховщиком страховым случаем (или принято решение о непризнании его страховым случаем) в срок не позднее 30-ти календарных дней с момента получения сообщения от Страхователя о наступлении этого события, если по факту данного события не было возбуждено уголовное дело и в пределах указанного срока Страховщиком получены все необходимые документы для подтверждения факта страхового случая и определения размера убытков или имеется решение суда, вступившее в законную силу (при рассмотрении спора между Страховщиком и Страхователем в судебном порядке). 10.6. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления, документов, представленных Страхователем, а также дополнительно полученных им материалов, в течение 5-ти рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненного убытка, размер суммы страхового возмещения. Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком и Страхователем в течение 5-ти рабочих дней с момента принятия такого решения (в пределах срока, предусмотренного настоящими Правилами для составления страхового акта) составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик направляет Страхователю в тот же срок письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения. 10.7. При наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, убытки Страхователя определяются в размере фактически нанесенного ему ущерба, подтвержденного необходимыми документами и расчетами, в пределах страховой суммы, и включают в себя: 10.7.1. Расходы, которые Страхователь произвел или должен будет произвести для восстановления своего нарушенного права. 10.7.2. Непредвиденные расходы, возникшие у Страхователя вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) его контрагентом обязательств по договору (почтовые, телекоммуникационные, юридические, нотариальные, транспортные и т.п.). 10.7.3. Неполученные доходы (упущенная выгода), которые Страхователь мог бы получить в случае надлежащего исполнения контрагентом обязательств по договору. 10.8. Если обстоятельства наступления события стали предметом судебного разбирательства, размер убытков Страхователя определяется Страховщиком на основании решения суда (арбитражного суда) о наличии и сумме причиненного ущерба в пределах страховой суммы, установленной договором страхования. 10.9. Оплата услуг независимых экспертов, которые могут быть приглашены для определения размера убытка любой из сторон, производится за счет пригласившей стороны. 10.10. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы, определенной в договоре страхования. 10.11. Если Страхователь получил возмещение за убыток от третьих лиц, то Страховщик выплачивает возмещение в пределах разницы между суммой убытка и суммой, полученной от третьих лиц. 11. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ 11.1. Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю при наступлении страхового случая. 11.2. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании: - заявления Страхователя о страховой выплате; - страхового акта; - документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного убытка; - документов, удостоверяющих личность (для Страхователя - физического лица); - решения суда, при разрешении спора в судебном порядке. 11.3. Страховщик производит страховые выплаты в течение 5-ти рабочих дней после составления страхового акта или вступления в законную силу решения суда (арбитражного суда). Если страховая выплата не произведена в установленный срок, Страховщик уплачивает Страхователю штраф в размере, установленном сторонами при заключении договора страхования от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. 11.4 Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации. 11.5. Если после выплаты страхового возмещения обнаружится обстоятельство, лишающее права Страхователя на получение страхового возмещения по договору страхования, то Страхователь обязан в 10-дневный календарный срок вернуть Страховщику полученную сумму. 11.6. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие: 11.6.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения. 11.6.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий. 11.6.3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. 11.6.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества Страхователя или его контрагента по распоряжению государственных органов. 11.7. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если: 11.7.1. Страхователь совершил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление страхового случая. 11.7.2. Страхователь совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем. 11.7.3. Страхователь получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба. 11.8. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 5-ти рабочих дней с момента принятия Страховщиком данного решения (в пределах срока, предусмотренного настоящими Правилами для составления страхового акта). Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде, арбитражном или третейском суде. 12. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ) 12.1. К Страховщику, уплатившему страховое возмещение, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно). 12.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем и лицом, ответственным за убытки. 12.3. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования. 12.4. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне уплаченной суммы возмещения. 13. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 13.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования финансовых рисков, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации. 13.2. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами в процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией. Приложение 1 к Правилам страхования финансовых рисков |
Похожие:
 | Правила) определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров ипотечного страхования (далее договор... |  | Условия Договора страхования, разработанные ООО «ск «ргс–Жизнь» (выписка из «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности»... |
| Страхователем или лицами, допущенными к управлению застрахованным транспортным средством, жизни, здоровью или имуществу третьих лиц... | | На основании настоящих Правил Закрытое Страховое Акционерное Общество «геополис» (далее Страховщик) заключает договоры страхования,... |
| В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил страхования ООО ск «ресо-шанс» заключает... | | В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил страхования осао «ресо-гарантия» заключает... |
| Договору страхования строительно-монтажных рисков №V50677-0000007 от 28. 05. 2013 г | | Я, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию)... |
| На оказание услуг по всестороннему исследованию деятельности ОАО «московский газоперерабатывающий завод» на предмет выявления возможных... | | На основании настоящих Правил медицинского страхования граждан осао «ресо-гарантия» заключает договоры страхования с физическими... |