Приложение 2
к Приказу № ____
от «___» 05.2012 г.
Общие условия
предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт»
в ООО МКБ «Аверс»
1. Термины и определения.
Банк – ООО МКБ «Аверс».
Держатель – физическое лицо, на чье имя по заявлению Клиента выпущена банковская карта, чье имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на оборотной стороне карты.
Договор – настоящие Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО МКБ «Аверс» (далее - ОУП), Тарифы ООО МКБ "Аверс" по предоставлению кредита в виде "овердрафт" (далее - Тарифы) и Анкета-заявление на получение кредита в виде "овердрафт" (далее - Анкета), надлежащим образом заполненная и подписанная Клиентом, составляющие в совокупности Договор о проведении Банком за счет собственных средств Операций по Счету Клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента (далее - Договор).
Карта - эмитированная Банком расчетная карта международных платежных систем VISA International или MasterCard Worldwide как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися на Счете в Банке, в соответствии с законодательством РФ и договором, заключенным между Банком и Клиентом.
Клиент – физическое лицо, резидент РФ, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, открыт счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с использованием карты.
Кредит - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Клиенту на Ссудный счет для проведения расчетов по Операциям. Условия и порядок предоставления Банком и погашения Клиентом Кредита регулируются настоящими ОУП.
Лимит кредитования – максимально возможный размер задолженности Клиента перед Банком по кредиту в виде «овердрафт».
Овердрафт – денежные средства (кредит), предоставляемый Банком Клиенту в размере и срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких Операций при недостаточности средств на Счете под процентную ставку, установленную Банком на день совершения каждой Операции.
Операция – любая финансовая операция по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами с использованием карт, выданных Банком, проводимая по требованию Клиента или без такового, в том числе платеж, перевод, конвертация, снятие или взнос наличных средств, влекущая списание средств со Счета или зачисление средств на Счет.
ПВН – пункт выдачи наличных денежных средств (банкомат или касса банка).
Перерасход лимита кредитования – кредит, предоставляемый сверх Лимита кредитования.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах затраты Клиента по получению, обслуживанию Кредита и погашению задолженности по Кредиту, предусмотренные договором о проведении Банком за счет собственных средств платежей по Счету Клиента по Операциям, при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете и Тарифами, о которых Клиенту известно на момент заключения Договора.
Предприятие – организация, в которой Банком реализован проект по зачислению заработной платы сотрудников данной организации на банковские карты Банка.
Проценты – сумма, начисляемая Банком на сумму долга.
Ссудный счет – счет, открываемый Клиенту для учета задолженности по предоставляемому Кредиту в виде «овердрафт».
Счет зарплатной карты (Счет) – банковский счет Клиента, на который перечисляется заработная плата, премии, отпускные и другие начисления, предусмотренные действующим законодательством РФ в рамках зарплатного карточного проекта с Предприятием.
Счет неиспользованного лимита – счет, открываемый Клиентам, обслуживающимся в Банке в рамках зарплатных проектов, для учета неиспользованного лимита по предоставляемому Кредиту в виде «овердрафт».
Тарифы – Тарифы ООО МКБ "Аверс" по предоставлению Кредита в виде "овердрафт".
ТСП – торгово-сервисное предприятие.
2. Общие положения.
Настоящие ОУП совместно с Тарифами и Анкетой являются Договором о проведении Банком за счет собственных средств Операций по Счету Клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента (далее – «кредитование Счета», «кредит» или «овердрафт», как равнозначные понятия).
Настоящие ОУП устанавливают порядок предоставления и обслуживания кредита, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком. Кредитование Счета осуществляется в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России и Договором, заключенным между Банком и Клиентом.
Заключение Договора производится путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Договора в соответствии со статьей 428 ГК РФ и осуществляется посредством подачи подписанной Клиентом Анкеты по форме, установленной в Банке.
Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам. Установление Клиенту Лимита кредитования удостоверяет факт заключения Договора между Банком и Клиентом.
При изменении личных данных (ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, место работы и др.) Клиент обязуется письменно информировать Банк в течение четырнадцати рабочих дней с даты таких изменений.
3. Предоставление кредита.
Предоставление Кредита осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования.
Кредит в виде «овердрафт» предоставляется по заявлению Держателя банковской карты по карточным счетам, открытым в рамках «зарплатного проекта».
В случае принятия положительного решения о предоставлении Клиенту кредита в виде «овердрафт» Банк открывает Клиенту Счет неиспользованного лимита.
В момент возникновения задолженности по Кредиту для ее учета Клиенту открывается Ссудный счет.
Под датой предоставления Кредита понимается дата открытия Клиенту Ссудного счета. Днем предоставления овердрафта считается день осуществления Банком платежей по Счету при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств в пределах установленного Клиенту Лимита кредита, производимых на основании ОУП.
Под задолженностью понимается задолженность по основному долгу, процентам, начисленным в соответствии с ОУП. Учет Перерасхода лимита кредитования, начисление процентов на сумму Перерасхода лимита кредитования, осуществляется в соответствии с ОУП.
Размер каждого Кредита, предоставляемого Клиенту, равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по Операциям, указанным в ОУП.
Возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого Кредита:
безналичная оплата товаров и услуг в ТСП;
безналичная оплата услуг при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления переводов денежных средств через ТСО;
получение наличных денежных средств со Счета в ПВН Банка и сторонних банков.
Перечень ПВН размещен на сайте Банка по адресу: www.aversbank.ru и в Подразделениях Банка.
При получении наличных денежных средств в ПВН сторонних банков в общую сумму операции по Карте, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств в ПВН сторонних банков согласно тарифам Банка.
Банк имеет право не предоставлять Кредит и не осуществлять расчеты по Операциям, указанным в ОУП с использованием Карты в случае, если это приведет к превышению Лимита кредитования и в иных случаях, предусмотренных ОУП.
Кредит не предоставляется Клиентам, предоставившим недостоверную или неполную информацию в Анкете, не предоставившим или предоставившим не в полном объеме необходимые документы.
Денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту для осуществления расчетов по операциям с использованием Карты в размере, превышающем Лимит кредитования, учитываются как Перерасход лимита кредитования в соответствии с условиями c ОУП и Тарифами.
За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Тарифах. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Под датой погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам понимается дата зачисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по Кредиту на Ссудный Счет.
Клиент может в любой момент частично или полностью погасить задолженность по Кредиту, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на Счет.
Лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по Кредиту на сумму такого погашения.
При предоставлении Кредита или изменении условий по Кредиту в соответствии с ОУП Банк информирует Клиента о величине Полной стоимости кредита. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется Банком в соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» по формуле:
n
∑ = 0, где
i =0
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
Полная стоимость кредита рассчитывается исходя из максимальной задолженности в размере установленного Лимита кредитования, срока кредитования равного сроку действия Договора, процентной ставки за пользование Кредитом, предусмотренной в Тарифах.
В расчет Полной стоимости кредита включаются денежные потоки (платежи), размеры и срок уплаты которых известны на момент заключения Договора. Расчет Полной стоимости кредита производится Банком с учетом ежемесячного погашения долга в порядке, предусмотренном Договором.
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (зачисление и списание денежных средств по Счету Карты) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление Клиенту Кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат Клиентом денежных средств в оплату долга включается в расчет со знаком "плюс".
В расчет Полной стоимости кредита не включаются:
платежи Клиента, обязанность осуществления которых Клиентом вытекает не из Договора, а из требований законодательства;
платежи Клиента, предусмотренные Договором, платежи Клиента, величина и (или) срок уплаты которых зависят от решения Клиента и (или) варианта его поведения, в том числе:
комиссия за осуществление операций по Карте в валюте, отличной от валюты Счета Кредитной карты;
другие комиссии Банка, возможность оплаты которых невозможно предусмотреть при заключении Договора.
4. Пользование, погашение и изменение Лимита кредитования.
В случае принятия положительного решения о предоставлении Клиенту кредита по Счету, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими ОУП, при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента, Банк обязуется производить за счет собственных средств платежи по Счету, в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете.
При расчете Лимита кредитования учитывается только доход по основному месту работы. Лимит кредитования устанавливается в размере одного чистого среднемесячного зачисления на Счет Клиента.
Клиент обязуется возвращать полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать Банку плату в виде процентов за пользование ими в соответствии с Тарифами.
Овердрафт может быть предоставлен всей суммой единовременно либо отдельными траншами. При этом общая сумма задолженности Клиента не может превышать Лимит кредитования. Получить информацию о размере установленного Лимита кредитования (изменении Лимита кредитования) Клиент может в любом из банкоматов Банка, запросив выписку об остатке денежных средств на Счете.
Клиент обязан:
вернуть Банку сумму овердрафта и плату (проценты), начисленную за пользование им, иные суммы и платы, предусмотренные настоящими ОУП и Тарифами, не позднее чем за 45 календарных дней со дня подачи Заявления на закрытие карточного счета или же в течение 60 календарных дней со дня последнего поступления заработной платы на Счет, либо в иные сроки, предусмотренные настоящими ОУП;
в случае превышения Лимита кредитования произвести возврат суммы, превышающий Лимит кредитования.
Основанием для предоставления овердрафта Клиенту являются документы по операциям с использованием Карты (т.е. документ, являющейся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме), поступающие в Банк от участника (-ов) расчетов и отсутствие достаточной суммы денежных средств на Счете Клиента для исполнения указанных документов. Банк списывает со Счета денежные средства, эквивалентные суммам по Операциям с использованием Карты, и выставленным к оплате банками и организациями в течение от 1 (Одного) до 45 (Сорока пяти) календарных дней с даты проведения операции, включая комиссии Банка, предусмотренные Тарифами. Указанные сроки могут быть увеличены при наличии исполнительных документов либо инкассовых поручений уполномоченных органов, выставленных к Счету. При списании со Счета денежных средств в размере совершенных сумм операций, проведенных с использованием Карты в валюте, отличной от валюты Счета, Банк производит конвертацию в валюту Счета по курсу Банка, установленному на дату списания со Счета.
Использование Карты в иной валюте, чем валюта Счета осуществляется на тех же условиях и в те же сроки, что и операции в валюте Счета, при этом конвертация валюты оплаты в валюту Счета осуществляется в соответствии с настоящими ОУП.
За пользование овердрафтом Клиент уплачивает Банку плату в виде процентов. Размер платы устанавливается Тарифами Банка.
Проценты за пользование овердрафтом начисляются за фактическое число дней пользования Кредитом начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита по день его фактического возврата, исходя из размера ежедневной задолженности на начало операционного дня.
Документом, подтверждающим факт предоставления Кредита, является выписка по Счету Клиента. Неполучение или не своевременное получение Клиентом выписки по Счету не освобождает его от выполнения обязательств перед Банком.
Днем полного возврата задолженности по Кредиту считается день поступления денежных средств и процентов за пользование Кредита на Счет Клиента в сумме, достаточной для полного погашения Кредита.
Погашение Кредита (частичное или полное), включая начисленные по нему проценты, может осуществляться досрочно либо путем внесения наличных денежных средств Клиентом на Счет через кассу Банка, путем списания Банком без согласия Клиента (без дополнительного уведомления Клиента) либо по распоряжению Клиента суммы овердрафта и процентов со Счета, а также перечисления на Счет денежных средств третьими лицам.
Банк имеет право блокировать карточку Клиента в случае превышения Клиентом Лимита кредитования, а также при не возврате в установленные сроки суммы овердрафта (или его части) либо платы, предусмотренной настоящими ОУП.
Клиент, заключивший с Банком Договор, имеет право обратиться в Банк с целью изменения Лимита кредитования.
В случае направления Клиентом в Банк заявления об увеличении Лимита кредитования, Банк принимает решение об изменении (или отказе в изменении) Лимита кредитования. Банк информирует Клиента о принятом решении.
В случае направления Клиентом в Банк заявления об уменьшении Лимита Кредитования, Клиент обязан в день подачи заявления погасить задолженность, превышающую новый Лимит кредитования, и выплатить плату (проценты) за пользование денежными средствами, превышающие новый Лимит кредитования, в соответствии с условиями ОУП. Банк в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения указанного заявления изменяет Лимит кредитования.
За счет поступающих (взыскиваемых) средств в счет исполнения обязательств Клиента по ОУП производится погашение овердрафта и процентов по нему в следующем порядке:
в первую очередь – издержки Банка по получению сумм задолженности;
во вторую очередь – начисленные проценты на сумму просроченной задолженности;
в третью очередь – перерасход лимита кредитования (при наличии);
в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом;
в пятую очередь – просроченная сумма основного долга;
в шестую очередь – остальные платежи в погашение долга.
В случае утраты Клиентом Карты Банк списывает денежные средства, эквивалентные суммам операций с использованием Карты, до момента приостановления Клиентом операций по Карте в связи с её утратой, осуществленного в порядке, установленном настоящим ОУП.
Клиент предоставляет Банку право без согласия Клиента (без дополнительного уведомления Клиента) на основании надлежащим образом оформленных Банком платежных документов списывать со Счета Карты Клиента денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства и/или нескольких обязательств Клиента перед Банком, в том числе в случае невыполнения и/или ненадлежащего выполнения вышеуказанных обязательств.
В случае неисполнения Клиентом своих обязательств в установленные Договором сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете зарплатной карты, Клиент предоставляет Банку право без согласия Клиента (без дополнительного уведомления Клиента) на основании надлежащим образом оформленных Банком платежных документов списывать необходимые денежные средства:
- со счетов Клиента в валюте, отличной от валюты Счета, открытых в Банке, и направлять денежные средства от имени и за счёт Клиента на конвертацию в валюту Счета (на условиях и в порядке, предусмотренных в Банке) для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на Счет и их списания в соответствии с настоящим пунктом;
- с любых счетов Клиента, открытых в Банке.
5. Платежи.
Все платежи в пользу Банка по Договору должны быть осуществлены Клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по Договору сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.
Обязательства Клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных Договором, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на Ссудный счет.
Все расходы, связанные с исполнением Договора, в том числе расходы на комиссии Банка и сторонних банков или иных организаций, через которые Клиент осуществляет платежи для погашения задолженности по Договору, несет Клиент.
При получении наличных в сторонних банках Банком взимается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи наличных стороннего банка согласно тарифам Банка, а также дополнительная комиссия, размер которой определяется непосредственно банком, которому принадлежат данный пункт выдачи наличных или банкомат.
Пополнить Счет карты Клиент может в любой календарный день безналично, либо путем внесения наличных денежных средств на Счет зарплатной карты.
6. Права и обязанности сторон.
Помимо прав и обязанностей Сторон, установленных в иных разделах ОУП, Банк и Клиент имеют следующие права и обязанности.
Банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на снятие наличных денежных средств с использованием Карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Подразделениях Банка и размещается в сети Интернет по адресу: http://www.aversbank.ru/.
В соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в настоящие ОУП и в Тарифы. При этом изменения, внесенные Банком в ОУП и в Тарифы, становятся обязательными для Сторон через 30 (тридцать) календарных дней с даты размещения Банком новой редакции ОУП и Тарифов в сети Интернет по адресу: www.aversbank.ru.
При возникновении перерасхода Лимита кредитования Банк имеет право начислять проценты за пользование суммой перерасхода Лимита кредитования в соответствии с Договором.
Клиент обязуется проводить операции по Счету зарплатной карты в пределах Лимита кредитования и не допускать возникновение Перерасхода лимита кредитования. При возникновении Перерасхода лимита кредитования Клиент обязан погасить задолженность в сумме Перерасхода лимита кредитования. Под датой исполнения Клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме Перерасхода лимита кредитования понимается дата зачисления суммы задолженности на Счет.
В течение срока действия Договора Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка. В случае расторжения и/или прекращения действия Договора комиссии, уплаченные Клиентом, не возвращаются и не учитываются в счет погашения задолженности Клиента перед Банком.
Банк вправе отказаться от предоставления Клиенту Кредита полностью или частично при возникновении у Клиента просроченной задолженности по любому договору, заключенному между Клиентом и Банком, либо при получении Банком информации из бюро кредитных историй о наличии у Клиента задолженности по кредитам, полученным в других банках, а также возобновить предоставление Клиенту Кредита при погашении указанной просроченной задолженности.
7. Срок действия договора.
Основания для расторжения договора.
Договор вступает в силу с момента установления Клиенту Лимита кредитования.
Клиент вправе расторгнуть Договор в случае, если у него отсутствует задолженность по Договору, предоставив в Банк письменное Заявление о расторжении Договора. Расторжение Договора по инициативе Клиента производится по истечении 45 дней с даты получения Банком Заявления о расторжении Договора.
Банк вправе отказаться от исполнения Договора, блокировать Карту Клиента и взыскать всю задолженность Клиента по овердрафту и начисленным за пользование овердрафтом процентам в случае:
отсутствия поступлений заработной платы на Счет Клиента в течение 60 дней;
сокращения размера среднемесячных поступлений на Счет Клиента за три последних месяца до уровня менее чем 10 000 (Десяти тысяч) рублей;
неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Договору;
закрытия Счета зарплатной карты Клиента.
В случае невозврата овердрафта и начисленных процентов Банк имеет право без согласия Клиента (без дополнительного уведомления Клиента) на списание суммы задолженности с учетом процентов с любого счета Клиента, открытого в Банке.
При этом Банк направляет Клиенту Уведомление о расторжении Договора с требованием погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Уведомление направляется по реквизитам Клиента указанным в Договоре.
Клиент обязан перечислить Банку указанную в Уведомлении сумму задолженности по Договору не позже даты, указанной в Уведомлении Банка.
Банк имеет право не предоставлять Кредиты с момента направления Клиенту Уведомления о расторжении Договора с требованием досрочного погашения задолженности.
8. Разное.
Документы, предоставляемые Клиентом в Банк для получения Кредита в виде «овердрафт», а также для увеличения Лимита кредитования, Клиенту не возвращаются.
Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров.
При отсутствии согласия споры и разногласия по Договору подлежат рассмотрению судом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Уступка Клиентом своих прав и обязанностей по Договору не может быть осуществлена без предварительного письменного согласия Банка. Банк может полностью или частично уступать свои права и обязанности по Договору.
Все письма, уведомления, извещения и иные сообщения передаются Клиентом, в случаях предусмотренных ОУП, через Подразделение Банка. В остальных случаях направляются Клиентом Банку в письменной форме в соответствии с реквизитами, указанными в Договоре.
Все изменения и дополнения к Договору действительны только в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон, за исключением изменения условий, осуществляемых Банком в одностороннем порядке в соответствии с ОУП.
При условии согласия Клиента, выраженного в соответствующих разделах Договора, иных документах, Банк имеет право получать и/или передавать информацию о персональных данных Клиента, включая кредитную историю Клиента, а также информацию, связанную с предоставлением Кредита и исполнением Клиентом обязанностей по возврату Кредита, в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
В случае если Клиент не исполняет свои обязательства по Договору, Банк обращается в судебные органы о взыскании долга и (или) расторжении Договора, после вынесения судом соответствующего решения Договор считается расторгнутым в одностороннем порядке по инициативе Банка. В срок не позднее трех рабочих дней заемщику направляется Уведомление о расторжении Договора.
|
