Утвержден о
Скачать 0.7 Mb.
|
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МЕЖРЕГИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АСКО»(ООО МСК «АСКО»)______________________________________________________________________________ У Т В Е Р Ж Д Е Н О Генеральный директор _________________ И.В.Мизулин Приказ № ____ от “___” ________________ 2011 г. П Р А В И Л Астрахования урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений г. Ярославль 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ 1.1. В соответствии с законодательством и Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, иными нормативными документами в области страхования, настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, выращиваемых и принадлежащих юридическим лицам. 1.2. По договору страхования урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в объекте страхования (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы. 1.3. Страховщик - ООО МСК «АСКО», осуществляет страховую деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора. 1.4. Страхователи - юридические лица, являющиеся сельскохозяйственными товаропроизводительными предприятиями любых форм собственности, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (государственные, кооперативные, арендные, фермерские), владеющие государственным актом на пользование землей, осуществляющие производственный процесс по выращиванию сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, за сохранность которых несут материальную ответственность, заключившие со Страховщиком договор страхования. 1.5. Имущество (сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения) может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. 1.6. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения. 1.7. В соответствии с настоящими Правилами не допускается страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом. 1.8. Страховщик не вправе разглашать полученные им сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе, их имущественном положении. За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации. 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ 2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (сельскохозяйственными культурами и многолетними насаждениями) вследствие его повреждения или уничтожения (утраты, полной гибели). 2.2. По договору может быть застрахован урожай сельскохозяйственных культур открытого и закрытого грунта, а также многолетних насаждений. Действие договора страхования распространяется на: 2.2.1. Все виды сельскохозяйственных культур: соя, озимые зерновые, яровые зерновые и зернобобовые, кормовые (многолетние и однолетние травы, силосные, кормовые корнеплоды), масличные (подсолнечник, лен-кудряш, рапс, рыжик), конопля, кенаф, сахарная свекла (фабричная и кормовая), овощные и бахчевые, рис, картофель и др. 2.2.2. Деревья и кусты плодово-ягодных и других многолетних насаждений, виноградники, питомники, в том числе выращиваемые в теплицах. При страховании многолетних насаждений объектом страхования выступают как сами насаждения, так и урожай этих насаждений. 2.2.3. Цветы (включая семена, луковицы, клубни). 2.3. На страхование не принимаются: 2.3.1. Урожай естественных сенокосов и пастбищ. 2.3.2. Урожай сельскохозяйственных культур, которые Страхователь высевал 3-5 лет, но ни в одном году не получал урожая. 2.3.3. Урожай многолетних насаждений плодоносящего возраста, когда Страхователь в течение 5-ти лет, предшествующих заключению договора страхования, не получал урожай с этих насаждений. 2.3.4. Посевы сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, находящиеся в зоне, которая по данным региональных гидрометеорологических и сейсмологических органов является зоной потенциально возможных обвалов, оползней, землетрясений, наводнений и другие стихийных бедствий, с документальным подтверждением указанных органов о проведенных исследованиях и имеющихся данных. 3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ 3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страхования страховым риском является риск повреждения, уничтожения (утраты, полной гибели) застрахованных сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. 3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, выразившееся в повреждении, уничтожении (утрате, полной гибели) застрахованного имущества (сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю). 3.3. Урожай всех видов сельскохозяйственных культур (подпункт 2.2.1 настоящих Правил) считается застрахованным на случай их повреждения, уничтожения (утраты) в результате: 3.3.1. Стихийных явлений природы (засухи, заморозка, града, ливня, пыльной (песчаной) бури, урагана, весеннего половодья и дождевых паводков, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и других необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений). 3.3.2. Болезней, нападения вредителей растений, диких животных, перелетных птиц, грызунов. 3.3.3. Пожара1. 3.3.4. Противоправных действий третьих лиц (хищения2, порчи урожая и т.п.). 3.3.5. Разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электроэнергии, тепла, воды, вызванных стихийными бедствиями и авариями - при страховании урожая сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте. 3.4. Деревья, кусты плодово-ягодных и других многолетних насаждений, виноградники, питомники, в том числе культуры, выращиваемые в теплицах; цветы, включая семена, луковицы, клубни (подпункты 2.2.2 и 2.2.3 настоящих Правил) считаются застрахованными на случай полной гибели в результате: 3.4.1. Стихийных явлений природы (засухи, морозов, необычных для данной местности обильных снегопадов, наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, землетрясения, просадки грунта). 3.4.2. Болезней и действий вредителей растений. 3.4.3. Пожара. 3.4.4. Противоправных действий третьих лиц (хищение, умышленное повреждение или уничтожение насаждений и др.). При этом к полной гибели относятся случаи, когда: - у деревьев или кустов отмирают подземные и наземные части; - крона или корневая система повреждаются настолько сильно, что эти насаждения подлежат выкорчевке; - поврежденная подземная часть корнесобственных и привитых виноградных кустов при сохранении их корневой системы обрезаются на обратный рост. 3.5. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано страховым, если оно наступило вследствие: 3.5.1. Непосева озимых зерновых в результате осенней засухи. 3.5.2. Недобора урожая при обычных для данной местности природных условиях. 3.5.3. Нарушения сроков выполнения работ по посеву, обработке, внесению минеральных и органических удобрений, других агротехнических правил. 3.6. В соответствии с настоящими Правилами не подлежат возмещению неполученные доходы Страхователя, которые он получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 3.7. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, оцениваемых Страховщиком при заключении договора страхования. 4. СТРАХОВАЯ СУММА. ФРАНШИЗА 4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. 4.2. В соответствии с настоящими Правилами страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению между Страховщиком и Страхователем, но не выше действительной (страховой) стоимости имущества. Такой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется исходя из размера посевных площадей, средней урожайности сельскохозяйственной культуры за последние 5 лет и расчетных прогнозируемых цен на каждую культуру на соответствующий год. Договор страхования по соглашению сторон может быть заключен в полной страховой стоимости или в размере 70 процентов страховой стоимости. 4.3. Страховая сумма урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений определяется: 4.3.1. В государственных и кооперативных предприятиях - исходя из средней урожайности с 1 гектара (га) за предшествующие 5 лет и действующих закупочных цен на день заключения договора страхования в расчете на всю застрахованную площадь посева. Средняя урожайность определяется на основании учетных данных о ежегодной урожайности основной продукции всех культур, которые Страхователь обязан представить Страховщику. По культурам, дающим 2-3 вида основной продукции (лубяные культуры, многолетние и однолетние травы и др.), страховая стоимость определяется на основании урожайности по отдельным видам продукции. По некоторым культурам (плодово-ягодным, бахчевым, цветам и т.п.) страховая стоимость определяется на основании общей урожайности; В случаях, когда какая либо культура в течение последних 5-ти лет высеивалась менее трех лет, в расчет для определения стоимости урожая принимается плановая урожайность того года, под урожай которого заключается договор страхования, но не выше урожайности, полученной в среднем по району в истекшем году по всем хозяйствам или соответствующей категории хозяйств (если не было значительного недобора урожая из-за стихийных бедствий). 4.3.2. В крестьянских (фермерских) и арендных хозяйствах - по одному из следующих вариантов на основании: - среднего урожая за 5 лет; - среднего урожая за лучшие 3 года из 5-ти; - планируемой урожайности или предусмотренной в договоре аренды. При определении страховой суммы по многолетним насаждениям учитывается также количество деревьев и кустов, исходя из балансовой стоимости каждого отдельного насаждения, а средняя урожайность в общем указанном выше порядке. 4.4. При отсутствии данных об урожайности страхуемой культуры в хозяйстве Страхователя страховая стоимость определяется исходя из урожайности аналогичной культуры в среднем по району. 4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии. 4.6. Выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (ст.962 ГК РФ). 4.7. После выплаты по страховому случаю страхового возмещения страховая сумма по договору страхования уменьшается на размер страховой выплаты. В этом случае Страхователь может восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения к договору страхования на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии. Дополнительное соглашение оформляется в письменной форме. 4.8. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза – определенная часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования. Франшиза различается на условную и безусловную. При условной франшизе Страховщик освобождается от обязанности по возмещению убытка, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе обязанности Страховщика по возмещению убытка определяются размером убытка за минусом франшизы. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине. 4.9. Франшиза устанавливается по каждому страховому случаю. Если наступает несколько страховых случаев, франшиза вычитается по каждому из них. Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в договоре страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз. 5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ. ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ ПОВЫШАЮЩИХ И ПОНИЖАЮЩИХ КОЭФФИЦИЕНТОВ 5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации. 5.2. При заключении конкретного договора страхования Страховщик применяет рассчитанные им по каждому страховому риску базовые страховые тарифы (Приложение 1 к настоящим Правилам), определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (страховая премия получается путем умножения страхового тарифа на страховую сумму). Основываясь на базовых тарифных ставках, Страховщик, в каждом конкретном случае при заключении договора страхования, для определения степени страхового риска и учета особенностей имущественных интересов конкретного лица вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты, указанные в Приложении 1 к настоящим Правилам. Наличие минимальных и максимальных значений повышающих / понижающих коэффициентов позволяет Страховщику более полно учитывать особенности объекта страхования, возможные факторы риска (существенные обстоятельства, создающие или увеличивающие вероятность наступления страхового случая) и определять наиболее реальную тарифную ставку по конкретному договору страхования, что является одним из условий обеспечения финансовой устойчивости Страховщика. В связи с отсутствием какой-либо утвержденной методики (рекомендаций) экономического (статистического) обоснования повышающих и понижающих коэффициентов, применяемых при определении конкретного страхового тарифа по конкретному договору добровольного страхования, их минимальные и максимальные значения, а также основные факторы риска, указанные в Приложении 1 к настоящим Правилам, определены с учетом многолетней практики применения системы повышающих (понижающих) коэффициентов российскими страховыми организациями. 5.3. Основанием для применения Страховщиком повышающих или понижающих коэффициентов (Приложение № 1 к настоящим Правилам) являются результаты проведенной им оценки страхового риска, осуществляемой на основании: информации и документов, представленных Страхователем с заявлением на страхование, как из числа указанных в настоящих Правилах, так и дополнительно запрошенных Страховщиком; информации, самостоятельно полученной Страховщиком и осмотра страхуемых сельскохозяйственных культур; заключений экспертов и оценщиков, которые позволяют Страховщику в совокупности выявить факторы риска, повышающие или понижающие вероятность наступления страхового случая по каждому из страховых рисков, включаемых в договор Страхования, определить особенности страхуемого имущества (состояние сельскохозяйственных угодий и уровень агрокультуры). При наличии факторов риска увеличивающих вероятность наступления страхового события по конкретному страховому риску (рискам) Страховщик применяет к базовой тарифной ставке повышающие коэффициенты (конкретное значение определяется исходя из вида, количества и значимости факторов риска по своему воздействию на наступление страхового случая), а при отсутствии факторов риска или их незначительном влиянии на наступление страхового случая, Страховщик применяет к базовой тарифной ставке понижающие коэффициенты. Обоснование необходимости применения к базовой тарифной ставке повышающих или понижающих коэффициентов, их конкретный размер в установленных настоящими Правилами диапазонах применения, перечисление факторов риска, увеличивающих вероятность наступления страхового случая, и обстоятельств, понижающих вероятность наступления страхового случая, производится Страховщиком в конкретном договоре страхования с учетом оценки страхового риска. При этом Страховщик руководствуется правом, предоставленным ему Гражданским кодексом РФ и Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” на оценку страхового риска. 5.4. При заключении договора страхования в соответствии с настоящими Правилами Страховщик осуществляет комплекс последовательных действий, направленных на определение степени страхового риска, а именно: анализируется информация и изучаются документы, представленные Страхователем вместе с заявлением на страхование, как из числа указанных в настоящих Правилах, так и дополнительно запрошенных Страховщиком, характеризующих технологии выращивания сельскохозяйственных культур на момент заключения договора страхования, действительную стоимость имущества, наличие факторов риска; производит осмотр страхуемого имущества; привлекает экспертов для оценки уровня сельскохозяйственного производства, вероятности наступления страхового события по каждому из страховых рисков, включаемых в договор страхования; самостоятельно получает дополнительную информацию, статистические данные в организациях, располагающих такой информацией, о Страхователе и страхуемом имуществе; на основе полученных результатов делает вывод о степени страхового риска (вероятности наступления страхового события), принимает решение о страховании/ отказе в страховании, применении к базовой тарифной ставке повышающих или понижающих коэффициентов. 5.5. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон. 5.6. По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%. 5.7. Страховая премия по страхованию урожая может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку. Страховая премия (или первый ее взнос) уплачивается в течение 5-ти рабочих дней после подписания договора страхования, но не позднее начала сева соответствующей культуры. Страховая премия по страхованию урожая озимых, двухлетних и многолетних культур, подзимних посевов яровых культур, питомников и урожая многолетних насаждений, а также деревьев и кустов этих насаждений должна уплачиваться до начала сева этих культур. Страховая премия может уплачиваться наличными деньгами или безналичным расчетом. Порядок уплаты взносов определяется в договоре страхования. Моментом уплаты страховой премии считается день поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика или день уплаты страховой премии наличными деньгами. 5.8. Страховая премия по договору страхования, заключенному сроком до 9-ти месяцев, может уплачиваться в два срока: 50% при заключении договора, 50% не позднее 3-х месяцев с начала действия договора. 5.9. Расчет страховой премии по дополнительному соглашению (в связи с восстановлением страховой суммы после произведенной выплаты, а также увеличении страхового риска) производится в следующем порядке: 5.9.1. Общая страховая премия по дополнительному соглашению к договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца срока действия основного договора страхования (неполный месяц считается за полный). Результатом является величина страховой премии по дополнительному соглашению, полученная исходя из увеличенного размера страховой суммы на оставшийся период срока действия основного договора страхования. 5.9.2. Страховая премия по основному договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца срока действия договора. Результатом является величина страховой премии по основному договору на оставшийся период срока его действия. 5.9.3. Величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по дополнительному соглашению к основному договору страхования, определяется путем вычитания из полученной величины страховой премии по дополнительному соглашению (п.п. 5.9.1) величины страховой премии за оставшийся период срока действия по основному договору страхования (п.п. 5.9.2). Дополнительное соглашение вступает в силу со дня, следующего за днем переоформления, и действует до конца срока, указанного в основном договоре страхования. 5.10. В случае неуплаты Страхователем в установленный договором страхования срок страховой премии (при уплате страховой премии единовременно) или первого взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования считается не вступившим в силу. При неуплате очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования расторгается по инициативе Страховщика в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (гл.29 ГК РФ) или в одностороннем порядке (в случае если такой порядок был предусмотрен сторонами при заключении договора страхования), если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется дополнительным соглашением к договору страхования). При этом стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора. 5.11. Страхователю, который в течение 3-х и более предыдущих лет подряд заключал без перерыва договор страхования в полной стоимости и по этим договорам не было страховых случаев, предоставляется скидка со страховой премии при заключении договора страхования на новый срок (при соблюдении данных условий в течение 3 лет - 10%, 4 лет и более - 20%). |
Похожие:
 | Утвержден Постановлением |  | |
| | ||
| | ||
| | ||
| |