Скачать 4.65 Mb.
|
Целью изучения дисциплины «Страхование» является формирование у студента целостных представлений о теории и практике страховой деятельности. Основными задачами дисциплины являются: - формирование теоретических знаний в области страхования; - изучение законодательных основ страховой деятельности; - раскрытие специфических особенностей отраслей и видов страхования; - ознакомление с финансовыми основами страховой деятельности; - изучение механизма налогообложения страховых организаций и страхователей; - рассмотрение состояния страхового рынка и определение перспектив его развития; - формирование у студентов практических навыков, необходимых для взаимодействия со страховыми организациями. После изучения дисциплины «Страхование» студент должен: - знать основные понятия и термины, применяемые в страховом деле; общие основы и принципы классификации страховых отношений; виды риска, их характеристику и оценку; организационно-правовые формы и виды страховых компаний, финансовые основы их страховой деятельности; - уметь определить состав и структуру страхового тарифа: нетто- и брутто-ставка; нагрузку, тарифный период, рисковую надбавку; владеть методологическими подходами к построению тарифов по страхованию жизни; - иметь представление о содержании современной страховой политики государства и региона и тенденции развития системы страховых отношений в Российской Федерации; о теории и практике управления риском (риском-менеджмента). I. Лекционные занятия (36 часов) Исходной базой для изучения любой учебной дисциплины является программа курса в рамках Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования и Учебно-методического объединения. Кафедрой «Финансы» РГЭУ «РИНХ» разработана и утверждена программа учебной дисциплины «Страхование», структура которой представлена следующими разделами:Раздел 1. Теоретические основы страхования. Раздел 2. Организация страхового дела в условиях рыночной экономики. Раздел 3. Отраслевые особенности страхования и основные условия их проведения. Раздел 4.Страхование внешнеэкономической деятельности. Организация страхового дела в зарубежных странах. Далее приводится содержание указанных разделов и рекомендуемая литература для изучения тем курса. СОДЕРЖАНИЕ РАЗДЕЛОВ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ «СТРАХОВАНИЕ»РАЗДЕЛ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯТема 1. История возникновения страхового дела и страхования как науки Страхование как древнейший способ осознанного реагирования человечества на чрезвычайные события. Превращение страхования в отрасль коммерческого предпринимательства (с XIV века). Развитие мирового страхового рынка (1706 г.). Возникновения страхования жизни. Использования статистики смертности. Рост количества компаний. Вторая половина XVIII в. – начало создания страхового рынка в России. Характеристика страхового рынка в предреволюционный России. Национализация страхового дела после 1917 года. Создание социалистического государственного страхования. Страховое дело в послевоенный период. Демонополизация страхового дела и необходимость в его реформировании. Возрастание роли страхования в решении проблем страховой защиты общественного производства и жизненного уровня населения в условиях рыночной экономики. Тема 2. Экономическая сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике. Страхование – необходимый элемент производственных отношений. Противоречия, действующие в процессе общественного производства. Рискованный характер общественного производства. Экономическая категория страховой защиты общественного производства. Страхование как экономическая категория. Сущность страхования. Признаки, отличающие специфичность экономической категории страхования. Функции страхования. Дискуссионные вопросы сущности и функций страхования. Страхование в системе финансовых отношений. Страховой фонд как материальный носитель экономической категории страхования. Виды, формы и способы формирования страховых фондов. Назначение страховых фондов. Сфера применения страхования. Место страхования в рыночной экономике. Необходимость и проблемы развития страхования в России. Тема 3. Основные понятия и термины, применяемые в страховом деле. Страховая терминология как инструмент для выражения специфических страховых отношений. Термины, выражающие общие условия страхования: объект страхования, страховой портфель, страховой интерес, страховой риск, страховой случай, объем страховой ответственности. Термины, связанные с процессом формирования и расходования средств страхового фонда: страховой тариф, страховая сумма, срок страхования, страховое возмещение, ущерб страхователя, страховой платеж. Международные страховые термины: страховой бонус, франшиза, коносамент, бордеро, сюрвейер, аннуитет. Тема 4. Классификация страхования. Общие основы и принципы классификации страхования. Отрасли страхования, их общие черты и различия. Подразделение отраслей страхования на подотрасли. Виды страхования. Формы страхования. Основные принципы обязательного и добровольного страхования. Системы страхования. Франшизы. Договор страхования: формы, условия, порядок заключения и прекращения.Тема 5. Теория и практика управления риском в страховании. Понятие, характеристика и оценка риска. Виды риска и методы их оценки. Рисковые обстоятельства и страховой случай. Теория управления риском (риск-менеджмент). Практика управления риском. РАЗДЕЛ 2. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ Тема 1. Страховой рынок: экономическая сущность, проблемы становления и развития в Российской Федерации. Необходимость формирования страхового рынка, его структура. Правовые основы развития страхования и формирования страхового рынка. Организационно-правовые формы и виды страховых компаний. Государственное регулирование страховой деятельности. Государственный страховой надзор как организация, регулирующая деятельность страховых организаций, его структура и функции. Лицензирование страховой деятельности. Проблемы развития современного страхового рынка в Российской Федерации. Тема 2. Основы перестрахования. Организация системы перестрахования как основа обеспечения финансовой устойчивости страховых обществ. Сущность и функции перестрахования. Основные виды перестраховочных договоров. Методы и формы ведения перестраховочных операций. Государственное регулирование перестраховочной деятельности. Тема 3. Страховой маркетинг, его содержание и назначение. Маркетинг в страховании, его содержание и назначение. Конкуренция и конкурентоспособность страховых компаний. Сегментация страхового рынка. Страховые продукты с точки зрения маркетинга. Цена страхового продукта. Страховые агенты и брокеры в системе сбыта страховой продукции. Тема 4. Теоретические основы построения страховых тарифов Содержание и задачи актуарных расчетов. Состав и структура страхового тарифа: нетто- и брутто-ставка; нагрузка, тарифный период, рисковая надбавка. Показатели страховой статистики. Сущность страхового взноса. Виды страховых премий. Методологические подходы к построению тарифов по страхованию жизни. Понятие резерва взносов по страхованию жизни. Особенности построения тарифов по страхованию ответственности и предпринимательских рисков. Принципы дифференциации тарифов. Тема 5. Финансовые основы страховой деятельности. Налогообложение страховой деятельности в Российской Федерации. Общие принципы организации финансов страховщиков. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков: доходы, расходы, финансовые результаты. Гарантии и критерии платежеспособности страховщиков. Налогообложение страховой деятельности в Российской Федерации. РАЗДЕЛ 3. ОТРАСЛЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ И ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ИХ ПРОВЕДЕНИЯ Тема 1. Особенности организации имущественного страхования.Классификация видов имущественного страхования. Страхование имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций; имущества сельскохозяйственных предприятий и кооперации. Страхование имущества граждан. Методы расчета тарифов по имущественному страхованию. Методы определения ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании. Оценка строений.Тема 2. Личное страхование. Основные категории личного страхования. Классификация личного страхования. Особенности договора личного страхования, порядок его заключения. Порядок исчисления и уплаты страховых взносов. Страховые выплаты. Страхование жизни, страхование от несчастных случаев, смешанное страхование. Сберегательное страхование. Индивидуальное и коллективное личное страхование. Тема 3. Медицинское страхование. Формы медицинского страхования: характеристика, перечень медицинских услуг, соответствующих различным уровням страхования. Система специализированных медицинских служб. Порядок заключения договора медицинского страхования. Виды страховых полисов. Условия выплаты страхового возмещения. Проблемы развития медицинского страхования в России. Тема 4. Страхование ответственности.Понятие страхования ответственности. Виды страхования ответственности, применяемые в отечественной практике: их краткая характеристика и особенности проведения. Страхование гражданской ответственности. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. Формы, страхователи. Страховые суммы. Содержание и объем страхового покрытия. Страховая премия.Тема 5. Страхование предпринимательских рисков. Место и роль страхования кредитных и предпринимательских рисков в системе страховых услуг на страховом рынке. Страхование ответственности на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности. Кредитное страхование в Российской Федерации и за рубежом. Страхование банковских кредитов: страхование риска непогашения кредитов и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Страхование экспортных коммерческих кредитов. Страхование предпринимательских рисков. РАЗДЕЛ 4. СТРАХОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ. Тема 1. Страхование внешнеэкономической деятельности. Проблема страховой защиты внешнеэкономической деятельности. Организационно – правовые формы страховщиков, занимающихся страхованием внешнеэкономической деятельности. Виды страхования. Транспортное страхование грузов. Страхование судов и ответственности судовладельцев. Страхование строительно-монтажных рисков, экспортно-импортных кредитов. Перспективы развития страхования внешнеэкономической деятельности. Тема 2. Страхование в зарубежных странах. Место и роль страхования в экономической жизни стран с развитой рыночной экономикой. Организация страхового дела в зарубежных странах. Типы страховых компаний. Основные виды и формы страхования. Страхование жизни. Автотранспортное страхование. Морское страхование. Страхование ответственности и предпринимательских рисков. Государственное страхование в зарубежных странах. Перечень литературы для изучения дисциплины «Страхование»
II. ТЕМЫ И ВОПРОСЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА СЕМИНАРСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАНЯТИЯ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ «СТРАХОВАНИЕ» (36 часов)
Методика проведения семинарских (теоретических) и практических занятий по учебной дисциплине «Страхование» В связи со сложностью и новизной задач по подготовке высококвалифицированных специалистов для финансово-кредитной системы представляется вполне оправданным и многообещающим использование в учебном процессе разнообразных форм семинарских и практических занятий и их дальнейшее развитие. Некоторые из них приведены ниже:
Методика проведения семинарских и практических занятий по учебной дисциплине «Страхование» исходит из задач и общей направленности таких занятий, которые призваны способствовать более полному изучению содержания курса и вместе с тем активизировать участие студентов в проведении семинарских и практических занятий, направлена на развитие их умения самостоятельно анализировать рассматриваемые вопросы, определить подходы к решению проблем. Выбор конкретной методики и формы проведения занятий по учебной дисциплине «Страхование» определяется:
Далее остановимся на характеристике и методах проведения некоторых семинарских и практических занятиях, указанных выше. Так, на наш взгляд, семинарские (теоретические) занятия, проводимые в форме диспута1 или дискуссии2, являются одной из активных форм учебных занятий, которая побуждает студентов к сознательному и творческому изучению тем курса «Страхование» и современных проблем страховой науки и практики. Темы диспута или дискуссии определяются по каждому из четырех разделов программы учебной дисциплины «Страхование». Сценарий подготовки и проведения семинарского занятия в форме диспута или дискуссии:
Игровой режим семинарского занятия в форме делового совещания предполагает обсуждение практических аспектов проблем организации страховой деятельности в современных условиях. Например, используя статистические данные, оценить потенциал регионального страхового рынка и перспективы его развития; обсудить основные показатели финансово-хозяйственной деятельности конкретной страховой компании (доходы, расходы, финансовое состояние; поставить проблему поиска и выбора конкретных инвестиционных решений) и др. Сценарий подготовки и проведения семинарского занятия в форме делового совещания:
Проведение семинара в форме делового совещания, по нашему мнению, позволяет глубже изучать отдельные темы, студенты приобретают практические навыки обмена мнениями, поиска конкретных и оптимальных решений. Объективная самооценка знаний дает толчок дальнейшему развитию активности студентов в учебном процессе, учебный материал изучается комплексно во взаимосвязи теории и практических ситуаций. Задачами практического занятия являются разбор и решение ситуационных задач (деловых ситуаций), результатом которых является:
Цель выполнения ситуационных задач состоит в приобретении студентами практического опыта самостоятельного решения конкретной проблемы в сфере страховых отношений с обоснованием собственной позиции. Требованиями к содержанию являются:
Публичная защита рефератов, рецензий на статьи, публикуемые в экономической печати на заданные темы, вырабатывает у студента критический подход к различным экономическим идеям и учит аргументировано излагать свои мысли. III.Самостоятельная работа студентов (индивидуальная и в составе звена, команды, малой группы) в объеме 72 часов Самостоятельная работа студентов может быть представлена разнообразными формами. Ими могут быть:
Организация контроля и методика оценки знаний студентов по учебной дисциплине «Страхование» Известно, что прочность и глубина полученных знаний во многом определяются последовательностью и систематичностью их накопления, выработки навыков их практического применения. Для этого необходимо, чтобы процесс усвоения материала учебной дисциплины шел постепенно и сопровождался входным контролем и текущим внутрисеместровым контролем по каждому разделу программы курса. Входной контроль является своего рода комплексной оценкой уровня остаточных знаний, полученных в процессе изучения ряда смежных экономических дисциплин. Полученные результаты помогут определенным образом корректировать глубину изучаемого содержания учебной дисциплины «Страхование» в зависимости от общего уровня знаний ключевых экономических понятий. Текущий внутрисеместровый контроль, осуществляемый по учебной дисциплине «Страхование», проводится в разных формах:
Методика проведения итогового экзамена (зачета) и оценки знаний по учебной дисциплине «Страхование» Методика проведения итогового экзамена (зачета) и оценки знаний по учебной дисциплине «Страхование» основана на системе текущего контроля за выполнением требований учебного плана (например, для специальности 06.04. «Финансы и кредит»: лекции – 36 часов, семинарские и практические занятия – 36 часов, самостоятельная работа студента – 72 часа). В этой связи итоговая оценка, выставляемая в зачетную книжку и экзаменационную ведомость, является результатом суммирования двух составляющих – оценки (в баллах) за внутрисеместровую учебную работу (аудиторную и самостоятельную) и оценки (в баллах), выставляемой за ответы на вопросы экзаменационного теста (в письменной форме). Максимальное количество баллов, которое может «заработать» студент по каждой из составляющих – 60; при этом методика подсчета баллов и определение дифференцированной оценки осуществляется по следующей схеме. Первоначально устанавливается контрольное количество баллов – 60 баллов (семестр – 18 недель, если на каждом занятии студент будет «зарабатывать» по 3 балла, то за семестр сумма баллов составит 54, дополнительно можно «заработать» за активную работу в целом – 6 баллов). Это минимальная планка, означающая допуск к экзамену (зачету). Если число баллов меньше минимально допустимого (60 баллов), то студент не допускается к экзамену (зачету), т.е. предусматривается дополнительные формы самостоятельной работы по согласованию с преподавателем. Можно заработать не только положительные, но и отрицательные баллы, например, за отсутствие на занятиях минус 3 балла (в случае отсутствия аргументации неявки). Отрицательный балл студент получает за отказ от ответа, за неудовлетворительное выполнение экспресс-контрольной и даже за пассивное присутствие на семинаре (минус 2 балла). Отрицательный балл (по согласованию с группой) распространяется в случае некорректного или недисциплинированного поведения студента. Практические занятия в форме разбора деловых ситуаций и решения задач предусматривают экспресс-опрос по текущей теме, оценка ответов которого идет по системе «+ 1 балл» и « - 1 балл» (плюс – есть ответ на вопрос; минус – нет ответа, затруднения в ответе), блиц-опрос – схема «да», «нет». Экспресс – опросом охватывается вся группа, причем принцип добровольного ответа применяется только в порядке дополнения, уточнения и обобщения предыдущих ответов студентов. Пропуск учебного занятия сопровождается фиксированием текущей задолженности, которая должна быть ликвидирована, что и оценивается дополнительно. На первом семинарском занятии по учебной дисциплине «Страхование» преподаватель сообщает студентам, какие виды заданий игрового практикума запланированы к выполнению в течение семестра и как они будут оцениваться. Подсчет баллов осуществляется следующим образом:
«отлично» - 2 балла «хорошо» - 1 балл «удовлетворительно» - 0,5 балла
«отлично» - 1 балла «хорошо» - 1 балл «удовлетворительно» - 0,5 балла
В период зачетной недели студенты попадают в сложную ситуацию, когда они не могут качественно подготовиться сразу к нескольким видам контроля или выполнить задания по нескольким дисциплинам одновременно, что, следовательно, сказывается на итоговой оценке. Рейтинговая оценка знаний позволяет обеспечить ритмичную работу студента. За основу внутрисеместрового контроля знаний принята так называемая «рейтинговая» оценка. Для определения ее количественной величины используется балльная система оценки текущей успеваемости, тестирования, самостоятельного индивидуального занятия и др., которые в сумме и определяют рейтинговую оценку, составляющую 60% итоговой оценки. При таком соотношении итоговой и рейтинговой оценок ни один студент не сможет получить «удовлетворительно», если он не занимался в течение семестра. Рейтинговая оценка (120 баллов) позволяет автоматически аттестовать студента по учебной дисциплине в течение семестра с последующим освобождением их от сдачи экзамена (зачета) Итоговая экзаменационная оценка определяется с учетом следующих критерий: Оценка «отлично» выставляется, если в ответе продемонстрированы всесторонние, систематические и глубокие знания содержания учебной дисциплины «Страхование»; знание как основной, так и дополнительной литературы, рекомендованной программой. При этом студент видит, понимает, умеет показать взаимосвязь основных понятий дисциплины; проявляет творческие способности в понимании и изложении материала.Оценка «хорошо» выставляется за ответ, в котором обнаруживается полное и системное знание содержания учебной дисциплины «Страхование»; усвоение основной литературы, рекомендованной программой дисциплины. Оценка «удовлетворительно» выставляется при демонстрации в ответе знаний основного материала, предусмотренного программой учебной дисциплины «Страхование», в объеме, необходимом для дальнейшей учебы в ВУЗе и для практической работы в финансово-кредитной сфере; при ответе, показывающем знакомство с основной литературой, рекомендованной программой, но содержащем незначительные погрешности. Оценка «неудовлетворительно» выставляется за ответ, свидетельствующий о проблемах в знаниях основного содержания учебной дисциплины «Страхование», содержащий принципиальные ошибки. Итоговая оценка «неудовлетворительно» ставится студенту, который по уровню своих знаний не может продолжать обучение в ВУЗе, т.к. вызывает опасение, что он не сможет работать по специальности в финансово-кредитных учреждениях без дополнительных занятий по данной и смежным дисциплинам, предусмотренным Государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по специальности 06.04.00 «Финансы и кредит». При возникновении спорного или неопределенного положения при определении оценки на итоговом экзамене студент вызывается на собеседование, в ходе которого и выводится итоговая оценка. Однако приглашение на собеседование должно быть редким исключением из правил. Таким образом, структура итоговой оценки по теоретической дисциплине оптимально может быть следующей: 60 баллов – текущая оценка, 60 баллов – экзаменационная оценка. ИГРОВОЙ ПРАКТИКУМпо учебной дисциплине «Страхование» и его основные составляющие:
РАЗДЕЛ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ Входной контроль: Вопросы для письменного ответа:
Тема 1. История возникновения страхового дела и страхования как науки. Вопросы для обсуждения: 1.Исторические этапы развития страхования. 2.Возникновение страхования как науки. 3.История развития страхования в России и за рубежом. Темы рефератов:
Тема 2. Экономическая сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике Вопросы для обсуждения:
Темы рефератов:
Тема 3. Основные понятия и термины, применяемые в страховом деле |
Программное обеспечение: Программа «Учусь учиться 4 – 5» разработана на основе авторской программы – Дзятковской Е. Н. «Учусь учиться... | Доведение до сведения детей и воспитателей условий программы «Хочу учиться». (Сделать это можно на общем собрании, а также развесив... | ||
Методические рекомендации для учителей, начинающих работать по курсу математики Л. Г. Петерсон «Учусь учиться» | Сейчас Вы находитесь на таком жизненном этапе, когда перед Вами открывается новый мир с его новыми планами и новыми возможностями!... | ||
... | Вы мечтаете иметь одаренных детей или внуков, которые будут хорошо учиться в школе, овладеют множеством знаний, творческих профессий,... | ||
... | В результате дети не хотят учиться, не видят смысла в такой учёбе. Теряется значимость официального образования (Андрей Викторович... | ||
Включение родителей в школьную жизнь становится для ребёнка подтверждением значимости его учебной деятельности, что позитивно отражается... | Необходим переход к такой стратегии, при которой ученик превращается в субъект образовательного процесса, приходит в школу действительно... |
Поиск Главная страница   Заполнение бланков   Бланки   Договоры   Документы    |