Эта брошюра продолжает серию изданий, выпускаемых в рамках реализации программы мероприятий Банка России по повышению финансовой грамотности населения. Сборник
Скачать 2.24 Mb.
|
Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа) 1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). 2. Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. 3. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем. 4. Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа). 5. При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором. Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) 1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. 2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика. 8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику. 9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) 1. Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 3. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.» Федеральный закон от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 №110-ФЗ, от 24.07.2007 №214-ФЗ, от 06.04.2011 №65-ФЗ, от 01.07.2011 №169-ФЗ, от 11.07.2011 №200-ФЗ, от 03.12.2011 №389-ФЗ, от 23.07.2013 №251-ФЗ, от 21.12.2013 №363-ФЗ, от 28.06.2014 №189-ФЗ) «(…) Статья 4. Содержание кредитной истории 1. Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из: 1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4) информационной части. (часть 1 в ред. Федерального закона от 21.12.2013 №363-ФЗ) 2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: Примечание. В соответствии с Федеральным законом от 28.06.2014 №189-ФЗ с 1 марта 2015 года пункт 1 части 2 статьи 4 после слов «(если последнее имеется)» будет дополнен словами «(фамилия, имя, отчество в случае их изменения)». 1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения; (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 №110-ФЗ) Примечание. В соответствии с Федеральным законом от 28.06.2014 №189-ФЗ с 1 марта 2015 года пункт 2 части 2 статьи 4 после слов «данные паспорта гражданина Российской Федерации» будет дополнен словами «(данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений)». 2) данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); (п. 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2005 № 110-ФЗ) 3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало); Примечание. В соответствии с Федеральным законом от 28.06.2014 №189-ФЗ с 1 января 2017 года в пункте 4 части 2 статьи 4 слова «(если лицо его указало)» будут исключены. Указание в титульной части кредитной истории страхового номера индивидуального лицевого счета гражданина Российской Федерации обязательно для источников формирования кредитной истории с 1 января 2017 года (Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ). 4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало). 3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются): 1) в отношении субъекта кредитной истории: а) указание места регистрации и фактического места жительства; б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; Примечание. В соответствии с Федеральным законом от 28.06.2014 №189-ФЗ с 1 марта 2015 года пункт 1 части 3 статьи 4 будет дополнен подпунктом «в» следующего содержания: «в) информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия);». Примечание. В соответствии с Федеральным законом от 28.06.2014 №189-ФЗ с 1 марта 2015 года пункт 2 части 3 статьи 4 будет изложен в новой редакции. 2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории): (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 № 110-ФЗ) а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; з) иная информация, официально полученная из государственных органов. Примечание. В соответствии с Федеральным законом от 28.06.2014 №189-ФЗ с 1 марта 2015 года часть 3 статьи 4 будет дополнена пунктом 3 следующего содержания: «3) в отношении должника - информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также направленная федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.» 4. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: 1) в отношении источника формирования кредитной истории: а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; б) единый государственный регистрационный номер юридического лица; в) идентификационный номер налогоплательщика; г) код основного классификатора предприятий и организаций (далее - ОКПО); 2) в отношении пользователей кредитной истории: а) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица: полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрационный номер; идентификационный номер налогоплательщика; код ОКПО; дата запроса; б) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя: сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации); (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 №110-ФЗ) идентификационный номер налогоплательщика; данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 №110-ФЗ) дата запроса. Примечание. Источники формирования кредитной истории передают информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частью 4.1 статьи 4, начиная с 1 марта 2015 года (Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ). 4.1. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются: 1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении; 2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа; 3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита). (часть 4.1 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ) Примечание. Источники формирования кредитной истории передают информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частью 4.2 статьи 4, начиная с 1 марта 2015 года (Федеральный закон от 28.06.2014 №189-ФЗ). Примечание. Пункт 4.2 статьи 4 вступил в силу с 30 июня 2014 года (часть 2 статьи 8 Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ). 4.2. Информация об одобренном кредитором, но не полученном заемщиком займе (кредите) в информационной части не отражается. (часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 № 189-ФЗ) Примечание. Источники формирования кредитной истории передают информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частью 4.3 статьи 4, начиная с 1 марта 2015 года (Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ). Примечание. Пункт 4.3 статьи 4 вступил в силу с 30 июня 2014 года (часть 2 статьи 8 Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ). 4.3. В случае отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) в отношении субъекта кредитной истории - физического лица формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей. (часть 4.3 введена Федеральным законом от 28.06.2014 № 189-ФЗ) Примечание. Источники формирования кредитной истории передают информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частью 4.4 статьи 4, начиная с 1 марта 2015 года (Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ). Примечание. Пункт 4.4 статьи 4 вступил в силу с 30 июня 2014 года (часть 2 статьи 8 Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ). 4.4. Порядок формирования информационной части кредитной истории и ее состав устанавливаются Банком России с учетом требований настоящей статьи. (часть 4.4 введена Федеральным законом от 28.06.2014 № 189-ФЗ) |
Похожие:
 | Программа предназначена для обучения взрослых в рамках реализации целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой... |  | Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» |
| Олимпиада «Управление личными финансами» проводится в рамках совместного Проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного... | | Проект Минфина России и мбрр «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской... |
| Проект Минфина России и мбрр «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской... | | Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (заем... |
| Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (заем... | | Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (заем... |
| Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» | | Центр занятости населения содействует трудоустройству граждан, имеющих ограничения по состоянию здоровья |