Понятие и правовая природа залога. Основания возникновения залогового правоотношения
Скачать 340.8 Kb.
|
Новое в правовом регулировании залога С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – Закон № 367-ФЗ). Данным Законом предусмотрена новая редакция законоположений о залоге, содержащихся в ГК РФ, а также о переходе прав кредитора по гражданско-правовым обязательствам к другому лицу и о переводе долга. В Закон включена незначительная часть единого проекта федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации»1 (далее – законопроект № 47538-6, единый законопроект) который был разработан на основе Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации2 в рамках осуществляемой в стране реформы гражданского законодательства и был принят в первом чтении 27 апреля 2012 года. Несмотря на то что, на мой взгляд, не было никаких препятствий для принятия закона о внесении изменений в целом в раздел III части первой ГК РФ, содержащий общие положения об обязательствах и договорах (включая нормы о залоге и о перемене лиц в обязательствах), все же выделение и принятие именно законоположений о залоге и о перемене лиц в обязательствах свидетельствует об особой актуальности правового регулирования соответствующих правоотношений. При подготовке новой редакции § 3 главы 23 ГК РФ «Залог» ставилась задача наиболее полно урегулировать залог непосредственно нормами Кодекса, чтобы исключить возможность принятия иных законов, регламентирующих залоговые правоотношения (за исключением Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее – Закон об ипотеке). Этим объясняется значительное увеличение объема законодательного материала за счет включения в § 3 главы 23 ГК РФ большого числа новых законоположений о залоге. Рамки журнальной статьи не позволяют рассмотреть все новые законоположения о залоге. В настоящей статье обращается внимание лишь на те новеллы ГК РФ, которые способны существенным образом изменить правовое регулирование залоговых правоотношений. Понятие и правовая природа залога. Основания возникновения залогового правоотношения Определение залога как способа обеспечения исполнения обязательства не претерпело изменений. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). А в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено также путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Вместе с тем в тексте той же ст. 334 (п. 4) имеется и совершенно новое положение, касающееся ипотеки: «к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге». Не менее принципиальный характер носит и другая новелла, относящаяся к ипотеке: «законом в отношении залога недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства» (п. 4 ст. 341 ГК РФ). А в переходных положениях Закона № 367-ФЗ имеется норма, устанавливающая, что «правила о государственной регистрации договора ипотеки, содержащиеся в Федеральном законе от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральном законе от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не подлежат применению к договорам ипотеки, заключаемым после дня вступления в силу настоящего Федерального закона». Приведенные законоположения не могут быть адекватно истолкованы в рамках действующего сегодня законодательства. В частности, совершенно невозможно ответить на вопрос о том, какие из норм о вещных правах подлежат применению к залогу недвижимости. Специальных правил об ипотеке как о вещном праве раздел II ГК РФ «Право собственности и другие вещные права» не содержит, общие положения, которые бы распространялись на все вещные права, в этом разделе отсутствуют, а правила об отдельных видах ограниченных вещных прав: праве постоянного (бессрочного) пользования земельным участком, праве хозяйственного ведения, праве оперативного управления и т.п., – совершенно непригодны для регулирования отношений, связанных с залогом недвижимости. Наличие соответствующих законоположений в действующем законодательстве (вернее, их несвоевременное внесение в текст ГК РФ) является одним из негативных последствий решения о «расчленении» текста единого законопроекта на ряд самостоятельных законопроектов для принятия их во втором и третьем чтении. Еще в Концепции развития гражданского законодательства РФ отмечалось: «учитывая неоднозначность правовой природы залога, следует оставить неизменным основное место регулирования залоговых правоотношений в ГК, а именно в главе об обеспечении исполнения обязательств. Между тем в разделе о вещных правах следует указать на залог (ипотеку) как на ограничение вещных прав, установить основания его возникновения, определить ряд генеральных положений, регулирующих залог как вещное обременение. Регулирование договора залога должно осуществляться нормами обязательственного права, а права залога как права, обременяющего вещь и следующего за ней, – положениями вещного права». В связи с введением особого порядка правового регулирования залоговых правоотношений в Концепции предлагалось «отказаться от государственной регистрации договора залога недвижимого имущества и регистрировать только залоговое право как обременение недвижимого имущества»3. Предложенный Концепцией подход к регулированию залоговых правоотношений был полностью реализован при подготовке единого законопроекта, принятого Государственной Думой в первом чтении 27 апреля 2012 года. Данный законопроект предусматривает включение в раздел II ГК РФ, который в своей новой редакции будет именоваться «Вещное право», как отдельной главы (глава 241), посвященной регулированию ипотеки в качестве вещного права, так и общих положений о вещных правах, каковые будут применяться и к ипотеке. Именно проектируемые правила об ипотеке предусматривают возможность установления ипотеки без указания данных о существе, размере и сроках исполнения обеспечиваемого обязательства при том условии, что в договоре ипотеки будут определены предельная сумма, которая может быть получена залогодержателем из выручки от продажи предмета ипотеки, а также срок существования залогового права (независимая ипотека). Более того, независимая ипотека может быть установлена путем обременения собственником своей недвижимой вещи, удостоверенного закладной, без указания лица (залогодержателя), в пользу которого устанавливается такое обременение. В этом случае право ипотеки на соответствующую недвижимую вещь будет считаться возникшим с момента внесения в ЕГРП записи о залогодержателе. Применительно к независимой ипотеке будут действовать правила, согласно которым уступка прав по обязательству, обеспеченному такой ипотекой, не повлечет за собой перехода независимой ипотеки; напротив, переход от залогодержателя к другому лицу независимой ипотеки будет осуществляться в том числе и без передачи этому лицу прав по обязательству, исполнение которого обеспечено независимой ипотекой. Вернемся, однако, к залогу движимого имущества, который сохранил все черты обязательственно-правового отношения, неразрывно связанного с обеспечиваемым обязательством, несмотря на многочисленные новеллы в его правовом регулировании, внесенные Законом № 367-ФЗ Основаниям возникновения залога теперь посвящена отдельная статья (ст. 3341 ГК РФ), однако общий подход к их регулированию остался прежним: правоотношения залога между залогодателем и залогодержателем возникают на основании договора, а в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правда, к известным случаям залога на основании закона (например, при продаже товара в кредит – п. 5 ст. 488 ГК РФ) неожиданно (во всяком случае, единый законопроект, принятый в первом чтении, ничего подобного не предусматривал) законодатель добавил еще один. В соответствии с п. 5 ст. 334 ГК РФ (в новой редакции) «если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (ст. 1741), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения названных требований определяется в соответствии с положениями ст. 3421 Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим. Приведенная норма представляет собой наглядный образец необоснованного вмешательства материального (гражданского) права в чисто процессуальные отношения. Речь идет о том, что примененные судом по заявлению истца меры по обеспечению иска в виде ареста имущества ответчика либо запрета совершать действия по распоряжению указанным имуществом (ст. 140 ГПК РФ, ст. 91 АПК РФ) в случае благоприятного для истца исхода по соответствующему судебному делу поразительным образом превращают чисто процессуальные отношения сторон в материальные залоговые правоотношения. В результате истец (тот самый «кредитор или иное управомоченное лицо»), который в свое время не позаботился о соответствующем обеспечении своего требования к ответчику, неожиданно превращается в залогодержателя и может обратить взыскание на арестованное имущество ответчика без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной ст. 111 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». И для этого истцу достаточно просто обратиться в суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению иска! Позитивный момент в изменении правового регулирования отношений, связанных с законным залогом, состоит в том, что теперь и в случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. Такое соглашение должно соответствовать предусмотренным ГК РФ требованиям, предъявляемым к форме залога (п. 3 ст. 3341). Существенные условия и форма договора залога Как и прежде, существенные условия договора залога определены в п. 1 ст. 339 ГК РФ (в новой редакции), согласно которой в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. По сравнению с ранее действовавшей редакцией данной нормы из числа существенных условий договора залога исключены условия об оценке предмета залога, а также о том, у какой из сторон находится заложенное имущество. Отсутствие среди существенных условий договора залога условия об оценке предмета залога, видимо, должно компенсировать включение в текст ГК РФ новой ст. 340 «Стоимость предмета залога», в силу которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, и если иное не предусмотрено законом, соглашением или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. На мой взгляд, условие об оценке предмета залога (его стоимости) следовало сохранить в перечне существенных условий договора залога, как предусматривалось единым законопроектом, принятым в первом чтении. Ведь уже в момент заключения договора залога сведения о том, на какую сумму выручки от продажи залога в случае обращения на него взыскания может рассчитывать залогодержатель, имеют для него первостепенное значение. Видимо, законодатель исходил из того, что стоимость предмета залога должна определяться лишь на момент обращения взыскания на заложенное имущество (что само по себе весьма сомнительно), о чем может свидетельствовать другая новелла, содержащаяся в п. 7 ст. 349 ГК РФ, согласно которой соглашение сторон (залогодателя и залогодержателя) об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения. При обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке его начальная продажная цена, как известно, должна быть определена в соответствующем решении суда. Однако не были учтены некоторые другие ситуации, когда отсутствие в тексте договора залога условия об оценке (стоимости) предмета залога может создать для залогодержателя неразрешимые проблемы. К примеру, такая ситуация имеет место, когда залогодержатель вынужден вступать в дело о банкротстве залогодателя, предоставившего залог в обеспечение исполнения обязательства третьего лица (должника). В этом случае размер требования залогодержателя в целях включения его в реестр требований кредиторов должен определяться исходя из оценки (стоимости) предмета залога, предусмотренной договором залога. Что касается другого условия договора залога: о том, у какой из сторон договора находится заложенное имущество, – то исключение его из перечня существенных условий договора залога представляется совершенно оправданным, поскольку вопрос о владении предметом залога решается непосредственно законом (заложенная недвижимость остается у залогодателя, деньги и ценные бумаги передаются в заклад залогодержателю). Кроме того, для всех остальных случаев, не предусмотренных законом, действует общая презумпция: «заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором» (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Общие положения о предмете залога (ст. 336) подверглись лишь незначительным изменениям. Как и ранее, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Вместе с тем применительно к предмету залога можно выделить ряд существенных изменений в правовом регулировании. Во-первых, это положение о том, что договором залога, а в отношении залога, возникающего на основании закона, – законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ); в этом случае залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодержателем соответствующего имущества, если только законом или договором не предусмотрено, что он возникает в иной срок (п. 2 ст. 341 ГК РФ). Во-вторых, это правило о том, что в договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенного рода или определенного вида (п. 2 ст. 339 ГК РФ). И наконец, в-третьих, в действующем ГК РФ (в отличие от прежней редакции) выделяются (и детально регулируются) многочисленные виды залога в зависимости от того, какое имущество используется в качестве предмета залога: залог обязательственных прав, залог прав по договору банковского счета, залог прав участников юридических лиц, залог ценных бумаг, залог интеллектуальных прав (ст. 3581-35818). Что касается таких существенных условий договора залога, как существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, то законодатель обоснованно снизил уровень формальных требований для признания достигнутым соглашения сторон по указанным существенным условиям, относящимся к основному обязательству. Такой путь был подсказан судебной практикой. Еще в постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судам предлагалось исходить из того, что в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия (п. 43). Теперь же в действующей редакции п. 1 ст. 339 ГК РФ имеется положение, согласно которому «условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство». Нельзя не обратить внимания на то, что приведенное законоположение в равной степени относится как к случаям, когда в роли залогодателя выступает должник по основному обязательству, так и к отношениям залога, по которым залогодателем является третье лицо, предоставившее обеспечение по обязательству должника. Весьма либеральными выглядят требования к согласованию сторонами существенных условий договора о существе, размере и сроках исполнения основного обязательства, предъявляемые к договору залога, по которому в роли залогодателя выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. В таком договоре залога обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить его в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих или будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 2 ст. 339 ГК РФ). Для признания договора залога заключенным от сторон (залогодателя и залогодержателя) требуется не только достижение соглашения по всем существенным условиям договора, но и соблюдение всех требований, предъявляемых к форме договора. Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. И лишь в том случае, когда договор залога заключается в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, такой договор залога в обязательном порядке подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение приведенных правил о форме договора залога влечет недействительность договора. Следует отметить, что залогодержатель по договору залога, удостоверенному нотариусом, имеет то преимущество, что обращение взыскания по такому договору на предмет залога может быть осуществлено по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд (п. 6 ст. 349 ГК РФ). Государственная регистрация и учет залогов В ГК РФ включена новая статья (ст. 3391), посвященная вопросам государственной регистрации и учету залогов. В этой статье предусмотрены два случая, когда залог подлежит государственной регистрации и считается возникшим с момента такой регистрации: во-первых, когда в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность соответствующего имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации; во-вторых, когда предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (п. 1 ст. 3391). В первом случае в соответствующей норме использована формула, содержащаяся в ст. 81 ГК РФ: «в случаях, предусмотренных законом, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации». Речь идет, прежде всего, об объектах недвижимости, право собственности и иные вещные права на которые, а также ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации. Кстати сказать, среди перечня прав на недвижимое имущество, подлежащих государственной регистрации (п. 1 ст. 131 ГК РФ), прямо указана ипотека. К числу объектов гражданских прав, принадлежность которых определенному лицу подлежит государственной регистрации, относятся некоторые результаты интеллектуальной деятельности. Согласно ст. 1232 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 12.03.2014 № 35-ФЗ ФЗ «О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вводится в действие с 1 октября 2014 года) в случаях, предусмотренных Кодексом, исключительное право на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации признается и охраняется при условии государственной регистрации такого результата или такого средства. При этом отчуждение исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или средство индивидуализации, залог этого права или предоставление права на использование указанных объектов по лицензионному договору, а равно переход исключительного права на данные объекты также подлежат государственной регистрации посредством регистрации соответствующего договора. При несоблюдении названных требований переход исключительного права, его залог или предоставление права использования считается несостоявшимся. Что касается отдельных результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, исключительное право на которые, будучи предметом залога, делает необходимым государственную регистрацию залога, то к их числу относятся, в частности: изобретения, полезные модели, промышленные образцы, а также селекционные достижения, поскольку исключительные права на указанные результаты интеллектуальной деятельности признаются и охраняются лишь при условии их государственной регистрации (ст. 1353 и 1414 ГК РФ); товарные знаки и знаки обслуживания, государственная регистрация которых осуществляется федеральным органом исполнительной власти по интеллектуальной собственности в Государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания Российской Федерации (ст. 1479, 1480 ГК РФ). Применительно к некоторым результатам интеллектуальной деятельности не предусмотрена их обязательная государственная регистрация, но их правообладателям в течение всего срока действия исключительного права предоставлено право зарегистрировать соответствующий результат интеллектуальной деятельности. Например, правообладатель на программу ЭВМ или базу данных может по своему желанию зарегистрировать такую программу или базу данных в федеральном органе исполнительной власти по интеллектуальной собственности (ст. 1262 ГК РФ). Представляется, что в подобных случаях залог исключительного права на соответствующий результат интеллектуальной деятельности также подлежит государственной регистрации. Во втором случае имеются в виду ситуации, когда в залог передаются права участника общества с ограниченной ответственностью. В ст. 35815 ГК РФ, регламентирующей этот вид залога, на которую имеется ссылка в рассматриваемой ст. 3391, отсутствуют какие-либо правила о государственной регистрации залога прав участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью. Вместе с тем соответствующие законоположения о залоге долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью имеются в Федеральном законе от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью». Согласно ст. 22 названного Закона договор залога доли (части доли) в уставном капитале общества подлежит нотариальному удостоверению. Нотариус, совершивший нотариальное удостоверение договора, в течение трех дней должен передать заявление участника общества-залогодателя о внесении соответствующих изменений в ЕГРЮЛ органу, осуществляющему государственную регистрацию юридических лиц. Указанный орган в трехдневный срок со дня получения от нотариуса заявления участника общества должен внести в ЕГРЮЛ запись об обременении залогом доли (части доли), принадлежащей соответствующему участнику общества с ограниченной ответственностью. Нельзя не отметить, что по вопросу об учете залогов законодатель при подготовке и принятии Закона № 367-ФЗ во втором и третьем чтении пошел намного дальше, чем предусматривалось в едином законопроекте, принятом в первом чтении. Единый законопроект допускал, что в отношении отдельных объектов движимого имущества может быть принят закон, предусматривающий необходимость учета залогов соответствующего имущества. А на тот случай, если закон появится (например, в отношении автотранспортных средств), предлагалось исходить из того, что такой учет залогов не должен иметь правоустанавливающего значения: для сторон договора залога (залогодателя и залогодержателя) обязательство залога возникает в момент заключения договора независимо от того, будет ли указанный залог учтен в установленном порядке. Смысл учета залога в том, что информация о заключении договора залога становится доступной для третьих лиц, поэтому с момента учета залога залогодержатель вправе ссылаться на свое залоговое право не только в отношениях с залогодателем, но и в отношениях с третьими лицами. Что же сделал законодатель? Он ввел полноценную систему учета залогов движимого имущества, включив необходимые для этого законоположения непосредственно в текст ГК РФ. Согласно п. 4 ст. 3391 залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, а также к ценным бумагам и правам по договору банковского счета (надо полагать, любого иного имущества!), может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. |
Похожие:
 | Арбитражные процессуальные правоотношения. Понятие, признаки, основания возникновения, объект | | Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации. Понятие и виды клиринга. Договор об оказании услуг платежного клиринга.... |
| Понятие, значение, правовая природа и классификации сроков в гражданском праве РФ | | Гражданские процессуальные отношения: понятие, основания возникновения, субъекты, содержание |
| Понятие, правовая природа, источники правового регулирования и виды договора купли-продажи | | Понятие, правовая природа, источники правового регулирования и виды договора купли-продажи |
| Основания возникновения обязательств хранения. Понятие и элементы договора хранения | | Конституционно-правовая ответственность: понятие, особенности, субъекты и основания |
| Конституционно-правовая ответственность: понятие, особенности, субъекты и основания |  | ... |