Департаментом национальной платежной системы, на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече
Скачать 272.88 Kb.
|
Ответ: В соответствии с Методическими рекомендациями Банка России от 05.10.2016 № 36-МР «Методические рекомендации по совершенствованию деятельности операторов платежных систем и расчетных центров при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета» операторам платежных систем рекомендовано привлекать в качестве расчетных центров кредитные организации, имеющие кредитный рейтинг или входящие в группу компаний, в которой головная компания, осуществляющая контроль в отношении данной кредитной организации, имеет кредитный рейтинг. Присвоение кредитного рейтинга указанным кредитным организациям регламентируется ФЗ от 13.07.2015 № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Пункт 1.2. Методических рекомендаций от 05.10.2016г. №36-МР распространяется на вновь привлекаемые расчетные центры платежных систем. В этой связи ранее привлеченный расчетный центр платежной системы может не иметь кредитный рейтинг, предусмотренный указанными Методическими рекомендациями.
Кредитные организации просят разъяснить, насколько такая практика соответствует действующему законодательству РФ о национальной платежной системе, с учетом того, что: - предметом правоотношений между держателем карты, ТСП, банком-эмитентом карты и банком-эквайером является организация расчетных операций, при этом в соответствии с положениями ФЗ «О национальной платежной системе» такого рода правоотношения являются правоотношениями по безналичным расчетам в форме перевода денежных средств по требованию получателя (прямое дебетование), в рамках которого списание денежных средств со счета плательщика (ТСП) производится только с согласия (акцепта) плательщика, а оператор по переводу денежных средств ответственности за исполнение плательщиком денежного обязательства перед держателем карты не несет, то есть банк-эквайер не принимает поручительство за ТСП. - проведение внутрироссийских транзакций регулируется не Глобальными Правилами МПС, а правилами платежных систем, зарегистрированных на территории РФ в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ООО «Платежная система «Виза» и ООО «МастерКард», соответственно), указанные правила не содержат положений о возможности оспаривания операций в связи с непредоставлением держателю карты товара/услуги и при этом имеют преимущественную силу по отношению к глобальным операционным правилам Visa/MasterCard. Ответ: Порядок взаимодействия между банками при рассмотрении претензий клиентов в соответствии со ст. 20 ФЗ «О национальной платежной системе» определяются правилами платежной системы. При этом на практике диспутные процедуры платежной системы предусматривают несколько циклов урегулирования спорной операции на основе представляемых документов и не сводятся только к списанию денежных средств с банковского счета банка-эквайрера. Отношения банка-эквайрера и торгово-сервисного предприятия (ТСП) регулируются договором об эквайринге, в котором могут быть при необходимости предусмотрены меры по управлению рисками, связанными с финансовым положением ТСП.
В связи с запуском ГИС ЖКХ банки будут обязаны передавать информацию о принятых переводах в ГИС ЖКХ, а также появится возможность получать информацию о начислениях за ЖКУ и РСО напрямую в ГИС ЖКХ. В результате заключение прямых договоров между банками и поставщиками ЖКУ и РСО потеряет актуальность. Создастся ситуация, аналогичная приему переводов в уплату штрафов ГИБДД, когда по инициативе МВД России с банками были расторгнуты прямые договоры о приеме переводов в уплату штрафов в связи с запуском ГИС ГМП. Однако, ввиду того, что банковская комиссия по данным переводам традиционно оплачивалась плательщиками, переход с прямого договора на взаимодействие через ГИС ГМП прошел для банков с финансовой точки зрения безболезненно. Совсем другая ситуация с ГИС ЖКХ. В отличие от штрафов ГИБДД, расторжение прямых договоров поставщиков ЖКУ и РСО с банками приведет к тому, что банки будут вынуждены переложить на плательщика уплату комиссии за прием переводов. Это повлечет массовое недовольство населения. Чтобы этого избежать, необходимо законодательно урегулировать вопрос взимания комиссии за прием переводов за ЖКУ и РСО, то есть законодательно закрепить за поставщиками ЖКУ и РСО обязанность уплачивать комиссию банкам за прием переводов. Наиболее благоприятным для рынка является вариант, когда комиссию за прием переводов оплачивает банкам ГИС ЖКХ, а средства на оплату услуг банков на прием переводов формируются за счет отчислений поставщиками ЖКУ и РСО. Какова позиция Банка России по данному вопросу? Ответ: Согласно статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Законодательством Российской Федерации не запрещено кредитным организациям взимать комиссию за осуществление перевода денежных средств в оплату клиентами услуг ЖКХ.
В настоящее время отдельными организациями предоставляется комплекс программного обеспечения, позволяющий учитывать указанные корпоративные процедуры, в частности, посредством: - получения информации о расчетных счетах и операциях по счетам подчиненных организаций (дочерняя компания, третьи лица) (просмотр выписок и остатков по расчетным счетам); - получения информации о расчетных счетах и операциях по счетам подчиненных организаций (просмотр выписок и остатков по расчетным счетам) с возможностью визирования расчетных документов, направляемых подчиненными организациями в Банк по системе дистанционного банковского обслуживания. Вместе с тем, согласно письму от 28.01.2016 № Т575-75-19-2-9/1436 «О контроле операций с денежными средствами», Отделением по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка РФ относительно возможности использования сервиса была высказана следующая позиция: - законодательство не ограничивает подконтрольные организации в проведении операций по своим расчетным счетам при отсутствии указанного согласия основной организации и не наделяет банки правом отказать клиенту в осуществлении перевода денежных средств; - основной организации не принадлежит право подписи расчетных документов, поскольку указанное право может принадлежать только сотрудникам клиента-юридического лица (абз.6 п.7.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»). В целях реализации кредитными организациями интересов указанных клиентов по управлению денежными средствами на расчетных счетах, предлагается: - предусмотреть право кредитной организации отказать в исполнении распоряжения денежными средствами при отсутствии согласия/визирования основного общества, если это предусмотрено соглашением с владельцем счета (например, путем изменения ст.858 ГК РФ – добавить, «если иное не предусмотрено клиентом в заявлении на открытие счета/обслуживание счета»); - допустить указание в карточке с образцами подписей, либо выдачу доверенности на распоряжение денежными средствами лицам, которые не являются работниками клиента (внести изменения в Положение №383-П). Какова позиция Банка России по данным предложениям? Ответ: Законодательство о национальной платежной системе определяет возможность осуществления переводов после наступления условий, определенных плательщиком, получателем средств либо иными лицами (включая в рамках группы юридических лиц). В целях реализации этой возможность подготовлен проект изменений в Положение № 383-П, который содержит порядок осуществления таких переводов и действия банка по контролю условий перевода. Данный проект обсуждается с банковским сообществом. |
Похожие:
 | Ответы, предоставленные Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рф и Росфинмониторингом, на вопросы, поступившие... |  | Ответы, предоставленные Департаментом бухгалтерского учета и отчетности ЦБ рф, на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников... |
| Департаментом банковского регулирования ЦБ рф, на вопросы и предложения в отношении расчета нормативов, связанности лиц, системы... | | |
| | Ответы, предоставленные Росфинмониторингом на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече руководителей Банка России... | |
| Ответы, предоставленные Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ рф, на вопросы... | | Стенограмма круглого стола по вопросам текущего взаимодействия участников национальной платежной системы с гис гмп и смэв |
| Субъекты национальной платежной системы должны осуществлять свою деятельность по новым правилам | | Карта – банковская карта международной платежной системы MasterCard Worldwide, эмитированная Банком «Левобережный» (оао) |