Департаментом национальной платежной системы, на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече
Скачать 272.88 Kb.
|
Ответ: Возможность инкассации наличных денег на банковский счет клиента через другую кредитную организацию предусмотрена пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». Учитывая отсутствие возможности использования платежными агентами денежных средств, принятых от физических лиц, до момента их зачисления на специальные банковские счета, инкассация наличных денег платежным агентом через другую кредитную организацию, в том числе с использованием последней балансового счета № 30222 «Незавершенные переводы и расчеты кредитной организации», не является нарушением режима специального банковского счета.
Положение о платежной системе Банка России (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П), определяющее правила платежной системы Банка России, предусматривает для участников платежной системы Банка России право на основании принятых к исполнению распоряжений на общую сумму с реестрами составлять распоряжение на общую сумму с реестром и устанавливает требования к составлению платежных поручений на общую сумму с реестром при переводе денежных средств на общую сумму принятых к исполнению распоряжений. Указанные требования содержат перечень реквизитов, достаточных для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств. В связи с вышеизложенным кредитные организации просят разъяснить, для чего при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России на основании платежных поручений на общую сумму принятых к исполнению распоряжений между кредитными организациями - участниками платежной системы Банка России требуется заключение отдельного договора (Письмо Банка России от 1 июля 2013 г. № 124-Т «О применении платежных поручений на общую сумму с реестром») и какой предмет должен быть у данного договора, если порядок перевода и все требования по реквизитам перевода уже предусмотрены правилами платежной системы Банка России? Ответ: Правилами платежной системы Банка России (п.3.15 Положения № 384-П) установлена возможность в рамках сервиса несрочного перевода использовать платежные поручения на общую сумму с реестром, при этом прием указанных поручений с реестром и автоматическое разнесение платежей по счетам получателей, указанных в реестре, требует готовности работы в таком режиме банков - получателей, включая доработку их АБС. Возможность дополнительного использования договорной схемы позволяет более гибко внедрять данный сервис в платежной системе Банка России с учетом потребностей ее участников.
«Кредитная организация (ее филиал), являющаяся участником обмена, при переводе денежных средств на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц – плательщиков в рамках сервиса несрочного перевода органу Федерального казначейства – участнику обмена составляет платежное поручение на общую сумму с реестром». Согласно п.5.9 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 г. №383-П банк имеет право составить платежное поручение на общую сумму с направлением согласованным с банком получателя средств и получателем средств реестра или распоряжений плательщиков – физических лиц: «На основании распоряжений плательщиков – физических лиц кредитная организация может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным с банком получателя средств, получателем средств способа реестра или распоряжений плательщиков – физических лиц». В п.1.19 Положения №383-П описывается возможность направления реестра отдельно от распоряжения на общую сумму: «Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указываются общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму. Сумма, указанная в реестре, должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на общую сумму. В реестре плательщик (получатель средств) может по согласованию с банком указать дополнительную информацию». Формат ED108, в свою очередь, предполагает передачу реестра одновременно с платежным поручением. Таким образом, однозначного четкого указания на использование исключительно формата ED108 в платежных поручения, составляемых на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц – плательщиков, в нормативных документах нет. В связи с этим просим пояснить: • имеет ли право кредитная организация использовать для отправки платежных поручений, составленных на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц – плательщиков, формат ED101? • будут ли вноситься в нормативные документы дополнения, касающиеся четкого и однозначного определения порядка действий с распоряжениями, составленными на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц - плательщиков? Ответ: Правилами платежной системы Банка России установлен четкий и однозначный порядок применения платежного поручения на общую сумму с реестром формата ED108. Платежное поручение формата ED101 (без реестра) не запрещено использовать кредитным организациям для перевода платежей на общую сумму, хотя, на наш взгляд, это менее удобно, т.к. реестр с расшифровкой платежей придется досылать, минуя платежную систему Банка России и далее выверять его банком - получателем с корреспондирующим платежным поручением.
Возможно ли оказание услуги перевода денежных средств без открытия счета юридическому лицу в том случае, если указанный реестр передается на бумажном носителе? Ответ: В соответствии со ст. 7, 10 ФЗ «О национальной платежной системе» клиент-юридическое лицо может осуществлять переводы электронных денежных средств с использованием предоставляемого банком корпоративного электронного средства платежа при условии проведения идентификации в соответствии с законодательством о ПОД/ФТ. Предоставление денежных средств банку для увеличения остатка электронных денежных средств осуществляется клиентом-юридическим лицом только с использованием своего банковского счета (ч. 3 ст. 7). Ограничения на перевод денежных средств с реестром отсутствуют.
В случае отсутствия новых реквизитов по расчетным документам, выставленным в пользу государственных внебюджетных фондов (Пенсионного фонда РФ, Фонда социального страхования РФ) и поступивших в банки до 01.01.2017, кредитные организации в настоящее время при оплате расчетных документов, указывают реквизиты государственных внебюджетных фондов, в связи с отсутствием актуальных реквизитов. На сегодняшний день многие распоряжения находятся в очереди не исполненных в срок распоряжений со старым КБК. До какого времени Банк России будет принимать расчетные документы очередей распоряжений (поступивших до 01.01.2017) непосредственно в пользу государственных внебюджетных фондов? Ответ: С 01.01.2017 налоговым органам переданы полномочия по администрированию страховых взносов в государственные внебюджетные фонды. В распоряжениях о переводе денежных средств в указанные фонды с 01.01.2017 изменяются реквизиты ИНН, КПП получателя, КБК и ОКТМО. БИК банка получателя и номер счета получателя (далее - банковские реквизиты) не изменяются. Кредитные организации исполняют распоряжения, в том числе содержащие неактуальные (действовавшие до 01.01.2017) значения реквизитов ИНН, КПП получателя, КБК и ОКТМО, в соответствии с их банковскими реквизитами. Дальнейшее уточнение реквизитов осуществляется Федеральным казначейством во взаимодействии с администратором соответствующих доходов бюджета.
Каков рекомендуемый порядок действий кредитных организаций в таких ситуациях? Ответ: Согласно статье 855 ГК РФ при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств по поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации осуществляется в третью очередь, другие платежные документы исполняются в пятую очередь в порядке календарной очередности. В целях обеспечения поступления денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации при выявлении в распоряжениях органов контроля за уплатой страховых взносов некорректного указания очередности в реквизите 21 «Очер. плат.», исполнение таких распоряжения следует осуществлять в соответствии с требованиями статьи 855 ГК РФ.
В отношении платежей с участием нерезидентов в примечании 6 Приложения 1 Положения № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено следующее: «6. Допускается указание латинскими буквами информации о плательщике, получателе средств, банках и назначении платежа без построчного перевода на русский язык банками при осуществлении перевода денежных средств с участием нерезидентов, в том числе банков-нерезидентов». В этой связи, для организации автоматизированного контроля указания Клиентом в расчетных документах информации об НДС в случае оформления назначения платежа на латинском языке просим: • уточнить возможность указания латинскими буквами информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения в случае, если в расчетах по данному платежному поручению не участвуют нерезиденты, • рекомендовать порядок указания информации об НДС в поле «Назначение платежа» латинскими буквами, например: - на английском языке «Value-added tax», - аббревиатура перевода на английский язык «VAT», - транслитерацией «Nalog na dobavlennuyu stoimost», «NDS», «Bez NDS». Ответ: Примечание 6 приложения 1 к Положению № 383-П применяется только при осуществлении межбанковского перевода денежных средств с участием нерезидентов, в том числе банков-нерезидентов. Вопрос о структурированном указании информации о налоге на добавленную стоимость будет рассмотрен в рамках перехода на новые форматы распоряжений на основе стандарта ISO20022.
В данном Приказе описаны правила указания информации в распоряжениях в уплату платежей в бюджет. Выстроен форматно-логический контроль. Но одной фразой (п.4 Приложения 2, второй абзац, п.4 приложение 3, второй абзац) «При невозможности указать конкретное значение показателя в реквизитах 106-109 и 22 указывается «0»» весь логический контроль снимается. Как поступать банкам, проверять на правильность заполнения только поля 104,105 (соответствие справочнику), а остальные поля только на заполняемость без учета форматно-логического контроля? Ответ: Согласно Положению № 383-П банки при приеме к исполнению распоряжений обеспечивают контроль наличия значений, количества и допустимости символов в значениях реквизитов 22, 60, 61, 101 - 109 с учетом требований приказа Минфина России от 12.11.2013 № 107н. При этом Положение № 383-П не содержит требований о форматно-логическом контроле банками значений указанных реквизитов.
Ответ: Порядок направления информации в ГИС ГМП регулируется приказом Федерального казначейства от 30.11.2012 № 19н, которым предусмотрена возможность направления банками уточнений ранее направленной информации, включая УИН. Полномочия по нормативному регулированию ГИС ГМП у Банка России отсутствуют.
Ответ: Данный функционал может быть реализован в соответствии с пунктами 2.10, 2.17 Положения № 383-П. При недостаточности денежных средств на банковском счете клиента в очередь неисполненных в срок распоряжений помещается распоряжение о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица, если это предусмотрено договором банковского счета. Форма распоряжения устанавливаются банком, исполнение распоряжения осуществляется в очередности, установленной ст.855 ГК РФ.
Могут ли операторы использовать кредитный рейтинг расчетного центра платежной системы, присвоенный агентством, не включенным в реестр рейтинговых агентств? Какие действия должен предпринять оператор платежной системы, если договор с Расчетным центром был заключен до выхода Методических рекомендаций №36-МР и кредитный рейтинг не соответствует заявленному в рекомендациях либо совсем отсутствует по причине окончания договорных отношений с рейтинговым агентством? |
Похожие:
 | Ответы, предоставленные Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рф и Росфинмониторингом, на вопросы, поступившие... |  | Ответы, предоставленные Департаментом бухгалтерского учета и отчетности ЦБ рф, на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников... |
| Департаментом банковского регулирования ЦБ рф, на вопросы и предложения в отношении расчета нормативов, связанности лиц, системы... | | |
| | Ответы, предоставленные Росфинмониторингом на вопросы, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече руководителей Банка России... | |
| Ответы, предоставленные Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ рф, на вопросы... | | Стенограмма круглого стола по вопросам текущего взаимодействия участников национальной платежной системы с гис гмп и смэв |
| Субъекты национальной платежной системы должны осуществлять свою деятельность по новым правилам | | Карта – банковская карта международной платежной системы MasterCard Worldwide, эмитированная Банком «Левобережный» (оао) |