1 в соответствии с Гражданским кодексом рф, Федеральными законами “О банках и банковской деятельности”, “Об организации страхового дела в Российской
Скачать 0.56 Mb.
|
4. СТРАХОВАЯ СУММА 4.1. Страховой суммой является определенная соглашением Страхователя со Страховщиком денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату. 4.2. В соответствии с гражданским законодательством размер страховой суммы по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком по каждому риску, включаемому в объем ответственности Страховщика. При этом страховая сумма по договору страхования не должна превышать: - при страховании на условиях п.п.3.3.2, 3.3.3, 3.3.4, 3.3.5 - действительной (страховой) стоимости застрахованного имущества. Такой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования; - при страховании на условиях п.п. 3.3.1, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8, 3.3.9 - убытки от банковской деятельности, которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. 4.3. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Излишне уплаченная часть страховых взносов возврату в этом случае не подлежит. Если в соответствии с договором страхования страховые взносы вносятся в рассрочку и к моменту установления превышения страховой суммой страховой стоимости, они внесены не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы. 4.4. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), применяются положения, предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. 4.5. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии. 4.6. В период действия договора страхования Страхователь вправе, в пределах страховой стоимости, увеличить размер страховой суммы. В этом случае расчет страховой премии по дополнительному соглашению к договору страхования производится в следующем порядке: а) общая страховая премия по дополнительному соглашению к договору страхования делится на 12 месяцев (или количество месяцев, на которые заключен договор страхования) и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца срока действия основного договора страхования (неполный месяц считается за полный). Результатом является величина страховой премии по дополнительному соглашению, полученная исходя из увеличенного размера страховой суммы на оставшийся период срока действия основного договора страхования; б) страховая премия по основному договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца срока действия договора. Результатом является величина страховой премии по основному договору на оставшийся период срока его действия; в) величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по дополнительному соглашению к основному договору страхования, определяется путем вычитания из полученной величины страховой премии по дополнительному соглашению (п.п. “а”) величины страховой премии за оставшийся период срока действия по основному договору страхования (п.п. “б”). 5. ФРАНШИЗА 5.1. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, которая различается на условную и безусловную. При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Франшиза определяется обеими сторонами в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине. 6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ. 6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле. 6.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, Страховщик применяет рассчитанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон. При заключении договора страхования для учета конкретной степени риска наступления страхового случая Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициенты с учетом всех факторов риска (Приложение 1 к настоящим Правилам). 6.3. По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 20%, 2 месяца - 30%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%. При заключении договора страхования на срок более одного года, страховая премия рассчитывается Страховщиком ежегодно в течение пяти дней, с момента истечения предыдущего годичного периода действия договора страхования, или в иные сроки, оговоренные сторонами при заключении договора страхования. При этом Страховщиком учитываются все обстоятельства, влияющие на степень страхового риска, а также изменения в договоре ипотеки, объеме обязательств Страховщика, страховой сумме и т.п., если они имели место. Страховая премия уплачивается Страхователем в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования. 6.4. При заключении сторонами дополнительного соглашения к договору страхования в связи с увеличением страховой суммы размер страховой премии определяется пропорционально сроку действия первоначального договора, при этом страховая премия за неполный месяц исчисляется, как за полный. 6.5. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно (при коротких сроках действия договора) или уплачиваться в рассрочку наличными деньгами либо безналичным порядком. Страхователь обязан в 5-дневный срок (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания договора страхования полностью уплатить Страховщику страховую премию либо первый ее взнос (при уплате в рассрочку). Днем уплаты страховой премии считается: - при безналичной оплате - день поступления денежных средств на счет Страховщика; - при наличной оплате - день уплаты премии наличными деньгами в кассу Страховщика. 6.6. При неуплате страховой премии или очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования расторгается по инициативе Страховщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется дополнительным соглашением к договору страхования). Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого по согласованию сторон отсрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму отсроченного страхового взноса. 6.7. Страховая премия по договору страхования, заключенному на 1 год, может уплачиваться в рассрочку в 4 срока в год: 30% - при заключении договора, остальная часть страхового взноса - не позднее 6-ти месяцев с начала действия договора. По соглашению сторон сроки уплаты страховой премии могут быть изменены, что отражается в особых условиях договора страхования. 6.8. Страхователю, которому в течение срока страхования не производились страховые выплаты при продлении договора на следующий срок, при расчете страховой премии применяются понижающие коэффициенты к тарифной ставке – на 2-ой год – 0,95; на 3-ий – 0,9, 4-ый – 0,85, на 5-ый и более – 0,8. 6.9. При заключении (продлении) договора на срок более 1 года применяются понижающие коэффициенты в соответствии с п.6.8 настоящих Правил. 7. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 7.1. Договор страхования заключается на срок от 1 до 12 месяцев или на больший срок по усмотрению сторон. 7.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление, в котором сообщает следующее: - наименование банка с указанием его местонахождения, телефона, факса и номера лицензии, выданной в порядке, установленном действующим законодательством; - предложения по видам рисков, предлагаемых на страхование, сроку страхования, страховым суммам; - другую информацию, имеющую значение для оценки страхового риска. Одновременно с заявлением Страхователь представляет: - копию лицензии на осуществление банковских операций, выданную Банком России в установленном действующим законодательством порядке; - документы, свидетельствующие о страховой стоимости, предлагаемого на страхование имущества; - иные документы по согласованию сторон. До заключения договора страхования Страховщик вправе самостоятельно провести работу о деятельности банка, размере его уставного капитала, финансовом положении и т.д. 7.3. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям: 7.3.1. Об объекте страхования. 7.3.2. О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). 7.3.3. О сроке действия договора и размере страховой суммы. 7.4. Страховщик обязан ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один экземпляр. 7.5. Договор страхования заключается в письменной форме и оформляется путем составления единого документа (договора страхования), подписанного сторонами, и /или вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком (Приложения 2, 3 к настоящим Правилам). Страховой полис выдается Страхователю в 3-дневный срок после получения Страховщиком страховой премии или первого ее взноса. 7.6. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе. При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем. 7.7. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали. 7.8. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами, при этом ответственность по обязательствам Страховщика наступает с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии или первого ее взноса на расчетный счет Страховщика или с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии в кассу Страховщика наличными деньгами, если договором не предусмотрено иное. 7.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 7.10. Согласно гражданскому законодательству при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил, без расширения объема обязательств Страховщика, предусмотренного данными Правилами страхования. 8. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 8.1. Договор страхования прекращается в случаях: 8.1.1. Истечения срока его действия. 8.1.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме. 8.1.3. Неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором сроки, если договором страхования не предусмотрено иное. 8.1.4. Ликвидации Страхователя или Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации. 8.1.5. Принятия судом решения о признании договора страхования недействительным. 8.1.6. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. 8.2. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, в частности: - прекращение в установленном действующим законодательством порядке банковской деятельности; - отзыв банковской лицензии. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 8.3. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 8.4. О намерении досрочного прекращения договора Страхователь обязан уведомить Страховщика не менее чем за 30 дней (при сроке страхования более одного месяца) и не менее чем за 10 дней (при сроке страхования один месяц), до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное. 8.5. Изменение и расторжение сторонами договора осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 29 ГК РФ). 8.6. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, а также если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая. Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации. 9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА 9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях). 9.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом. 9.3. Если Страхователь не сообщит Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, то в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации последний вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали. 10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 10.1. Страховщик имеет право: 10.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем требований договора страхования. 10.1.2. Давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев. 10.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения убытка, а в случае необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения убытка. 10.1.4. Расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. 10.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования. 10.1.6. В случае предъявления иска или судебного процесса против Страхователя по поводу действий или событий, связанных с определением размера убытков и их возмещением: а) принимать участие в юридической защите интересов Страхователя; б) не возмещать Страхователю юридические расходы до вынесения окончательного решения по иску, судебному процессу или урегулированию любого спора иным образом. 10.1.7. При заключении договора произвести анализ (экспертную оценку) деятельности Банка для установления степени страхового риска. 10.1.8. При необходимости в письменной форме запрашивать у Страхователя (Выгодоприобретателя) и компетентных органов (полиции, пожарного надзора, аварийно-технических служб, аварийных служб газовой сети и т.д.), предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах наступления события, дополнительные документы (или их копии), позволяющие судить об имущественном интересе Страхователя (Выгодоприобретателя), причинах, обстоятельствах и размере ущерба, а также проводить самостоятельное расследование. 10.2. Страховщик обязан: 10.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования. 10.2.2. После получения страховой премии или первого ее взноса в 3-дневный срок выдать Страхователю страховой полис и вручить ему один экземпляр Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования. 10.2.3. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем. 10.2.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном (финансовом) положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 10.2.5. Соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования. 10.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан: 10.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события, при признании наступившего события страховым случаем составить страховой акт и определить размер ущерба. 10.3.2. В случае если направлен письменный запрос в компетентные органы, предприятия, учреждения и организации, располагающие информацией об обстоятельствах наступления события, предоставлении дополнительных документов, сообщить об этом Страхователю (Выгодоприобретателю). 10.3.3. После получения всех необходимых документов и сведений (п.п. 11.4 – 11.5, 10.1.8 настоящих Правил), рассмотреть их в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты получения полного комплекта необходимых документов (если иной срок не предусмотрен договором страхования), при этом заявление Страхователя считается поданным с момента предоставления последнего документа. В течение вышеуказанного срока: - если событие признано страховым случаем: составить страховой акт и осуществить страховую выплату; - если событие не признано страховым случаем или принято решение об отказе в страховой выплате: направить письмом в адрес лица, обратившегося за выплатой, с обоснованием принятого решения. 10.4. Страхователь имеет право: 10.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами. 10.4.2. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования. 10.4.3. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события, определением размера убытков и сумм страхового возмещения. 10.4.4. На получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости, не являющейся коммерческой тайной. 10.5. Страхователь обязан: 10.5.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования. 10.5.2. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором страхования. 10.5.3. В период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. 10.5.4. В случае предъявления иска или судебного процесса против Страхователя в отношении действий или событий, связанных с возмещаемыми в соответствии с настоящими Правилами убытками: а) незамедлительно, как это станет ему известно, извещать Страховщика о любом таком иске или судебном процессе и по требованию Страховщика представлять ему копии всех заявлений и других документов судебной процедуры; б) предоставить полномочия Страховщику на осуществление защиты через указанных им представителей, которые будут действовать от лица Страхователя, а также передать ему всю необходимую информацию и оказывать всевозможное содействие для осуществления такой защиты; в) не отказываться необоснованно от исполнения обязательств по договоренностям, достигнутым Страховщиком, в процессе юридической защиты. 10.5.5. В случае реорганизации Страхователя, а также при приобретении, переуступке прав собственности на имущество, передачи его в залог или продажи имущества (акций), что влечет за собой изменения в правах собственности или в системе управления банком, в том числе если в руках одного держателя акций концентрируется десять и более процентов акций, дающих право голоса: а) уведомить Страховщика в письменной форме о происшедших изменениях в течение 30 дней с момента их наступления; б) оперативно предоставить Страховщику необходимую дополнительную информацию в случае, если она ему потребуется; в) получить письменное согласие Страховщика на продолжение действия договора страхования с последующим внесением в него соответствующих изменений; г) в течение десяти дней с момента получения от Страховщика договора страхования с внесенными в него необходимыми изменениями уведомить его в письменной форме о своем согласии с предложенными сроками и другими условиями договора; д) уплатить Страховщику в согласованные сторонами сроки дополнительные страховые взносы (в случае их назначения). Несоблюдение этих условий рассматривается Страховщиком как отказ Страхователя от продолжения договора страхования. 10.5.6. При открытии новых филиалов банка в период действия договора страхования уведомить об этом Страховщика не менее чем за 30 дней до даты открытия для включения в объем страхового покрытия Страховщика и внесения изменений в условия договора страхования. 10.5.7. По требованию Страховщика, в согласованные сторонами сроки, предоставлять необходимые для экспертизы документы, включая бухгалтерскую отчетность, обеспечивать возможность беседовать с любым из своих сотрудников или других лиц, передать Страховщику все необходимые документы и выполнить все формальности, необходимые для осуществления любых действий в отношении третьих лиц, связанных с наступившим страховым случаем. 10.5.8. Соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования. 10.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан: 10.6.1. Незамедлительно, но не позднее чем в течение 3-х суток (не считая выходных и праздничных дней) с момента обнаружения признаков наступления события, имеющего признаки страхового случая, заявить о нем Страховщику. При этом признак наступления этого события считается обнаруженным как только Страхователь узнает о фактах, которые могут служить основанием предполагать наличие возможного или уже наступившего убытка, независимо от того: а) известно или нет точное время совершения события, которое вызвало или повлияло на возникновение убытка, возмещаемого согласно договору страхования; б) имеет или не имеет Страхователь на этот момент достаточно информации для доказательства того, что данный ущерб подлежит возмещению согласно договору страхования; в) известны или нет обстоятельства наступления события и размер причиненных Страхователю убытков. Временем обнаружения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, считается момент, когда Страхователь получает сообщение о фактических или потенциальных событиях, вследствие которых на него возлагается ответственность перед клиентами банка или он несет собственные убытки, покрытие которых предусмотрено договором страхования. При этом не имеет значения известны или нет конкретные обстоятельства этих событий и размер ответственности. Несвоевременное уведомление Страховщика о возникновении убытка дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 10.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков. Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно действующему законодательству Российской Федерации, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму. 10.6.3. В течение предусмотренного договором страхования срока, с момента обнаружения убытков, представить Страховщику документы, а также другую необходимую информацию. При этом ответственность за сбор доказательств, подтверждающих то, что убыток был понесен Страхователем в результате наступления страхового случая, а также за выявление виновных лиц, возлагается на самого Страхователя. 10.6.4. Сообщить Страховщику о всех заключенных договорах страхования в отношении рисков, предусмотренных настоящими Правилами. 10.6.5. Самостоятельно или по требованию Страховщика принять все меры и действия, необходимые для осуществления права требования к лицу, виновному в причинении убытков Страхователю. 11. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ) 11.1. Согласно настоящим Правилам страхования под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 11.2. После получения от Страхователя сообщения и заявления о происшедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия: 11.2.1. Устанавливает факт наступления страхового случая: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки включены в объем обязательств Страховщика; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая. 11.2.2. При признании наступившего события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) и с учетом этого принимает решение о выплате страхового возмещения. 11.3. Определение размеров убытка и суммы страхового возмещения производится Страховщиком с учетом следующих условий: 11.3.1. Любые суммы, полученные Страхователем от третьих лиц в счет компенсации убытков должны быть вычтены из суммы страхового возмещения, а в случае, если указанные суммы были получены Страхователем после того, как Страховщик выплатил ему страховое возмещение, Страхователь обязан вернуть Страховщику переплаченную сумму, в согласованные сторонами сроки. 11.3.2. Размеры убытка в отношении ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов определяются исходя из их стоимости на момент окончания торгов на день, предшествующий дню обнаружения убытков. В случае, если выполнить данное условие не представляется возможным, стоимость указанных объектов определяется по взаимной договоренности сторон, а при возникновении спорных вопросов - в судебном порядке. 11.3.3. В случае повреждения или утраты Страхователем бухгалтерских, а также других документов, содержащих записи, необходимые Страхователю для работы, Страховщик несет ответственность по данному событию только в том случае, если данные документы могут быть восстановлены, при этом размер страхового возмещения по такому убытку не должен превышать стоимости чистых бланков и затрат Страхователя по восстановлению информации. 11.4. При отсутствии судебного спора между сторонами по поводу определения размера убытков и суммы страхового возмещения к заявлению Страхователя прилагаются договор (полис) страхования и следующие документы: 11.4.1. В случае причинения убытков в результате противоправных действий сотрудников Страхователя - материалы правоохранительных органов (следствия, дознания, прокуратуры), решение (приговор) суда, свидетельствующие о виновности лиц, привлеченных к ответственности и размере убытков, причиненных ими Страхователю; иные документы по усмотрению Страховщика. При этом убытки Страхователя могут включать: полную или частичную потерю им дохода от конкретных банковских операций в связи с допущенными сотрудником (сотрудниками) Страхователя противоправными действиями при осуществлении указанных в первой части настоящего пункта банковских операций, а также дополнительные расходы, которые Страхователь может понести от противоправных действий сотрудников в процессе осуществления банковских операций (возмещение убытков клиентам в порядке досудебного или судебного урегулирования спора, судебные издержки, юридические и другие расходы, в зависимости от конкретных обстоятельств наступившего события и характера противоправных действий сотрудника (сотрудников) Страхователя). 11.4.2. В случае причинения убытков вследствие повреждения помещений (их интерьера), повреждения, гибели (утраты) имущества в результате противоправных действий - документы правоохранительных органов, документы (договоры, контракты) о наличии и характере систем охраны, документы, свидетельствующие о степени повреждения помещений и имущества Страхователя, опись поврежденного (уничтоженного) имущества, заключения экспертов о причинах и размерах повреждения застрахованных помещений и имущества, иные документы по усмотрению Страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба. 11.4.3. В случае причинения убытков вследствие пропажи из помещения Банка ценного имущества, принадлежащего Страхователю или его клиенту в результате противоправных действий - материалы правоохранительных органов, решение (приговор) суда, опись похищенного имущества, документы, свидетельствующие о порядке организации системы охраны ценного имущества, заключения экспертов, расчет размера понесенных убытков, иные документы по усмотрению Страховщика, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба. 11.4.4. В случае причинения убытков вследствие пропажи (повреждения ценного имущества (финансовых документов) при транспортировке - материалы правоохранительных органов, документы, полученные от специализированных фирм, осуществлявших перевозку и охрану ценного имущества (финансовых документов), свидетельствующие о происшедшем событии, о наличии и характере систем охраны, опись поврежденных (пропавших) ценного имущества и документов, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных Страхователю убытков. 11.4.5. В случае причинения убытков вследствие подделки или внесения незаконных изменений в банковские финансовые и иные документы Страхователя - материалы правоохранительных органов, приговор суда по факту подделки (внесения незаконных изменений) в банковские и иные документы Страхователя, акты, заключения экспертов, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер убытков Страхователя. 11.4.6. В случае причинения убытков в связи с осуществлением операций с ценными бумагами - материалы правоохранительных органов, гражданско-правовые документы, подтверждающие права держателей ценных бумаг, акты, заключения экспертов, материалы, полученные от федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг (его региональных отделений), профессиональных участников рынка ценных бумаг, фондовых бирж, других банков, иные документы, свидетельствующие о происшедшем событии и размере убытков. 11.4.7. В случае причинения убытков вследствие принятия Страхователем в качестве платежного средства фальшивой банкноты или монеты - акты, составленные по результатам обнаружения фальшивых банкнот (монет), заключения экспертов, материалы правоохранительных органов, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер убытков Страхователя. 11.5. В целях получения более полной информации о происшедшем событии Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с наступившим событием, у правоохранительных и судебных органов, банков, других организаций, располагающих информацией о наступившем событии, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его возникновения. 11.6. В случае признания произошедшего события страховым, Страховщик, на основании заявления и иных документов представленных Страхователем, а также полученных непосредственно самим Страховщиком, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, производится обоснование произведенных расчетов размера убытков Страхователя, размера суммы страхового возмещения. Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что заявленный убыток наступил не в результате страхового события. В этом случае Страховщиком и Страхователем составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик направляет Страхователю письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения. 11.7. Каждая из сторон вправе потребовать проведения независимой экспертизы по определению размера убытка, причиненного событием, имеющим признаки страхового случая, которая проводится за счет требующей стороны. 11.8. Размер убытков и суммы страхового возмещения по всем страховым событиям, наступившим в течение срока действия договора, определяются Страховщиком в размере фактического ущерба, подтвержденного соответствующими документами и расчетами Страхователя, но не более величин страховых сумм, определенных договором страхования. 11.9. Ущерб, причиненный Страхователю наступившим событием, включает в себя: 11.9.1. При страховании в соответствии с подп. 3.3.1 настоящих Правил: - прямые убытки Страхователя в виде неполучения дохода от банковских операций по оформлению и выдаче кредитов юридическим лицам, предоставлению ссуд (займов) физическим лицам, проведению любых операций, связанных с куплей-продажей ценных бумаг, валюты, фьючерсов, опционов и т.п.; - иные расходы Страхователя, явившиеся следствием наступления страхового события (расходы Страхователя по восстановлению своего нарушенного права и прав клиентов, юридические, нотариальные и другие расходы). 11.9.2. При страховании в соответствии с подп. 3.3.6 настоящих Правил – убытки Страхователя, связанные с несением им расходов по восстановлению утраченных или поврежденных финансовых документов. 11.9.3. При страховании в соответствии с подп. 3.3.7 настоящих Правил: – убытки Страхователя (потеря дохода, непредвиденные расходы, явившиеся следствием страхового события), наступившие в результате подделки подписи или внесения незаконных изменений в выданные Страхователем чеки, тратты, векселя, банковские акцепты, депозитные сертификаты; - убытки Страхователя (утрата денежных средств, потеря дохода, непредвиденные расходы, явившиеся следствием страхового события), наступившие в результате подделки подписи или незаконных изменений в поручениях на снятие денег со счета или в векселях, принятых к оплате Страхователем. 11.9.4. При страховании в соответствии с подп. 3.3.8 настоящих Правил – убытки Страхователя (потеря дохода от операций с ценными бумагами, непредвиденные расходы, явившиеся следствием страхового события), наступившие при осуществлении Страхователем операций с ценными бумагами и возникшие вследствие того, что ценные бумаги оказались фальшивыми, содержали поддельную подпись, в них были внесены незаконные изменения или они были похищены у Страхователя. 11.9.5. При страховании в соответствии с подп 3.3.9 настоящих Правил – убытки Страхователя (утрата денежных средств, потеря дохода), наступившие в результате принятия Страхователем в качестве платежного средства фальшивой банкноты или монеты. 11.9.6. При страховании в соответствии с подп. 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4, 3.3.5 настоящих Правил – убытки Страхователя (повреждение, уничтожение, хищение имущества), явившиеся следствием наступления страхового события, предусмотренного договором страхования, расходы по восстановлению нарушенного права. При этом размер ущерба, причиненного имуществу, определяется Страховщиком в следующем порядке: - в случае уничтожения (хищения) имущества – в размере действительной (страховой) стоимости имущества в месте его нахождения на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы, предусмотренной договором страхования (погибшим также считается имущество, если затраты на его ремонт превысили бы его действительную стоимость или стоимость замены на момент страхового случая); - при повреждении имущества – в размере расходов на его восстановление, необходимых для приведения его в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, за вычетом стоимости пригодных для применения (реализации) остатков поврежденных частей имущества. Поврежденным имущество считается в том случае, если восстановительные расходы вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную стоимость имущества на момент наступления страхового случая. При этом расходы на восстановление включают: - расходы на приобретение материалов и запасных частей, необходимых для восстановления поврежденного имущества в исходное состояние, с учетом износа заменяемых в процессе восстановления материалов и запасных частей; - расходы на оплату работ по восстановлению поврежденного имущества; - расходы по демонтажу и повторному монтажу, по доставке материалов к месту ремонта и обратно; - иные расходы, необходимые для восстановления поврежденного имущества до того состояния, в котором оно находилось перед наступлением страхового случая, при условии, что возмещение этих расходов предусмотрено договором страхования. В сумму ущерба не включаются: - расходы, связанные с реконструкцией, переоборудованием, изменением и/или улучшением поврежденного имущества; - расходы, вызванные временным (вспомогательным) ремонтом или временным восстановлением, заменой отдельных деталей (конструкций), частей вследствие их износа или технического брака; - расходы на профилактический ремонт и техническое обслуживание, которые были бы необходимы в любом случае вне зависимости от страхового случая; - дополнительные расходы в связи со срочностью проведения работ; - иные, произведенные сверх необходимых, расходы. 11.10. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы, определенной в договоре страхования. 11.11. При наличии судебного спора между сторонами размер убытков и суммы страхового возмещения определяется на основании вступившего с законную силу решения суда (арбитражного суда) в пределах страховой суммы, установленной сторонами по договору страхования. 12. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 12.1. Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю при наступлении страхового случая. 12.2. Выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании следующих документов: - заявления Страхователя; - страхового акта; - документов, подтверждающих факт наступления страхового события и размер причиненного убытка; - решения суда (арбитражного суда), при разрешении спора в судебном порядке; - иных документов по согласованию сторон. 12.3. Если страховая выплата не произведена в установленный настоящими правилами срок, Страховщик уплачивает Страхователю штраф в размере, установленном сторонами при заключении договора страхования от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. 12.4 Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным Законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле. 12.5. После выплаты страхового возмещения к Страховщику переходит право на предъявление регрессного иска к лицу, причинившему ущерб или к лицу, которое несет материальную ответственность за возникший ущерб, в пределах выплаченной суммы. Страхователь обязан передать Страховщику все документы, доказательства и сообщить ему сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования. Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, ответственному за причинение Страхователю убытков, недействительно. 12.6. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения. 12.7. При появлении в течение срока исковой давности, предусмотренного гражданским законодательством Российской Федерации, дополнительных обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности выплаты Страхователю суммы страхового возмещения, она должна быть возвращена Страховщику в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней), который исчисляется с момента, когда Страхователь получил от Страховщика письменное требование об этом. 12.8. При возврате похищенного ценного имущества Страхователю, выплаченное страховое возмещение возвращается Страховщику в течение 5 дней (не считая выходных и праздничных дней) с момента получения имущества за вычетом расходов, связанных с его ремонтом и восстановлением. В противном случае право на владение, пользование, распоряжение этим имуществом переходит к Страховщику. 12.9. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если Страхователь: 12.9.1. Совершил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление страхового случая. 12.9.2. Совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем. 12.9.3. Сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования. 12.9.4. Получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба. 12.9.5. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законом, Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности Страхователя (ч. 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ). 12.10. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд, арбитражный или третейский суды. 13. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 13.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора комплексного страхования банковских рисков, может быть предъявлен в течение срока, предусмотренного законодательством Российской Федерации. 13.2. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами в процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией. |
Похожие:
 | Центрального Банка Российской Федерации, подзаконными актами, касающимися страхового дела, настоящие Правила добровольного медицинского... |  | ... |
| Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и принимаемыми в соответствии с ним иными федеральными законами (далее... | | Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Градостроительным кодексом Российской Федерации, Федеральными... |
| Федерации, Гражданским кодексом рф, Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, иными нормативными документами... | | Гражданским кодексом Российской Федерации ( далее гк рф, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав... |
| Российской Федерации, Гражданским кодексом рф, Законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, иными нормативными... | | В соответствии со ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности" ОАО «вуз-банк» обязуется сохранять в тайне всю полученную от... |
| В соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации, Земельным кодексом Российской Федерации, федеральными законами | | В соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации, Федеральными законами от 06. 10. 2003 №131-фз «Об общих принципах... |