4.5.1. Анализ факторов и условий, влияющих на деятельность эмитента
Деятельность эмитента подвержена как положительным, так и негативным факторам и условиям.
Эмитент подвержен влиянию отраслевых, страновых, финансовых, правовых рисков. Специфичными для страховой организации являются следующие негативные факторы и условия:
• вероятность недооценки страхуемых событий;
• переоценка активов;
• неопределенность момента наступления и масштабности событий, по страхованию которых эмитент предоставляет услуги;
• вероятность формирования слишком больших страховых выплат;
• вероятность возникновения больших потерь в связи с массовостью обращений за страховыми выплатами под влиянием одного и того же события;
• недобросовестность контрагентов, осуществляющих перестрахование ;
• недобросовестность страхователей, сообщающих о наступлении страхового случая.
Прогноз в отношении продолжительности действия указанных факторов и условий:
Влияние всех перечисленных факторов и условий ожидается в долгосрочной перспективе. Влияние факторов, связанных со спецификой страховой деятельности, постоянно.
Действия, предпринимаемые эмитентом, и действия, которые эмитент планирует предпринять в будущем для эффективного использования данных факторов и условий:
Эмитент планирует осуществлять работу в следующих направлениях:
1. Расширение филиальной и агентской сети, привлечение новых клиентов, в том числе клиентов и агентов тех компаний, которые покинули рынок в результате ужесточения нормативно-правового регулирования.
2.Развитие страхования предприятий и организаций среднего и мелкого бизнеса.
3. Развитие работы с физическими лицами. Страхование указанной группы позволяет формировать разнообразный страховой портфель на длительную перспективу.
4.Создание новых страховых продуктов.
Переход к разработке комплексных страховых продуктов, носящих эксклюзивный характер для корпоративных клиентов одновременно с подготовкой стандартизированных «коробочных» страховых продуктов для использования в системе массовых продаж для населения и малого и среднего бизнеса.
5.Совершенствование системы продаж.
6.Внедрение системы мотивации, которая:
Связана с результатом деятельности;
Рассчитывается по упрощенной методике на ежеквартальной основе;
Позволяет производить быстрые авансовые расчеты с «продавцами» по кассовому методу;
Способствует преимущественному развитию приоритетных видов страхования.
7.Развитие сотрудничества с банками и другими финансовыми структурами.
Способы, применяемые эмитентом, и способы, которые эмитент планирует использовать в будущем для снижения негативного эффекта факторов и условий, влияющих на деятельность эмитента
Для преодоления главных факторов, негативно влияющих на деятельность эмитента, используются: методики оценки статистических данных, перестрахование, ограничения по сумме и количеству заключаемых договоров страхования, процедуры одобрения сделок, стратегии ценообразования и постоянный мониторинг возникновения новых рисков.
Во исполнение Стратегии перестрахования, эмитент использует факультативное перестрахование и перестрахование эксцедента убытка для того, чтобы снизить страховые выплаты по каждому договору. Эмитент ведет постоянный мониторинг финансовой стабильности перестраховщиков и периодически обновляет свои договоры перестрахования. Эмитент принимает соответствующие меры для того, чтобы сезонное возрастание уровня выплат (например, выплат по разным видам договоров, касающихся страхования транспортных средств и материальной ответственности перед третьими лицами в связи с наступлением зимних месяцев с их сложными погодными условиями) не наносило существенного ущерба.
Существенные события/факторы, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с результатами, полученными за последний отчетный период, а также вероятность наступления таких событий (возникновения факторов):
1. Необоснованное снижение (неповышение до надлежащего уровня) тарифов по обязательным видам страхования, прежде всего обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). При значительном снижении тарифов ОСАГО может последовать банкротство ряда средних и небольших страховщиков, и, как следствие, увеличение отчислений в фонды Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и существенное снижение доходности данного вида страхования для рынка в целом. Вероятность наступления указанного события оценивается как средняя. В связи с тем, что эмитент не имеет критических объемов по ОСАГО, указанная ситуация не сможет значительно повлиять на результаты деятельности эмитента в целом.
2. Банковский кризис, связанный с массовым невозвратом кредитов населением, что может привести к резкому сокращению объемов банковского кредитования в целом и, как следствие, сокращению объемов страхования залога. Вероятность наступления указанного события оценивается как высокая. Для преодоления данной негативной тенденции эмитент заключает соответствующие соглашения с наиболее устойчивыми и крупными банками и не увеличивает долю данных видов страхования, получаемых через банки, до значительных объемов.
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия:
1. Возможность дальнейшего развития страхования крупных корпоративных клиентов с одновременным увеличением страхования в регионах предприятий и организаций малого и среднего бизнеса.
2. Изменение законодательной базы.
Уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на доходы физических лиц на величину затрат при добровольном медицинском страховании, страхование граждан от несчастного случая и болезней, страхование жилья в сельской местности и др., которое приведет к росту поступлений от населения.
Эмитент считает вероятным наступление и действие перечисленных факторов в среднесрочной перспективе.
|
