Раздел 3 .ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
3.1. Банк открывает Клиенту Счета в рублях РФ и/или Счета в иностранной валюте в соответствии с представленными Клиентом Заявлениями о присоединении. Список валют, в которых могут быть открыты банковские счета Клиенту, определяется Банком.
3.2. Открытие и обслуживание Счетов Клиента по проведению всех форм безналичных расчетов и кассовых операций осуществляется Банком в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными правовыми актами Банка России, Тарифами Банка и условиями Договора.
3.3. Предметом Договора банковского счета является открытие Банком Клиенту Счета (Счетов) в валюте РФ и/или иностранной валюте и осуществление расчетного обслуживания Клиента на условиях, предусмотренных Договором банковского счета.
3.4. Клиент при заключении и исполнении Договора обязан соблюдать требования законодательства Российской Федерации, нормативных правовых актов Банка России и других уполномоченных государственных органов, положения настоящих Правил, регламентирующие соответствующие операции.
3.5. При заключении и исполнении Договора Клиент обязан предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Банка России, включая информацию о своих выгодоприобретателях, участниках/акционерах, представителях, бенефициарных владельцах, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации.
3.6. Банк обязуется обеспечивать сохранность денежных средств, находящихся на Счете Клиента.
Банк вправе использовать имеющиеся на Счете Клиента денежные средства, гарантируя при этом право Клиента распоряжаться ими.
3.7. Клиент вправе самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в порядке и пределах, установленном действующим законодательством, нормативными правовыми актами Банка России и Договором, в том числе давать Банку Распоряжения о проведении операций по Счету, предусмотренные банковскими правилами и Договором.
Клиент обязан при осуществлении переводов денежных средств в свой адрес, выдаче поручений своим контрагентам о направлении платежей в свой адрес обеспечить указание в них корреспондентских счетов Банка (филиала) согласно положениям Раздела 21 настоящих Правил, в противном случае на Клиента возлагаются все риски непрохождения платежа. В случае, если Банк из-за несоблюдения Клиентом указанного условия понесет убытки, связанные с предъявлением к нему претензий контрагентов Клиента, последний должен возместить эти убытки Банку.
3.8. Банк не контролирует направления использования денежных средств Клиента, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ, настоящими Правилами, не ограничивает его прав по распоряжению денежными средствами, находящимися на Счете, за исключением наложения ареста на денежные средства, приостановления операций, иных ограничений по Счету, примененных в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
3.9. Банк осуществляет перевод денежных средств по Счету на основании Распоряжения, в том числе Расчетного (платежного) документа.
Списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента может производиться Банком на основании решений судебных органов, в иных случаях, установленных законом, а также в случаях, предусмотренных настоящими Правилами и иными договорами (соглашениями), заключенными с участием Банка и Клиента.
Клиент может предоставить право получателю средств предъявлять платежные требования/ инкассовые поручения к Счету, открытому на основании Договора банковского счета, если иное не предусмотрено законодательством РФ.
Право получателя средств предъявлять платежные требования, инкассовые поручения к Счету должно быть предусмотрено в Договоре банковского счета путем заключения между Банком и Клиентом Соглашения о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта по форме Приложения № 17 к настоящим Правилам, либо, при согласии Банка, трехсторонним соглашением, в котором участвует также кредитор Клиента.
Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.
Если получателем средств является Банк, заранее данный акцепт может быть предоставлен также в виде условия договора (соглашения), заключенного между Банком и Клиентом, в рамках которого Клиентом должны быть совершены платежи Банку.
3.10. Банк принимает Распоряжения от Клиента на перевод безналичных денежных средств в рублях и иностранной валюте в течение текущего Рабочего дня (в операционное и послеоперационное время).
Операционный день Банка устанавливается внутренним документом Банка.
Для различных подразделений Банка могут быть установлены различные время начала / окончания и продолжительность операционного дня.
Об изменении продолжительности операционного дня Банк информирует Клиента не менее чем за 10 (Десять) Рабочих дней до даты введения новой продолжительности операционного дня любым из способов, предусмотренных Разделом 15 настоящих Правил.
В случаях, когда внутренним документом Банка предусмотрено обслуживание Клиентов отдельными подразделениями Банка в дни, не являющиеся Рабочими днями, сроки исполнения Распоряжений и совершения иных действий, принятых / начатых в такие дни, исчисляются в Рабочих днях.
3.11. Предоставленное в Банк Распоряжение на бумажном носителе на перевод денежных средств по Счету является для Банка обязательным к исполнению, если оно составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, нормативных правовых актов Банка России и других уполномоченных государственных органов и настоящих Правил, подписано уполномоченными лицами, наделенными правом подписи (указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати), заверено печатью (при наличии образца оттиска печати в принятой Банком карточке с образцами подписей и оттиска печати), не вызывает сомнений в его подлинности, не содержит слов или знаков, допускающих двойное толкование.
Право или обязанность Клиента использовать при составлении Распоряжений печать устанавливаются Банком в соответствии с законодательством РФ при принятии карточки с образцами подписей и оттиска печати в составе комплекта документов, указанного в п.2.8. настоящих Правил.
Если в принятой Банком карточке с образцами подписей и оттиска печати имеется образец оттиска печати, то в дальнейшем оттиск печати, проставленный в карточке с образцами подписей и оттиска печати, должен быть проставлен Клиентом на Распоряжениях. Распоряжения Клиента, не содержащие оттиска печати Клиента, не являются оформленными надлежащим образом и не принимаются Банком к исполнению.
Если в принятой Банком карточке с образцами подписей и оттиска печати отсутствует образец оттиска печати, в дальнейшем оттиск печати не проставляется Клиентом на Распоряжениях. Распоряжения, содержащие оттиск печати Клиента, не являются оформленными надлежащим образом и не принимаются Банком к исполнению.
Клиент имеет право изменять цвет мастики при проставлении печати. Изменение цвета не является основанием для отказа в приеме Распоряжения.
Порядковые номера платежных поручений проставляются Клиентом в соответствии с принятым у него порядком нумерации, при этом Банк не имеет право отказать Клиенту в приеме Распоряжения, если не соблюдена нумерация распоряжений в порядке возрастания.
3.12. Количество и возможные сочетания собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение на перевод денежных средств, определяются Соглашением о количестве и возможных сочетаниях собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение Клиента на перевод денежных средств, которое заключается Банком и Клиентом по форме Приложения № 16 к Правилам (далее в настоящем пункте именуется «Соглашение о сочетании подписей» или «Соглашение»).
Соглашение может быть заключено:
- в отношении каждого Счета отдельно;
- в отношении нескольких Счетов Клиента в Банке, если по всем Счетам, предусмотренным Соглашением, применяется одинаковое количество и сочетание подписей.
При этом количество подписей на Распоряжении, указанное в Соглашении, должно соответствовать количеству подписей на Распоряжении, указанному в карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной Клиентом в Банк.
Соглашение является неотъемлемой частью всех Договоров банковского счета, на основании которых открыты указанные в Соглашении Счета.
Банк и Клиент должны заключить новое Соглашение о сочетании подписей в следующих случаях:
- при открытии Клиентом новых Счетов в Банке;
- при замене банковской карточки, представленной Клиентом в Банк для проведения операций по Счетам, указанным в Соглашении, если при этом изменяется количество или сочетание подписей.
При заключении нового Соглашения о сочетании подписей ранее подписанные Соглашения утрачивают силу в отношении указанных в новом Соглашении Счетов.
При закрытии Счета действие Соглашения в отношении данного Счета прекращается.
В случае, если Распоряжения Клиента на перевод денежных средств и/или документы по операциям, подлежащим валютному контролю, принимаются Банком в электронном виде, процедура проверки достоверности электронной подписи Клиента определяется Договором ДБО, заключенным между Клиентом и Банком.
При подписании Распоряжений в электронном виде Клиент должен соблюдать установленные Соглашением о сочетании подписей требования к количеству и возможному сочетанию подписей лиц, наделенных правом подписи (указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати).
Оформление Соглашения о сочетании подписей не требуется при заключении Договора об обслуживании таможенной карты и Договора о предоставлении банковской расчетной карты.
3.13. Сотрудник Банка визуально проверяет путем сличения по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц (в том числе возможные сочетания подписей) и оттиска печати (при наличии образца оттиска печати в принятой Банком карточке с образцами подписей и оттиска печати) на Распоряжениях, представленных в Банк на бумажных носителях, образцам подписей и оттиска печати в банковской карточке Клиента.
Наличие незначительных расхождений не является основанием для отказа в принятии Распоряжения при отсутствии явных признаков подделки.
Явными признаками подделки являются (в том числе, если указанные признаки имеются не только в подписях и печати, но также и в самом тексте Распоряжения): подчистки, помарки, явные, очевидные расхождения в размере печати, в интервалах между буквами и/или цифрами в печати. Банк не несет ответственности за исполнение Распоряжений, выданных неуполномоченными лицами, если указанные Распоряжения не содержат вышеперечисленных явных признаков подделки.
3.14. Банк вправе отказать в приеме Распоряжений, подписанных лицами, которые на основании имеющихся в Банке документально оформленных сведений, не обладают необходимыми полномочиями.
3.15. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения Клиента о совершении операции по Счету в следующих случаях:
- представления Распоряжения, оформленного с нарушением требований, установленных пунктами 3.10-3.14. Правил;
- непредставления по запросу Банка документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма;
- если такой перевод противоречит режиму Счета данного вида (категории Клиентов), установленному Разделом 6 настоящих Правил;
- по иным основаниям, установленным законодательством и/или нормативными правовыми актами Банка России.
Отказ Банка в выполнении Распоряжения по указанным выше основаниям не влечет гражданско-правовой ответственности Банка за нарушение условий Договора банковского счета.
3.16. Банк исполняет Распоряжение Клиента на перевод безналичных денежных средств не позднее Рабочего дня, следующего за днем поступления Расчетного (платежного) документа в Банк.
Списание денежных средств со Счета производится в порядке очередности поступления Распоряжений. При недостаточности денежных средств на Счете очередность списания средств определяется действующим законодательством РФ.
При недостаточности денежных средств на Счете Клиента для исполнения Распоряжений Клиента, Банк принимает и осуществляет исполнение Распоряжений по мере поступления денежных средств на Счет Клиента, в течение срока, действительного для представления в Банк (в течение 10 календарных дней со дня составления), с соблюдением очередности, установленной действующим законодательством РФ. Документ считается поступившим в Банк в дату получения положительного результата контроля достаточности средств на Счете Клиента. При этом, если в период со дня составления до даты представления Распоряжения в Банк Клиентом представлены документы (в частности, новая карточка с образцами подписей и оттиска печати), подтверждающие прекращение полномочий хотя бы одного лица из числа подписавших указанное Распоряжение, Банк вправе отказать в приеме (исполнении) Распоряжения.
3.17. Банк зачисляет денежные средства на Счет Клиента не позднее Рабочего дня, следующего за днем поступления Расчетного (платежного) документа в Банк, позволяющего однозначно установить, что получателем средств является Клиент.
В случаях, когда Расчетные (платежные) документы, способные служить основанием для зачисления средств на Счет, содержат неполные, искаженные или противоречивые сведения о Клиенте или такие документы отсутствуют, Банк вправе не зачислять на Счет суммы, поступившей на корреспондентский счет Банка, до получения документа, содержащего точную информацию о получателе средств. Банк (филиал Банка) вправе устанавливать порядок зачисления денежных средств на Счет Клиента-получателя средств, который доводится до Клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в соответствии с Разделом 15 настоящих Правил.
Клиент обязан обеспечить указание в Расчетных (платежных) документах, включая Расчетные (платежные) документы на зачисление денежных средств в иностранной валюте, полных сведений о себе, позволяющих однозначно установить, что получателем средств является Клиент, в том числе сведений о наименовании на иностранном языке в соответствии с учредительными документами либо с установленными для расчетов правилами транслитерации.
3.18. На основании заключенного между Банком и Клиентом Соглашения о списании денежных средств со счета по поручению Клиента по форме Приложения № 18 к настоящим Правилам Банк может перечислять денежные средства с одного счета Клиента на другой его счет.
3.19. При исполнении Распоряжений Клиента Банк вправе самостоятельно определять маршруты прохождения платежей.
3.20. Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
3.21. Банк вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации Клиента, его представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, осуществляя сбор сведений и документов, являющихся основанием для совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.
Банк вправе фиксировать полученную от Клиента информацию об операциях (сделках) таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки), в том числе, данные о контрагенте Клиента.
Банк вправе при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них требовать представления Клиентом и получать от Клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица и иные необходимые документы.
3.22. Денежные средства, размещенные на Счетах индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
3.23. В случае, если положениями Раздела 6 настоящих Правил «Особенности открытия и ведения банковских счетов отдельных видов и банковских счетов отдельных категорий клиентов», либо Условиями по картам Mastercard или Условиями по таможенным картам, указанными в п.1.21. настоящих Правил, установлены специальные правила осуществления переводов денежных средств и совершения иных операций по Счету, отличающиеся от положений настоящего раздела и других разделов Правил, указанные специальные условия при исполнении Договора имеют преимущественную силу.
|
