Глава 8. Закрытие банковского счета
8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.
8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту либо переводит платежным поручением.
8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.
Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.
В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.
Наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Для закрытия счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение на перевод остатка денежных средств по счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
Глава 9. Закрытие счета по вкладу (депозиту)
9.1. Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита), в том числе его исполнением.
9.2. Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете вклада (депозита), если иное не установлено договором вклада (депозита).
9.3. Закрытие депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов осуществляется в порядке, установленном настоящей главой, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Глава 10. Юридическое дело
10.1. Юридическое дело формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента.
Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.
Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.
В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела иных клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, определяются банком в банковских правилах.
10.2. В юридическое дело помещаются:
документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;
договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;
переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
утратившие силу карточки;
иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.
10.3. При изъятии (выемке) документа (его копии) в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии).
При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел, в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа.
При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) банк обязан принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело заверенной надлежащим образом копии изымаемого документа.
10.4. Банк обязан исключить несанкционированный доступ к юридическим делам клиентов при их хранении.
10.5. В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении банка и перевода его на обслуживание в другое подразделение банка юридическое дело может быть передано из одного подразделения банка в другое в порядке, установленном банковскими правилами.
10.6. Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а после прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.
Сроки хранения документов в электронной форме, касающихся отношений банка и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента.
Глава 11. Банковские правила
11.1. Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя следующие положения:
о распределении между структурными подразделениями банка компетенции в области открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), в том числе порядок ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов;
о процедурах установления наличия по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
о порядке открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя;
о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;
о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
об организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковских счетов, об изменении номеров банковских счетов;
о процедурах приема документов для открытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам);
о порядке оформления карточки;
о порядке получения и оформления образца подписи клиента - физического лица в случае, предусмотренном пунктом 1.12 настоящей Инструкции;
о порядке уведомления клиентов о реквизитах их банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам);
о порядке учета и хранения документов (в том числе в электронной форме), полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам);
о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;
о порядке доступа к юридическим делам клиентов;
о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;
о порядке обновления информации о клиентах и лицах, личности которых необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
иные положения, регулирующие открытие и закрытие банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).
11.2. Банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству Российской Федерации.
11.3. В целях организации работы по открытию и закрытию банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) подразделения расчетной сети Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 11.1 настоящей Инструкции, с соблюдением требований, установленных пунктом 11.2 настоящей Инструкции.
Глава 12. Заключительные положения
12.1. Настоящая Инструкция подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу по истечении тридцати дней после дня ее официального опубликования.
12.2. Переоформление карточек, представленных в банк до вступления в силу настоящей Инструкции, не требуется. Установленная настоящей Инструкцией форма карточки, а также порядок ее заполнения применяются со дня вступления в силу настоящей Инструкции.
12.3. Кредитные организации разрабатывают и утверждают внутренние документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, в течение четырех месяцев со дня вступления в силу настоящей Инструкции.
12.4. Со дня вступления в силу настоящей Инструкции признать утратившими силу:
Указание Банка России от 21 июня 2003 года N 1297-У "О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 25 июня 2003 года N 4829 ("Вестник Банка России" от 27 июня 2003 года N 36);
Указание Банка России от 25 марта 2004 года N 1403-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 21 июня 2003 года N 1297-У "О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 5 апреля 2004 года N 5715 ("Вестник Банка России" от 30 апреля 2004 года N 25).
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
Приложение 1
к Инструкции Банка России
от 14 сентября 2006 г. N 28-И
"Об открытии и закрытии
банковских счетов, счетов
по вкладам (депозитам)"
┌────────────┐
│ Код формы │
│документа по│
│ ОКУД │
├────────────┤
│ 0401026 │
└────────────┘
Карточка
с образцами подписей и оттиска печати
┌───────────────────────────┐
Владелец счета ______________________│ Отметка банка │
_____________________________________│ │
_____________________________________│ ______________________ │
_____________________________________│ (подпись) │
│ "__" _________ 20__ г. │
Место нахождения (место жительства) │___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│ │
_____________________________________│ │
______________ тел. N _______________│___________________________│
│ │
Банк ________________________________│___________________________│
_____________________________________│ Прочие отметки │
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
_____________________________________│___________________________│
└───────────────────────────┘
Оборотная сторона
______________________________________ N банковского счета _______
(сокращенное наименование владельца
счета)
┌────────────────┬─────────────┬───────┬──────────────────────────
│ │Фамилия, имя,│Образец│ Срок полномочий
│ │ отчество │подписи│
├────────────────┼─────────────┼───────┼──────────────────────────
│ первая подпись │ │ │
│ ├─────────────┼───────┤
│ │ │ │
│ ├─────────────┼───────┤
│ │ │ │
│ ├─────────────┼───────┤
│ │ │ │
├────────────────┼─────────────┼───────┤
│ вторая подпись │ │ │
│ ├─────────────┼───────┤
│ │ │ │
│ ├─────────────┼───────┤
│ │ │ │
│ ├─────────────┼───────┤
│ │ │ │
├────────────────┼─────────────┴───────┼──────────────────────────
│ Дата │ │ Образец оттиска печати
│ заполнения │ │
├────────────────┼─────────────────────┤
│ Подпись │ │
│ клиента │ │
├────────────────┴─────────────────────┼─────────────────────────┐
│ Место для удостоверительной надписи │ Выданы денежные чеки │
│ о свидетельствовании подлинности ├────┬───┬────┬────┬───┬──┤
│ подписей │Дата│с N│по N│Дата│с N│по│
│ │ │ │ │ │ │ N│
│ ├────┼───┼────┼────┼───┼──┤
│ │ │ │ │ │ │ │
│ ├────┼───┼────┼────┼───┼──┤
│ │ │ │ │ │ │ │
│ ├────┼───┼────┼────┼───┼──┤
|
