а) Конструктивных недостатков, т.е. несовершенства и/или нарушения установленных правил и/или норм проектирования и конструирования застрахованного имущества.
Конструктивные недостатки здания или оборудования - недостатки и дефекты здания или оборудования, связанные с несовершенством или нарушением установленных правил и (или) норм конструирования.
б) Производственных недостатков, т.е. несовершенства и/или нарушения установленного процесса изготовления застрахованного имущества или ремонта, выполненного ремонтным предприятием.
Производственные недостатки - недостатки и дефекты, явившиеся результатом нарушений технологических процессов и отступлений от проекта при его изготовлении.
в) Эксплуатационных недостатков, т.е. нарушения установленных правил и/или условий эксплуатации застрахованного имущества, а также использование имущества не по назначению
г) Перерыва в подаче энергии, используемой для обеспечения бесперебойной работы самого застрахованного имущества, если это привело к повреждению застрахованного имущества. При этом страховым случаем не является перерыв в подаче энергии, если это вызвано неуплатой Страхователем или Выгодоприобретателем коммунальных и иных необходимых для подачи энергии платежей.
При страховании имущества на этом условии на страхование не принимаются:
- здания и сооружения, оборудование, подлежащее капитальному ремонту, находящееся в аварийном состоянии или повреждённое;
- имущество, находящееся в зоне, которой угрожают оползни, обвалы, наводнения или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы, если такое объявление или составление соответствующего документа было произведено до заключения договора страхования.
3.2. В тексте настоящих Правил термин страховой случай означает:
3.2.1 Повреждение (гибель), утрату застрахованного имущества, произошедших вследствие событий, указанных в подпунктах 3.1.1 - 3.1.8 настоящих Правил;
3.2.2 Нарушение работоспособного состояния (нарушение несущей способности конструктивных элементов) застрахованного имущества, произошедшее вследствие причин, указанных в подпункте 3.1.9 настоящих Правил.
3.3. Утрата, повреждение (гибель), нарушение работоспособного состояния (нарушение несущей способности конструктивных элементов) и хищение застрахованного имущества не признается страховым случаем, а причиненный при этом ущерб не возмещается Страховщиком, если указанные события произошли вследствие:
3.3.1. Умышленных действий, совершенных физическим лицом:
- совместно проживающим со Страхователем (индивидуальным предпринимателем) (Выгодоприобретателем) и ведущим с ним совместное домашнее хозяйство;
- находящимся на иждивении Страхователя (индивидуального предпринимателя) (Выгодоприобретателя);
- являющимся собственником, акционером, учредителем (участником) организации, выступающей по договору страхования в качестве Страхователя (Выгодоприобретателя);
- являющимся работником Страхователя (Выгодоприобретателя), за исключением материально-ответственных работников Страхователя (Выгодоприобретателя), совершивших хищение застрахованного имущества в форме присвоения и/или растраты, в случае, когда договором страхования предусмотрено страхование имущества на случай его утраты, произошедшей вследствие хищения, совершенного в форме присвоения или растраты;
- представляющим интересы Страхователя (Выгодоприобретателя) на основании нотариально оформленной доверенности.
3.3.2. Любых действий, совершенных Страхователем (Выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, и/или работником Страхователя (Выгодоприобретателя), находившимся в состоянии опьянения, вызванном употреблением алкоголя, наркотических средств или других одурманивающих веществ.
3.3.3. Террористического акта в случае, когда договором страхования не предусмотрено страхование имущества на случай его повреждения (гибели), утраты вследствие противоправных действий физических лиц, совершенных в форме террористического акта.
3.3.4. Естественных процессов старения, изнашивания, коррозии, усталости конструктивных элементов застрахованного имущества и/или самовозгорания, брожения и/или гниения самого застрахованного имущества, вызванных физико-химическими процессами, протекающими внутри материалов самого застрахованного имущества.
3.3.5. Невыполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) в установленный срок требований (предписаний), выданных соответствующим органом государственного надзора.
3.3.6. Нарушения правил пожарной безопасности, совершенного физическим лицом, на котором лежала обязанность по их соблюдению и относящимся к одной из категорий лиц, перечисленных в подпункте 3.3.1 настоящих Правил, в случае, когда настоящее положение не исключено из текста договора страхования.
3.3.7. Выполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) работ без разрешения соответствующего органа государственного надзора в случае, когда наличие такого разрешения обязательно.
3.3.8. Использования застрахованного имущества не по назначению.
3.3.9. Злоупотребления полномочиями, совершенные работником, выполняющим управленческие функции в организации, выступающей по договору страхования в качестве Страхователя (Выгодоприобретателя).
3.4. Повреждение (гибель) застрахованного имущества вследствие пожара (взрыва) не признается страховым случаем, а причиненный при этом ущерб не возмещается Страховщиком, если договором страхования не предусмотрено страхование имущества на случай его повреждения (гибели) вследствие пожара (взрыва).
3.5. Утрата, повреждение (гибель) нарушение работоспособного состояния (нарушение несущей способности конструктивных элементов) и хищение застрахованного имущества не признается страховым случаем, а причиненный при этом ущерб не возмещается Страховщиком, если указанные события произошли:
3.5.1. Вне территории страхования, указанной в договоре страхования, или вне территории Российской Федерации в случае, когда территория страхования не указана в договоре страхования.
3.5.2. На той стадии эксплуатации застрахованного имущества, которая не указана в договоре страхования, за исключением случая, когда в договоре страхования не указана ни одна из стадий эксплуатации застрахованного имущества.
Действие настоящего подпункта не распространяется на страховой случай, представляющий собой нарушение работоспособного состояния (нарушение несущей способности конструктивных элементов) застрахованного имущества.
3.5.3. При осуществлении эксплуатации застрахованного имущества лицом, не имеющим специального разрешения, в случае, когда наличие такого разрешения обязательно.
3.5.4. На территории, которая до момента заключения договора страхования была объявлена зоной стихийного бедствия, военного конфликта и/или ведения антитеррористической операции.
3.6. Нарушение работоспособного состояния (нарушение несущей способности конструктивных элементов) застрахованного имущества не признается страховым случаем, а причиненный при этом ущерб не возмещается Страховщиком, если указанное нарушение произошло вследствие:
3.6.1. Конструктивных и/или производственных недостатков в течение гарантийного срока эксплуатации застрахованного имущества.
3.6.2. Перерыва в подаче энергии, используемой для обеспечения бесперебойной работы самого застрахованного имущества, осуществленного энергоснабжающей организацией в случае, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) нарушил порядок расчетов за энергию.
3.6.3. Нарушения правил и условий эксплуатации застрахованного имущества, совершенного физическим лицом, на котором лежала обязанность по их соблюдению и относящимся к одной из категорий лиц, перечисленных в третьем абзаце подпункта 3.3.1 настоящих Правил.
3.7. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если иное не предусмотрено договором страхования;
3.8. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по ущербу, нанесённому застрахованному имуществу, о котором Страхователь не уведомил Страховщика в письменном виде и в указанный Договором страхования срок.
4. СТРАХОВАЯ СУММА
4.1. Страховой суммой является определённая договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования.
4.2. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора, но не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества в месте его нахождения на момент заключения договора страхования, которая определяется:
4.2.1. По зданиям, строениям, сооружениям, складам, отдельным помещениям, производственным, технологическим и иным механизмам и оборудованию, электронной, вычислительной, множительной, бытовой и радиотехнике исходя из (по выбору):
- стоимости строительства, приобретения нового объекта, аналогичного по виду и качеству застрахованному объекту в данном регионе (восстановительной стоимости) с учётом износа;
- балансовой стоимости на последнюю отчетную дату (с учётом последней переоценки) за вычетом износа;
- экспертной оценки, произведённой специалистами-оценщиками, имеющими лицензию (аттестат) на право проведения оценочной деятельности, или специалистами Страховщика;
4.2.2. По объектам незавершенного капитального строительства – исходя из фактически произведённых материальных и трудовых затрат на момент заключения договора страхования, на основании утверждённых цен, норм и расценок для данного вида работ и затраченных материалов;
4.2.3. По приобретенным сырью, основным и вспомогательным материалам, топливу, полуфабрикатам, комплектующим изделиям, запасным частям и другим материальным ресурсам, закупленным Страхователем для собственных нужд, или для торговых операций – исходя из их стоимости по договору купли-продажи либо по минимальным рыночным ценам, необходимым для повторной их закупки, если у Страхователя отсутствуют документы, подтверждающие стоимость имущества;
4.2.4. По товарам, изготовляемым Страхователем (как незавершённого производства, так и готовых) - исходя из балансовой стоимости;
4.2.5. По отделке помещений – исходя из стоимости материалов и работ, необходимых для производства аналогичной отделки с учётом износа;
4.2.6. По мебели, предметам обстановки – исходя из среднерыночной в регионе страхования стоимости приобретения аналогичных предметов по ценам, действующим на момент заключения договора страхования, с учётом износа;
4.2.7. По стеклам и витринам (в случае, когда само здание не застраховано) – исходя из балансовой стоимости или по восстановительной стоимости (если они не выделены в балансе отдельно) с учётом износа;
4.2.8. По имуществу, полученному Страхователем в результате договорных отношений, - исходя из стоимости имущества, указанной в договоре, по которому Страхователь получил указанное имущество;
4.2.9. По помещениям, полученным по договору найма, - исходя из затрат на ремонт указанных помещений, произведённых Страхователем с учётом износа и подтверждённых соответствующими документами.
4.2.10. Стороны вправе договориться о порядке определения действительной страховой стоимости застрахованного имущества на момент страхового события, если на момент заключения договора страхования стоимость не была установлена на основании отчета об оценке независимой экспертизы, договором купли-продажи и т.п.
4.3. При страховании отдельных категорий имущества (резко колеблющиеся товарные запасы, сырье, полуфабрикаты, готовая продукция и прочие товарно-материальные ценности), по которым нет возможности заранее определить страховую стоимость на период страхования, страховая сумма при заключении договора может определяться по максимальному остатку. При этом, в течение действия договора Страхователь обязан представлять Страховщику периодическую отчетность о стоимости вышеуказанных категорий имущества на определённую согласованную между сторонами и указанную в договоре страхования (страховом полисе) дату. Стоимость на определённую дату должна заявляться Страхователем в полном объёме даже в том случае, если она превышает страховую сумму.
4.4. Страховая стоимость и страховая сумма устанавливаются отдельно по каждому наименованию имущества или по их совокупности (категориям, группам).
4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Если же в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в настоящем пункте, она внесена не полностью, оставшийся страховой взнос должен быть уплачен в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы на оставшийся период страхования.
4.6. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причинённых ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
4.7. Положения, предусмотренные в пп.4.5, 4.6 настоящих Правил, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).
4.8. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесённых последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
4.9. По соглашению сторон Страховщик может предоставлять страховую защиту от повреждения, гибели (утраты) имущества без учёта положений п. 4.8., т.е. при наступлении страхового случая возмещается фактический ущерб, в пределах согласованного лимита ответственности (страховой суммы).
При страховании на условиях настоящего пункта Правил Страховщик применяет к базовым тарифным ставкам повышающие поправочные коэффициенты.
4.10. Если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.
4.11. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения.
4.12. По согласованию сторон в период действия договора страхования страховая сумма может быть увеличена, уменьшена или восстановлена путем заключения дополнительного соглашения. Причем уменьшение страховой суммы может производиться только при условии отсутствия выплат страхового возмещения, а восстановление страховой суммы – только после замены пострадавшего имущества или приведения его в первоначальное состояние и доплаты страховой премии.
4.13. Общая страховая сумма по основному договору и дополнительному соглашению не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения дополнительного соглашения.
4.14. В договоре страхования Стороны могут оговорить размер некомпенсируемого Страховщиком убытка – франшизы (безусловной или условной). При безусловной (вычитаемой) франшизе Страховщик во всех случаях возмещает ущерб за вычетом франшизы. При условной (не вычитаемой) франшизе:
- Страховщик освобождается от ответственности за возмещение ущерба, если его размер не превышает размер условной франшизы;
- Страховщик полностью возмещает ущерб, если его размер превышает размер условной франшизы.
4.15. Франшиза может устанавливаться:
- в процентах от страховой суммы;
- в абсолютном (денежном) выражении;
- в относительных единицах от размера ущерба.
В договоре страхования франшиза может устанавливаться по каждому страховому случаю. Если наступает несколько страховых случаев, франшиза вычитается по каждому из них.
Договором страхования могут быть предусмотрены различные франшизы по различным видам имущества.
4.16. Страховая сумма по расходам, связанным с предупреждением наступления страхового случая или уменьшением размера ущерба, а также по расходам по уборке территории, слому оставшихся стоять частей застрахованного имущества и по транспортировке мусора на ближайшее место складирования и по его уничтожению устанавливается по соглашению Сторон и указывается в Договоре страхования.
|
