Регламент предоставления поручительств по договорам займа и исполнения обязательств по договорам поручительства

3. Порядок документального оформления поручительства Фонда
3.1. Поручительство Фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего договора поручительства между МФО (Замодавец), субъектом малого и среднего предпринимательства (Заемщик) и Фондом (Поручителем).

3.2. Указанный в п. 3.1. Регламента договор поручительства заключается на основании типовой формы (Приложение № 1 к настоящему Регламенту).
4. Порядок предоставления поручительства Фонда

4.1. При обращении субъекта малого и среднего предпринимательства, заинтересованного в получении займа под поручительство Фонда, специалисты Фонда информируют его об условиях предоставления поручительства и МФО, заключивших с Фондом соглашение о сотрудничестве. Для предварительной оценки возможности получения займа под поручительство Фонда, необходимо заполнить анкету лично или в электронном виде на сайте Фонда, и предоставить её в Фонд. К анкете прикладываются следующие документы или их копии:

- бухгалтерская отчетность за последние 4 отчетные даты (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность более 1 года) и за последние 2 отчетные даты (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность менее 1 года);

- оборотно-сальдовая ведомость, с расшифровкой по статьям, по счетам 50 и 51(если ведется) за предыдущий год и за весь период текущего года;

- учредительные документы (свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет) или выписку из ЕГРЮЛ (для юридических лиц) или ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей).

После ознакомления специалистов Фонда с предоставленными документами, в срок, не более 3 дней с даты предоставления, анкета и вышеуказанные документы направляются по выбору Заёмщика в МФО-партнеры, с предложением Фонда о рассмотрении возможности выдачи займа под поручительство Фонда. В случае отказа от предоставления займа, МФО информирует об этом Фонд в письменном виде с указанием причин отказа.

4.2. Заемщик обращается в МФО с заявкой на предоставление займа под поручительство Фонда. В заявке указывается конкретная цель получения займа под поручительства Фонда, в том числе:

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- создание материально-технической базы нового предприятия;

- внедрение новых технологий;

- развитие научно-технической и инновационной деятельности;

- развитие экспортных операций и импортозамещения;

- участие в исполнении государственного заказа;

- т.д..

Кроме этого, указывается:

- вид экономической деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства;

- деятельность субъектов малого и среднего предпринимательства, которая направлена на практическое применение (внедрение) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау) и т.д.) (если такое имеется).

4.3. МФО, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы и финансовое состояние, и принимает решение о возможности предоставления займа (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору займа) или отказе в предоставлении займа.

4.4. В случае недостаточности предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения для принятия решения о выдаче займа, МФО рассчитывает сумму Поручительства Фонда.

4.5. Если эта сумма не превышает установленные данным Регламентом размеры Поручительства Фонда в отношении одного заемщика, МФО в срок не позднее 2 рабочих дней направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с МФО Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме (Приложение № 2 к настоящему Регламенту).

Одновременно с указанной выше Заявкой МФО направляются в Фонд следующие документы:

- выписка из решения уполномоченного органа (лица) МФО о предоставлении займа при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий займа, в том числе о наличии обеспечения, предоставленного Заемщиком;

Копия заключения о финансовом состоянии Заемщика, которая должна содержать в том числе:

- расчет плановой суммы процентов по Договору займа и график погашения займа;

- сведения СМиСП о среднесписочной численности сотрудников субъекта малого предпринимательства;

- сведения СМиСП о выручке за предыдущие 12 месяцев (помесячно);

- копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей;

- копия справки из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами, выданной не позднее 1 (Одного) месяца до момента обращения за поручительством;

- копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий год или копия документов, их заменяющих в случае применения специальных режимов налогообложения;

- информация о наличии кредитной истории, действующих кредитов организации, учредителей, директора, аффилированных лиц;

- копии документов, подтверждающие право на предмет залога (недвижимость, автотранспорт и т.д.);

Копии документов должны быть заверены печатью (штампом) МФО и подписью уполномоченного на то сотрудника МФО.

4.6. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) Поручительства Фонда Заёмщик вправе самостоятельно представить в Фонд дополнительные документы, помимо указанных в п.4.5. настоящего Регламента.

4.7. Фонд вправе запросить МФО о предоставлении дополнительных документов (копия учредительных документов для юридических лиц, с изменениями при их наличии; документы, подтверждающие право на предмет залога; списки учредителей; списки участников акционерного общества) для решения вопроса о предоставлении Поручительства Фонда.

Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен быть направлен в МФО не позднее 3 рабочих дней от даты получения заявки на получение Поручительства Фонда.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен МФО Фонду не позднее 3 рабочих дней от даты получения запроса Фонда.

4.8. Фонд в срок не позднее 3 рабочих дней от даты получения Заявки МФО на получение Поручительства Фонда или получения дополнительных документов из МФО на основании направленного Фондом запроса обязан подтвердить предоставление Поручительства Фонда или сообщить об отказе в таковом.

При подтверждении принимаются во внимание: положительное решение уполномоченного органа (лица) МФО о предоставлении Заемщику займа, критерии предоставления Поручительства Фондом, указанные в настоящем Регламенте, самостоятельно полученная Фондом информация о Заемщике и его проекте, подлежащем финансированию за счет полученного займа, а также иные информация и документы, имеющие значение для подтверждения предоставления Поручительства Фонда.

4.9. Решение Фонда, указанное в п.4.8. настоящего Регламента, в письменной форме доводится до сведения МФО.

4.10. В случае принятия решения о предоставлении Поручительства Фонда МФО, Фонд и Заемщик в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента принятия такого решения в порядке, установленном настоящим Регламентом, оформляют Поручительство Фонда. По согласованию с Фондом, МФО и заемщиком указанный срок может быть продлен до 10 дней.

4.11. После заключения Договора займа с Заемщиком и фактического получения Заемщиком денежных (заемных) средств, МФО направляет в Фонд следующие документы:

4.11.1. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней:

- копию Договора займа, в обеспечение обязательств по которому выдано Поручительство Фонда;

- копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (заемных) средств Заемщиком от МФО.

4.11.2. В срок не позднее 30 (Тридцати) рабочих дней МФО направляет в Фонд копии договоров, подтверждающего наличие обеспечения суммы выдаваемого займа в размере не менее 50% от суммы договора займа, по которому выдано Поручительство Фонда.

4.11.3. Подтверждающие целевое использование полученных средств: отчет о целевом использовании займа включающий, в том числе, копии платежных поручений, счетов–фактур, актов приема–передачи товарно-материальных ценностей, накладных, товарных чеков, счетов за выполненные работы (поставки, услуги) и т.п., транспортных накладных, других товаросопроводительных документов на отгруженное оборудование и материалы, актов выполненных работ и услуг, актов приемки в эксплуатацию.

- через 40 дней после получения займа, путем направления заверенных МФО документов в адрес Фонда;

- в случае если Заемщик не предоставил МФО отчет о целевом использовании займа, в обусловленные договором займа сроки, МФО направляет в адрес Заемщика письменное требование о предоставлении отчета о целевом использовании займа с указанием срока предоставления отчета. Если, в указанные в требовании сроки отчет о целевом использовании займа Заемщиком не будет предоставлен, МФО обязано уведомить об этом Фонд в срок 10 дней с момента направления требования. В данном случае целевое использование полученных средств будет считаться подтвержденным. В случае дефолта Заемщика, предъявлением МФО требования к Фонду необходимо обязательно предоставить подтверждение целевого использования займа.

4.12. Фонд обеспечивает учет и хранение выданных им Поручительств, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) Поручительства Фонда, а также заявок Заемщиков о предоставлении Поручительства Фонда с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче Поручительства Фонда было отказано.

5. Информационное взаимодействие в период действия

Поручительства Фонда
5.1. В период действия Поручительства Фонда:

5.1.1. МФО:

- при изменении условий Договора займа в течение 5 (Пяти) рабочих дней письменно извещает об указанных изменениях Фонд;

- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней письменно уведомляет Фонд об исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору займа в полном объеме (в том числе в случае досрочного исполнения обязательств);

- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней, с даты возникновения просрочки по Договору займа по возврату суммы основного долга (суммы займа) и уплаты процентов за пользование займом, в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы, неисполненных Заемщиком обязательств перед МФО в рамках ответственности Фонда;

- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты погашения Заемщиком просроченной задолженности по Договору займа, МФО в письменном виде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы исполненных Заемщиком обязательств.

5.1.2. Фонд:

- в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты получения требования МФО, об исполнении Фондом обязательств по Договору займа, но в любом случае до удовлетворения требования, письменно уведомляет о получении такого требования Заемщика.

5.2. Заемщик, МФО и Фонд при изменении банковских реквизитов, наименования и (или) их места нахождения в течение 3 (Трёх) рабочих дней в письменном виде информируют об этом своих контрагентов по Договору поручительства.
6. Порядок выполнения Фондом обязательств по выданному поручительству
6.1. В срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты неисполнения Заемщиком обязательств по Договору займа по возврату суммы основного долга (суммы займа) и уплаты процентов за пользование займом МФО предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования МФО с приложением выписки по ссудному счету Заемщика.

Копия требования (претензии) к Заемщику в тот же срок направляется МФО в Фонд.

6.2. Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств, в срок указанный в требовании МФО.

О полном или частичном исполнении требования (претензии) МФО, а также о полной или частичной невозможности удовлетворить заявленное МФО требование (претензию) Заемщик обязан в срок, указанный в требовании (претензии) как срок его исполнения, в письменной форме уведомить МФО и Фонд (с указанием причин невозможности удовлетворения требования).

6.3. В течение не менее 90 (Девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по Договору займа МФО обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц), предъявления искового заявления о взыскании с заемщика, поручителей (за исключением Фонда) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы займа), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных Договором займа. МФО оставляет за собой право обращаться в суд с требованием (заявлением) об аресте заложенного имущества в целях обеспечения иска.

6.4. По истечении сроков и выполнении процедур, указанных в пункте 6.3. настоящего Регламента, в случае если в порядке, установленном Договором займа, сумма основного долга и проценты за пользование займом не была возвращена МФО, МФО предъявляет требование (претензию) к Фонду, в котором указываются:

- реквизиты договора поручительства (дата заключения, номер договора, наименование МФО и Заемщика);

- реквизиты Договора займа (дата заключения, номер договора, наименования МФО и Заемщика);

- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга (сумму займа) и проценты за пользование займом;

- расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности Фонда, указанного в п.п. 4.1.1. договора поручительства, от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по Договору займа (не возвращенной в установленных Договором займа порядке и сроки суммы займа);

- номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа(ей) по каждой истребуемой сумме;

- срок удовлетворения требования МФО.

Требование (претензия) должно быть подписано уполномоченным лицом и скреплено печатью МФО.

К упомянутому выше требованию прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);

- расчет задолженности Заемщика и расчет ответственности Фонда;

- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед МФО (платежные документы о перечислении денежных средств на счет Заемщика, документы подтверждающие поступление платежей по договору Займа);

- копия требования (претензии) МФО, направленная Заемщику;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры и проведенную работу МФО в отношении Заемщика (путем взыскания залога, предъявления требования по поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц, предъявления искового заявления к заемщику и поручителям (за исключением Фонда) лиц и иные мероприятия), в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы займа), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных Договором займа.

Все документы, представляемые с требованием (претензией) МФО к Фонду, должны быть:

- подписаны уполномоченным лицом;

- скреплены печатью;

- прошиты;

- пронумерованы;

- с описью предоставляемых документов.

6.5. Фонд в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты получения требования МФО, но в любом случае до удовлетворения требования, в письменной форме уведомляет Заемщика о предъявлении МФО требования (претензии).

6.6. Фонд при отсутствии возражений обязан в срок, указанный в требовании МФО, либо в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения требования МФО (если в требовании МФО не указан срок удовлетворения его требования) перечислить денежные средства на указанные МФО счета.

При наличии возражений Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет в МФО письмо с указанием всех имеющихся возражений.

Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента перечисления Фондом денежных средств МФО при условии на расчетном счете Фонда достаточного денежного остатка на день платежа МФО, в пользу которого осуществляется выплата.

Неуведомление МФО Фонда о наличии просрочки Заемщика, непринятие МФО разумных и достаточных мер по взысканию просроченной задолженности с Заемщика, непривлечение Фонда в суд в качестве третьего лица, а равно непредоставление, либо предоставление в ненадлежащей форме документов указанных в п. 6.4. договора поручительства являются основаниями для отказа МФО в осуществлении выплат Фондом.

Не является основанием для отказа МФО в осуществлении выплат Фонда наличие на день выплаты решения суда по иску МФО о взыскании задолженности по договору займа, указание в данном решении о судьбе залога, вступление данного решения в законную силу.

6.7. Фонд вправе отказать МФО в удовлетворении требования об исполнении обязательств по договору поручительства, если требование предъявлено Фонду по окончании срока действия договора Поручительства.

7. Порядок перехода прав к Фонду после выполнения обязательств по выданному поручительству
7.1.  К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по Договору залога, Договору займа), переходят права требования в том же объеме, в котором Фонд фактически удовлетворил требования МФО.

После исполнения обязательств по договору поручительства Фонд в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств предъявляет МФО требование о предоставлении документов или заверенных копий и информации, удостоверяющих права требования МФО к Заемщику, и передаче прав, обеспечивающих эти требования.

Документы МФО передаются Фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это - в виде нотариально заверенных копий.

7.1.1. В случае осуществления Фондом выплаты за Заемщика, при условии, что в залоге находится недвижимое имущество, МФО в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента выплаты Фондом за Заемщика, обязан подать Заявление в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии о внесении дополнений в регистрационную запись об ипотеке в части указания в графе «Залогодержатель» - Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, по обязательству обеспеченному залогом следующим имуществом.

7.2. МФО в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения требования от Фонда передает Фонду все документы или заверенные копии и информацию, удостоверяющие права требования МФО к Заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.

7.3. Фонд обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование в порядке регресса к Заемщику, его поручителям и (или) обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой Фонд удовлетворил требование МФО.

7.4. В случае осуществления Фондом выплат по требованиям МФО после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти Заемщика либо невозможности установить адрес Заемщика или местонахождение имущества Заемщика) по решению Попечительского совета Фонда требование в порядке регресса к Заемщику может не предъявляться.

7.5. После исполнения Фондом обязательств перед МФО за Заемщика, МФО продолжает оказывать Фонду информационную поддержку, способствующую удовлетворению его требований к Заемщику.
8. Порядок утверждения и внесения изменений в настоящий Регламент
8.1. Настоящий Регламент утверждается Попечительским советом Фонда простым большинством присутствующих на заседании членов Попечительского Совета.

8.2. Предложения о внесении изменений и дополнений в Регламент могут вноситься любым из членов Попечительского совета Фонда в письменной форме на имя Председателя Совета.

К предложению о внесении изменений в Регламент должен быть приложен текст предлагаемых изменений, либо новая редакция Регламента.

8.3. Утвержденные изменения в Регламент, либо новая редакция Регламента вступают в силу с момента утверждения Попечительским советом Фонда.

8.4. Изменения в Регламент вносятся по мере необходимости.

Исполнительный директор

Фонда развития малого и

среднего предпринимательства

Новосибирской области О.И. Дронова