1. Характеристика ао «Банк ЦентрКредит» на банковском рынке
Скачать 237.52 Kb.
|
| • Автомобильный транспорт • Недвижимое имущество (в черте города). Валюта – тенге и доллар США. Срок – согласно регламента. Ставка – 17% (с финансовым анализом). 4. Кредитование на неотложные нужды. Кредит Простой (Экстренный). Максимальный срок займа на неотложные нужды не должен превышать 10 (десять) лет. В качестве обеспечения по займу может выступать только недвижимое имущество, как самого заемщика, так и иного лица. Максимальный размер займа не должен превышать 70% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения по займу. 5. Лимит кредитования «На всякий случай». Максимальный срок займа в рамках лимита кредитования не должен превышать 10 (десять) лет, но не более срока установленного лимита кредитования. Максимальная сумма лимита/займа: не более 60% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения по займу. |Условие |Срок |Ставка в тенге |Ставка в долларах США | |С финансовым анализом |До 3 лет |16% |15% | | |Свыше 3 лет и до 5 лет |18% |17% | | |Свыше 5 лет и до 10лет | | | | | |20% |18% | |Без финансового анализа |До 3 лет |19% |17% | | |Свыше 3 лет и до 5 лет |20% |19% | | |Свыше 5 лет и до 10лет | | | | | |22% |20% | 6. Кредит Простой (Экстренный плюс) В качестве обеспечения по займу может выступать недвижимое имущество и автомобильный транспорт, как самого заемщика, так и иного лица. Максимальный срок займа: -36 месяцев при принятии в качестве обеспечения недвижимого имущества -24 месяца при принятии в качестве обеспечения автомобильного транспорта. Максимальный размер займа составляет не более 50% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения по займу. Займы выдаются как с подтверждением так и без подтверждения дохода. |Условие |Срок |Ставка в тенге |Ставка в долларах США | |С финансовым анализом |До 3 лет |16% |15% | |Без финансового анализа |До 3 лет |19% |17% | Например, существует беззалоговое кредитование в Банке ЦентрКредит такие как: «Личные наличные», кредитование под залог депозита, кредитный лимит по револьверной кредитной карточке, кредитный лимит по дебетно-кредитной карточке. 2.2. Кредитование юридических лиц При кредитовании юридических лиц банком осуществляются следующие услуги: 1. Овердрафт-форма краткосрочного займа, предоставляемого ОАО “Банк Центр Кредит” заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов. 2. Кредитная линия - по определению Национального банка РК, приведенному в Правилах ведения документации по кредитованию банками второго уровня, - это обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных внутренней кредитной политикой банка для такой формы кредитования и договором. Кредитная линия устанавливается при финансировании проектов компаний по закупу, монтажу оборудования, налаживанию отдельных этапов производства в рамках установленной суммы в режиме поэтапного предоставления займа. 3. Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании в рамках установленной суммы. Лимит кредитования используется в отношениях с надежными и постоянными клиентами. При утверждении лимита кредитования на компанию возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта. При этом проводится анализ структуры предприятия, его финансового состояния и определяются направления финансирования. Лимит кредитования предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит. Компания имеет право на получение кредитов в рамках установленного лимита. По мере погашения обязательств заемщик может вновь оформить кредиты на высвободившуюся сумму. А еще «Банк ЦентрКредит» предлагает самые разнообразные депозиты, которые учитывают интересы практически всех категорий вкладчиков, активно внедряет более совершенные виды услуг на основе информационных технологий, такие, как домашний банкинг, интернет-банкинг и телефонный банкинг, которые позволяют получать информацию прямо через компьютер и интернет, не посещая банк. Организационная структура банка и филиалов позволяет распределить обязанности между подразделениями и отделами, что способствует повышению качества обслуживания населения и позволяет охватить банку большую долю рынка (Приложение А). Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан. Активы АО "Банк ЦентрКредит" за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд. По данным пресс-службы, ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%. Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 9,541 млрд, что значительно - на 4,169 млрд, или 77,6%, - превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке. 3 Развитие Банка, анализ Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан. Активы АО "Банк ЦентрКредит" за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд. По данным пресс-службы, ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%. Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 9,541 млрд, что значительно - на 4,169 млрд, или 77,6%, - превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке. В 2009 году активы Банка выросли на 23,4% и достигли уровня в 1 160,6 млрд.тенге. Доля активов Банка ЦентрКредит в совокупных активах банковской системы Казахстана по сравнению с предыдущим годом увеличилась на 2,1% и составила 10,0%. Также в 2009 году капитал банка вырос на 3,2% и составил на 1 января 2010 года 97,6 млрд.тенге. В настоящее время АО «Банк ЦентрКредит» провел 3 эмиссии облигаций на общую сумму 64 800 000 000 тенге и несколько эмиссий акций. Структура ценных бумаг, эмитированных АО «Банк ЦентрКредит», существенно менялась. В зависимости от цели эмиссии в различные периоды времени преобладающую роль играют то облигации, когда банк нуждается в привлечении дополнительного заемного капитала, то акции, когда преследуется цель увеличения собственного капитала. Торги по государственным ценным бумагам происходят на KASE. По правилам торгов ценные бумаги и денежные средства депонируются заранее. Факт заключения сделки гарантирует, что, во-первых, у продавца депонировано достаточное количество бумаг, а у покупателя - денег, а во-вторых, бумаги и деньги в тот же момент будут переведены соответственно на счета покупателя и продавца в торговой системе KASE. Кроме того, сделки производятся в одно действие, что существенно упрощает ведение внутреннего учета этих операций, так как по итогам сделки изменения вносятся сразу в портфель, а не в обязательства. С целью уменьшения потерь от обесценения ценных бумаг коммерческие банки должны создавать резервы, относящиеся на затраты банка. Банки корректируют эти резервы в первый рабочий день каждого месяца. АО «Банк ЦентрКредит» проводит операции на рынке ценных бумаг. Банк, являясь первичным дилером на рынке государственных бумаг, предлагает брокерские услуги для различных инвесторов: банков, организаций осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами, страховых компаний. Посредничество банка между эмитентами ценных бумаг и инвесторами заключается в распространении среди инвесторов максимально возможного количества ценных бумаг эмитента. Банки вправе по соглашению с эмитентом организовывать выпуск ценных бумаг и их первичное размещение. В целях качественного обеспечения своей основной деятельности компания является акционером и членом АО «Казахстанская фондовая биржа», депонентом АО «Центральный депозитарий ценных бумаг», имеет счета в банках-кастодианах, сотрудничает со многими финансовыми структурами Республики Казахстан, ведущими финансовыми компаниями России и дальнего зарубежья. По данным независимого информационного ресурса Investfunds.kz интервальный паевой инвестиционный фонд «Премиум» («Чемпион»), находящийся под управлением инвестиционной компании АО «BCC Invest»-дочерней организации АО «БанкЦентрКредит», занял первое место в рейтинге ПИФов по доходности по итогам месяца. Прирост стоимости пая составил 2,11% по итогам месяца. Прирост стоимости пая на фоне нестабильности фондовых рынков стал возможным благодаря сбалансированной политике управляющей компании. На 01.08.2007 общее количество публичных фондов по Казахстану составляет 32 фонда. BCC Invest оказывает широкий спектр брокерских услуг для инвесторов (юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме инвестирования). Клиентам доступны следующие услуги: - Открытие и обслуживание брокерских и депозитарных счетов; - Проведение операции купли-продажи ценных бумаг на организованном рынке; - Проведение операции купли-продажи ценных бумаг вне биржи; - Финансирование под обеспечение ценных бумаг; - Услуги номинального держателя ценных бумаг; - Организация скупки акций (формирование контрольного пакета); - Услуги по маржинальной торговле; - Услуги андеррайтингового агента; - Услуги маркет-мейкера; - Получение информации о котировках в режиме реального времени; - Возможность Интернет-торговли; -Брокерские услуги для управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, а также для доверительных управляющих, включая не только исполнение поручений, но и предоставление рекомендаций по составляющим портфеля, основанных на аналитических материалах и поведении рынка; - Участие в интересах клиента в первичных размещениях ценных бумаг; -Участие в интересах клиента в первичных размещениях ценных бумаг; -Информационно-аналитическая поддержка и рекомендации по осуществление операций с ценными бумагами. BCC Invest является акционером и членом Казахстанской фондовой биржи по следующим категориям: - К - с правом участия в торгах государственными ценными бумагами, обращаемыми (торгуемыми) на Бирже, -Р - с правом участия в торгах негосударственными эмиссионными ценными бумагами, включенными в официальный список Биржи, - Н - с правом участия в торгах негосударственными эмиссионными ценными бумагами, допущенными к обращению в секторе "Нелистинговые ценные бумаги" Биржи и государственными пакетами акций приватизируемых организаций. Инвестиционное подразделение АО « BCC Invest » ставит своей главной целью реализацию стратегии роста стоимости инвестируемых компаний и основывается на принципах долгосрочного партнерства и участия в управлении компании. Направлениями инвестиционной деятельности Компании являются: - Прямые Инвестиции - Международное акционерное финансирование - Аналитика Стратегия заключается в инвестировании в акционерный капитал компаний, которые имеют большой потенциал роста. Участвуя в капитале инвестируемых компаний, обеспечивается рост стоимости компании. Достигая поставленной цели, осуществляется выход из проекта путем размещения акций на фондовых биржах, привлечения стратегического партнера/инвестора, или выкуп акций менеджментом компании. Одним из приоритетных направлений в деятельности банка является кредитование малого и среднего бизнеса. АО «Банк ЦентрКредит» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование, как за счет собственных средств, так и с привлечением международных источников финансирования. Плодотворное взаимодействие банка с Евразийским банком Развития, Банком Развития Казахстана позволяет клиентам получить долгосрочное инвестиционное или краткосрочное предэкспортное финансирование. АО « Банк Центр Кредит» ежегодно представляет балансовый отчет, в котором отображены результаты деятельности банка за период. Баланс банка состоит из трех разделов: активов, обязательств и собственного капитала. По статьям баланса произведем оценку финансовых показателей АО «Банк ЦентрКредит» на основании данных Бухгалтерского баланса и отчета о доходах и расходах (приложение В) по состоянию на 31 декабря 2008 года. По результатам 2009 года банк сохранил тенденцию роста по размерам капитала, объему активов, объему ссуд клиентов, а также по объему депозитной базы. В течение 2009 года объем активов банка увеличился на 71 процент (на 283,6 млрд. тенге) и составил 570,954 млрд. тенге, в то время как объем активов в 2005 году составил 333, 331 млрд. тенге. Банк продолжает осуществлять проекты, связанные с финансированием отечественных сельскохозяйственных производителей. Ведется работа в части ипотечного кредитования населения как в рамках собственной программы, так и по программе Казахстанской Ипотечной Компании. Заключение Таким образом, в настоящее время «Банк ЦентрКредит» - банк узнаваемый, популярный и любимый многими казахстанцами, потому что на протяжении вот уже 21 год он остается для своих клиентов стабильным, устойчивым и надежным партнером. За эти годы Банк ЦентрКредит стал первым в Казахстане официальным представителем международной корпорации Western Union по осуществлению денежных переводов для физических лиц. Международная система денежных переводов. Банк ЦентрКредит – универсальный банк, деятельность которого направлена на развитие малого и среднего бизнеса среднего класса. Основная деятельность Банка заключается в коммерческой банковской деятельности, осуществлении операций с ценными бумагами, займами, иностранной валютой и производными инструментами, предоставлении ссуд и гарантий. У Банка обширный список предоставляемых услуг: интернет-банкинг, телефонный банкинг, лизинговое финансирование, инкассация, факторинг, домашний банкинг, сейфовые услуги и так далее. Банк является материнской компанией банковской группы. Банк придерживается политики диверсификации при кредитовании различных секторов. Основная цель которой является ограничение негативного влияния отраслевого риска на деятельность Банка. АО «Банк ЦентрКредит» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование, как за счет собственных средств, так и с привлечением международных источников финансирования. За 2009 год ссудный портфель Банка вырос на 12%, в основном за счет девальвации национальной валюты, и на конец года составил 726,8 млрд.тенге. Структура портфеля существенных изменений не претерпела. За 2009 год было выдано 6 864 розничных кредитов на общую сумму 22 314 млн.тенге, из них по ипотечному кредитованию выдано 2 225 кредитов на сумму 11 752 млн.тенге, по потребительским займам выдано 4 635 кредитов на сумму 10 562 млн.тенге, что говорит о значительной проведенной работе. |
Похожие:
 | Оказания Акционерным обществом «Банк Акцепт» (далее – «Брокер, Банк») брокерских услуг и определяет условия, на которых Брокер оказывает... |  | Акционерный коммерческий Банк "Спурт" (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем |
| Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в зао аикб «енисейский объединенный банк» | | Банк) оказывает юридическим лицам любой организационно-правовой формы и физическим лицам (далее – Клиенты) услуги на рынке ценных... |
| Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в зао аикб «енисейский объединенный банк» | | ... |
| Нерным обществом коммерческим банком «Акцепт» (далее – «Брокер, Банк») брокерских услуг и определяет условия, на которых Брокер оказывает... | | Нерным обществом коммерческим банком «Акцепт» (далее – «Брокер, Банк») брокерских услуг и определяет условия, на которых Брокер оказывает... |
| Для совершения операций в секторах Основной рынок и Classica фондового рынка зао «Фондовая биржа ммвб», Срочном рынке, валютном рынке... | | Приложения к Правилам осуществления клиринговой деятельности на рынке ценных бумаг, срочном рынке и валютном рынке |