Памятка о взимании платы
за перечисление средств в бюджет
На основании статьи 60 Налогового кодекса Российской Федерации на банки возложена обязанность без взимания платы исполнять поручения на перечисление в бюджетную систему налогов, сборов, соответствующих пеней и штрафов. При этом следует учесть, что согласно письму Министерства финансов Российской Федерации от 31 января 2008 года №03-02-07/1-13 правило безвозмездного проведения бюджетных платежей не распространяется на платежи в бюджетную систему Российской Федерации, которые не являются налогами, сборами, соответствующими пенями и штрафами, предусмотренными Налоговым кодексом Российской Федерации.
В соответствии с Положением Банка России от 1 апреля 2003 года №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого физическим лицом документа. Форма документа, предназначенного для представления/заполнения физическими лицами при перечислении денежных средств, устанавливается банками либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи, при условии, что в документе или в договоре банка с получателем средств предусмотрены все необходимые реквизиты, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо иная информация о плательщике, установленная законодательством, на основании которых банками заполняется расчетный документ (платежное поручение на бланке ф. 0401060).
В случае обращения в банк и предоставления гражданином документа по установленной форме, содержащего все необходимые для перевода денежных средств реквизиты, кредитная организация осуществляет прием и перевод средств гражданина бесплатно.
В случае обращения гражданина в банк без предоставления документа, содержащего необходимые реквизиты для перевода средств, либо с незаполненным документом по установленной форме, кредитная организация оказывает клиенту платную информационно-консультационную услугу по заполнению документа, необходимого для принятия средств от него и заполнению расчетного документа (платежного поручения) для перевода средств.
В соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 24.11.2004 №106н получателям средств (администраторам платежей) предписано предоставлять плательщикам, кредитным организациям информацию обо всех необходимых реквизитах для предоставления гражданам права самостоятельного заполнения документа по установленному образцу и, соответственно, бесплатному переводу банком денежных средств гражданина в бюджетную систему.
При выявлении фактов неправомерного взимания кредитными организациями платы за перечисление платежей в бюджет, можно обращаться в Национальный банк Республики Башкортостан по адресу: 450008, г.Уфа, ул.Театральная, 3, телефон горячей линии (347) 279-65-00, е-mail: bank@ufa.cbr.ru.
Памятка о направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
В соответствии с пунктом 3 Правил направления средств (части средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. №862, средства материнского капитала могут быть использованы на улучшение жилищных условий одним из следующих способов:
- как первоначальный взнос на приобретение или строительство жилья. В этом случае долговая нагрузка по кредиту будет ниже, чем если бы пришлось брать кредит без использования суммы материнского капитала;
- на погашение основного долга и уплату процентов по ранее полученному кредиту;
- на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, оформленному после получения средств материнского капитала.
Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» распоряжение средствами материнского капитала осуществляется не ранее, чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго или последующего ребенка, за исключением случая, когда средства материнского капитала направляются на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам на приобретение или строительство жилья, предоставленным гражданам по кредитному договору, заключенному по 31 декабря 2010 года включительно.
Предоставление кредитов относится к компетенции кредитных организаций (банков), их взаимоотношения с клиентами строятся на договорной основе, кредитование осуществляется на условиях срочности, платности и возвратности. При этом основным критерием кредитоспособности клиента является способность зарабатывать средства для погашения обязательств по кредиту, подтверждаемая документами. Банк должен быть уверен, что финансовое состояние заемщика позволит ему своевременно и в полном объеме погашать задолженность и проценты по кредиту. Наличие обеспечения, в том числе в форме ипотеки (иных видов залога), поручительств и другого, обычно рассматривается банками как обязательное условие кредита либо как дополнительный фактор, положительно влияющий на возможность предоставления кредита.
При этом, необходимо понимать, что средства материнского капитала не увеличивают размер дохода и накоплений заемщика, как если бы это было, например, получение наследства.
По всем вопросам использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий необходимо обращаться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства. Телефон для справок Пенсионного фонда (495) 987-89-07 или в отдел обращения граждан ГУ Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Башкортостан (347) 229-71-36 или 229-71-37.
Памятка о размещении денежных средств
в организациях, не являющихся банками
На рынке депозитных услуг помимо банков существуют и другие финансовые учреждения, привлекающие средства населения. В их числе - кредитные кооперативы граждан, паевые инвестиционные фонды и др.
К сожалению известны случаи мошеннической деятельности таких организаций.
Необходимо подчеркнуть, что деятельность кредитных кооперативов регулируется Федеральным законом «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и не имеет никакого отношения к банкам. В Российской Федерации надзорным органом за деятельностью коммерческих банков является Центральный банк Российской Федерации, на местах - его территориальные управления, так, в Республике Башкортостан функции надзора возложены на Национальный банк Республики Башкортостан.
Банковские вклады застрахованы государством в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в то время, как вложения в потребительские кооперативы государство не страхует, и в случае краха кооператива возврат денежных средств не гарантирует. Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 января 2010 г. N 24 органом, регулирующим деятельность кредитных кооперативов, было определено Министерство финансов Российской Федерации.
Ряд кредитных потребительских кооперативов на протяжении последних лет проводят широкую рекламу в СМИ о привлечении вкладов населения, фактически имея в виду привлечение личных сбережений членов кооператива в фонд финансовой взаимопомощи. Привлечение личных сбережений членов кооператива в фонд финансовой взаимопомощи - это внутренняя деятельность кооператива и не должна рекламироваться в СМИ. Рекламироваться могут сами КПКГ с указанием полного спектра услуг, чтобы граждане могли выбрать подходящий для них кооператив. Если же средства граждан привлекаются под высокие проценты, кредитный кооператив имеет многофилиальную сеть, его участники не знают друг друга, скорее всего, это финансовая пирамида.
Не все кооперативы являются финансовыми пирамидами, в Республике Башкортостан работают и добросовестные кооперативы, функционирующие в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом, и оказывающие реальную помощь гражданам. Важно уметь отличить реально работающую структуру от мошеннической. В своей рекламной практике недобросовестные КПКГ используют приемы, прямо запрещенные действующим законодательством, например, указывают наличие у кооператива лицензии, якобы выданной Банком России, используют термины «вклад», «вкладчик», присущие только банкам, мимикрируют под банки, используя схожие названия, логотипы.
Кроме того, ряд кооперативов ссылаются на то, что сбережения граждан застрахованы в какой-либо страховой компании – это не имеет никакого отношения к государственной системе страхования вкладов физических лиц в банках.
Что же касается доходов, которые эти организации обещают в своих рекламных объявлениях, то следует отметить следующее. Если проценты, которые якобы «гарантируют», значительно превышают проценты по вкладам, выплачиваемые банками, это должно вас насторожить. Есть такое правило: чем выше доходность, тем выше риск.
Если вы сомневаетесь, является ли организация банком, и распространяются ли на нее условия государственного страхования вкладов, можно обращаться в Национальный банк Республики Башкортостан по адресу: 450008, г.Уфа, ул.Театральная, 3, телефон горячей линии (347) 279-65-00, е-mail: bank@ufa.cbr.ru.
|
