Памятка по реструктуризации
ипотечного жилищного кредита
Наблюдательный совет ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») принял решение о продлении на 2010 год государственной Программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации (базовый или первый уровень поддержки). Это решение было принято в ходе заседания Наблюдательного совета материнской компании ОАО «АРИЖК» - ОАО «АИЖК», состоявшегося 30 октября 2009 года.
В 2010 году ОАО «АРИЖК» будет реализовывать пилотные проекты по внедрению новых уровней поддержки ипотечных заемщиков - второй и третий уровни в объеме 2, 5 млрд. рублей. В начале 2010 года закончится период помощи заёмщикам, который был предоставлен как самими банками, так и ОАО "АРИЖК" при первичной реструктуризации ипотечных кредитов. При условии, что некоторая часть ипотечных заёмщиков до конца 2009 года не сможет вернуться к своим прежним доходам, продление периода помощи без изменения условий погашения кредита нецелесообразно, так как это приведет к еще большему увеличению нагрузки на заёмщика после окончания периода помощи. Это означает что, банки значительно увеличат объем взысканий по тем кредитам, по которым заёмщики не смогут обслуживать долг с учетом возросшей нагрузки. Для таких заёмщиков ОАО "АРИЖК" запускает новый уровень поддержки - вторичную реструктуризацию.
Вторым уровнем поддержки смогут воспользоваться только те заемщики, чей кредит уже был реструктурирован банками самостоятельно или по Программе помощи ОАО "АРИЖК", и при этом заёмщик по объективным причинам не смог восстановить свою платежеспособность. Также АРИЖК будет предъявлять ряд дополнительных требований к заёмщикам - помощь будет оказываться наиболее социально незащищенным заемщикам: жителям моногородов, а также семьям с детьми, семьям, в составе которых есть инвалиды или ветераны ВОВ.
Кроме того, для входа в программу вторичной реструктуризации сохраняются действующие требования и подходы АРИЖК к единственности жилого помещения для заёмщика, к тому, что жилое помещение-предмет залога не должно быть элитным, к снижению доходов заёмщика. В ходе пилота предполагается строже определить круг заемщиков, нуждающихся в повторной реструктуризации и причины, по которым эта поддержка им необходима. АРИЖК планирует выкупать у банков закладные тех заемщиков, кто попал в такую непростую ситуацию.
В настоящий момент АРИЖК прорабатывает механизмы вторичной реструктуризации. Заёмщикам будет предоставлена возможность продления периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления своей платежеспособности, но уже без существенного увеличения последующей платежной нагрузки. Также возможно применение таких механизмов снижения платежной нагрузки как увеличение срока ипотечного кредита и, в отдельных случаях, - изменение процентной ставки.
Параметры доступа к третьему уровню поддержки заёмщиков еще более узкие. Он предназначен для тех заёмщиков, которые отвечают требованиям, указанным выше, и в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение - предмет ипотеки. Цель третьего уровня поддержки заемщиков - оказание содействия по формированию жилого фонда в тех монопрофильных населенных пунктах, в которых заёмщик, лишившись права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу. В данном случае АРИЖК предполагает приобретать жилое помещение, по которому судом принято решение об обращении взыскания, и за плату передает его в собственность муниципалитету с обязательным условием сохранения за бывшим собственником права проживания в данном жилом помещении до выделения ему жилья из состава жилого фонда муниципалитета. После предоставления гражданину муниципалитетом жилья из соответствующего фонда, бывший собственник должен освободить данное жилое помещение. Важно отметить, что долг заемщика перед кредитором полностью прекращается.
Условия реструктуризации ипотечного кредита (займа):
1) Заемщик является гражданином Российской Федерации;
2) Жилье, купленное по ипотеке/ заложенное в обеспечение исполнения обязательств по ипотечному кредиту - единственное для проживания;
3) Доход Заемщика снизился до величины составляющей менее суммы 3 (трех) прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по Ипотечному кредиту (займу);
4) Заемщиком использованы все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту (займу), и у него нет ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений (позволяющих исполнить текущие обязательства по ипотечному кредиту (займу) в течение 12 (двенадцати) месяцев, кроме исключений, предусмотренных "Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков");
5) Площадь приобретенного в ипотеку жилья составляет: для одного человека - не более 50 кв. метров, для двоих - до 35 квадратных метров на каждого, для семьи из трех человек и больше - максимум по 30 кв.м.;
6) Кредитный договор (Договор займа) заключен до 01 июля 2009 года и Жилье находится в залоге у Кредитора (Займодавца), то есть залог жилого помещения (ипотека) оформлен надлежащим образом;
7) Отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 (девяносто) дней, возникшие до снижения дохода.
Для рассмотрения вопроса о Реструктуризации Ипотечного кредита Заемщику необходимо направить Кредитору (Банку) или АРИЖК/АИЖК (в зависимости от того, кто является Залогодержателем Предмета ипотеки) или уполномоченным им лицам заявление-анкету о реструктуризации ипотечного кредита (займа) по установленной форме, а также собрать пакет документов.
Обязательные документы, необходимые для Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) для физических лиц:
Заявление-анкета
Копии паспорта (все страницы) заемщика и членов его семьи (если у него есть семья);
Копия трудовой книжки;
При потере места работы документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице или Справку от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие подаче Заявления;
Справка от кредитора (по форме Агентства) с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности;
Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) "На недвижимое имущество и сделок с ним";
Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) "Об обобщенных правах отдельного лица" для заемщика и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья;
Копия Кредитного договора (Договора займа) со всеми дополнительными соглашениями, копия закладной (при наличии)
Дополнительные документы, желательные для формирования пакета документов:
Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за 2008 год;
Копия договора об ипотеке (при наличии);
Заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита;
Финансовый документ либо письмо страховой компании (компаний), подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования (в случае, если в сумму займа, предоставляемого в рамках реструктуризации ипотечного кредита, будут включены денежные средства, направляемые заемщиком на уплату страховой премии за очередной год).
Документы, необходимые для Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) для индивидуальных предпринимателей:
копия налоговой декларации;
копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (при наличии);
копия свидетельства о государственной регистрации;
выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
5. копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
Варианты реструктуризации ипотечного жилищного кредита:
1. Стабилизационный заем
• Стабилизационный заем предоставляется за счет собственных средств АРИЖК;
• Размер займа - 12 ежемесячных платежей;
• Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика;
• Средства предоставляются в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления Транша (в случае если кредит в валюте);
• Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный займ АРИЖК;
• Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.
2. Стабилизационный кредит
• Стабилизационный кредит предоставляется за счет собственных средств Кредитора (Банка).
• Размер займа - 12 ежемесячных платежей.
• Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика.
• Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный кредит Банку-Кредитору.
• Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.
• АРИЖК может провести рефинансирование Стабилизационного кредита у банка Кредитора.
3. Смешанный договор
Обязательства Заёмщика, вновь возникшие в связи с Реструктуризацией Ипотечного кредита (займа), должны быть обеспечены (при этом размер страховой суммы по страхованию на каждую конкретную дату действия должен составлять не менее Остатка основного долга по этому обязательству, увеличенного на 10 (десять) процентов):
Страхованием Предмета ипотеки (страхование от рисков гибели или повреждения (имущественное страхование)), срок действия которого должен соответствовать сроку исполнения по новому обязательству. Данное требование не относится к Жилому помещению, строительство которого не завершено на дату обращения за Реструктуризацией;
Личным страхованием жизни и здоровья Заемщиков (имущественные интересы, связанные со страхованием от несчастного случая и (или) болезней) на весь срок действия нового обязательств Заемщика.
Полная информация по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов), с указанием видов и форм требуемых документов, размещена на сайте
ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» www.arhml.ru. Информацию о соответствии кредита критериям реструктуризации жилищного ипотечного кредита можно получить в банке, выдавшем ипотечный жилищный кредит, или в ОАО «АИЖК» через его региональных операторов (в Республике Башкортостан функции регионального оператора выполняет ОАО «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» (ОАО «УГАИК»)). Консультации по вопросам реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) можно получить по телефону «горячей линии» ОАО «АРИЖК» 8-800-700-700-2 (бесплатно, круглосуточно) или ОАО «УГАИК» 292 69 41 внт.119, 121, 106 (адрес: 450053, г.Уфа, Проспект Октября, 132/3, сайт www.ugaik.ru).
|
