Прием распоряжений к исполнению
Прием распоряжений к исполнению включает следующие процедуры:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль наличия согласия третьего лица по распоряжениям плательщика, расходование денежных средств которого возможно только при наличии согласия третьего лица в соответствии с федеральным законом;
контроль наличия заранее данного акцепта или получение акцепта плательщика при поступлении распоряжений получателей средств, требующих акцепта плательщика;
контроль достаточности денежных средств.
Все поступающие в Банк распоряжения подлежат регистрации. Регистрация распоряжений осуществляется следующим образом:
при приеме распоряжений Клиентов на бумажном носителе - путем указания даты поступления на самом распоряжении (штамп уполномоченного лица Банка);
при приеме распоряжений Клиентов в электронном виде - путем указания даты поступления на самом распоряжении (средствами системы КТБ);
при приеме распоряжений получателей средств на бумажном носителе – средствами программы Lotus Notes;
при приеме распоряжений получателей средств в электронном виде - средствами АБС Банка.
Распоряжения, полученные Банком в течение операционного дня, считаются поступившими текущим рабочим днем. Распоряжения, полученные Банком по окончании операционного дня, считаются поступившими следующим рабочим днем.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется следующим образом:
при приеме распоряжений в электронном виде - посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено уполномоченным на это лицом (лицами);
при использовании электронного средства платежа - посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа;
при приеме распоряжений на бумажном носителе (за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств по банковским счетам и без открытия банковского счета на бумажном носителе) - посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
при приеме распоряжений физического лица об осуществлении перевода денежных средств по банковским счетам и без открытия банковского счета на бумажном носителе – посредством идентификации физического лица на основании документа, удостоверяющего его личность, и проверки наличия собственноручной подписи физического лица.
Контроль целостности распоряжений осуществляется следующим образом:
при приеме распоряжений в электронном виде – посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения;
при приеме распоряжений на бумажном носителе – посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений).
Структурный контроль распоряжений осуществляется следующим образом:
при приеме распоряжений в электронном виде - посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения;
при приеме распоряжений на бумажном носителе - посредством проверки соответствия распоряжения установленной форме;
при приеме к исполнению распоряжений на бумажном носителе с использованием технологий кодирования (цифрового, штрихового) – посредством проверки расположения кодов в месте, свободном от указания реквизитов.
Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки соответствия заполненных в распоряжении реквизитов требованиям Приложений № 1 и 8 Положения № 383-П, а также требованиям по указанию реквизитов заполнению форм, предусмотренных внутренними нормативными документами Банка. В распоряжениях о переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации заполненная информация о плательщике, получателе средств, назначении платежа, ИНН и КИО плательщика, ИНН получателя средств в реквизитах 101-110 проверяется на соответствие требованиям нормативных правовых актов, принятых федеральными органами исполнительной власти совместно или по согласованию с Банком России. Распоряжения, в которых реквизит 101 имеет значение, подлежат контролю наличия значений реквизитов 102- 110.
Контроль наличия согласия третьего лица осуществляется в порядке, установленном законодательством и договором. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано в электронном виде или на бумажном носителе способом, предусмотренным договором, в том числе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от указания реквизитов.
При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, Банк осуществляет контроль наличия акцепта плательщика.
Акцепт плательщика может быть дан Банку следующим образом:
заранее – как в виде указания на акцепт в договоре между Банком и плательщиком, так и в виде отдельного документа (заявления) по форме, установленной Банком (Приложение 4);
в последующем порядке – в виде получения акцепта плательщика как при отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта, так и при несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта.
Заранее данный акцепт плательщика должен быть дан Банку до предъявления распоряжения получателя средств.
Для получения акцепта плательщика в последующем порядке Банк передает Клиенту последний экземпляр распоряжения, требующего акцепта плательщика, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк. Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней (не считая дня поступления распоряжения в Банк), если более короткий срок не предусмотрен в договоре между Банком и плательщиком.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком по форме, установленной Банком (Приложение 5).
При поступлении заранее данного акцепта или заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика Банк производит процедуры приема к исполнению, предусмотренные для распоряжений настоящими Правилами.
Положительным результатом контроля наличия акцепта плательщика считается:
наличие заранее данного акцепта плательщика и соответствие распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта;
получение акцепта плательщика в последующем порядке.
При положительном результате контроля наличия акцепта плательщика Банк производит контроль достаточности средств на счете плательщика.
Отрицательным результатом контроля наличия акцепта плательщика считается:
получение отказа от акцепта плательщика в установленный срок;
неполучение акцепта плательщика в установленный срок.
При отрицательном результате контроля наличия акцепта плательщика Банк возвращает (аннулирует) распоряжение получателя средств.
При возврате (аннулировании) распоряжения получателя средств в случае отрицательного результата контроля наличия акцепта плательщика Банк направляет отправителю распоряжения уведомление о возврате (аннулировании) распоряжения.
При положительном результате осуществления процедур, указанных в пунктах 2.4-2.9 Банк производит контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
Контроль достаточности денежных средств на счете плательщика осуществляется при приеме каждого распоряжения однократно путем сопоставления остатка денежных средств на банковском счете плательщика и общей суммы представленных распоряжений.
Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом:
сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
В случаях, предусмотренных законодательством или договором, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом:
сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению на банковский счет плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм кредита, предоставляемого банком плательщика в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт);
иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности. При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, кредитной организации после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:
распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
распоряжений взыскателей средств;
распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с договором.
Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом. В каждом распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, Банк указывает дату помещения распоряжения в очередь:
в платежных поручениях Клиента – в правом верхнем углу;
в распоряжениях взыскателей средств – в специально отведенном для этого поле.
При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету плательщика распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету плательщика указанные распоряжения подлежат исполнению при достаточности денежных средств на банковском счете плательщика или помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика в последовательности помещения распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или договором, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков - физических лиц не ведется.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется Банком исходя из суммы предоставленных Клиентом денежных средств.
Очереди распоряжений (очередь не исполненных в срок распоряжений, очередь ожидающих акцепта распоряжений, очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций) Банк ведет в электронном виде. Помещение распоряжения в очередь не является отрицательным результатом соответствующей процедуры приема к исполнению распоряжения.
Банк уведомляет Клиента о помещении распоряжения в очередь распоряжений путем приложения к выписке из банковского счета экземпляра распоряжения на бумажном носителе с указанием даты помещения его в очередь в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь.
В поступившем распоряжении Банк указывает дату поступления распоряжения в Банк. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения. Банк однократно подтверждает положительный результат выполнения всех процедур приема распоряжений к исполнению.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента, поступившего в электронном виде, Банк принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту уведомление о приеме распоряжения к исполнению путем присвоения распоряжению в системе КТБ соответствующего статуса («Обработан»). При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента, поступившего в электронном виде, Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление о непринятии распоряжения путем присвоения распоряжению в системе КТБ соответствующего статуса («Ошибка»).
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента на бумажном носителе Банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием распоряжения к исполнению путем проставления на последнем экземпляре распоряжения даты приема к исполнению, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка, и возвращает его Клиенту в момент приема либо не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк путем приложения к выписке из банковского счета. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его Клиенту с проставлением на последнем экземпляре распоряжения даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. Возврат распоряжения производится при его приеме либо не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк путем приложения к выписке из банковского счета.
При отрицательном результате приема распоряжения получателя средств, поступившего в электронном виде, Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о неисполнении распоряжения с указанием даты, информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулированное распоряжение, и причины отказа не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в Банк (форматы уведомлений и порядок их направления установлены действующим законодательством). При отрицательном результате приема распоряжения получателя средств, поступившего на бумажном носителе, Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением на оборотной стороне первого экземпляра распоряжения даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения.
Уведомление получателя средств (в том числе взыскателя средств) об исполнении его распоряжения является одновременно и уведомлением о его приеме.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, Банк принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения представляет отправителю распоряжения экземпляр распоряжения на бумажном носителе (квитанции) с проставлением даты приема и отметок Банка. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, Банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения.
|
