ПРОВЕДЕНИЕ РАСЧЕТОВ МЕЖДУ КЛИЕНТОМ И БАНКОМ
Основанием проведения расчетных операций по счету Клиента является соответствующий платежный документ Клиента или другие основания, прямо установленные законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
Предоставленный в Банк платежный документ на проведение расчетных операций по Счету, является для Банка обязательным к исполнению, если составлен в соответствии с требованиями Банка, заверен печатью, подписан уполномоченными лицами, не вызывает сомнений в его подлинности, не содержит слов или знаков, допускающих двойное толкование. Несоблюдение этих требований или одного из них дает Банку право отказать Клиенту в исполнении распоряжений по счету.
Настоящим Клиент заранее дает Банку акцепт на списание Банком со Счета Клиента без распоряжения Клиента с расчетных счетов в Банке комиссионных вознаграждений за банковское обслуживание в соответствии с Тарифами Банка; а также других расходов, понесенных Банком в связи с исполнением распоряжений Клиента, в том числе комиссионных, выплачиваемых третьим лицам Банком, за проведение платежей или совершение иных действий, стоимость телефонных переговоров, факсимильных сообщений и почтовых отправлений. Комиссии за исполнение платежного поручения в рублях списываются не позднее следующего рабочего дня.
Настоящим Клиент заранее дает Банку акцепт на списание Банком со Счета Клиента без распоряжения Клиента денежных средств в случаях, предусмотренных договорами, заключенными между Банком и Клиентом.
Банк осуществляет списание денежных средств со счетов Клиента по требованию третьего лица в случае, если Клиент предоставил в Банк соответствующее распоряжение либо заключил с Банком дополнительное соглашение к договору банковского счета, содержащего соответствующее условие, с указанием лица, имеющего право выставлять платежные требования с заранее данным акцептом или инкассовые поручения; наименования товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, а также сведения об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, и о договоре между Клиентом и третьим лицом (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право списания (Приложение № 8 или Приложение № 8а).
Распоряжение Клиента Банку о списании денежных средств по требованию третьего лица вступает в силу с момента проставления на нем Сотрудником Банка отметки о принятии.
Распоряжение Клиента Банку о списании считается аннулированным со дня получения Банком уведомления от Клиента о досрочном окончании срока действия распоряжения либо в иных случаях, предусмотренных законодательством.
В остальных случаях списание денежных средств со Счета (счетов) Клиента осуществляется в соответствии с действующим законодательством.
Банк не вмешивается в договорные отношения Клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.
Банк вправе использовать любые средства Клиента, находящиеся на его расчетных счетах в Банке, для взимания с Клиента комиссионных вознаграждений, предусмотренных настоящими Правилами и Тарифами Банка. Размер и порядок удержания комиссионных вознаграждений устанавливается Тарифами, которые определяются Банком и могут быть изменены в одностороннем порядке без согласования с Клиентом.
Изменения, внесенные в Тарифы Банка, доводятся до Клиента путем размещения объявления на стендах или стойках в Операционных залах Банка (информация также может быть размещена на сайте Банка, в системе «Интернет-Клиент»).
В случае несогласия с изменениями Тарифов, Клиент имеет право досрочно расторгнуть Договор, письменно уведомив об этом Банк. В случае неполучения Банком в течение 30 календарных дней с момента введения новых Тарифов, письменного уведомления от Клиента о расторжении Договора в связи с несогласием с новыми Тарифами, Банк вправе считать это выражением согласия с изменениями, внесенными в Тарифы и применять новые Тарифы с объявленной даты начала их действия.
В случае неправильного зачисления средств, вследствие ошибки со стороны Банка, Банк имеет право произвести исправительную запись по Счету без предварительного согласия Клиента.
В случае если действия Банка по изменению реквизитов или аннулированию платежа связаны с дополнительными расходами сверх Тарифов Банка, Клиент обязан возместить Банку такие расходы. При этом Банк вправе списать сумму этих расходов со Счета Клиента без его предварительного согласия. В случае ошибки со стороны Банка все действия по запросам, изменению реквизитов, аннулированию платежа и его повторному исполнению осуществляются Банком за его счет без отнесения расходов на Счет Клиента.
Средства, возвращенные по исполненным платежным поручениям Клиента вследствие ошибочных платежных реквизитов либо по запросу об аннулировании платежа, зачисляются на Счет Клиента в сумме, полученной Банком. Если платеж был произведен с конверсией валюты счета в валюту платежа, риск курсовой разницы при зачислении возвращенных средств списывается со Счетов Клиента.
При получении Банком денежных средств по платежным документам с неполными, неточными или ошибочными реквизитами, а также при наличии у Банка обоснованных сомнений соответствия операции, совершаемой Клиентом по его Счету, действующему законодательству или режиму Счета, Банк уточняет детали операции и либо зачисляет средства на Счет Клиента, либо производит их возврат, если положительного результата не достигнуто, не позднее дня, следующего за днем поступления средств на корреспондентский счет Банк.
В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Клиента, необходимых для исполнения платежного документа, документ помещается в картотеку № 2 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» с очередностью платежа до «4». Документ с очередностью платежа от «5» и выше помещается в картотеку № 2 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» только по письменному запросу Клиента, направленного в Банк на бумажном носителе или по системе «Интернет-Клиент».
Исполнение платежных документов, находящихся в картотеке № 2, производится в установленной законодательством очередности, по мере поступления денежных средств на Счет Клиента. Платежный документ из картотеки № 2 может быть исполнен частично.
Отзыв перевода Клиентом осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. В соответствии с действующим законом безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета Клиента.
Отзыв перевода денежных средств осуществляется на основании заявления Клиента об отзыве или письма, представленного в Банк в электронном виде (в случае если Клиент использует Систему «Интернет-Клиент» в соответствии с Правилами) или на бумажном носителе.
Отзыв платежного поручения, переданного с использованием Системы «Интернет-Клиент», осуществляется Клиентом посредством отмены операции с использованием системы «Интернет-Клиент».
Заявление/письмо об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком перевода, если оно предоставлено в Банк до наступления момента безотзывности.
Отзыв распоряжения получателя средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств. Банк получателя средств осуществляет отзыв распоряжения получателя средств путем направления в банк плательщика заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве получателя средств в электронном виде или заявления получателя средств на бумажном носителе, с проставлением даты поступления заявления получателя средств, штампа банка получателя средств и подписи уполномоченного лица банка получателя средств.
3.20. При поступлении иностранной валюты на транзитный валютный счет Клиента либо при поступлении выручки от нерезидента в рублях РФ, Банк обязуется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств, уведомить Клиента о поступлении иностранной валюты или поступлении валюты РФ.
3.21. Ошибочно поступившие в пользу Клиента денежные средства списываются с транзитного валютного счета для возврата, если до их списания в Банк поступил один из следующих документов:
Заявление Клиента о переводе этих денежных средств на другой транзитный валютный счет Клиента, либо о возврате этих денежных средств плательщику, ввиду их ошибочного перечисления,
сообщение от Банка-корреспондента о возврате денежных средств плательщику, ввиду их ошибочного перечисления.
3.22. Банк вправе отказать Клиенту в совершении операций по Счету, противоречащих законодательству Российской Федерации, в т.ч. валютному законодательству.
3.23. Документооборот по валютному контролю, требующий согласования между Банком и клиентом:
3.23.1.Документы, указанные в части 4 статьи 23 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле", связанные с проведением валютных операций, могут быть представлены клиентом в банк на бумажном носителе или переданы через «Интернет-Клиент». Документы на бумажном носителе представляются в оригинале или копии, заверенных печатью (при наличии) и подписью первого лица или второго лица, либо подписью лица, наделенного данным правом на основании доверенности. Документы, представляемые через «Интернет-Клиент», подписываются электронно-цифровой подписью (далее ЭЦП) уполномоченного лица Клиента, наделенного ЭЦП на основании настоящих Правил либо документы, представляются в виде вложений в письмо, которое подписывается электронно-цифровой подписью (далее ЭЦП) уполномоченного лица Клиента, наделенного ЭЦП на основании настоящих Правил.
Все документы должны быть действительными на день представления в Банк и переведены на русский язык по требованию уполномоченного лица Банка по валютному контролю.
3.23.2. При представлении Заявления от Клиента Банк вправе самостоятельно: составлять и исполнять расчетный документ по валютной операции с указанием в нем кода вида валютной операции на основании документов, связанных с проведением этой валютной операции, представляемых клиентом - резидентом до осуществления валютной операции; оформлять справку о валютных операциях и корректирующую справку о валютных операциях; оформлять паспорт сделки на основании, представленных им документов; оформлять справку о подтверждающих документах и корректирующую справку о подтверждающих документах; составлять и исполнять распоряжение по транзитному счету.
По согласованию с Клиентом - нерезидентом Банке вправе производить списание валюты РФ с банковского счета клиента нерезидента в валюте РФ путем прямого дебетования счета с согласия клиента нерезидента (акцепт, в том числе заранее данный акцепт).
3.23.3. В случае получения Клиентом отказа в оформлении паспорта сделки, Клиент повторно представляет документы и информацию в течение 3 рабочих дней с даты получения отказа.
3.23.4. Клиент представляет в Банк для оформления ПС заявление об оформлении ПС по форме, разработанной банком, либо по форме, не противоречащей законодательству.
3.23.5. Обмен документами и информацией непосредственно между Банком и Клиентом, либо его представителем на основании доверенности, осуществляется:
- посредством почтовой связи (заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении);
- через «Интернет-Клиент»;
- нарочно, под расписку о получении документов резидентом или его представителем на основании доверенности.
Доверенность на передачу или получение документов валютного контроля хранится в подразделении, осуществляющем валютный контроль в Банке.
3.23.6. Даты представления Клиентом в Банк документов и информации.
Для документов, предоставленных на бумажных носителях, является:
- дата регистрации в электронном виде с использованием EXCEL,
- дата регистрации в базе «Входящие»,
- дата регистрации в системе «Электронный архив»,
- дата регистрации в АСВКБ или других базах.
Для документов, предоставленных в электронном виде:
- дата регистрации в электронном виде EXCEL,
- дата, зафиксированная в системе «Интернет-Клиент»,
- дата, зафиксированная в системе «Электронный архив»,
- дата регистрации в АСВКБ или других базах.
Даты получения Клиентом от Банка документов и информации.
Для документов, переданных на бумажных носителях, является:
- дата расписки в получении документов резидентом либо его представителем по доверенности,
- дата, указанная в уведомлении о вручении при отправлении документов посредством почтовой связи;
Для документов, переданных в электронном виде:
- дата, зафиксированная в системе Интернет-Клиент
- дата, зафиксированная в системе «Электронный архив».
Порядок регистрации и хранения расчетных документов по валютным операциям определяется внутренними распорядительными документами по Банку.
3.23.7. Процедура признания аналога собственноручной подписи, в том числе электронной подписи отправителя, определение способов передачи и регламентов приема (передачи), осуществление контроля целостности и полноты электронного сообщения, ответственность за достоверность информации, а также подлинность электронной подписи, направление электронного сообщения о принятии (непринятии) с информацией об отправителе и о получателе электронного сообщения, дата его отправления и дата его принятия (непринятия), причины отказа в принятии определяются в соответствующем разделе настоящих Правил.
При обмене документами и информацией в электронном виде могут передаваться как документы, сформированные в электронном виде, так и полученные с использованием сканирующих устройств изображения документов, оформленных или составленных первоначально на бумажном носителе.
3.23.8. При передаче Банком Клиенту документов на бумажных носителях в случаях, установленных Инструкцией Банка России № 138-И от 04.06.2012г. (Глава 7 и др.), Банк вправе при согласовании с клиентом передать клиенту указанные документы в электронном виде через «Интернет-Клиент.
3.23.9. При необходимости получения резидентом от банка ведомости банковского контроля, ПС и (или) копий документов, помещенных в досье валютного контроля, резидент представляет в банк заявление о предоставлении документов.
3.23.10. Банк направляет Клиенту принятые Справки о валютных операциях/Справки о подтверждающих документах в течение срока ведения и хранения Банком досье валютного контроля или в срок указанный в письменном запросе клиента на возврат принятых Справок, но не ранее 5 рабочих дней с момента принятия данного Заявления.
3.23.11. В случае отказа Банка в принятии Справки о валютных операциях/Справки о подтверждающих документах, расчетного документа по валютной операции, Клиент устраняет замечания Банка и представляет в Банк новую справку о валютных операциях, новую справку о подтверждающих документах в течение 3 рабочих дней с момента получения отказа.
3.23.12. При исполнении (прекращении) всех обязательств по контракту (кредитному договору), исходя из имеющейся в Банке информации и непредставлении Клиентом заявления о закрытии ПС либо при неисполнении исходя из имеющейся в Банке информации всех обязательств по контракту (кредитному договору) и непредставлении Клиентом в течение 180 календарных дней, следующих за датой исполнения обязательств по контракту (кредитному договору), документов и информации, на основании которых Банк ведет ведомость банковского контроля, Банк информирует (электронно или на бумажных носителях) Клиента о закрытии ПС в срок не позднее 2 рабочих дней после даты его закрытия путем направления Уведомления о закрытии.
3.23.13. В целях предоставления, получения документов валютного контроля Клиент представляет в Банк Доверенность по форме, разработанной банком или в произвольной форме, содержащей необходимую информацию для идентификации представителя клиента и вверенных ему полномочий.
3.24. На основании Заявления Клиента (Приложение № 32) Банк может осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по расчетному счету Клиента, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой Клиентом, получателю средств в Банке или ином кредитном учреждении.
ВНЕСЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА СЧЕТ ЧЕРЕЗ ТЕРМИНАЛЫ САМООБСЛУЖИВАНИЯ (ЭКСПРЕСС-ИНКАССАЦИЯ)
4.1. Под операцией Экспресс-инкассация понимается внесение Клиентом наличных денежных средств для зачисления на Счет через терминал самообслуживания (далее – ТС) с использованием идентификационной банковской карты (ID-карты).
4.2. В случае если Клиент имеет в Банке несколько Счетов в рублях РФ, идентификационная карта выдается к Счету, указанному в Заявлении на предоставление идентификационной карты (см. Приложение № 4).
4.3. Для осуществления взноса наличных денежных средств на Счет через терминал ТС Клиент может получить несколько ID-карт в соответствии с Заявлением на предоставление идентификационной карты.
4.4. ID-карту Клиента может получить руководитель Клиента, а также лица указанные в Карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
4.5. Основанием для зачисления денежных средств на Счет является распоряжение Клиента, который идентифицируется посредством ID-карты на основе реквизитов расчетного счета, в виде подтверждающего документа (чека) терминала.
4.6. Услуга по зачислению денежных средств, поступающих на Счет Клиента посредством Экспресс – инкассации, проводится только при сдаче торговой выручки, выручки от предоставления платных услуг.
4.7. Зачисление денежных средств на Счета Клиента проводится полностью в сумме внесенных наличных денежных средств в терминал самообслуживания.
4.8. В качестве подтверждения успешного проведения операции приема наличных денег на Счета Клиента и создания электронного документа (транзакции), который будет являться основанием для составления платежного документа по расчетному счету, ТС распечатывает два экземпляра подтверждающих документов (чеков) терминала.
4.9. Размеры комиссионного вознаграждения определяются в тарифах Банка.
4.10. Банк взимает комиссию за услугу Экспресс – инкассация с расчетного счета Клиента после зачисления денежных средств на Счет.
ОВЕРДРАФТ ПО СЧЕТУ КЛИЕНТА
5.1. Под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем осуществления платежей по его расчетному счету в рамках установленного лимита овердрафта, в случае недостаточности или при отсутствии на нем денежных средств, необходимых для производства платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности Клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по Счету Клиента в рублях РФ.
5.2. В случае если Клиент имеет в Банке несколько Счетов в рублях РФ, лимит овердрафта устанавливается по Счету, открытому первым, с учетом оборотов по остальным принадлежащим Клиенту Счетам в рублях РФ. До начала пользования овердрафтом Клиент вправе выбрать другой Счет для предоставления овердрафта, подав в Банк Заявление на овердрафт (см. Приложение № 11). Выбранный Клиентом Счет переводится на обслуживание, предусматривающее оплату расчетных документов за счет овердрафта, после подачи Клиентом заявления и положительного решения Банка по вопросу предоставления Клиенту овердрафта. Овердрафт по остальным Счетам Клиента не допускается.
5.3 Информация о лимите овердрафта доводится до Клиента в виде справки об овердрафте по Счету, специального сообщения по телефону, факсу, через ОТО или посредством системы "Интернет – Клиент".
5.4. Овердрафт может быть предоставлен Клиенту только по одному из открытых в Банке расчетных счетов. Клиенту предлагаются следующие типы овердрафтов: «Стандартный», «Оптимальный», «Лидер», «Доступный», «Индивидуальный», «Индивидуальный+», «Оптимальный 44», «Оптимальный 66» и «Лояльный». Клиент выбирает тип овердрафта, которым намерен воспользоваться, при подаче в Банк Заявления на овердрафт (см. Приложение № 11 к настоящим Правилам).
5.5. Максимально возможный размер лимита овердрафта "Стандартный" составляет 6 (шесть) миллионов рублей (доступен без предоставления финансовой отчетности). Максимально возможный размер лимита овердрафта «Оптимальный», «Оптимальный 44», «Оптимальный 66» и «Лояльный» устанавливается распоряжением уполномоченных лиц Банка (расчет лимита производится по установленной в Банке методике, лимит овердрафта может быть доступен без предоставления финансовой отчетности по решению уполномоченных лиц Банка). Максимально возможный размер лимита овердрафта "Индивидуальный" составляет 20 (двадцать) миллионов рублей (доступен с условием предоставления финансовой отчетности и зависит от величины оборотов по Счету (-ам) Клиента в рублях РФ). Максимально возможный размер лимита овердрафта «Индивидуальный+» и «Лидер» всецело зависит от величины оборотов по Счету (ам) Клиента в рублях РФ, кредитоспособности Клиента и/или обеспечения, предоставляемого Банку. Максимально возможный размер лимита овердрафта "Доступный" всецело зависит от размера комиссии за ведение счета по Тарифному плану, к которому подключен Клиент.
Решение о размере лимита овердрафта принимается уполномоченными лицами Банка.
5.6. Размеры комиссионного вознаграждения определяются выбранным Клиентом Тарифным планом. Процентная ставка по овердрафту и прочие особенности обслуживания определяются индивидуально.
5.7. Клиент может изменить ранее выбранный тип овердрафта, подав в Банк новое Заявление на овердрафт. Изменения типа овердрафта вступают в силу после получения Клиентом соответствующего уведомления из Банка по системе «Интернет – Клиент» или по электронной почте.
5.8. Клиент, желающий воспользоваться овердрафтом на условиях "Индивидуальный" и «Индивидуальный+» обязан соблюдать порядок представления в Банк бухгалтерской отчетности, описанный в пунктах 5.8.1 ,5.8.2, 5.9 настоящих Правил.
5.8.1. Для перевода Счета на обслуживание, предусматривающее овердрафт на условиях "Индивидуальный" Клиентом в Банк представляются (в зависимости от применяемой системы налогообложения):
копия баланса с расшифровкой дебиторов и кредиторов и копия отчета о прибылях и убытках за четыре последних отчетных периода, заверенные подписью и печатью Клиента. Копии представляемых в Банк документов должны иметь отметку ИМНС, если в ИМНС они были переданы на бумажном носителе. Если отчетность в ИМНС предавалась в виде почтового отправления или по телекоммуникационным каналам связи, в Банк дополнительно представляется копия почтовой квитанции или бумажный вариант квитанции ИМНС о приемке документов в электронном виде;
- декларация по налогу на доходы физических лиц за последние 4 отчетных периода;
декларация по единому налогу на вмененный доход за последние 4 отчетных периода;
декларация по единому налогу за последние 4 отчетных периода,
справка об обязательствах организации (см. Приложение № 13) по состоянию на дату представления документов, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;
оборотно-сальдовые ведомости (субконто контрагенты) по счетам 60, 62, 76 66, 67 за последние 3 (три) месяца, заверенные подписью и печатью Клиента;
анализ счета 51, 90 в корреспонденции со счетами бухгалтерского учета за последние 3 (три) месяца отдельно по каждому месяцу (без детализации по субсчетам). Документ должен быть заверен подписью и печатью Клиента;
копия книги доходов и расходов (или кассовой книги) с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента;
выписка по счету 41 по состоянию на дату представления документов, заверенная подписью и печатью Клиента (по усмотрению бизнес-менеджера).
5.8.2. Для продления права пользования овердрафтом по Счету на условиях "Индивидуальный", «Индивидуальный+» Клиент, обязан регулярно представлять в Банк следующие бухгалтерские документы (в зависимости от применяемой системы налогообложения):
- ежегодно в срок до 15 февраля года, следующего за отчетным – предварительную годовую отчетность, заверенную двумя подписями и печатью Клиента, в составе следующих форм – баланс с расшифровкой дебиторов и кредиторов и отчет о прибылях и убытках;
ежеквартально в сроки, указанные в п. 5.9 настоящих Правил – копию баланса с расшифровкой дебиторов и кредиторов и копию отчета о прибылях и убытках за последний отчетный период, а также выписку по счету 41 по состоянию на дату представления документов. Документы должны быть заверены подписью и печатью Клиента. Копии баланса и отчета о прибылях и убытках должны иметь отметку ИМНС, если в ИМНС они были переданы на бумажном носителе. Если отчетность в ИМНС предавалась в виде почтового отправления или по телекоммуникационным каналам связи, в Банк дополнительно представляется копия почтовой квитанции или бумажный вариант квитанции ИМНС о приемке документов в электронном виде;
ежемесячно в срок до 15-го числа месяца, следующего за отчетным:
справку об обязательствах организации (см. Приложение № 13) по состоянию на дату представления документов, заверенную подписью и печатью Клиента;
оборотно-сальдовые ведомости (субконто контрагенты) по счетам 60, 62, 76, 66, 67 за последний месяц, заверенные подписью и печатью Клиента;
анализ счета 51, 90 в корреспонденции со счетами бухгалтерского учета за последний месяц (без детализации по субсчетам). Документ должен быть заверен подписью и печатью Клиента.
копия книги доходов и расходов (или кассовой книги) с данными за последний месяц, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента;
5.9. Клиент, желающий воспользоваться овердрафтом на условиях "Лидер", обязан соблюдать порядок представления в Банк бухгалтерской отчетности, описанный в пунктах 5.9.1 и 5.9.2 настоящих Правил.
5.9.1. Для перевода Счета на обслуживание, предусматривающее овердрафт на условиях "Лидер" Клиентом в Банк представляются (в зависимости от применяемой системы налогообложения):
копия баланса с расшифровкой дебиторов и кредиторов и копия отчета о прибылях и убытках за четыре последних отчетных периода, заверенные двумя подписями и печатью Клиента. Копии представляемых в Банк документов должны иметь отметку ИМНС, если в ИМНС они были переданы на бумажном носителе. Если отчетность в ИМНС предавалась в виде почтового отправления или по телекоммуникационным каналам связи, в Банк дополнительно представляется копия почтовой квитанции или бумажный вариант квитанции ИМНС о приемке документов в электронном виде;
- декларация по налогу на доходы физических лиц за последние 4 отчетных периода;
декларация по единому налогу на вмененный доход за последние 4 отчетных периода;
декларация по единому налогу за последние 4 отчетных периода,
справка об обязательствах организации (см. Приложение № 13) по состоянию на дату представления документов, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;
оборотно-сальдовые ведомости (субконто контрагенты) по счетам 60, 62, 66, 67 и 76 за последние 6 (Шесть) месяцев, заверенные подписью и печатью Клиента;
анализ счета 51, 90 в корреспонденции со счетами бухгалтерского учета за последние 6 (шесть) месяцев отдельно по каждому месяцу (без детализации по субсчетам). Документ должен быть заверен подписью и печатью Клиента;
копия книги доходов и расходов (или кассовой книги) с данными за последние 6 (шесть) месяцев, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента;
выписка по счету 41 по состоянию на дату представления документов за последние 3 (три) месяца, заверенная подписью и печатью Клиента (по усмотрению бизнес-менеджера).
5.9.2. Для продления права пользования овердрафтом по Счету на условиях "Лидер" Клиент обязан в срок до 15-го числа месяца, следующего за отчетным, представлять в Банк бухгалтерские документы, указанные в п.5.10.1., за предыдущий месяц.
5.10. При несоблюдении предусмотренных настоящими Правилами сроков представления отчетности Банк оставляет за собой право на принятие Решения о пересмотре лимита овердрафта или приостановлении его действия. Решение действует до момента получения отчетности Клиента в требуемом объеме.
5.11. Овердрафты не предоставляются на цели:
предоставления/погашения займов, векселей, кредитов, в том числе и по кредиту в форме овердрафта, процентов, комиссий, начисленным по всем действующим ссудным счетам в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»;
оплата платежных требований и инкассовых поручений налоговых органов и третьих лиц, оплату по исполнительным документам.
платежные поручения Клиента и полученные в его адрес платежные требования, предусматривающие перечисление денежных средств в погашение займов, предоставление займов, приобретение и погашение ценных бумаг за исключением срочных векселей ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», сроком погашения свыше 31 дня
платежные поручения Клиента и полученные в его адрес платежные требования, предусматривающие перечисление денежных средств в целях осуществления вложений в уставные капиталы третьих лиц;
платежные поручения Клиента и полученные в его адрес платежные требования, предусматривающие перечисление денежных средств на погашение обязательств других заемщиков.
В случае нарушения данного условия Банк оставляет за собой право приостановить действие лимита овердрафта.
5.12. В случае, когда Клиент, которому установлен лимит овердрафта по Счету, представляет в Банк расчетные документы или информирует Банк об акцепте расчетных документов на сумму, превышающую остаток денежных средств на Счете, платежи производятся за счет остатка денежных средств на Счете и свободного лимита овердрафта. При этом погашение задолженности по предоставленным Клиенту кредитам (в том числе и по кредиту в форме овердрафта) за счет свободного лимита овердрафта не допускается.
5.13. При получении расчетных документов, предусматривающих списание денежных средств со Счета на условиях заранее данного акцепта Клиента, Банк исполняет указанные документы за счет остатка денежных средств на Счете без учета лимита овердрафта.
5.14. В случае если по итогам операционного дня возник недостаток денежных средств для проведения платежей по Счету Клиента, Банк производит кредитование Счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность Клиента на открываемом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что Банк предоставил Клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по его Счету.
5.15. На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности Клиента по овердрафту, начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной Банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт.
5.16. Комиссия за овердрафт, в случае если она предусмотрена условиями тарифного плана, взимается за каждый месяц, в течение которого у Клиента возникал овердрафт по Счету (в том числе, когда лимит овердрафта был использован для проведения платежей и в тот же день был восстановлен за счет поступивших на Счет средств). В случае овердрафта "Лидер" взимается единовременная плата (комиссия) за предоставление возможности осуществлять расчеты при отсутствии денежных средств на счете, которая устанавливается от суммы установленного лимита овердрафта и фиксируется в дополнительном соглашении к Правилам (Приложение 19) (решение о взимании единовременной платы (комиссии) за предоставление возможности осуществлять расчеты при отсутствии денежных средств на счете принимается уполномоченными лицами Банка).
5.17. В случае овердрафта "Стандартный" Клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом не позднее, чем через 6 (шесть) рабочих дней со дня возникновения овердрафта, в случае овердрафта "Индивидуальный" и "Индивидуальный+" – не позднее, чем через 10 (десять) рабочих дней со дня возникновения овердрафта, в случае овердрафта «Доступный» и "Лояльный"- не позднее чем через 22 (двадцать два) рабочих дня со дня возникновения овердрафта, в случае овердрафта «Оптимальный», овердрафта "Лидер" - не позднее, чем через 22 (двадцать два) календарных дня со дня возникновения овердрафта (при этом Банк оставляет за собой право продлить срок погашения ссудной задолженности по овердрафту до 22 (двадцати двух) рабочих дней по своему усмотрению), в случае овердрафта «Оптимальный 44» - не позднее чем через 44 (сорок четыре) рабочих дня со дня возникновения овердрафта, в случае овердрафта «Оптимальный 66» - не позднее чем через 66 (шестьдесят шесть) рабочих дня со дня возникновения овердрафта
5.18. При расторжении Договора, Клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку до даты окончания срока действия Договора.
5.19. В случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящими Правилами сроки, Банк начисляет неустойку в размере:
при просрочке до 5 календарных дней включительно – 0,3% (ноль целых три десятых) от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки;
при просрочке от 6 до 30 календарных дней включительно – 0,4% (ноль целых четыре десятых) от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки;
при просрочке свыше 30 календарных дней – 0,5% (ноль целых пять десятых) от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки
за несвоевременное погашение единовременной платы (комиссии) за предоставление возможности осуществлять расчеты при отсутствии денежных средств на счете (в случае овердрафта "Лидер" – 0,3% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.
5.20. Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его Счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту.
5.21. Овердрафт на условиях «Стандартный», «Лидер», «Доступный», «Индивидуальный» и «Индивидуальный+» по Счету возобновляется на следующий рабочий день после погашения Клиентом просроченной задолженности по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, при условии, что погашение было произведено в течение 5 (пяти) рабочих дней (для любого типа овердрафта) с момента возникновения просрочки
5.22. Вопрос о возобновлении овердрафта на условиях «Стандартный», «Лидер», «Доступный», «Индивидуальный» и «Индивидуальный+» по Счету Клиента, погасившего просроченную задолженность по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, с нарушением срока, указанного в пункте 5.21. настоящих Правил, и вопрос о возобновлении овердрафта на условиях «Оптимальный», «Оптимальный 44», «Оптимальный 66» и «Лояльный» по Счету Клиента, погасившего просроченную задолженность по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, рассматриваются Банком на основании поданного Клиентом Заявления (см. Приложение № 12 к настоящим Правилам). В этом случае Банк вправе отказать Клиенту в возобновлении овердрафта по Счету. Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о возобновлении овердрафта по истечении 1 (одного) месяца со дня погашения просроченной задолженности по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта.
5.23. При поступлении денежных средств на Счет Клиента Банк на условиях заранее данного акцепта осуществляет погашение обязательств по овердрафту в следующей очередности:
Сначала погашаются обязательства, определенные по итогам работы в предыдущем операционном дне:
в первую очередь – судебные и иные издержки, связанные со взысканием долга;
во вторую очередь – единовременная плата (комиссия) за предоставление возможности осуществлять расчеты при отсутствии денежных средств на счете (при наличии условия взимания в дополнительном соглашении);
в третью очередь - проценты, начисленные на сумму просроченной ссудной задолженности по овердрафту;
в четвертую очередь – просроченные проценты по овердрафту;
в пятую очередь – просроченная ссудная задолженность по овердрафту. В результате этого списания восстанавливается лимит овердрафта, использованный для проводки документов в прошлые операционные дни (свободный остаток лимита увеличивается на сумму погашения задолженности по основному долгу);
в шестую очередь – срочные проценты по овердрафту;
в седьмую очередь – срочная ссудная задолженность по овердрафту. В результате этого списания восстанавливается лимит овердрафта, использованный для проводки документов в прошлые операционные дни (свободный остаток лимита увеличивается на сумму погашения задолженности по основному долгу).
Примечание
Списание средств со счета по обязательствам, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности их образования – от более ранних к более поздним.
Восстанавливается лимит овердрафта, использованный для проводки документов в текущем операционном дне.
Указанная очередь может быть изменена Банком в одностороннем порядке.»
5.24. При наличии у Клиента нескольких Счетов в Банке погашение обязательств по овердрафту, в первую очередь, осуществляется за счет средств того Счета, по которому он возник. В случае недостаточности средств на Счете для исполнения всех предъявленных к Клиенту требований, Банк оставляет за собой право исполнять поручения Клиента, в том числе и предусматривающие погашение задолженности по другим предоставленным Банком кредитам, после погашения задолженности по овердрафту, при условии, что данные требования имеют одну очередность.
5.25. В случае ненадлежащего исполнения обязательств Клиентом по погашению задолженности по овердрафту, Банк вправе списывать с других Счетов Клиента в Банке имеющиеся и поступающие на них денежные средства на условиях заранее данного акцепта и направлять их на погашение просроченной задолженности Клиента. Информация о проведенном списании доводится до Клиента посредством выписок по Счетам. Клиент предоставляет Банку право списывать на условиях заранее данного акцепта денежные средства с расчетных счетов, открытых в других кредитных организациях, для погашения просроченной задолженности Клиента по предоставленному Клиенту Банком овердрафту и обязуется заключить соответствующее соглашение с данными кредитными организациями и предоставить экземпляр такого соглашения в Банк в течение 3- х дней с даты предоставления овердрафта по Счету Клиента.
Клиент обязуется уведомить Банк о вновь открытых им счетах в других кредитных организациях (банка) в течение 3 - х дней с даты открытия счета.
5.26. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по овердрафтам, уведомляя Клиентов о факте изменения посредством системы «Интернет – Клиент» или по электронной почте. Процентная ставка по овердрафту считается измененной после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления с указанием даты изменения ставки.
5.27. Кредитор имеет право передавать и получать информацию о Клиенте с согласия последнего с формированием (в случае отсутствия) или указанием кода субъекта кредитной истории, в порядке и на условиях, регламентированных Федеральным законом от 30.12.04 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй. Присоединение к Правилам означает согласие Клиента на предоставление и получение информации в бюро кредитных историй.
5.28. Банк вправе потребовать досрочного возврата Клиентом предоставленного овердрафта и уплаты причитающихся процентов в случаях:
5.28.1. принятия уполномоченным органом управления Клиента решения о его реорганизации или ликвидации.
5.28.2. угрозы возбуждения процедуры банкротства в отношении Клиента.
5.28.3. наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск не возврата овердрафта и/или неуплаты процентов.
5.28.4. в иных случаях, предусмотренных законодательством.
5.29. Банк вправе закрыть неиспользованный лимит овердрафта в случае получения информации об ухудшении финансового состояния Клиента.
|
