7.2. Общие положения
Настоящие Правила устанавливают порядок Дистанционного обслуживания счетов физических лиц - Клиентов Банка, порядок Дистанционного заключения договоров страхования, а также, порядок получения Клиентами Банка, являющихся субъектами кредитной истории, кредитного отчета, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.
Дистанционное банковское обслуживание клиентов производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами дистанционного обслуживания.
Дистанционное обслуживание предоставляется Клиенту, подавшему Заявление о присоединении / Заявление о дистанционном обслуживании в ОАО КБ "Солидарность" (см. Приложения №№ 2, 11) в Отделении Банка при обращении Клиента. Клиент может подключиться к системе «eLife» самостоятельно на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.banklife.ru или на WEB-странице www.e-life.ru в сети Интернет, при условии подключенной услуги SMS-информирования. для подключения доступа к системе «eLife» Клиент вправе использовать только Карту/реквизиты Карты, выпущенную (-ой) на свое имя. Банк не предоставляет возможности подключения и использования системы «eLife» представителем Клиента (в том числе Доверенным лицом) и Вносителем.
Для доступа к системе «eLife» Банк выдает Клиенту следующие средства доступа: временный Логин в виде SMS-сообщения, пароль формируется Клиентом самостоятельно при первоначальном входе в систему «eLife».
Банк вправе самостоятельно направить на номер телефона сотовой связи Клиента, не имеющего доступ к системе «eLife» уведомление в виде SMS-сообщения, содержащее временный Логин, без дополнительного волеизъявления Клиента.
Клиент вправе самостоятельно изменить свой Логин, используя разрешенные символы.
Дистанционное обслуживание счетов Клиента осуществляется Банком как по счетам, открытым до подачи указанного в настоящем пункте Заявления, так и по счетам, открытым после подачи Заявления. Также Клиентом может быть оформлено Заявление на дистанционное обслуживание по семейному счету (см. Приложение № 12) для Владельцев Дополнительных карт.
Стороны признают, что получение Банком Дистанционных распоряжений, переданных по согласованным каналам доступа от имени Клиента в соответствии с процедурой, изложенной в Правилах дистанционного обслуживания, равнозначно получению Банком подписанных Клиентом идентичных по содержанию документов на бумажном носителе, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов Банка России, существующими в отношении таких документов.
Стороны признают, что операции или иные действия, совершенные Банком, а также сделки, заключенные между Клиентом и Банком на основании Дистанционных распоряжений, не могут быть оспорены только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажных носителях.
Протокол соединения является достаточным доказательством и может использоваться Банком в качестве подтверждения, в том числе предъявляться суду в качестве вещественного доказательства факта передачи Клиентом Дистанционного распоряжения о проведении операции в соответствии с реквизитами, содержащимися в протоколе соединения. Банк вправе в любой момент потребовать от Клиента подписания, а Клиент обязан по требованию Банка подписать копии Дистанционных распоряжений, ранее переданных Банку, на бумажном носителе, независимо от того, исполнены ли указанные Дистанционные распоряжения.
Банк обязуется принять меры для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к информации о счетах Клиента и проведенных им операциях во время сеанса Дистанционного обслуживания Клиента.
Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах Клиента и/или проведенных им операциях станет известной третьим лицам в результате прослушивания или перехвата каналов доступа во время использования этих каналов Клиентом в режиме Дистанционного обслуживания.
Клиент заранее предоставляет Банку акцепт на списание средств с любых счетов Клиента, открытых в Банке, для возмещения убытков, причиненных Банку Клиентом и/или его доверенными лицами в результате несоблюдения Правил дистанционного обслуживания, а также комиссий, причитающихся Банку за исполнение Дистанционных распоряжений Клиента в соответствии с Тарифами Банка.
В случае возникновения в результате исполнения Банком Дистанционных распоряжений несанкционированного овердрафта по счету Клиента не по вине Банка, Банк вправе полностью погасить овердрафт путем списания средств с любых счетов Клиента в Банке на основании заранее предоставленного Банку акцепта на списание.
Дистанционное обслуживание Клиента осуществляется с момента подачи Заявления о дистанционном обслуживании до момента расторжения Договора или прекращения Дистанционного обслуживания в случаях, предусмотренных в п.7.6 Правил дистанционного обслуживания.
Настоящим Клиент предоставляет Банку право при проведении операций на основании Дистанционных распоряжений Клиента составлять от имени Клиента платежные документы, необходимые для проведения таких операций. Клиент соглашается на передачу Дистанционных распоряжений по линиям телефонной связи (включая мобильные и иные виды телефонной связи) и через интернет, осознавая, что данные каналы связи не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможными нарушениями конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких систем.
Клиент соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за какие-либо аварии, сбои или перебои в обслуживании, связанные с оборудованием, системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются, эксплуатируются и/или обслуживаются третьими лицами. Клиент также соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием Дистанционного обслуживания (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями или бездействиями третьих лиц), за исключением убытков, вызванных непосредственно неправомерными действиями или бездействиями Банка.
7.3. Операции, осуществляемые в режиме Дистанционного обслуживания
В режиме Дистанционного обслуживания могут быть выполнены следующие операции:
перечисление денежных средств со Счета на другие счета Клиента, открытые в Банке (в т.ч. пополнение специальных карточных счетов, брокерских счетов, гарантийных инвестиционных счетов, счета срочных вкладов), а также счета других Клиентов в Банке (в т.ч. расчетные счета юридических лиц);
перечисление денежных средств с других счетов Клиента (в т.ч. пополнение специальных карточных счетов, брокерских счетов, гарантийных инвестиционных счетов, кроме счетов срочных вкладов), открытых в Банке на Счет;
безналичная конверсия денежных средств;
проведение платежей, правильность реквизитов, которых контролирует Банк (стандартный платеж). В рамках заключенных Банком договоров возможна оплата услуг операторов сотовой связи, спутникового телевидения и городской телефонной сети; а также оплата коммунальных услуг, услуг Интернет-провайдеров и др;
подача заявки на предоставление Банковской карты (в т.ч. Дополнительной);
блокировка Банковской карты;
подача кредитной заявки;
проведение Предопределенных платежей по шаблонам клиента;
подача заявок на Периодическое перечисление денежных средств;
оплата комиссий;
оплата и подписка на штрафы ГИБДД;
изменения условий Дистанционного обслуживания (лимита сумм выполняемых операций, количества операций в день и т.д.);
активация Карты переменных кодов, изменение пароля и разблокировка пользователя в системе «eLife»;
распоряжение денежными средствами на Семейном счете;
проведение платежей по реквизитам (свободных платежей), только с использованием системы «eLife» при условии подключения данной опции;
изменение персональных данных, которые хранятся в Банке, в том числе адреса и телефона;
подключение, блокировка, разблокировка «LifeMobile»;
подключение, заведение шаблонов, блокировка, разблокировка «SmsLife»;
подключение и отключение услуги 3-D Secure по Банковской карте (Приложение № 30);
подключение и использование PFM-сервиса (Сервис управления персональными финансами) в системе «eLife»;
подключение к PFM-сервису в системе «eLife» карт и счетов в других банках;
подача заявления на присоединение к Правилам страхования;
подача заявления на получение кредитного отчета по своей кредитной истории в ОАО «НБКИ»;
подача заявления об уведомлении о проведении операции с использованием электронного средства платежа только с использованием системы «eLife» (Приложение № 28);
прочие операции по счетам Клиента, возможность осуществления которых в рамках Дистанционного обслуживания установлена Банком.
В рамках Дистанционного обслуживания Банк по согласованному каналу доступа предоставляет Клиенту информацию о состоянии счетов Клиента (в т.ч. по внутренним счетам, открываемым на балансовом счете №306 для учета денежных средств Клиента, предназначенных для осуществления операций с ценными бумагами), проведенных операциях, включая выписки по счетам не менее чем за последние 30 (Тридцать) дней.
Без предварительной идентификации Клиента Банк может предоставить следующие сведения:
о Банке (адреса отделений и банкоматов, время работы, общая информация);
о курсах доллара США и евро (курс Банка России, курс покупки/продажи по операциям с наличной иностранной валютой, курс покупки/продажи по безналичным операциям);
о Тарифных планах по обслуживанию физических лиц;
о комиссиях Банка по обслуживанию физических лиц;
об условиях размещения срочных вкладов;
о предлагаемых банковских продуктах;
прочая общедоступная информация о Банке.
Для получения отчета по своей кредитной истории в бюро кредитных историй Клиент отправляет запрос в электронном виде посредством системы «eLife» и подписывает его действующим средством подтверждения операций, что удостоверяет согласие Клиента на передачу данного запроса по согласованным каналам Банка в бюро кредитных историй, а также получение в электронном виде отчета по кредитной истории посредством системы «eLife». Получение кредитной истории оплачивается Клиентом в соответствии с Тарифами Банка.
Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению пересматривать перечень услуг, предоставляемых Клиенту посредством Дистанционного обслуживания, а также полностью прекратить ее работу, как с предварительным уведомлением, так и без предварительного уведомления Клиента.
7.4. Идентификация Клиента
Банк вправе использовать для Идентификации Клиента несколько средств идентификации в зависимости от типа Дистанционного обслуживания:
для Дистанционного обслуживания по телефону - Ф.И.О. Клиента (или ID) и Идентификационные данные. Также возможна идентификация по пяти последним цифрам номера карты (вместо ID или Ф.И.О Клиента) и кодовому слову по карте. В последнем случае Клиенту может быть предоставлена только общедоступная информация и информация об остатках на его СКС.
для обслуживания в системе «eLife» в стандартном режиме безопасности - проверка ID и Пароля; при повышенном уровне безопасности – помимо ID и Пароля необходимо указать Переменный код / sms-код.
для обслуживания в системе «LifeMobile» (в т.ч. и через сервис «Фотоплатеж») необходима проверка ID и Пароля (совпадают с данными идентификации «eLife») и ввод сеансового sms-кода, полученного клиентом посредством ответного sms-сообщения.
Дистанционные распоряжения, переданные после Идентификации Клиента, подтвержденные с использованием средства подтверждения и зарегистрированные Банком, считаются переданными Клиентом и подлежат выполнению Банком.
Банк обязуется принять все необходимые меры организационного и технического характера для обеспечения режима конфиденциальности в отношении средств идентификации Клиента.
Клиент обязуется не раскрывать третьим лицам информацию о работе в режиме Дистанционного обслуживания, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или предполагаемой возможности доступа третьих лиц к указанной информации.
Средство идентификации считается действующим с момента регистрации в Банке и до момента вступления в силу письменного заявления Клиента о его дезавуировании.
Средство идентификации Клиента дезавуируется Банком не позднее 13.00 следующего рабочего дня после даты получения Банком заверенного собственноручной подписью Клиента письменного заявления о дезавуировании этого средства. Датой получения Банком заявления считается дата, проставленная сотрудником Банка на заявлении.
Банк вправе приостановить (блокировать) использование Клиентом средства идентификации на основании устной просьбы Клиента, подтвержденной идентификацией Клиента при помощи любого согласованного средства идентификации, включая блокируемое. Банк вправе блокировать использование Клиентом средства идентификации в случае возникновения подозрений о возможном несанкционированном использовании средства идентификации.
В случае пересылки заявления о дезавуировании по почте, при условии предварительного блокирования средства идентификации, Банк вправе проставить на заявлении в качестве даты дезавуирования дату блокирования.
Средство идентификации может быть восстановлено или изменено на основании письменного заявления Клиента.
Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами средств идентификации Клиента.
7.5. Передача и выполнение Дистанционных распоряжений
Передача Дистанционных распоряжений Клиентом и регистрация их Банком производится по согласованному каналу доступа через оператора-телефониста либо по системе «eLife».
При передаче распоряжения через оператора-телефониста Клиент называет необходимую информацию оператору-телефонисту. При передаче распоряжений по системе «eLife» данные вводятся Клиентом с устройства доступа (клавиатуры компьютера). При передаче распоряжений по системе «LifeMobile» данные вводятся Клиентом с мобильного телефона.
Дистанционное распоряжение считается переданным Клиентом и полученным Банком, а соответствующая операция выполняется Банком от имени и по поручению Клиента, если банковская система Дистанционного обслуживания подтвердила передачу и присвоила распоряжению регистрационный номер. В случае, если по каким-либо причинам (разрыв связи и т.п.) Клиент не получил подтверждения о получении и регистрации Дистанционного распоряжения, ответственность за установление окончательного результата передачи Дистанционного распоряжения лежит на Клиенте.
Дистанционное распоряжение считается переданным Клиентом, если выполнены все этапы нижеследующей процедуры передачи Дистанционного распоряжения:
Клиент успешно идентифицирован с применением Средства идентификации;
Клиент ввел/сообщил распоряжение и его параметры;
Клиент подтвердил правильность ввода распоряжения и его параметров (устно при обращении по телефону либо при помощи действительного средства подтверждения, предусмотренного при обращении через систему «eLife»).
Считается, что Клиент отказался от передачи Дистанционного распоряжения, если он не подтвердил правильность ввода распоряжения и его параметров или средство подтверждения было недействительно.
Банк вправе вводить ограничения на использование Клиентом средств подтверждения. Клиент вправе отменить действие средства подтверждения, направив в Банк письменное уведомление об отмене средства подтверждения. Средство подтверждения считается отмененным с момента регистрации в Банке вышеуказанного уведомления.
Средство подтверждения Клиента может быть временно заблокировано по требованию Клиента, переданному по телефону, факсу, электронной почте или иным способом при условии, что Банк имеет возможность установить, что требование исходит от Клиента (путем идентификации Клиента). В случае неполучения в течение трех календарных дней с даты блокирования средства подтверждения письменного уведомления Клиента об отмене действия средства подтверждения Банк вправе считать это средство подтверждения действующим и разблокировать его.
Средство подтверждения Клиента может быть временно заблокировано Банком по инициативе Банка в случае возникновения подозрений о возможной компрометации средства подтверждения.
В случае компрометации средства подтверждения Клиент обязан незамедлительно в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, передать в Банк требование о блокировании и направить письменное уведомление об отмене действия соответствующего средства подтверждения.
Клиент обязуется не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения.
Банк не несет ответственность за использование средств подтверждения третьими лицами, не имеющими права давать Дистанционные распоряжения по счетам Клиента.
Дистанционные распоряжения Клиентов принимаются круглосуточно, а выполняются в рабочие дни Банка в соответствии со сроками выполнения распоряжений Клиентов, установленными Правилами.
Частичное исполнение Дистанционного распоряжения не допускается. При недостаточности денежных средств на счетах Клиента распоряжение не выполняется Банком.
Банк вправе отказаться от регистрации Дистанционного распоряжения или от выполнения ранее переданного Клиентом и зарегистрированного Банком Дистанционного распоряжения, если в процессе регистрации или после регистрации распоряжения выясняется:
что его выполнение может повлечь убытки для Банка;
получена информация, свидетельствующая о возможном нарушении Клиентом требований настоящих Правил Дистанционного обслуживания или
выяснено, что переданное Клиентом Дистанционное распоряжение полностью или в части противоречит действующему законодательству или Правилам.
При отсутствии оплаты Клиентом комиссий Банка в соответствии с Тарифами Банк вправе прекратить регистрацию Дистанционных распоряжений Клиента. Банк вправе отказаться от регистрации Дистанционного распоряжения также в иных случаях по усмотрению Банка.
В случае отказа от выполнения ранее переданного и зарегистрированного Банком Дистанционного распоряжения Банк обязуется в течение одного рабочего дня принять разумные меры к оповещению Клиента о причинах такого отказа.
Для отмены ранее переданного Дистанционного распоряжения Клиент должен обратиться с соответствующей просьбой к оператору-телефонисту. Отмена ранее переданного Дистанционного распоряжения осуществляется в порядке, аналогичном порядку передачи Дистанционных распоряжений. В случае отмены Дистанционного распоряжения Банк списывает с Клиента комиссию за отмену распоряжения в соответствии с Тарифами Банка.
Банк вправе не возвращать комиссионное вознаграждение, полученное в соответствии с Тарифами Банка при проведении операции по Дистанционному распоряжению, если распоряжение не может быть выполнено по вине Клиента.
Банк вправе отказать в отмене ранее переданного распоряжения, если в ходе обработки этого распоряжения Банком были произведены действия, отмена которых невозможна или требует значительных усилий или влечет затраты.
Банк не несет ответственности за повторную ошибочную передачу Дистанционного распоряжения Клиентом.
Банк не несет ответственности за невыполнение, несвоевременное или неправильное выполнение Дистанционных распоряжений Клиента, если это было вызвано предоставлением Клиентом недостоверной информации, вводом неверных данных и/или несвоевременным информированием Банка об изменениях в данных, сообщенных Банку ранее.
Банк не несет ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение Дистанционных распоряжений Клиента, если выполнение этих распоряжений Банком невозможно без определенных действий третьей стороны, в том числе стороннего процессингового центра, и невыполнение или несвоевременное выполнение связано с тем, что третья сторона отказывается совершить необходимые действия, совершает их неправильно, с задержкой или недоступна для Банка.
Банк не несет ответственности за полное или частичное неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение своих обязательств, если неисполнение является следствием форс-мажорных обстоятельств, включая пожар, отключение электроэнергии, телефонных линий, TCP/IP-линий, наводнение, землетрясение, военные операции, изменение действующего законодательства, действия или решения органов государственной власти РФ, забастовки и иные подобные действия персонала телефонных компаний, интернет-провайдеров, органов энергоснабжения, Банка России, иные ограничения правового, технического, экономического или политического характера вне контроля Банка, объективно препятствующие исполнению Банком его обязательств.
Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием Клиентом Дистанционного обслуживания, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом согласованных каналов доступа в результате доступа к информации при передаче по каналам связи, находящимся вне пределов Банка.
Банк вправе без объяснения причин и без согласования с Клиентом вводить постоянные или временные ограничения на регистрацию и выполнение Дистанционных распоряжений Клиента, в частности, ограничивать суммы распоряжений, запрещать проведение некоторых видов платежей по определенным каналам доступа, ограничивать совокупный размер платежей, не подтвержденных подписанными собственноручно документами на бумажном носителе, а также вводить другие ограничения, какие Банк сочтет необходимыми.
Клиент считается полностью согласившимся с фактом и условиями проведения операции (выполнения Дистанционного распоряжения), если операция (Дистанционное распоряжение) не была(о) опротестована(о) им в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты регистрации Дистанционного распоряжения Клиента.
7.6. Прекращение Дистанционного обслуживания
Банк вправе в одностороннем порядке, без уведомления Клиента, отказаться от предоставления услуг по Правилам Дистанционного обслуживания и прекратить Дистанционное банковское обслуживание Клиента по одному или нескольким каналам доступа в случае невыполнения Клиентом условий настоящих Правил, в случае наличия у Банка достаточных оснований считать, что действия Клиента могут вызвать неблагоприятные последствия для Банка, в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в случае несвоевременного и/или неполного представления по запросу Банка документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001, в том числе в случае нарушения Клиентом сроков представления в Банк идентификационных сведений, а также выявления сомнительных операций Клиента (в последнем случае Банк уведомляет Клиента о необходимости проведения операций по счетам исключительно с использованием расчетных документов на бумажном носителе).
Банк вправе временно без уведомления Клиента приостановить Дистанционное банковское обслуживание Клиента по одному или нескольким каналам доступа при наличии достаточных оснований считать, что по этим каналам состоялась или возможна попытка несанкционированного доступа к счетам Клиента.
Клиент вправе в одностороннем порядке и без объяснения причин, уведомив Банк в письменной форме, отказаться от Дистанционного обслуживания по одному или нескольким каналам доступа. При этом сумма комиссионных вознаграждений, уплаченных в соответствии с Тарифами Банку при Дистанционном обслуживании, Клиенту не возвращается.
Все Дистанционные распоряжения Клиента, зарегистрированные Банком до подачи Клиентом письменного извещения об отказе от Дистанционного обслуживания, считаются сделанными от имени Клиента и имеющими силу.
7.7. Урегулирование разногласий
7.7.1. В случае несогласия Клиента с действиями Банка, связанными с регистрацией и исполнением Банком Дистанционных распоряжений, Клиент направляет в Банк письменное заявление с изложением сути претензии.
7.7.2. Банк в течение 7 (Семи) рабочих дней рассматривает заявление Клиента и удовлетворяет претензию Клиента либо передает Клиенту письменное заключение о необоснованности его претензии.
7.7.3. В случае несогласия с заключением Банка Клиент направляет в Банк письменное уведомление о своем несогласии и требованием формирования экспертной комиссии для рассмотрения спора.
7.7.4. Стороны в течение 7 (Семи) рабочих дней после получения Банком письменного уведомления Клиента формируют экспертную комиссию, состоящую из равного числа представителей Сторон, в которую от каждой Стороны включается не более трех человек.
7.7.5. В течение 7 (Семи) рабочих дней с даты формирования экспертной комиссии Стороны передают экспертной комиссии материалы и документы, подтверждающие наличие между Сторонами договорных отношений, факт передачи в Банк Клиентом Дистанционного распоряжения, авторство, неизменность, подлинность и правильность исполнения Банком Дистанционного распоряжения, в том числе файлы, записи баз данных, строки, Протоколы соединений (лог-файлы), магнитные и иные носители с записями переговоров или сеансов связи, договоры, соглашения, заявления и другие документы.
7.7.6. Экспертная комиссия на основании изучения представленных Сторонами материалов проводит экспертизу спорного Дистанционного распоряжения и выносит заключение об обоснованности претензии Клиента.
7.7.7. Результаты работы экспертной комиссии отражаются в акте, который подписывается всеми членами комиссии. Члены комиссии, не согласные с выводами, изложенными в акте, подписывают указанный акт с возражениями, которые прилагаются к нему в письменном виде.
7.7.8. Стороны признают, что акт экспертной комиссии служит основанием для решения спорного вопроса и является доказательством в случае передачи спора на рассмотрение в судебные органы.
7.7.9. Расходы по формированию и работе экспертной комиссии возлагаются на Банк. В случае признания экспертной комиссией требований Клиента неправомерными, Клиент обязан в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента составления акта экспертной комиссии возместить Банку все указанные расходы. Банк имеет право возместить указанные расходы путем списания средств со счетов Клиента, открытых им в Банке на основании заранее предоставленного Баку акцепта на списание.
7.7.10. В случае несогласия одной из Сторон с решением экспертной комиссии, уклонения от формирования экспертной комиссии либо от участия в ее работе, препятствования участию второй Стороны в работе экспертной комиссии, вторая Сторона вправе передать спор на рассмотрение в суд по месту нахождения (месту государственной регистрации) Банка.
|
