Контроль целостности распоряжений
Контроль целостности распоряжений на бумажном носителе осуществляется посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений). Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в платежных поручениях не допускаются;
Контроль целостности распоряжений в электронном виде осуществляется Банком с использование программно-технических средств посредством проверки неизменности реквизитов Распоряжения.
Структурный контроль распоряжений
Структурный контроль Распоряжения в электронном виде осуществляется Банком с использованием программно-технических средств посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения. Максимальное количество символов в реквизитах устанавливается требованиями действующего законодательства, а также нормативными актами Банка России. Реквизиты Распоряжения в электронном виде определяются внутренними документами Банка.
Структурный контроль распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки соответствия Распоряжения установленной форме. Формы Распоряжений устанавливаются требованиями действующего законодательства, нормативными актами Банка России, а также внутренними документами Банка.
Контроль значений реквизитов распоряжений
Контроль значений реквизитов осуществляется посредством проверки значений реквизитов Распоряжений, их допустимости, соответствия, полноты и правильности указания согласно Приложению №4 к настоящему Положению.
Контроль наличия согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика в соответствии с законодательством РФ
При поступлении Распоряжения плательщика, требующего в соответствии с законодательством РФ согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, Банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица.
Форма предоставления согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика определяется Договором между Банком и Клиентом.
Контроль наличия заранее данного акцепта плательщика
При поступлении Распоряжения получателя средств, в поле «Условие оплаты» которого содержится значение «1», Банк осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика, оформленного в соответствии с Договором.
При осуществлении контроля наличия заранее данного акцепта производится проверка соответствия значений всех реквизитов Распоряжения условиям заранее данного акцепта, в т.ч. реквизитов договора, заключенного между Клиентом и его контрагентом, соответствия сумме, указанной в Договоре (при наличии) и др.
Несоответствие одного /нескольких реквизитов Распоряжения условиям заранее данного акцепта, а также указание в поле «Условие оплаты» значения «1» при отсутствии заранее данного акцепта Клиента в Банке на момент поступления Распоряжения является основанием для фиксирования отрицательного результата процедуры контроля заранее данного акцепта.
Получение акцепта плательщика.
При поступлении Распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика (в поле «Условие оплаты» которого содержится значение «2»), Банк информирует об этом Клиента способом, предусмотренном Договором для передачи выписок и подтверждающих документов о проведении операций по счету, не позднее дня, следующего за днем поступления Распоряжения в Банк.
Уведомление клиента производится путем направления ему сообщения свободного формата по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2» ориентировочно следующего содержания: «К Вашему счету № <указывается номер счета > выставлено распоряжение получателя средств, требующее акцепта плательщика № <указывается номер Распоряжения> от <указывается дата Распоряжения> на сумму <указывается сумма Распоряжения>, получатель <указывается наименование получателя средств>, банковский счет получателя <указывается номер банковского счета получателя средств>, ИНН получателя <указывается ИНН получателя средств>. Банк получателя <указывается наименование банка получателя средств>, БИК банка получателя <указывается БИК банка получателя>, дата окончания срока акцепта <указывается дата окончания срока акцепта>. Просим Вас акцептовать или предоставить отказ от акцепта до окончания срока акцепта. В случае неполучения ответа распоряжение будет возвращено отправителю.
В случае отсутствия заключенного договора между Банком и Клиентом на обслуживание по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2», информирование Клиента производится посредством размещения экземпляра Распоряжения на бумажном носителе в документах, подлежащих передаче уполномоченному представителю Клиента в Банке. При этом Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Клиентом информации о поступлении в Банк Распоряжения, в т.ч., в случае, если в период ожидания акцепта представитель Клиента ни разу не обратился в Банк.
Заявление об акцепте, отказе от акцепта составляется плательщиком:
на бумажном носителе - по форме Приложения №12 к настоящему Положению, и передается в Банк в двух, при частичном акцепте – в трех экземплярах.
в электронном виде - по форме Приложения №13 к настоящему Положению (для системы ДБО «Клиент-Банк») или по форме Приложения №14 к настоящему Положению (для системы ДБО «iBank2»)
При приеме в заявлении об акцепте, отказе от акцепта проставляется дата поступления в порядке, определенном п. 3.2.7 настоящего Положения.
При поступлении заявления об акцепте, отказе от акцепта Банком выполняются процедуры приема к исполнению, предусмотренные для Распоряжений п.п. 3.3 – 3.6 и 3.11 настоящего Положения.
Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней (не считая дня поступления в Банк). Датой окончания срока акцепта считается дата, при наступлении которой истекает срок акцепта (шестой рабочий день с момента поступления Распоряжения в Банк, не считая дня поступления). До получения акцепта / отказа от акцепта плательщика или истечения срока для акцепта Распоряжение помещается в очередь распоряжений, ожидающих акцепта плательщика. Очередь ожидающих акцепта Распоряжений на перевод средств со счетов клиентов ГО и Филиалов, включая ВСП, ведется раздельно ГО и каждым Филиалом Банка.
В случае получения от Клиента отказа от акцепта или неполучения заявления об акцепте, отказе от акцепта в установленный срок, результат процедуры получение акцепта плательщика считается отрицательным.
При отказе от акцепта плательщика или неполучении акцепта плательщика Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика, или за днем, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика, направляет отправителю Распоряжения уведомление:
по Распоряжениям на бумажном носителе – посредством возврата Распоряжения с соответствующими отметками в порядке, предусмотренном п. 4.2 настоящего Положения;
по Распоряжениям в электронном виде – по форме / в формате, установленном правилами платежной системы.
При получении частичного акцепта плательщика Банк не позднее следующего рабочего дня направляет отправителю Распоряжения экземпляр заявления об акцепте плательщика на бумажном носителе с указанием даты, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Контроль достаточности денежных средств
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению Распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется исходя из суммы предоставленных Клиентом денежных средств.
Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого Распоряжения, предоставленного отправителем в течение Операционного дня, исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом:
сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных1 на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и зачисленных* на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению* на банковский счет плательщика на основании Распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика (в т.ч. сумм, требований Банка, на перечисление денежных средств по которым Клиент заранее предоставил акцепт, а также сумм комиссионных вознаграждений Банка с учетом очередностей исполнения Распоряжений) в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, Договором и/или тарифным планом Клиента.
сумм кредита, предоставляемого Банком на основании соответствующего соглашения с Клиентом при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт);
сумм ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, наложенных уполномоченными (в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ).
Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком:
По Распоряжениям в электронном виде:
Многократно в течение дня с момента поступления в Банк до окончания времени приема Распоряжений* – по Распоряжениям клиентов, поступивших по системам «Клиент-Банк» и «iBank2», а также Распоряжениям получателей, подлежащих исполнению текущим днем, согласно графику приема и исполнения Распоряжений клиентов, установленному внутренними документами Банка
Многократно в течение следующего рабочего дня с начала до окончания времени приема Распоряжений* – по Распоряжениям клиентов, поступивших по системам «Клиент-Банк» и «iBank2», а также Распоряжениям получателей, подлежащих исполнению следующим днем, согласно графику приема и исполнения Распоряжений клиентов, установленному внутренними документами Банка
Однократно в момент обращения в Банк - по Распоряжениям клиентов, передаваемых в Банк с использованием системы «ЛОКО Онлайн»
По Распоряжениям на бумажном носителе:
Однократно в момент поступления Распоряжения в Банк
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, Распоряжения подлежат исполнению в порядке их поступления (календарная очередь). При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание осуществляется в очередности, установленной ст. 855 ГК РФ. При недостаточности денежных средств для списания денежных средств по всем Распоряжениям, относящимся к одной очереди, списание осуществляется в порядке их поступления.
Распоряжения получателей средств, в поле «Условие оплаты» которого содержится значение «1» и на исполнение которого Клиент заранее предоставил акцепт, подлежат исполнению в сумме, не превышающей сумму заранее данного акцепта при ее наличии.
При недостаточности средств на банковском счете плательщика - физического лица Распоряжения не принимаются к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления, за исключением Распоряжений Взыскателей средств, которые исполняются в части доступного для использования остатка денежных средств на банковском счете плательщика. Очередь не исполненных в срок Распоряжений / очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций, к банковским счетам плательщиков - физических лиц не ведется.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, в том числе занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой Распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям Распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Распоряжения, либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:
Распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также Распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
Распоряжений Взыскателей средств;
Распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с Договором.
При недостаточности средств на счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, Распоряжения, указанные в п.п. 3.10.7.1. – 3.10.7.3. принимаются к исполнению и помещаются Банком в очередь не исполненных в срок Распоряжений.
При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету плательщика Распоряжения, находящиеся в очереди / подлежащие помещению в очередь не исполненных в срок Распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету плательщика указанные Распоряжения подлежат исполнению (при достаточности денежных средств на банковском счете плательщика) или помещаются в очередь не исполненных в срок Распоряжений (при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика) в последовательности помещения Распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика*.
Очереди не исполненных в срок и/или ожидающих разрешения на проведение операций Распоряжений на перевод средств со счетов клиентов ГО и Филиалов (включая ВСП) ведется раздельно ГО и каждым Филиалом Банка.
Банк уведомляет отправителя Распоряжения о помещении Распоряжения в очередь:
по Распоряжениям на бумажном носителе – путем направления ему уведомления по форме Приложения №15 к настоящему Положению не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению.
по Распоряжениям, поступившим в Банк в электронном виде - уведомление Клиентов производится по системе «Клиент-Банк» или «iBank2» посредством направления сообщения свободного формата ориентировочно следующего содержания: «Ваше распоряжение на перевод средств со счета № <указывается номер> от <указывается дата составления> на сумму <указывается сумма> помещено в очередь неисполненных в срок распоряжений из-за недостаточности денежных средств на счете плательщика»; уведомление прочих отправителей осуществляется путем отправки по электронным каналам связи сообщения в порядке, предусмотренном действующим законодательством с применением форм и/или форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России. В случае невозможности уведомления отправителя Распоряжения по электронным каналам связи, уведомление осуществляется в порядке, предусмотренном п. 3.10.11.1 настоящего Положения.
Очередь не исполненных в срок Распоряжений ведется в электронном виде в ИБС Банка. Банк осуществляет контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика для исполнения Распоряжений, помещенных в очередь не исполненных в срок Распоряжений, на ежедневной основе с использование программно-технических средств. При положительном результате процедуры контроля достаточности денежных средств, Банк осуществляет исполнение Распоряжений, помещенных в очередь не исполненных в срок Распоряжений, в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.
В случае наличия денежных средств на банковском счете плательщика, недостаточного для полного исполнения Распоряжения, помещенного в очередь не исполненных в срок Распоряжений, Распоряжение исполняется частично в сумме доступных для использования денежных средств. Частичное списание производится платежным ордером, который составляется Банком по форме, определенной нормативными актами ЦБ.
Подтверждение результата выполнения процедур приема к исполнению
Банк однократно подтверждает положительный результат выполнения всех процедур приема распоряжений к исполнению. Подтверждение приема к исполнению производится Банком:
для Распоряжений Клиента в электронном виде - путем отправки извещения, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и расчетный документ на списание средств со счета Клиента, направленные Клиенту в электронном виде по системе дистанционного банковского обслуживания не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению (одновременно с подтверждением исполнения Распоряжения), или уведомление о постановке Распоряжения в очередь неисполненных документов (в случае помещения Распоряжения в очередь), направленного клиенту в порядке, согласно п. 3.10.11.2 Настоящего Положения;
для Распоряжений получателя средств в электронном виде - путем направления отправителю Распоряжения уведомления в электронном виде о приеме Распоряжения к исполнению в порядке, предусмотренном действующим законодательством с применением форм и/или форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению;
для Распоряжений на бумажном носителе - путем предоставления отправителю экземпляра Распоряжения на бумажном носителе (по Заявлениям на перевод без открытия счета по системе «CONTACT» - квитанции по форме Приложения №16 к настоящему Положению) с проставлением штампа, содержащего соответствующую информацию, и подписи уполномоченного сотрудника:
при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету - не позднее дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению (одновременно с подтверждением исполнения Распоряжения или помещения Распоряжения в очередь);
при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета - незамедлительно после прохождения процедур приема к исполнению и внесения средств в кассу Банка.
Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида Распоряжения, в том числе при помещении Распоряжения в очередь не исполненных в срок Распоряжений. При положительном результате процедур приема к исполнению Распоряжение принимается к исполнению в порядке, установленном разделом 5 настоящего Положения.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению Распоряжение возвращается отправителю Распоряжения в порядке, установленном разделом 4.2 настоящего Положения.
Порядок отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений
Порядок отзыва Распоряжений
Отзыв Распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.
Безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва Распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.
Безотзывность перевода денежных средств по банковскому счету наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика*. Безотзывность перевода денежных средств без открытия банковского счета наступает с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств.
Отзыв Распоряжения Клиента, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании представленного в Банк:
Заявления об отзыве на бумажном носителе по форме Приложения №17 настоящего Положения. Заявление об отзыве регистрируется в журнале входящей корреспонденции и вместе с копией первого экземпляра Распоряжения помещается в документы дня.
Заявления об отзыве в электронном виде, переданного в виде сообщения свободного формата по системе «Клиент-Банк» или «iBank2» с обязательным указанием номера, даты и суммы Распоряжения, а также информации о причине отзыва и факте ознакомления с Тарифами Банка за оказание данной услуги. Ориентировочная форма (текст) сообщения: «Просим отозвать и вернуть Распоряжение № <указывается номер Распоряжения> от <указывается дата Распоряжения> на сумму <указывается сумма Распоряжения>, выставленного к счету <указывается номер банковского счета> в связи с <указывается причина отзыва Распоряжения>. С тарифами Банка на оказание данной услуги ознакомлены и согласны».
Отзыв Распоряжения отправителя, не являющегося Клиентом Банка, осуществляется отправителем Распоряжения самостоятельно (непосредственно в Банке или через банк получателя средств, в зависимости от способа представления в Банк Распоряжения). При этом допускается составление заявления на отзыв по форме отправителя, при условии, что заявление содержит информацию, достаточную для идентификации Распоряжения Банком.
При приеме в заявления на отзыв проставляется дата поступления в порядке, определенном п. 3.2.7 настоящего Положения.
При поступлении заявления на отзыв выполняются процедуры приема к исполнению, предусмотренные для Распоряжений п.п. 3.3 – 3.6 и 3.11 настоящего Положения.
Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком Распоряжения.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю Распоряжения уведомление об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности) отзыва Распоряжения и проставлением на Распоряжении на бумажном носителе штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного лица Банка:
по отозванным Распоряжениям, поступившим в электронном виде, уведомление Клиентов производится путем возврата Распоряжения по электронным каналам связи (СДБО) и указания в качестве причины возврата «Отзыв по запросу клиента», уведомление прочих отправителей – в порядке, предусмотренном правилами платежной системы с использованием форм / форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России;
по отозванным Распоряжениям, поступившим на бумажном носителе, уведомление производится путем возврата первого экземпляра Распоряжения с проставлением штампа Банка, содержащего информацию об отзыве, и подписи уполномоченного лица Банка;
при невозможности отзыва Распоряжения на основании Заявления об отзыве, поступившего в Банк на бумажном носителе, уведомление производится путем возврата копии заявления об отзыве с проставлением штампа Банка, содержащего информацию о причинах отказа в отзыве, и подписи уполномоченного лица Банка;
при невозможности отзыва Распоряжения на основании Заявления об отзыве, поступившего в электронном виде, уведомление Клиентов производится путем отправки сообщения свободного формата по системе «Клиент-Банк» или «iBank2» ориентировочно следующего содержания: «Отзыв Распоряжения № <указывается номер Распоряжения> от <указывается дата Распоряжения> по заявлению № <указывается номер заявления на отзыв> от <указывается дата заявления на отзыв> не может быть исполнен по причине <указывается причина невозможности отзыва>». Уведомление отправителей, не являющихся Клиентами Банка, производится по электронным каналам связи с учетом требований действующего законодательства, с применением форм и/или форматов, установленных Банком России / по согласованию с Банком России. В случае невозможности уведомления отправителя Распоряжения по электронным каналам связи, уведомление осуществляется в порядке, предусмотренном п. 4.1.9.3 настоящего Положения.
Порядок возврата (аннулирования) Распоряжений
Возврат (аннулирования) Распоряжений осуществляется при:
отрицательном результате процедур приема к исполнению Распоряжения, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения. Возврат (аннулирование) Распоряжения может осуществляться при первом отрицательном результате выполняемых процедур приема к исполнению Распоряжения, за исключением процедуры контроля достаточности денежных средств. Возврат (аннулирование) Распоряжения в связи с получением отрицательного результата контроля достаточности средств осуществляется после наступления срока, установленного внутренними документами Банка;
представлении в Банк Заявления отправителя / банка отправителя об отзыве Распоряжения и ненаступлении безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном п. 4.1. настоящего Положения;
наступлении обстоятельств, при которых исполнение Распоряжений становится невозможным с учетом требований действующего законодательства, в т.ч., при изменениях федерального закона, нормативных актов ЦБ и проч., в случае признания плательщика банкротом и т.д.
закрытии банковского счета.
Возврат (аннулирование) неисполненных Распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата Распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.
Распоряжения на бумажном носителе аннулируются и возвращаются отправителю с указанием даты возврата, отметки о причине возврата, штампа и подписи уполномоченного лица Банка. Копия первого экземпляра возвращенного (аннулированного) Распоряжения, поступившего в Банк на бумажном носителе (включая отметки о возврате), помещается в документы дня вместе с документом, явившемся основанием для возврата (при наличии).
Распоряжения Клиентов в электронном виде аннулируются с одновременным уведомлением отправителя о возврате (с указанием причины) по системе (каналу) поступления Распоряжения в Банк. В случае если уведомить отправителя о возврате Распоряжения по системе (каналу) его поступления в Банк невозможно, Распоряжение распечатывается на бумажный носитель, оформляется аналогично аннулируемому Распоряжению на бумажном носителе (п. 4.2.3 настоящего Положения) и передается отправителю в качестве уведомления о возврате.
Порядок исполнения Распоряжений
Определение места исполнения Распоряжений
Место исполнения Распоряжений определяется исходя из:
места поступления Распоряжения,
достаточности денежных средств.
Распоряжение исполняется в подразделении Банка (офисе), где оно было принято, в случае, если были получены положительные результаты процедур приема к исполнению, в т.ч. процедуры достаточности денежных средств для его исполнения.
В случае получения отрицательного результата при проведении процедуры контроля достаточности денежных средств на счете Клиента для исполнения Распоряжения и помещения в очередь не исполненных в срок распоряжений, Распоряжение подлежит исполнению в филиале Банка, к которому относится офис (для региональных подразделений, открытых филиалами) или в ДО «Отделение Семеновское» (для подразделений, относящихся к ГО). При этом оригинал Распоряжения, поступившего в Банк на бумажном носителе, подлежит передаче в место исполнения.
Состав процедур исполнения Распоряжений.
Процедуры исполнения Распоряжений включают:
исполнение Распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет Клиента (получателя средств);
уточнение реквизитов распоряжений;
возврат денежных средств, которые не могут быть зачислены получателю средств;
исполнение Распоряжений посредством списания денежных средств с банковского счета Клиента (плательщика)
частичное исполнение Распоряжений;
исполнение Распоряжений посредством выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета.
подтверждение исполнения Распоряжений;
иные процедуры, в соответствии с договором и/или требованиями действующего законодательства.
Исполнение Распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет Клиента
Исполнение Распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет Клиента осуществляется после прохождения процедуры контроля реквизитов Распоряжения на предмет соответствия информации, содержащейся в ИБС.
Контроль соответствия производится в отношении данных по трем реквизитам:
Номер счета получателя
Наименование получателя
ИНН получателя.
При наличии несоответствия в поле «Номер счета получателя», денежные средства подлежат зачислению на счет невыясненных сумм вне зависимости от суммы платежа и количества ошибочно указанных символов.
При наличии несоответствия в полях «Наименование получателя» и/или «ИНН получателя»:
Денежные средства по Распоряжениям на сумму менее 100 тысяч рублей подлежат зачислению на счет невыясненных сумм, если указанное в Распоряжении наименование получателя не соответствует информации, содержащейся в ИБС Банка, в более чем 50% символов. Контроль на предмет соответствия реквизитов в поле «ИНН» по указанным платежам не осуществляется.
Денежные средства по Распоряжениям на сумму от 100 тысяч рублей включительно подлежат зачислению на счет невыясненных сумм, если количество несоответствий в наименовании получателя и/или ИНН получателя в совокупности составляет четыре символа и более. При этом не считаются несоответствием:
Указание в поле «Наименование получателя» полного/сокращенного наименования организационно-правовой формы в виде, отличном от содержащихся в ИБС данных по полному/краткому наименованию получателя (для получателей – юридических лиц).
Указание в поле «Наименование получателя» сокращенного имени и/или отчества получателя, а также отсутствие информации об отчестве получателя (для получателей – физических лиц).
Указание в поле «Наименование получателя» дополнительной информации, например ИНН и/или КПП, элементов адреса получателя, паспортных данных и т.п., в случае, если указанная информация не противоречит сведениям о получателе средств, содержащимся в ИБС Банка.
Наличие символов в поле «ИНН получателя» при отсутствии в ИБС Банка информации о присвоенном ИНН (для получателей – физических лиц).
Заполнение свободных символов в начале и/или конце поля «ИНН получателя» знаком «0» (для получателей – юридических лиц).
Суммы Распоряжений, которые не могут быть зачислены на соответствующие счета Клиентов в Банке, когда они принадлежат Клиентам, не известным Банку, при искажении или неправильном указании реквизитов (в т.ч., с учетом требований установленной в Банке системы контроля реквизитов) либо отсутствии документа, подтверждение которого требуется со стороны Банка, относятся на счет по учету сумм, поступивших на корреспондентские счета, до выяснения, открытый на балансовом счете второго порядка №47416 (далее – «счет невыясненных сумм»).
Уточнение реквизитов Распоряжений.
При зачислении сумм невыясненного назначения Банк не позднее дня, следующего за днем поступления средств на корреспондентский счет, открытый в подразделении Банка России или другой кредитной организации, принимает меры к зачислению сумм по назначению посредством уточнения реквизитов Распоряжений.
Уточнение реквизитов Распоряжений производится посредством направления в Банк отправителя соответствующего запроса. Запрос на уточнение реквизитов направляется в электронном виде не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет невыясненных сумм. Форма запроса указана в Приложении №18 к настоящему Положению.
Зачисление денежных средств со счета невыясненных сумм на счета клиентов Банка производится по письму (электронному сообщению) из кредитной организации, в которой открыт счет плательщика. Письмо должно содержать информацию о верных реквизитах входящего Распоряжения, в которых ранее были допущены ошибки.
В отдельных случаях зачисление денежных средств со счета невыясненных сумм на счета Клиентов Банка может производиться по письму получателя с указанием следующих реквизитов входящего Распоряжения: вид, №, дата, сумма, наименование плательщика, № расчетного счета плательщика, наименование банка плательщика. Решение о возможности зачисления денежных средств по письму получателя принимает начальник Управления расчетных операций Департамента расчетного обслуживания и/или начальник Департамента расчетного обслуживания (для счетов, открытых в ГО, включая ВСП) или главный бухгалтер филиала (для счетов, открытых в филиалах, включая ВСП) по рекомендации начальников Отделов расчетных операций.
Возврат денежных средств, которые не могут быть зачислены получателю средств
Если по итогам принятия мер к зачислению сумм по назначению положительный результат не достигнут, на пятый рабочий день Банк откредитовывает (перечисляет) эти суммы подразделению Банка России либо кредитной организации (ее филиалу) - отправителю платежа.
Перечисление производится посредством составления Распоряжения на возврат денежных средств со счета невыясненных сумм за подписью уполномоченных лиц Банка и его исполнения в порядке, предусмотренном требованиями действующего законодательства и/или внутренних документов Банка.
Исполнение Распоряжений посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика в Банке.
Исполнение Распоряжений в полной сумме осуществляется в соответствии со сроками, установленными действующим законодательством и внутренними документами Банка.
Исполнение Распоряжений в части суммы производится в случаях, установленных договором с Клиентом и/или требованиями действующего законодательств, в порядке, установленном п. 5.8 настоящего Положения.
Выдача наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета
Выдача наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета осуществляется на основании:
Распоряжения на выдачу наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета по форме Приложения №19 к настоящему Положению (кроме переводов, указанных в п.5.7.1.2, 5.7.1.2).
Распоряжения на выдачу наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам по форме заявлений, установленных для этих целей системой срочных денежных переводов (для переводов, осуществляемых по системам срочных переводов, с которыми у Банка установлены соответствующие договорные отношения). Форма Распоряжения на выдачу денежных средств без открытия счета по системе «Western Union» приведена в Приложении №20, по системе «CONTACT» - в Приложении №21 к настоящему Положению.
Распоряжения на выдачу наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам без открытия счета по формам, установленным договором с Клиентом (при перечислении денежных средств Клиентом Банка в адрес Клиента Банка, при наличии соответствующих условий в договоре).
Частичное исполнение Распоряжений.
Частичному исполнению подлежат:
Распоряжения Взыскателей средств, выставленные к счетам Клиентов – физических лиц, а также Распоряжения, помещенные в очередь не исполненных в срок Распоряжений или очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций - при наличии на банковском счете плательщика доступного для списания остатка денежных средств, недостаточного для исполнения Распоряжения в полной сумме;
Распоряжения получателей средств, требующие акцепта плательщика (содержащие значение «2» в поле «Условие оплаты») – в случае частичного акцепта плательщика.
Частичное исполнение Распоряжений осуществляется платежным ордером. Платежный ордер составляется с учетом требований Положения 383-П.
Информация о частичном исполнении Распоряжения (дате и номере платежного ордера, порядковом номере и сумме частичного исполнения, неисполненной сумме, уполномоченном лице Банка, которым осуществлялось частичное исполнение) при ведении очереди не исполненных в срок Распоряжений в электронном виде содержится в ИБС Банка. Банк обеспечивает возможность предоставления указанной информации.
Информация о частичном исполнении Распоряжения на бумажном носителе воспроизводится в виде Приложения к Распоряжению при последнем частичном исполнении, а также по запросу. Форма Приложения к Распоряжению содержится в Приложении №22 к настоящему Положению. Приложение прикрепляется к Распоряжению на бумажном носителе, после чего на последнем проставляется отметка Банка «Приложение: частичное исполнение на _____ л.». В поле «Подпись» приложения к Распоряжению проставляется подпись уполномоченного сотрудника, осуществившего последнюю частичную оплату или оформляющему Приложение к Распоряжению по запросу.
Подтверждение исполнения Распоряжений.
Банк подтверждает исполнение Распоряжений:
на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету:
Клиенту - плательщику - путем представления экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на списание денежных средств на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о списании денежных средств с его банковского счета, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом - плательщиком).
Клиенту - получателю - путем предоставления экземпляра Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на зачисление денежных средств с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если получатель является Клиентом Банка);
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных средств на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом – получателем средств);
в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету:
Клиенту - плательщику - посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о списании денежных с его банковского счета, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания;
или путем представления экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на списание денежных средств на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если подтверждение по электронным каналам связи невозможно).
посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных средств на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания;
или путем представления экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на зачисление денежных средств на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если подтверждение по электронным каналам связи невозможно).
переданных плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств:
Клиенту - плательщику - путем предоставления экземпляра Заявления на перевод без открытия счета на бумажном носителе с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
Клиенту - получателю - путем предоставления экземпляра Распоряжения (в т.ч., платежного поручения, составленного банком плательщика на основании Распоряжения плательщика), с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение, направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом – получателем средств).
переданных плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу:
Клиенту - плательщику - путем предоставления экземпляра Заявления на перевод без открытия счета (по Заявлениям на перевод без открытия счета по системе «CONTACT» - квитанции по форме Приложения № к настоящему Положению) на бумажном носителе с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника;
Клиенту – получателю - посредством представления извещения на бумажном носителе (с указанием реквизитов плательщика, получателя средств, суммы перевода, даты исполнения, отметок банка, включая подпись уполномоченного сотрудника Банка), в качестве которого используется экземпляр (копия) заявления получателя на выдачу ему денежных средств; на экземпляре документа кредитной организации при этом проставляется собственноручная подпись получателя средств, подтверждением факта получения денежной наличности является подпись получателя на расходном кассовом ордере.
при исполнении Распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету:
плательщику - путем представления Клиенту экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного лица Банка;
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о списании денежных с его банковского счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом).
получателю - путем предоставления экземпляра Распоряжения (при частичном исполнении – платежного ордера) с указанием даты исполнения и проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного сотрудника (если получатель является Клиентом Банка);
или посредством направления Клиенту извещения в электронном виде о зачислении денежных средств на его банковский счет, в качестве которого используются совокупно выписка по банковскому счету и Распоряжение (при частичном исполнении – платежный ордер), направленные Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии соответствующего договора с Клиентом – получателем средств);
или посредством направления информации в Банк получателя в порядке, предусмотренной правилами платежной системы (если получателем средств является Клиент другой кредитной организации).
или путем направления (передачи) экземпляра исполненного Распоряжения (при частичном исполнении - платежного ордера) на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка соответствующего содержания и подписи уполномоченного лица Банка (в случае, если получателем средств является Клиент другой кредитной организации и подтверждение по электронным каналам связи невозможно).
Исполнение Распоряжений, в том числе частичное, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения Распоряжения. При этом штампом Банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.
Порядок получения уведомлений на бумажных носителях определяется Договором между Банком и клиентом.
|
