I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Скачать 5.5 Mb.

Название	I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
страница	5/45
Тип	Отчет

filling-form.ru > бланк строгой отчетности > Отчет

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 45

2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента

Обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату последнего завершенного отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора, а также иным кредитным договорам и/или договорам займа, которые кредитная организация-эмитент считает для себя существенными, в течение 5 последних завершенных финансовых лет и на дату окончания отчетного квартала (на 01.04.2008) отсутствуют.

Обязательства по выпуску облигаций, совокупная номинальная стоимость которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации отчета об итогах выпуска облигаций, а в случае, если размещение облигаций не завершено или по иным причинам не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска на дату последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации выпуска облигаций отсутствуют.

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам

Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

Сумма выданных гарантий на отчетную дату 01.04.2008 г. составила 9 060 218 тыс. руб. Поручительства и залоги за третьих лиц банком не предоставлялись.

Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения, указывается:

Обязательства из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до 01.04.2008 г. третьим лицам, составляющие не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента отсутствуют.

2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг

В апреле 2004 года состоялось размещение облигаций Банка (государственный регистрационный номер 40102562В от 08 декабря 2003 года, объем выпуска по номиналу 1 млрд. рублей). Средства, полученные в результате размещения облигационного займа, обеспечили реализацию программы массового кредитования корпоративных клиентов Банка.

В октябре 2005 года состоялось размещение дополнительного выпуска обыкновенных акций АКБ «БИН» (ОАО) (государственный регистрационный номер 10102562В от 18.08.2005, объем выпуска по номиналу 1,375 млрд. рублей). Средства, полученные в результате размещения акций, направлены на финансирование текущей деятельности банка.

В 1 квартале 2008 г. Банком не осуществлялось размещение ценных бумаг путем подписки.

Ценные бумаги с целью финансирования определенной сделки (взаимосвязанных сделок) или иной операции банком не размещались.

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг

В Банке создана и функционирует система управления рисками, обеспечивающая выявление, оценку и контроль за всеми принимаемыми на себя Банком рисками в целях их разумного ограничения, включающая:

наличие утвержденных процедур, обеспечивающих эффективное выявление, измерение, наблюдение, ограничение (лимитирование) и контроль рисков, принимаемых на себя Банком, поддержание рисков в пределах лимитов, установленных внутренними документами Банка;
механизмы выявления соответствия установленных процедур размерам и характеру деятельности Банка, осуществление их периодического пересмотра для учета изменений в составе принимаемых Банком рисков и положения на рынке;
контроль за функционированием системы управления рисками со стороны Совета Директоров и исполнительных органов Банка;
планы мероприятий на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, способных ухудшить финансовую стабильность Банка, спровоцировать кризис и нарушение платежеспособности, оказать негативное влияние на финансовые результаты деятельности;
формализованные процедуры оценки потенциального воздействия на финансовое состояние Банка ряда заданных изменений в факторах риска, которые соответствуют исключительным, но вероятным событиям.

Банк обладает развитой нормативной базой по контролю и управлению рисками. По каждому из видов риска разработан комплект нормативных документов по идентификации, оценке и управлению этим видом риска. С появлением в Банке новых банковских продуктов происходит наращивание нормативной базы Банка

2.5.1. Кредитный риск

Кредитование – основной вид активных операций, проводимых Банком, поэтому кредитные риски составляют наибольшую долю рисков Банка. Приоритеты кредитования и основы управления кредитными рисками определены в утвержденной Кредитной политике Банка. Рост кредитного портфеля контролируется таким образом, чтобы избежать неприемлемого для Банка риска. Среди целей Кредитной политики Банка особо выделяется минимизация уровня кредитного риска и расширение круга надежных и финансово-устойчивых клиентов Банка.

В Банке разработаны и успешно внедрены рейтинговые методики оценки кредитоспособности всех видов заемщиков. Данные методики позволяют на постоянной основе получать достоверную информацию об общем уровне кредитного риска. В методиках используется комплексный подход к анализу заемщика на основе таких факторов, как финансовое состояние и его динамика, соотношение денежного потока заемщика с лимитом задолженности, предложенное обеспечение, кредитная история и др.

В Банке реализованы скоринговые модели оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц. Также Банк успешно сотрудничает с несколькими бюро кредитных историй.

С целью выявления на ранней стадии признаков возникновения финансовых затруднений и принятия мер по защите интересов Банка, осуществляется текущий мониторинг кредитов, который включает в себя анализ отчетности заемщика на предмет изменения уровня кредитоспособности, проверку выполнения условий кредитования, проверку залогового обеспечения и т.д. При невыполнении условий кредитования и появления факторов, снижающих кредитоспособность заемщика, Банк повышает процентную ставку или досрочно прекращает кредитование, а также принимает дополнительные меры по снижению рисков кредитования.

Уменьшение рисков потери активов при кредитных операциях достигается путем надлежащего оформления обеспечения и страхования залогов и жизни поручителей уполномоченными страховыми компаниями.

Для управления кредитными рисками существует система лимитирования кредитных операций и распределения полномочий (лимитов) по принятию решений. К основным можно отнести: лимит риска на заемщика, региональные и отраслевые лимиты, залоговые и страховые лимиты и др.

Для отражения кредитных рисков в бухгалтерском учете в соответствии с требованиями ЦБ РФ Банк формирует за счет отчислений, относимых на расходы Банка, резервы на возможные потери по ссудам и всей задолженности клиентов, приравненной к ссудной.

2.5.2. Страновой риск

Банк является резидентом Российской Федерации и осуществляет свою деятельность на территории РФ. Последние несколько лет сохраняется тенденция роста экономики России и снижения рисков инвестиций, что выразилось в повышении в 2005г. инвестиционных рейтингов основных международных рейтинговых агентств. В июле 2006г. агентство Fitch повысило кредитный рейтинг России до уровня "BBB+". В целом можно констатировать, что страновой риск применительно к России снижается. Внешнеэкономическая деятельность Банка заключается в наличии корреспондентских счетов в западных банках и обслуживании экспортно-импортных контрактов и расчетов своих клиентов. Минимизация страновых рисков достигается за счет работы исключительно с наиболее надежными банками развитых стран (рейтинг не ниже В-).

2.5.3. Рыночный риск

При управлении рыночными рисками Банк руководствуется Положением ЦБ РФ от 14.11.07 г. №313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска», Инструкцией ЦБ РФ от 15.07.05 г. N 124-И "Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями", а также рядом собственных нормативных документов.

Рыночный риск определяется как риск, возникающий в результате открытых позиций процентных ставок, валют и ценных бумаг, которые в значительной степени зависят от общих и конкретных рыночных изменений. Банк устанавливает лимиты стоимости риска, который может быть принят, и осуществляет его ежедневный мониторинг.

2.5.3.1. Фондовый риск

Фондовый риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.

Банк ограничивает фондовый риск, устанавливая лимиты на операции с инструментами фондового рынка. При использовании инструментов фондового рынка в операциях обратного РЕПО расчет дисконта производится с предельной минимизацией фондового риска.

2.5.3.2. Валютный риск

Мерой подверженности Банка валютному риску является величина открытой валютной позиции, максимальное значение которой регулируется Банком России и установлено не более 20% от капитала Банка суммарно во всех валютах, и не более 10% отдельно в каждой валюте, включая балансирующую позицию в рублях. Банк снижает свою подверженность валютному риску, стремясь поддерживать размеры ОВП с большими запасами по нормативам. Контроль за величиной ОВП Банка осуществляется на ежедневной основе. Основные открытые валютные позиции сосредоточены в долларах США и евро. Высокие цены на нефть продолжают стимулировать приток валюты в Россию. Поступления валюты от продажи энергоресурсов, а также значительные резервы Банка России существенно снижают риск резкого изменения валютного курса рубля к доллару США. Кроме того, в Банке установлены лимиты на величину изменения курсов основных валют в течение дня. Таким образом, валютный риск Банка незначителен и контролируем.

2.5.3.3. Процентный риск

Процентный риск рассматривается как риск, которому Банк подвергается в результате кредитования и предоставления авансов клиентам и другим банкам по фиксированным процентным ставкам в суммах и на сроки, отличающиеся от сумм и сроков срочных депозитов и прочих заемных средств с фиксированной процентной ставкой. На практике процентные ставки фиксируются на краткосрочной основе, как правило, один раз в месяц. Кроме того, установленные договорами процентные ставки относительно активов и пассивов часто пересматриваются для приведения их в соответствие с условиями рынка.

Для управления процентным риском используется метод контроля процентной маржи на основе проводимого финансово-стоимостного анализа. Для оценки подверженности Банка процентному риску ежемесячно проводится расчетная процедура стандартизованного удара процентной ставки, предписанная положениями Базельского Комитета.

2.5.4. Риск ликвидности

Риск ликвидности рассматривается при общем финансировании деятельности Банка и при управлении позициями. Он включает как риск невозможности фондирования активов в надлежащие сроки и по надлежащим ставкам, так и риск невозможности ликвидации актива по приемлемой цене и в соответствующие сроки.

Привлечение средств осуществляется путем использования разных инструментов. Благодаря этому диверсифицируются базисные риски, ослабляется зависимость от какого-либо одного источника финансирования и, как правило, уменьшается стоимость средств. Банк поддерживает сбалансированность непрерывности финансирования и его разнообразия, используя обязательства с разными периодами выплаты. Банк постоянно осуществляет оценку риска ликвидности путем применения GAP-анализа, выявления и мониторинга изменений в финансировании, необходимом для достижения целей бизнеса, определенных в рамках общей стратегии Банка. Кроме того, в рамках стратегии управления риском ликвидности Банк удерживает портфель ликвидных активов. В депозитные договора включены условия по штрафным платежам в случае досрочного изъятия вклада.

Банком утверждены и строго соблюдаются предельные значения дефицита ликвидности. Банком соблюдаются коэффициенты ликвидности с достаточным запасом. Определен порядок составления и еженедельно составляется краткосрочный прогноз ликвидности.

2.5.5. Операционный риск

Операционный риск рассматривается как риск возникновения убытков Банка в результате недостатков или ошибок во внутренних банковских процессах, в действиях сотрудников, в функционировании информационных систем и технологий, а также вследствие внешних событий. Основные направления работ по управлению операционными рисками определены в «Политике в сфере управления и контроля за состоянием операционных рисков». Мероприятия по управлению операционным риском реализуются в рамках утвержденного Правлением «Плана работ по организации управления операционным риском Банка»

Производится накопление данных о фактах реализации операционных рисков. Разрабатываются и совершенствуются методы идентификации, оценки, мониторинга и управления операционным риском.

Риск внутренних процессов контролируется за счет:

анализа существующих и вновь разрабатываемых процедур, порядков предоставления услуг, порядков проведения банковских операций, банковских документов на предмет возможного возникновения операционных рисков;
оптимизации организационной структуры, внутренних процедур и правил совершения банковских операций.

Риск со стороны персонала контролируется путем:

повышения квалификации персонала, регулярного проведения тренингов;
тестирования персонала;
организации проверок исполнительской дисциплины;
разработки и принятия мер по мотивации персонала.

Контроль риска со стороны информационных систем обеспечивается путем:

разработки и реализации политик в сфере информационной безопасности;
разработки схем непрерывности деятельности в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 45

	I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе,...		I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе,...
	I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе,...		I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе,...
	1 Лица, входящие в состав органов управления эмитента Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о...		I. краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о...
	I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о...		I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Краткие сведения об объеме, сроках, порядке и условиях размещения по каждому виду, категории (типу) размещаемых эмиссионных ценных...
	I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления... Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации – эмитента		Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «транскапиталбанк»... Начальник Управления оформления и контроля финансовых операций Ледовская Светлана Михайловна

Похожие: