Основные характеристики зарубежных АБС
FLEXCUBE — основной продукт фирмы «i-flex» — универсальная автоматизированная банковская система, первая версия выпущена в 1997 г., имеет 190 установок в 85 странах мира. Особенностью является так называемый «продуктовый подход». Это значит, что система ориентирована на понятие «банковский продукт». Считается, что банк строит свои взаимоотношения с клиентами на основе банковских продуктов. Если новый банковский продукт для банка означает больше, чем изменение процентной ставки, и связан с изменением схем бухгалтерского учета, разработкой новых выходных форм, поддержкой нового жизненного цикла продукта, изменением документооборота, то реализация такого продукта в классической автоматизированной банковской системе выполняется по стандартной схеме:
постановка задачи,
подготовка технического задания,
разработка,
тестирование,
опытная эксплуатация,
промышленная эксплуатация.
Вывод такого банковского продукта на рынок будет означать для банка значительные ресурсные и временные затраты.
Продуктовый подход, реализованный в системе FLEXCUBE, предполагает прежде всего независимость банка от разработчиков системы. Достигается это за счет компонентной технологии создания банковских продуктов, отвечающих многочисленным требованиям банка.
Любой банковский продукт характеризуется жизненным циклом.
FLEXCUBE позволяет описывать события жизненного цикла продукта и привязывать к ним схемы бухгалтерского учета. Для каждого вида деятельности банка система имеет набор предопределенных событий на все случаи жизни. Однако, если банку такого количества событий будет недоставать, он может расширить список самостоятельно. После того как для продукта список событий определен, каждое событие в системе описывается с точки зрения бухгалтерского учета.
Настройка бухгалтерского учета выполняется по схеме, уже ставшей стандартом в западных банковских системах. Прежде всего, необходимо определить так называемые роли счетов, за которыми закрепляются определенные счета (например, счета доходов, расходов, комиссий и т. п.). Роли счетов синонимичны, их очень удобно использовать при создании нового продукта на основе старого. Достаточно подменить значение тех или иных ролей счетов, и бухгалтерский учет нового продукта будет выполняться в корреспонденции с новыми счетами, а принципиальная схема учета останется прежней. Таблица настройки учета классическая — расписываются дебет и кредит проводки, подставляются код суммы: которая принимает участие в данной бухгалтерской операции; выходные формы, которые сопровождают обработку этой операции; коды управленческой отчетности и т. п.
Процесс создания нового банковского продукта выполняется без дополнительного программирования, к его созданию нет необходимости привлекать специалистов ИТ-подразделений.
Система Equation одна из старейших разработок. Новой разработкой фирмы является система Midas Plus. Система позволяет проводить анализ на уровне департаментов, клиентов и продуктов. Благодаря своей гибкости Midas Plus поддерживает ведение бухгалтерского учета по GAAP и IAS. Midas Plus позволяет банкам осуществлять эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Midas Plus проводит мониторинг лимитов, кредитных линий, залогов для обеспечения проведения безопасных операций и сохранности активов.
FORPOST — это масштабируемая и гибкая система, построенная на продуктах корпорации Oracle. Первая реализация на СУБД Oracle — 1994 г. FORPOST включает в себя набор приложений для розничных и оптовых продуктов, охватывая весь спектр банковских операций, таких как контроль над бухгалтерским учетом, депозиты до востребования, вклады, система управления отношений с клиентами (CRM), управление рисками, управление ресурсами, ценные бумаги, денежный рынок, FOREX, телефонное обслуживание, Интернет-бэнкинг и др.
FORPOST работает на клиентских платформах UNIX, Windows NT, Novell NetWare, Windows 3.x и Windows 9x. Система функционирует на различных серверных платформах, например HP, Sun Micro, IBM AIX, Bull или любой UNIX-сервер. В продукте используется CASE-технология с ORACLE Developer и Designer; продукт основан на базе технологии Thin-Client-Server с использованием ORACLE8i, ORACLE9i и JAVA, согласно принципу Открытых систем (OPEN systems concept). FORPOST предоставляет пользователям набор интерфейсов к внешним приложениям, например SWIFT, Reuters и EUROPAY. Система полностью поддерживает обслуживание банкоматов, дебетовых/кредитных карточек, обслуживание по телефону и через Интернет. FORPOST функционирует на базе 24/7/365 без перерывов во всей архитектуре и обеспечивает банку работу в режиме реального времени по всему миру.
В FORPOST включены сложные технические средства для управления ресурсами и прогнозирования. Система может предоставлять статистические данные о текущем финансовом положении банка в любой момент времени.
FORPOST построена на принципах «архитектуры изготовления продуктов». Прогрессивная и полностью параметризируемая система разработки служит для оперативного создания продуктов, процедуры хранятся в базе данных. Система ориентирована на одновременную работу нескольких серверов баз данных, работающих под управлением СУБД Oracle. Параллельная работа серверов обеспечивает более надежное функционирование, однако резко повышает требования к аппаратному обеспечению и телекоммуникациям.
Система TEMENOS T24 в отличие от всех предыдущих работает на собственной СУБД. Она реализована на открытой платформе, использует языки Java и C и открытые стандарты для обмена информацией. В системе отсутствует понятие закрытия операционного дня, предполагается возможность работать непрерывно.
Синтез технологий — решение проблемы
Автоматизированная банковская система в совокупности с оборудованием, на котором она функционирует, — объект значительных инвестиций. Замена устаревших средств автоматизации, например переход на другую АБС, может привести к существенным издержкам или к замораживанию средств в результате недоиспользования заложенных в АБС возможностей.
Все вышесказанное приводит к выводу, что инвестиции наиболее надежно защищены, когда АБС доступна по цене, не ограничивает долговременные перспективы развития, а также открыта для адаптации.
Разумеется, всем перечисленным критериям отвечает очень мало систем. Особенно если учесть, что среди западных АБС не так уж много пакетов, сделанных на современной информтехнологии и принципах открытых систем, что крайне необходимо для адаптации и гибкого сопряжения с имеющимися программно-аппаратными средствами. Практически все эти системы поставляются в «закрытом» виде, без исходных текстов и, следовательно, без возможности их самостоятельной модификации банком-пользователем.
Выходит, что мощные в функциональном плане АБС устарели с точки зрения используемых ИТ, а системы на современной информационной основе еще не созданы.
Синтез технологий — один из путей к решению
Сращивание технологий предоставляет выгоды двоякого рода. Потенциальным пользователям западных технологий оно обеспечивает полное соответствие российскому законодательству, т. е. позволяет разрешить все вопросы внутренних расчетов через РКЦ, отчетности ЦБР и мн. др. С другой стороны, для сегодняшних пользователей российских АБС открывается возможность ценой сравнительно небольших затрат перейти на рельсы самой современной банковской технологии. В дальнейшем, по мере роста интереса этих пользователей к новым видам банковских операций они могут, оставаясь в тех же технологических рамках, просто докупать и подключать к системе необходимые функциональные расширения.
Банк, выбирающий «новую» технологию (если он, конечно, хочет воспользоваться ее преимуществами), не может продолжать работать «по-старому». Ему предстоит довольно долгое (и довольно болезненное) внедрение, которому сопутствуют организационные изменения, перестройка бизнес-процессов, переобучение персонала, кадровые перестановки. По своим масштабам эта перестройка будет равна внедряемой системе, т. е. затронет все отделы банка. И хотя результаты, несомненно, окупятся, ждать их придется 1,5-2 года.
Впрочем, есть у банка, встающего на этот тернистый путь, и свои маленькие утешения. Покупка комплексной банковской системы — это заодно и приобретение «правильной» технологии, и при ее внедрении можно сознательно строить банк вокруг системы, подчиняя этому набор новых специалистов, их обучение, разделение функций и т. д. Банковские специалисты получат возможность расширить свой «словарный запас», осваивая современную технологию, заложенную в системе. Все это способно обеспечить банку мощный задел на многие годы вперед, и тем самым — долговременное превосходство над конкурентами.
2.6. Сравнительный анализ использования отечественных и зарубежных АБС при внедрении в отечественных банках
Недостатки рссийских систем:
рссийские системы не являются контрольно-ориентированными (нет процедур внутреннего контроля и аудита, механизма сверок, контрольных отчетов и т. д.);
слабость с точки зрения информационной безопасности (невозможность настройки парольной политики адекватной системе разграничения прав, протоколирование действий пользователей, нет специального функционала для администратора безопасности);
отсутствие функций по новым сферам деятельности (рынок денег, FOREX, дилинг, операции с производственными ценными бумагами, современные формы кредитования);
недостаток или полное отсутствие механизмов автоматизации управления банком (управленческая отчетность, on-line анализ рентабельности продуктов услуг, прибыльности клиентов, средств моделирования ситуаций);
сложность поддержки международных стандартов бухучета;
отсутствие автоматизации следующих функций: риск-менеджмент, внутренний аудит, казначейство, управление ликвидностью;
слабая поддержка розничного бизнеса.
Недостатки западных АБС:
высокая стоимость решения и стоимость его сопровождения;
сложность поддержки в российских условиях (меняющиеся условия, инструкции ЦБ РФ);
более долгое внедрение системы.
Вопросы для самопроверки
Определите понятие АБС.
Каковы основные принципы построения АБС?
Определите понятие принципа модульности.
Что входит в функции «фронт-офиса» в АБС?
Что входит в функции «бэк-офиса»?
В чем назначение «расчетного ядра» АБС? Как по-иному может быть названо это ядро?
Сколько этапов в развитии отечественных АБС можно выделить.
В чем особенности первого этапа развития АБС?
Какие задачи решались на первом этапе, какое системное программное обеспечение использовалось, как происходил обмен информацией?
В чем особенности второго этапа развития АБС?
Какие задачи решались на втором этапе, какое системное программное обеспечение использовалось, как происходил обмен информацией?
В чем особенности третьего этапа развития АБС?
Какие задачи решались на третьем этапе? Какое системное программное обеспечение использовалось, как происходил обмен информацией?
В чем особенности четвертого этапа развития АБС и какие задачи решались на этом этапе? Какое системное программное обеспечение использовалось? Как происходил обмен информацией?
В чем особенности пятого этапа развития АБС? Какие задачи решались на этом этапе? Какое системное программное обеспечение использовалось? Как происходил обмен информацией?
Каково текущее состояние в области АБС и каковы перспективы?
Выделите особенности отечественных реализаций АБС.
Перечислите основных разработчиков отечественных АБС и дайте характеристику их продуктам.
Каковы особенности западных АБС? Укажите достоинства и недостатки западных АБС при внедрении на отечественный рынок.
|
