Общие условия договора потребительского кредита (редакция 1)
Приложение № 3 к Приказу № 49.03/0232-01-06/14 от 27.06.2014г.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
(редакция 1)
г. Москва, 2014
СОДЕРЖАНИЕ
1.ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 3
2.УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 4
3.ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ 4
4.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 6
5.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 9
6.ПОРЯДОК ОБМЕНА ИНФОРМАЦИЕЙ 10
7.ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 10
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Анкета-заявление – установленная Кредитором форма заявления на получение потребительского кредита, предназначенная для заполнения заемщиком, и содержащая информацию о заемщике, о выбранном заемщиком потребительском кредите, иную необходимую для заключения договора потребительского информацию.
График платежей по Кредитному договору - информация о суммах и датах платежей Заемщика по договору потребительского кредита или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по Кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия Кредитного договора, определенной исходя из условий Кредитного договора, действующих на дату его заключения.
Дата заключения Кредитного договора – дата подписания Заемщиком и Кредитором согласованных Индивидуальных условий договора.
Заемщик - физическое лицо, обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит у Кредитора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (Индивидуальные условия договора) - документ, содержащий условия договора потребительского кредита, подлежащие согласованию между Кредитором и Заемщиком в индивидуальном порядке.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику на основании кредитного договора, в том числе, с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Кредитный договор – двустороннее соглашение между Кредитором и Заемщиком (при совместном упоминании – Стороны) о предоставлении Кредитором Заемщику Кредита, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
Кредитор – Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк».
Место получения Заемщиком оферты (предложения заключить Кредитный договор)– населенный пункт по месту нахождения филиала Кредитора или внутреннего структурного подразделения филиала Кредитора/ Кредитора, в котором Заемщику предоставлены Индивидуальные условия договора, а в случае получения Заемщиком Индивидуальных условий договора через Систему «Интернет-Банк», местом получения оферты считается место нахождения Кредитора.
Общие условия договора потребительского кредита (Общие условия договора) – условия потребительского кредитования, установленные Кредитором в настоящем документе в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Полная стоимость кредита (ПСК) – выраженные в процентах затраты Заемщика по получению, обслуживанию кредита и погашения задолженности по кредиту, предусмотренные Кредитным договором, о которых Заемщику известно на момент выдачи кредита или изменений условий Кредитного договора.
Программа - действующая у Кредитора Программа кредитования физических лиц, выбранная Заемщиком в целях получения Кредита.
Система «Интернет-Банк» – автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания физических лиц Интернет-Банк «Частный Клиент» Кредитора, обеспечивающая выполнение обязательств Кредитора перед Клиентом в рамках заключенного Кредитного договора, а также позволяющая осуществлять взаимодействие Кредитора и Заемщика, включая обмен информацией и совершение отдельных операций по банковским счетам с использованием информационно-телекоммуникационной системы «Интернет».
Счет Заемщика – счет Заемщика у Кредитора, на который в соответствии с Индивидуальными условиями договора Кредитором должен быть зачислен Кредит.
Уведомление о полной стоимости кредита (УПСК) – уведомление о расчете и размере Полной стоимости кредита.
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
В случае выражения Заемщиком согласия с условиями, содержащимися в Индивидуальных условиях договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит на условиях, изложенных в Общих условиях договора и в Индивидуальных условиях договора. Индивидуальные условия договора считаются согласованными с момента их подписания Кредитором и Заемщиком. Заемщик может выразить свое согласие с предоставленными Индивидуальными условиями договора в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления.
Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях договора.
Кредит предоставляется путем безналичного зачисления денежных средств на Счет Заемщика, указанный в Индивидуальных условиях договора.
Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях договора.
Кредит предоставляется в течение 1 (одного) дня с даты заключения Кредитного договора.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на Счет Заемщика.
Индивидуальными условиями договора может быть предусмотрена обязанность Заемщика предоставить обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.
Срок возврата кредита указан в Индивидуальных условиях договора (далее также – Дата возврата Кредита).
При досрочном погашении Кредита в случае, предусмотренном п.4.2.4. Общих условий договора, Датой возврата Кредита является дата фактического полного исполнения Заемщиком всех своих обязательств по Кредитному договору.
При расторжении Кредитного договора в случае, предусмотренном п.4.3.1. Общих условий договора, Датой возврата Кредита считается дата, указанная в уведомлении о расторжении Кредитного договора.
При досрочном истребовании Кредита в случае, предусмотренном п.4.3.2. Общих условий договора, Датой возврата Кредита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате кредита.
Заемщик осуществляет возврат Кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором.
Для учета задолженности по Кредиту Кредитор открывает на имя Заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (ссудный счет), на котором отражается сумма Кредита, подлежащая возврату (далее – Ссудная задолженность).
Кредит предоставляется Заемщику на потребительские цели (приобретение товаров, работ, услуг для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности).
ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, в том числе по просроченной Ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора.
Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток Ссудной задолженности Заемщика (в т.ч. просроченной), учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по Дату возврата Кредита, включительно или по дату наступления страхового случая по программам страхования жизни и здоровья Заемщика, при условии фактического получения Кредитором страхового обеспечения (при условии оформления согласия Заемщика на заключение договора страхования). Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита на счет Заемщика, по дату, равную дате фактического предоставления Кредита следующего календарного месяца (если в следующем календарном месяце отсутствует соответствующее число, например 31, то окончанием процентного периода является последнее число календарного месяца) (далее – Процентный период). Базой для начисления процентов по Кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Платежи по возврату Кредита, начисленных Кредитором процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа, определяемого по формуле:
  , где
ОСЗ – остаток Ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;
ПС – годовая процентная ставка, выраженная в сотых долях;
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения Ссудной задолженности (суммы Кредита).
Размер аннуитетного платежа на дату предоставления Кредита указывается в Индивидуальных условиях договора.
График платежей по Кредитному договору предоставляется Кредитором Заемщику при заключении Кредитного договора.
В случае осуществления Заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п.4.2.4. Общих условий договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит пересчету на основании формулы, указанной в п.3.3. Общих условий договора, исходя из нового остатка Ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за днем платежа. При этом перерасчет не является изменением условий Кредитного договора и не требует внесения изменений в Кредитный договор.
Если в результате пересчета, произведенного на основании и в порядке, предусмотренных в п.3.4. Общих условий договора, произошло изменение Полной стоимости кредита, Кредитор передает Заемщику УПСК и График платежей по Кредитному договору, составленные исходя из нового остатка Ссудной задолженности, а также информацию об остатке денежных средств на Счете, при обращении Заемщика в офис Кредитора или посредством Системы «Интернет-Банк».
Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно в указанную в Индивидуальных условиях договора дату каждого календарного месяца, начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита. В случае, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то аннуитетный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день.
В случае нарушения Заемщиком обязательств по уплате аннуитетного платежа в полном объеме или частично в дату, указанную в Индивидуальных условиях договора, аннуитетный платеж в полном объеме или частично становится просроченным. На сумму просроченного основного долга начисляются проценты за пользование Кредитом в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора. Проценты, начисленные на просроченный основной долг, считаются обязательными к погашению Заемщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательства по уплате аннуитетного платежа.
Последний платеж по Кредиту должен быть внесен не позднее Даты возврата Кредита. Его сумма может отличаться от ежемесячного размера аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в п.3.4. Общих условий договора, так как этот платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга, начисленные проценты, а также иные платежи в соответствии с условиями Кредитного договора. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой Кредита за фактическое количество дней пользования Кредитом в последний процентный период, вплоть до Даты возврата Кредита включительно. Если Дата возврата Кредита приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то эта дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день.
В случае если размер ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы, указанной в п.3.3. Общих условий договора, превышает остаток фактических обязательств Заемщика на дату платежа, то размер очередного платежа определятся равным вышеуказанному остатку фактических обязательств Заемщика. При этом данный платеж будет являться последним.
Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей Заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа.
В случае отсутствия денежных средств на Счете Заемщика в дату очередного платежа в сумме, достаточной для полного погашения ежемесячного платежа, а также при наличии просрочки в исполнении обязательств, устанавливается следующая очередность списания Кредитором денежных средств в счет исполнения обязательств по погашению задолженности:
В первую очередь – задолженность по процентам;
Во вторую очередь – задолженность по основному долгу;
В третью очередь – неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или процентов;
В четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей;
В пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;
В шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Кредитным договором.
Датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания Кредитором денежных средств со счетов Заемщика и зачисления на соответствующие счета Кредитора.
При наличии у Заемщика просроченных обязательств по нескольким Кредитным договорам в первую очередь производится погашение в полном объеме обязательств по Кредитному договору, срок исполнения которых наступил ранее срока исполнения обязательств по другим Кредитным договорам. В рамках одного Кредитного договора погашение задолженности производится в соответствии с очередностью, указанной в п.3.11 Общих условий договора.
3.15. К задолженности по процентам относятся проценты, срок уплаты по которым наступил к моменту погашения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, т.е. просроченные проценты и проценты по просроченной части основного долга. К задолженности по основному долгу относится просроченный основной долг.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
ЗАЕМЩИК обязан:
Использовать полученный Кредит на цели, указанные в Индивидуальных условиях договора.
Возвратить полученный Кредит, уплатить начисленные Кредитором проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные Кредитным договором.
Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Кредитным договором.
Исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме не позднее Даты возврата Кредита, указанной в Индивидуальных условиях договора.
Уведомить Кредитора (в письменном виде лично, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления любого события, способного повлиять на исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе, но не исключительно:
об изменении идентификационных данных, предоставленных Кредитору при заключении Кредитного договора (места регистрации/жительства, номеров телефонов, места работы, фамилии, имени или отчества, уровня доходов и расходов, семейного положения (вступление в брак, расторжение брака), паспортных данных и т.п.);
об изменении указанной в Индивидуальных условиях договора контактной информации, используемой Кредитором для связи с ним, способа связи (обмена информацией);
о заключении, изменении или расторжении брачного договора в силу положений статьи 46 Семейного Кодекса РФ.
По письменному требованию Кредитора в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней от даты получения требования, предоставлять актуальную информацию о своих доходах (справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора), а также иную информацию, касающуюся условий предоставления, использования и возврата Кредита.
Уведомить Кредитора о возбуждении в отношении Заемщика уголовного, гражданского дела или дела особого производства в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты, когда ему стало известно об этом.
В случае получения от Кредитора уведомления о расторжении Кредитного договора или требования о досрочном возврате Кредита по основаниям, указанным в п.4.3.2. Общих условий договора, произвести возврат всей оставшейся суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов и суммы пеней в срок, указанный в уведомлении о расторжении Кредитного договора или требовании о досрочном возврате Кредита.
В случае досрочного возврата всей суммы Кредита или ее части уплатить Кредитору проценты по Кредитному договору на возвращаемую сумму Кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы Кредита или ее части.
ЗАЕМЩИК имеет право:
Отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до момента фактического предоставления Кредита (в письменном виде лично, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении).
В течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения Кредита досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования, оформив заявление на полный досрочный возврат кредита в любом офисе Кредитора либо с использованием Системы «Интернет-Банк».
В течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения Кредита, предоставленного с условием использования полученных средств на определенные цели, вернуть досрочно Кредитору всю сумму Кредита или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования, оформив заявление на полный или частичный досрочный возврат Кредита в любом офисе Кредитора либо с использованием Системы «Интернет-Банк».
Произвести полный или частичный досрочный возврат (погашение) Кредита при соблюдении следующих правил досрочного погашения:
Заемщик оформляет и передает Кредитору в письменном виде заявление о досрочном исполнении обязательств не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения (досрочный платеж);
частичное досрочное погашение кредита Заемщиком возможно на условиях изменения размера ежемесячного платежа и/или на условиях изменения количества платежей в соответствии с Индивидуальными условиями договора (по выбору Заемщика, указанного в заявлении);
передача заявления о частичном досрочном погашении кредита посредством Системы «Интернет-Банк» возможна только на условиях изменения суммы ежемесячного аннуитетного платежа;
частичное досрочное погашение осуществляется только в даты уплаты очередных платежей;
сумма денежных средств, направляемых Заемщиком в счет частичного досрочного погашения, не может быть меньше 5000 (Пяти тысяч) рублей РФ;
полное погашение кредита осуществляется в любой рабочий день.
Получать по запросу, в том числе при наличии просроченной задолженности, один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о:
- размере текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору;
- дате и размерах произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Кредитному договору;
- иных сведениях, указанных в Кредитном договоре.
КРЕДИТОР имеет право:
Расторгнуть Кредитный договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором.
Требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору при наступлении любого из нижеперечисленных событий:
нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
(при наличии обязанности по страхованию) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком свыше 30 (тридцати) календарных дней обязанности по страхованию (в том числе по предоставлению документов, подтверждающих исполнение указанной обязанности);
(при наличии договора обеспечения) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, договорами обеспечения, (в том числе по предоставлению истребуемых Кредитором документов);
нарушение Заемщиком предусмотренной Кредитным договором обязанности целевого использования Кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели. В указанном случае Кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Кредитному договору;
(при залоге автомобиля) утраты или ухудшения состояния обеспечения, прекращения любого из договоров обеспечения, не предоставления Заемщиком дополнительного обеспечения по требованию Кредитора.
Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить Общие условия договора в одностороннем порядке с соблюдением требований законодательства Российской Федерации.
КРЕДИТОР обязан:
Направлять Заемщику в порядке, установленном Кредитным договором, следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
- размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору;
- даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Кредитному договору;
- иные сведения, подлежащие направлению по Кредитному договору.
Направить Заемщику уведомление об изменении условий Кредитного договора в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Кредитного договора.
В случае расторжения Кредитного договора или досрочного истребования Кредита по основаниям, указанным в п.4.3.2. Общих условий договора, направить Заемщику соответствующее уведомление способом, установленным Индивидуальными условиями договора, в срок не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты расторжения Кредитного договора или установленной Кредитором даты досрочного возврата Кредита.
Не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности по Кредитному договору направлять Заемщику бесплатно способом, предусмотренным Индивидуальными условиями договора, информацию о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всем своим имуществом, на которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть обращено взыскание, и своим доходом.
При нарушении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Кредитор вправе применить к Заемщику штрафные санкции в размере, порядке и в сроки, установленные в Индивидуальных условиях договора.
Штрафные санкции (штрафы, пени, неустойки), начисленные за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору, считаются обязательными к погашению Заемщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательства.
ПОРЯДОК ОБМЕНА ИНФОРМАЦИЕЙ
Вся переписка между Сторонами осуществляется с использованием почтовых адресов и реквизитов, указанных в Индивидуальных условиях договора.
Для того чтобы сообщение одной из Сторон в адрес другой Стороны имело юридическую силу (считалось полученным), сообщение должно направляться в письменной форме способом, указанным в Индивидуальных условиях договора.
Сообщение (уведомление, требование, письмо и другое) считается доставленным и полученным Стороной по истечении 7 (Семи) календарных дней, с даты направления сообщения другой Стороной, при условии выполнения требований п.6.2. Общих условий договора и наличия документа, подтверждающего отправку.
ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
Споры по иску Кредитора к Заемщику подлежат рассмотрению в суде, определенном Сторонами в Индивидуальных условиях договора, расположенном на территории субъекта Российской Федерации по Месту получения Заемщиком оферты (предложения заключить Кредитный договор), а споры по искам Заемщика к Кредитору рассматриваются судом по месту нахождения или пребывания Заемщика, либо по месту нахождения Кредитора, либо по месту заключения или исполнения Кредитного договора.
Кредитный договор считается заключенным и вступает в силу с момента согласования между Кредитором и Заемщиком Индивидуальных условий договора. О таком согласовании свидетельствует подписание Сторонами (их уполномоченными представителями) Кредитного договора с Индивидуальными условиями договора, изложенного на бумажном носителе или в Системе «Интернет-Банк» с использованием аналога собственноручной подписи. Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств и завершения взаиморасчетов по Кредитному договору.
Условия Кредитного договора могут быть изменены только по соглашению Сторон, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством Российской Федерации допускается изменение условий Кредитного договора Кредитором в одностороннем порядке. Все дополнения и изменения к Кредитному договору должны производиться в письменной форме и подписываться двумя Сторонами, за исключением случаев, предусмотренных Общими условиями договора, в том числе указанных в п.3.4. Общих условий договора.
В случаях, когда в соответствии c Общими условиями договора или законодательством Российской Федерации, Кредитор обязан предоставить Заемщику доступ к информации, связанной с заключением, исполнением Кредитного договора, такой доступ предоставляется при непосредственном обращении Заемщика к Кредитору.
Кредитный договор может быть расторгнут:
- по соглашению Сторон;
- в одностороннем порядке согласно п. 4.3.1.- 4.3.2. Общих условий договора.
Кредитный договор составляется в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
|
